Αυτές οι νέες γνώσεις και δεξιότητες είναι «δημοκρατικές» και δεν κάνουν διακρίσεις, ούτε με βάση την ηλικία, ούτε με βάση την εμπειρία, καθενός εκ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών!
Ένας λεπτομερής, στοχευμένος στα αποτελέσματα και νομοθετικά θεμελιωμένος οδηγός γνώσεων και δεξιοτήτων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών.

Με τις συνεχείς νομοθετικές, τεχνολογικές και χρηματοοικονομικές εξελίξεις, η ζήτηση νέων γνώσεων και δεξιοτήτων έχει μεταβληθεί έντονα και ιδιαιτέρως την τελευταία δεκαετία, προκειμένου να καλυφθούν οι νέες ανάγκες της αγοράς εργασίας των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών.

Για να ανταποκριθούν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές στις συνεχώς εξελισσόμενες ανάγκες της αγοράς εργασίας τους, καθώς και στα νέα δεδομένα της αγοράς (κοινοί ευρωπαϊκοί νόμοι Solvency II, IDD, AML κ.λπ.), είναι απαραίτητο πλέον να εξοπλίζονται με νέες, αλλά βασικές γι’ αυτούς γνώσεις και δεξιότητες, όπως είναι οι επιστημονικές ασφαλιστικές γνώσεις, οι χρηματοοικονομικές γνώσεις και οι ψηφιακές δεξιότητες, οι οποίες ακόμα και στο εγγύς παρελθόν δεν ήταν αναγκαίες γι’ αυτούς. Σύμφωνα μάλιστα με τους ειδικούς στην αγορά εργασίας, προκειμένου να υπάρχει βιώσιμη σταδιοδρομία σε αυτό τον κλάδο, εκτός από τις παραπάνω γνώσεις και δεξιότητες είναι επιπλέον αναγκαία η ύπαρξη κριτικής σκέψης, δημιουργικότητας και ομαδικού πνεύματος.

Μάλιστα όπως υποστηρίζει και ο διοικητής του ΟΑΕΔ, σύμφωνα με το ΑΠΕ-ΜΠΕ, «Το παλιό μοντέλο "τελειώνω το σχολείο, πάω στο πανεπιστήμιο, πιάνω δουλειά και δεν ξαναπατώ σε τάξη" έχει αντικατασταθεί, εκ των πραγμάτων, από ένα νέο μοντέλο δια βίου μάθησης, διαρκούς επιμόρφωσης και συνεχούς αναβάθμισης γνώσεων και δεξιοτήτων».

Μάλιστα, λόγω της κρίσης της πανδημίας, η οποία λειτούργησε ως επιταχυντής των εξελίξεων σε αυτό τον τομέα του εκσυγχρονισμού και της αναβάθμισης των γνώσεων και των δεξιοτήτων, οι λεγόμενες ήπιες δεξιότητες (soft skills), έχουν εμπλουτιστεί και αναπροσανατολιστεί στην ανάπτυξη της δημιουργικότητας, στην αποτελεσματική διαχείριση της πληροφορίας και στην ανάπτυξη τεχνολογικών γνώσεων, που θα οδηγούν σε βελτιωμένη προσαρμοστικότητα στο νέο ψηφιακό περιβάλλον.

Όλα αυτά σε συνδυασμό με τις νέες νομοθετικές και εποπτικές απαιτήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, που περιγράφονται σαφώς στο παράρτημα

ΧΙΙΙ του νόμου 4583/2018 (IDD) καθιστούν απολύτως σαφές ότι οι αλλαγές αυτές δεν αφορούν μόνο τους νέους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, αλλά το σύνολο των διαμεσολαβητών, που θέλουν να επιβιώσουν, να είναι παραγωγικοί και να εξελιχθούν, μέσα στο νέο περιβάλλον.

Πρέπει να τονιστεί λοιπόν ότι αυτές οι νέες γνώσεις και δεξιότητες που απαιτούνται δεν κάνουν διακρίσεις, ούτε με βάση την ηλικία, ούτε με βάση την εμπειρία, καθενός εκ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών!

Τα ερωτήματα που τίθενται είναι:

• Πόσοι από τους υπάρχοντες ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές μπορούν να ακολουθήσουν αυτό το νέο μοντέλο;
• Αυτοί που μπορούν και θέλουν να προσαρμοστούν σε αυτά τα νέα δεδομένα, τι υποστήριξη θα έχουν από τις συνεργαζόμενες με αυτούς ασφαλιστικές εταιρίες και από την εκπαίδευση που παρέχεται από την αγορά;
• Οι ασφαλιστικές εταιρίες τι στόχους έχουν και πως σκέφτονται να διαχειριστούν όλη αυτή τη νέα κατάσταση και να στηρίξουν εφόσον το αποφασίσουν (έστω τα συνεργαζόμενα με αυτές) δίκτυα πωλήσεων;

Πάντως, αν κρίνουμε από τα συνολικά μέχρι τώρα αποτελέσματα των εξετάσεων πιστοποίησης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στην Τράπεζα της Ελλάδος, η εκπαιδευτική υποστήριξη που λαμβάνουν σήμερα οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι μάλλον φτωχή, δεν απευθύνεται σε όλους, είναι επιλεκτική, είναι ελλιπής (δεν καλύπτεται σχεδόν καθόλου ο τομέας των χρηματοοικονομικών και των «επιστημονικών» ασφαλιστικών γνώσεων) κ.λπ.

