Ελ Νίνιο: Στις Πωλήσεις οι ευκαιρίες ανάπτυξης δημιουργούνται διαχρονικά-νομοτελειακά! Η κλιματική απειλή…! Δημιουργεί άμεσα την ανάγκη ασφαλιστικής προστασίας της περιουσίας

Το ισχυρό φαινόμενο Ελ Νίνιο μπορεί να επηρεάσει τον καιρό έως το 2027, αυξάνοντας τον κίνδυνο για πλημμύρες, πυρκαγιές, ξηρασία και ακραία ζέστη – Μια νέα πραγματικότητα για την πολιτεία , τους πολίτες, τις επιχειρήσεις την Ασφαλιστική αγορά και κατ’ επέκτασίν τους Ασφαλιστικούς Συμβούλους .

Αφορμή για να γράψω το άρθρο, υπήρξαν αφενός τα πρόσφατα καταστροφικά γεγονότα του καλοκαιριού σε  Ευρώπη και Ελλάδα, και αφ’ εταίρου μια μελέτη με στοιχεία και προβλέψεις του Παγκόσμιου Μετεωρολογικού Οργανισμού, του Οργανισμού Ηνωμένων Εθνών που διάβασα αλλά και σε διεθνή δημοσιεύματα για την εξέλιξη του Ελ Νίνιο.

<<…Δεν είναι κακό να ΜΗΝ ξέρεις, κακό είναι να μην ΘΕΛΕΙΣ  να μάθεις...>> και αυτό ισχύει για όλους.

Η ασφαλιστική βιομηχανία και τα προϊόντας της σε σχέση με τις φυσικές καταστροφές είναι αναγκαία <<… πια… >> περισσότερο από ποτέ!

Υπήρξαν φυσικά φαινόμενα και καταστροφές στην Ευρώπη. Το καλοκαίρι του 2026 χαρακτηρίστηκε από έντονες αντιθέσεις, όπως  παρατεταμένοι καύσωνες και ξηρασία, ιστορικά χαμηλές στις στάθμες ποταμών, μεγάλες πυρκαγιές, αλλά και αιφνίδιες καταρρακτώδεις βροχές με πλημμύρες.

Κάνοντας έναν απολογισμό παρατηρούμε τα έξεις : 

Καύσωνες εξαιρετικής διάρκειας και έντασης. Στην Ισπανία αποδόθηκαν στη ζέστη περίπου 2.149 θάνατοι μόνο τον Αύγουστο.

Δούναβης – όχι πλημμύρες, αλλά ιστορική λειψυδρία.  Στον Δούναβη το κύριο φαινόμενο του καλοκαιριού δεν ήταν η πλημμύρα, αλλά η εξαιρετικά χαμηλή στάθμη. Μαζί με τον Ρήνο, τον Πάδο και τον Λίγηρα, έφθασε σε επίπεδα-ρεκόρ τον Αύγουστο.

Ισπανία – πρωτοφανείς δασικές πυρκαγιές: Περισσότερα από 2.000.000 στρέμματα καήκαν.

Ισπανία – αιφνίδιες καταστροφικές πλημμύρες στην Καταλονία

Ιταλία – καταιγίδες, χαλάζι, πλημμύρες και κατολισθήσεις με 63.000 κεραυνούς

Συμπέρασμα – ασφαλιστική διάσταση: Το 2026 επιβεβαιώνει ότι ο κίνδυνος δεν περιορίζεται μόνο στις πλημμύρες. Η ίδια περίοδος μπορεί να προκαλέσει διαδοχικά καύσωνα, ξηρασία, πυρκαγιά, χαλαζόπτωση, ανεμοθύελλα και πλημμύρα.

Εστιάζοντας στο Ελ Νίνιο το οποίο έχει πλέον εδραιωθεί στον τροπικό Ειρηνικό Ωκεανό και, σύμφωνα με τον Παγκόσμιο Μετεωρολογικό Οργανισμό του ΟΗΕ, αναμένεται να ενισχυθεί σημαντικά τους επόμενους μήνες. Αν και το φαινόμενο είναι πολύ μακριά από την Ελλάδα , είναι  ουσιαστικά δίπλα μας.

