Η τεχνολογία blockchain υπόσχεται επανάσταση στη διαχείριση απαιτήσεων, μειώνοντας δραστικά την απάτη και το κόστος για τις ασφαλιστικές εταιρείες.
Οι ψευδείς ασφαλιστικές αξιώσεις στοιχίζουν ετησίως δισεκατομμύρια ευρώ στην παγκόσμια ασφαλιστική αγορά. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Ένωσης Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εταιρειών (Insurance Europe), η ασφαλιστική απάτη αντιστοιχεί σε περίπου 10% των συνολικών αποζημιώσεων. Αυτό μεταφράζεται σε αυξημένα ασφάλιστρα για τους πελάτες και μειωμένα περιθώρια κέρδους για τις εταιρείες. Μέσα σε αυτό το πλαίσιο, οι ασφαλιστές αναζητούν τεχνολογίες που μπορούν να φέρουν πραγματική αλλαγή και το blockchain μπαίνει δυναμικά στο προσκήνιο.
Τι είναι το blockchain και γιατί αφορά τους ασφαλιστές;
Με απλά λόγια, το blockchain είναι ένα αποκεντρωμένο, ψηφιακό “λογιστικό βιβλίο” που καταγράφει κάθε συναλλαγή σε αλυσίδα δεδομένων με τρόπο διαφανή και μη αλλοιώσιμο. Αυτό σημαίνει ότι οι πληροφορίες δεν μπορούν να τροποποιηθούν εκ των υστέρων χωρίς να αφήσουν ίχνη. Στην ασφαλιστική αγορά, το blockchain μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την καταγραφή συμβολαίων, αξιώσεων, πληρωμών και άλλων κρίσιμων δεδομένων. Σκεφτείτε, για παράδειγμα, μία ζημιά σε αυτοκίνητο: σήμερα, η αξιολόγηση μιας αξίωσης περνά από πολλαπλά χέρια – ασφαλιστές, συνεργεία, πραγματογνώμονες – αφήνοντας χώρο για καθυστερήσεις ή και ψευδείς δηλώσεις. Με το blockchain, όλες οι πληροφορίες καταγράφονται σε πραγματικό χρόνο, μειώνοντας σημαντικά τις αμφιβολίες για την εγκυρότητα των στοιχείων.
Πώς μπορεί να αποτρέψει την απάτη;
Το blockchain ενισχύει την ασφάλεια και τη διαφάνεια σε τρία βασικά επίπεδα. Καταρχάς, διασφαλίζει την αυθεντικότητα των δεδομένων: τα στοιχεία μιας αξίωσης, όπως φωτογραφίες, αναφορές και ημερομηνίες, αποθηκεύονται στο blockchain και δεν μπορούν να αλλοιωθούν χωρίς τη συναίνεση όλων των εμπλεκόμενων μερών. Αυτό περιορίζει σημαντικά την πιθανότητα πλαστών αποδείξεων. Επιπλέον, μέσω των λεγόμενων smart contracts, δηλαδή έξυπνων συμβολαίων, το σύστημα μπορεί να εκτελεί αυτόματα προγραμματισμένες συμφωνίες όταν πληρούνται συγκεκριμένοι όροι. Τέλος, το blockchain διευκολύνει τη συνεργασία μεταξύ φορέων, καθώς ασφαλιστικές εταιρείες, τράπεζες, ρυθμιστικές αρχές και άλλοι οργανισμοί μπορούν να μοιράζονται δεδομένα με ασφάλεια χωρίς να παραβιάζουν το GDPR ή άλλες νομοθεσίες, χάρη στην κρυπτογράφηση και τη διαχείριση εξουσιοδοτήσεων.
Ποιες είναι οι προκλήσεις και τα ρυθμιστικά ζητήματα;
Παρά τις τεράστιες δυνατότητές του, το blockchain δεν αποτελεί πανάκεια. Απαιτεί εκπαίδευση στελεχών ώστε να κατανοήσουν τη λειτουργία και τις εφαρμογές του, καθώς και επενδύσεις σε υποδομές και συστήματα συμβατά με τη συγκεκριμένη τεχνολογία. Επιπλέον, η συμμόρφωση με τα ρυθμιστικά πλαίσια, ιδίως στην Ευρωπαϊκή Ένωση, είναι κρίσιμη, καθώς η χρήση blockchain πρέπει να σέβεται τον Γενικό Κανονισμό για την Προστασία Δεδομένων (GDPR), διασφαλίζοντας ότι οι προσωπικές πληροφορίες παραμένουν προστατευμένες. Οι ασφαλιστές καλούνται να συνεργαστούν στενά με νομικούς και IT συμβούλους για να αποφύγουν παραβιάσεις και να διασφαλίσουν ότι κάθε εφαρμογή κινείται εντός των ορίων της νομοθεσίας.
Τι σημαίνει αυτό πρακτικά για τον ασφαλιστικό επαγγελματία;
Για τον ασφαλιστή της καθημερινότητας, το blockchain μπορεί να προσφέρει λιγότερο χρόνο στις διαδικασίες εξακρίβωσης και περισσότερη εστίαση στην εξυπηρέτηση πελατών. Παράλληλα, ενισχύει την αξιοπιστία στα δεδομένα που λαμβάνει από τρίτους, όπως συνεργεία ή νοσοκομεία, ενώ ανοίγει τον δρόμο για νέα ασφαλιστικά προϊόντα βασισμένα σε αυτοματισμούς, τα οποία μειώνουν το κόστος διαχείρισης.
Εν κατακλείδι, το blockchain δεν είναι μια μακρινή τεχνολογία του μέλλοντος – είναι ήδη εδώ και δοκιμάζεται ενεργά. Οι επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου που το κατανοούν και αρχίζουν να πειραματίζονται με τις δυνατότητές του αποκτούν ένα σημαντικό όπλο στον αγώνα κατά των ψευδών αξιώσεων και της ασφαλιστικής απάτης. Ήρθε η ώρα να περάσουμε από τη θεωρία στην πράξη.