Όσο για την συστηματική κάλυψη των υπολοίπων γνώσεων που προβλέπονται από το Παράρτημα ΧΙΙΙ της IDD, μέχρι στιγμής ούτε λόγος δεν γίνεται, όπως και για την κάλυψη των σύγχρονων επαγγελματικών δεξιοτήτων που ανέφερα παραπάνω.

Για την ιστορία, σας παραθέτω και το Παράρτημα ΧΙΙΙ του ν.4583/2018 (IDD).

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ XIII

ΕΛΑΧΙΣΤΕΣ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΕΣ ΓΝΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΙΚΑΝΟΤΗΤΕΣ

Ι. Κίνδυνοι ζημιών που ταξινομούνται στο άρθρο 4 του ν. 4364/2016:

α. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των όρων και των προϋποθέσεων των προσφερόμενων ασφαλιστικών συμβάσεων, περιλαμβανομένων των παρεπόμενων κινδύνων, αν καλύπτονται από τις συμβάσεις αυτές,

β. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση της εφαρμοστέας νομοθεσίας που διέπει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, όπως η νομοθεσία για την προστασία των καταναλωτών, η σχετική φορολογική νομοθεσία και το σχετικό κοινωνικό και εργατικό δίκαιο,

γ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση διαχείρισης περιπτώσεων ζημιών,

δ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση διαχείρισης καταγγελιών,

ε. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση αξιολόγησης των αναγκών του πελάτη,

στ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση της ασφαλιστικής αγοράς,

ζ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των προτύπων επαγγελματικής δεοντολογίας και

η. ελάχιστη απαιτούμενη επάρκεια στον χρηματοοικονομικό τομέα.

ΙΙ. Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση:

α. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλιση, περιλαμβανομένων των όρων και των προϋποθέσεων και των καθαρών ασφαλίστρων, και, κατά περίπτωση, των καλυπτόμενων και μη καλυπτόμενων από εγγύηση οφειλών,

β. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων των διαφόρων επενδυτικών επιλογών για τους ασφαλισμένους,

γ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των χρηματοοικονομικών κινδύνων που βαρύνουν τους ασφαλισμένους,

δ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των συμβολαίων που καλύπτουν κινδύνους ασφάλισης ζωής και άλλων προϊόντων αποταμίευσης,

ε. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση για την οργάνωση και τα οφέλη που καλύπτονται από εγγύηση του συνταξιοδοτικού συστήματος,

στ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση της εφαρμοστέας νομοθεσίας που διέπει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, όπως η νομοθεσία για την προστασία των καταναλωτών και η σχετική φορολογική νομοθεσία,

ζ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση της ασφαλιστικής αγοράς και της αγοράς των προϊόντων αποταμίευσης,

η. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση διαχείρισης καταγγελιών,

θ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση αξιολόγησης των αναγκών του πελάτη,

ι. διαχείριση συγκρούσεων συμφερόντων,

ια. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των προτύπων επαγγελματικής δεοντολογίας και

ιβ. ελάχιστη απαιτούμενη επάρκεια στον χρηματοοικονομικό τομέα.

ΙΙΙ. Κίνδυνοι ασφάλισης ζωής που ταξινομούνται στο άρθρο 5 του ν. 4364/2016:

α. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση συμβολαίων, περιλαμβανομένων των όρων, των προϋποθέσεων, των καλυπτόμενων από εγγύηση οφελών και, όπου έχει εφαρμογή, των παρεπόμενων κινδύνων,

β. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση για την οργάνωση και τα οφέλη που καλύπτονται από εγγύηση του συνταξιοδοτικού συστήματος στην Ελλάδα,

γ. γνώση της εφαρμοστέας νομοθεσίας για τις συμβάσεις ασφάλισης, της νομοθεσίας για την προστασία του καταναλωτή, της νομοθεσίας για την προστασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα, της νομοθεσίας για τη νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και όπου έχει εφαρμογή, της σχετικής φορολογικής νομοθεσίας και της σχετικής κοινωνικής και εργατικής νομοθεσίας,

δ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση της ασφαλιστικής αγοράς και των αγορών σχετικών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών,

ε. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση διαχείρισης καταγγελιών,

στ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση αξιολόγησης των αναγκών των καταναλωτών,

ζ. διαχείριση συγκρούσεων συμφερόντων,

η. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των προτύπων επαγγελματικής δεοντολογίας και

θ. ελάχιστη απαιτούμενη επάρκεια στον χρηματοοικονομικό τομέα.

---

Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είμαι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked & Single Premium) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχω πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Συνεργάζομαι ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκω στο ΜΒΑ του ΕΚΠΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζομαι και διδάσκω στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχω μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Έχω διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης.