Αποζημιώσεις ύψους 1,476 δισ. ευρώ έναντι 1,471 δισ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2009 (αύξηση 0,33% )κατέβαλε στο πρώτο εξάμηνο του 2010 ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης.

Σε μία περίοδο που ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης πλήττεται από ένα κλίμα αμφισβήτησης και ανυποληψίας που δημιούργησε ουσιαστικά ένας επιχειρηματίας και μία μικρή ομάδα εταιρειών, σε μία περίοδο που η οικονομική κρίση σαρώνει στο πέρασμα της στερεότυπα δεκαετιών είναι σημαντικό να τονισθεί ότι ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης μπορεί και συνεχίζει με προβλήματα και δυσκολίες να παρέχει τις υπηρεσίες για τις οποίες δεσμεύεται απέναντι στον καταναλωτή, ο οποίος θα πρέπει να παραμένει πάντα στο κέντρο της προσοχής της κάθε φερέγγυας και αξιόπιστης ασφαλιστικής εταιρείας.

Το μεγαλύτερο μέρος των αποζημιώσεων προς καταναλωτές αφορούν στον κλάδο ζωής (862,05 εκατ. ευρώ) ενώ στις γενικές ασφαλίσεις (614,15 εκατ. ευρώ) μεγάλο μέρος των αποζημιώσεων 393.809.772,93 αφορούσε τον κλάδο αστικής ευθύνης οχημάτων.

Οι αποζημιώσεις στον κλάδο ζωής εμφανίζονται αυξημένες κατά 5,52% ενώ στις γενικές ασφαλίσεις μειωμένες 6,11% σε σύγκριση με το περυσινό αντίστοιχο εξάμηνο. Ειδικότερα στη ζωή οι αποζημιώσεις λόγω εξαγοράς των συμβολαίων ανήλθαν στα 363.310.759,27 έναντι 329.279.630,07 ευρώ το 2009 γεγονός που σημαίνει μία αύξηση κατά 10,33%. Αύξηση που εκτιμάται ότι οφείλεται στην οικονομική κρίση και στις επιπτώσεις που αυτή προκαλεί στη ρευστότητα των οικογενειακών προϋπολογισμών.

Οι εξαγορές είναι η μία πληγή που αντιμετωπίζει αυτή την περίοδο η ασφαλιστική αγορά, και σε συνδυασμό με την μείωση της παραγωγής ασφαλίστρων αυξάνει τα προβλήματα ρευστότητας στις εταιρείες, οι οποίες στρέφονται πλέον στα δίκτυα των πρακτόρων και μεσιτών ζητώντας μείωση του χρόνου διακανονισμού των οφειλών τους. Σημειώνεται ότι το agency system δεν αντιμετωπίζει τέτοιου είδους πρόβλημα αφού οι καταβολές ασφαλίστρων είναι άμεσες στις εταιρείες.

Η παραγωγή ασφαλίστρων στο πρώτο εξάμηνο του έτους ανήλθε στα 2.813,5 εκατ. ευρώ έναντι 2.809,8 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2009. Σημειώθηκε δηλαδή ανεπαίσθητη άνοδος κατά 0,13% η οποία προήρθε κυρίως από τον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης οχημάτων, η παραγωγή του οποίου αυξήθηκε κατά 7,82% και από 750,1 εκατ. Ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2009 έφθασε στα 808,8 εκατ. Ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2010.

Η παραγωγή του κλάδου ζωής σημείωσε πτώση 2,67% το πρώτο εξάμηνο του 2010 σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2009, ενώ αντιθέτως στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων η παραγωγή αυξήθηκε κατά 2,31%, σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε η ΕΠΕΙΑ. Ειδικότερα η παραγωγή ζωής ανήλθε στα 1.195.706.653,13 ευρώ έναντι 1.228.545.675,87 Ευρώ το 2009. Αξίζει να σημειωθεί ότι το πρώτο εξάμηνο του 2008 ήταν 1.321.961.610,16 Ευρώ. Στις γενικές ασφαλίσεις η παραγωγή ανήλθε στα 1.617.833.798,82 ευρώ έναντι 1.581.275.970,37 ευρώ το 2009 και 1.446.709.734,64 ευρώ το 2008.

Στον κλάδο ζωής η παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου

• Ι. ΚΛΑΔΟΣ ΖΩΗΣ ανήλθε στα 860.094.675,20 έναντι 904.652.264,84 το πρώτο εξάμηνο του 2009 σημειώνοντας μείωση 4,93%.
• Του κλάδου ΙΙΙ. ΖΩΗΣ ΠΟΥ ΣΥΝΔΕΟΝΤΑΙ ΜΕ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ανήλθε στα 147.799.420,39ευρώ έναντι 154.954.448,12 (-4,62%)
• ΙV. ΚΛΑΔΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΥΓΕΙΑΣ παραγωγή α΄ εξαμήνου 2010 29.813.325,46 έναντι 36.751.536,55, το 2009 (-18,88%)
• VI. ΚΛΑΔΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟΠΟΙΗΣΗΣ: 143.328,86 ευρώ έναντι 108.116,71 ευρώ (αύξηση 32,57%)
• VII. ΚΛΑΔΟΣ ΔΙΑΧΕΙΡ. ΟΜΑΔ. ΣΥΝΤ. ΚΕΦ.: 157.855.903,22 ευρώ το 2010 έναντι 127.514.340,94 (αύξηση 23,79%)
• VIII. ΚΛΑΔΟΣ ΟΜΑΔ. ΠΡΟΓΡ. ΠΡΟΝΟΙΑΣ: 0,0 ευρώ έναντι 4.564.968,71 0,00%
• ΣΥΝΟΛΟ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ: 1.195.706.653,13 ευρώ έναντι 1.228.545.675,87 ευρώ (μείωση -2,67%)

Γενικές ασφαλίσεις
Στις γενικές ασφαλίσεις η αύξηση προήλθε από τον κλάδο αστικής ευθύνης οχημάτων η παραγωγή του οποίου οπως προαναφέραμε αυξήθηκε κατά 7,82% και από 750,1 εκατ. Ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2009 έφθασε στα 808,8 εκατ. Ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2010.
Οι υπόλοιποι κλάδοι κινήθηκαν αρνητικά με εξαίρεση τον κλάδο ασθένειας (αύξηση 11,58%) στα 9,8 εκατ. Ευρώ, τα αεροσκάφη (αύξηση 92,68%) αλλά η παραγωγή του είναι πολύ μικρή μόλις 342,7 χιλιάδες ευρώ, ο κλάδος της γενικής αστικής ευθύνης η παραγωγή του οποίου αυξήθηκε κατά 2,37% στα 51,3 εκατ. Ευρώ και του κλάδου βοηθείας η παραγωγή του οποίου αυξήθηκε κατά 1,64% στα 73,4 εκατ. Ευρώ.

Κερδισμένοι και χαμένοι
Σε επίπεδο εταιρειών το κύριο χαρακτηριστικό του πρώτου εξαμήνου έτσι όπως αποτυπώνεται στην ανάλυση της παραγωγής ασφαλίστρων είναι το ενδιαφέρον που έδειξαν για τον κλάδο αυτοκινήτου ορισμένοι ασφαλιστικοί όμιλοι που μέχρι πρόσφατα τηρούσαν σχετικές αποστάσεις.  Πέραν των παραδοσιακών δυνάμεων του κλάδου που εμφανίζονται κερδισμένες από τις ανακατατάξεις στην αγορά λόγω της άρσης της άδειας λειτουργίας σε έξι εταιρείες κατά την περσινή χρονιά, στο χορό της πρόσκτησης εργασιών στο κλάδο εισήλθαν και άλλοι "παίκτες" όπως π.χ. National Union, Αιγαίον, Eurolife, International Life, που εμφανίζουν σημαντική αύξηση εργασιών. Η Εθνική Ασφαλιστική πάντως λόγω του ήδη σημαντικού χαρτοφυλακίου που διατηρούσε εμφανίζει με την έννοια αυτή την πιο εντυπωσιακή αύξηση αφού ανέβασε την παραγωγή της στο σύνολο των ασφαλίστρων των κλάδων οχημάτων κατά 48%.

Εντύπωση προκαλεί επίσης η αύξηση εργασιών της Allianz και της ΑΧΑ, ειδικά της δεύτερης η οποία εμφανίζει αύξηση εργασιών κατά 56,53% όπως επίσης και η "εμμονή" της Generali στην "αποχή" από τον κλάδο καθώς η παραγωγή της εμφανίζεται μειωμένη κατά -15,77% σε σύγκριση με πέρυσι.

Εκτιμάται πάντως ότι ορισμένες από τις εταιρείες που εμφανίζουν σημαντική αύξηση παραγωγής στην αστική ευθύνη οχημάτων στη συνέχεια θα επαναπροσδιορίσουν την πολιτική τους "διώχνοντας" μέρος της παραγωγής καθώς θα υποχρεωθούν διαφορετικά να "γράψουν" ζημίες.
Στον κλάδο ζωής η Εθνική Ασφαλιστική συνέχισε την ανοδική πορεία (αύξηση παραγωγής 5,73%) ενώ αντιθέτως άλλοι μεγάλοι όμιλοι εμφανίζουν πτώση παραγωγής όπως η ING (-1,24%) η EFG Eurolife (-1,27%) Allianz (-2,69%) και ΑΧΑ (-0,23%). Ο όμιλος της Interamerican εμφανίζει μικρή άνοδο (1,84%) η Generali επίσης άνοδο (2,92%) ενώ πολύ μεγαλύτερη άνοδο εμφανίζουν εταιρείες όπως η Alico (8,29%) ATE Ασφαλιστική (11,44%) Εμπορική Ζωής (67,05%) κ.α. ενώ και o Όμιλος της International Life εμφανίζεται κερδισμένος απο την εξαγοράς της Universal Life καθώς η παραγωγή του αυξήθηκε κατά 6,73%.