Οι προβλέψεις δείχνουν ότι υπάρχει εξαιρετικά υψηλή πιθανότητα, σχεδόν 100%, το φαινόμενο να διατηρηθεί έως τον Φεβρουάριο του 2027. Οι επιπτώσεις του, όμως, μπορεί να συνεχιστούν και αργότερα, επηρεάζοντας τις θερμοκρασίες και τις βροχοπτώσεις σε πολλές περιοχές του κόσμου.

Πρόκειται για μια ιδιαίτερα σοβαρή εξέλιξη. Το Ελ Νίνιο εμφανίζεται σε μια περίοδο κατά την οποία ο πλανήτης είναι ήδη θερμότερος λόγω της κλιματικής αλλαγής. Ο συνδυασμός των δύο παραγόντων αυξάνει τον κίνδυνο ακραίων καιρικών φαινομένων, μεγάλων φυσικών καταστροφών και σημαντικών οικονομικών ζημιών (Ευρώπη καλοκαίρι 2026)!

Η προειδοποίηση αφορά άμεσα όχι μόνο τις κυβερνήσεις, την πολιτεία  και τις υπηρεσίες πολιτικής προστασίας, αλλά και κάθε ιδιοκτήτη κατοικίας, επαγγελματία και επιχειρηματία. Καθώς οι φυσικές καταστροφές γίνονται συχνότερες και εντονότερες, η πρόληψη και η σωστή ασφαλιστική κάλυψη της περιουσίας αποκτούν πολύ μεγαλύτερη σημασία.

Ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου ήταν, είναι και θα είναι  πάντα καθοριστικός στην πρόληψη, σε συνδυασμό με πρωτοβουλίες, ενέργειες και έξυπνες καμπάνιες των Ασφαλιστικών Εταιρειών . Στόχος, σκοπός, <<…καθήκον…>>,  η επικοινωνία  η συμβουλή η εξήγηση του κινδύνου και η παρακίνηση  των Ελλήνων  πολίτων με την χαμηλή δυστυχώς ασφαλιστική συνείδηση. Δυστυχώς η πολιτείες αδυνατούν να ανταπεξέλθουν παγκοσμίως. Ωστόσο  ο κάθε πολίτης  έχει ευθύνη να προστατεύσει την περιουσία του.

Τι είναι το Ελ Νίνιο

Το Ελ Νίνιο είναι ένα φυσικό κλιματικό φαινόμενο που εμφανίζεται κατά διαστήματα στον Ειρηνικό Ωκεανό. Η ονομασία του προέρχεται από τα ισπανικά και σημαίνει «το αγόρι».

Κατά τη διάρκειά του, μεταβάλλονται οι άνεμοι και τα θαλάσσια ρεύματα πάνω από τον τροπικό Ειρηνικό. Μεγάλες ποσότητες θερμού νερού συγκεντρώνονται στην κεντρική και ανατολική πλευρά του ωκεανού. Ένα μέρος αυτής της θερμότητας περνά στην ατμόσφαιρα και επηρεάζει την κυκλοφορία του αέρα, τις βροχοπτώσεις και τις θερμοκρασίες σε ολόκληρο τον κόσμο.

Ως Ελ Νίνιο χαρακτηρίζεται μια περίοδος κατά την οποία η θερμοκρασία στη συγκεκριμένη περιοχή του Ειρηνικού υπερβαίνει κατά τουλάχιστον 0,5 βαθμούς Κελσίου τον μέσο όρο. Σήμερα, όμως, η απόκλιση έχει ήδη φτάσει περίπου τους 2,6 βαθμούς πάνω από τον μέσο όρο των τελευταίων 30 ετών.

Το επίπεδο αυτό πλησιάζει το προηγούμενο υψηλότερο της εποχής των δορυφορικών μετρήσεων, που ήταν 3,1 βαθμοί Κελσίου το 2015. Η μεγάλη ανησυχία προκύπτει από το γεγονός ότι απομένουν ακόμη μήνες μέχρι την αναμενόμενη κορύφωση.

Ο μέσος όρος των προβλέψεων από 14 διαφορετικά επιστημονικά μοντέλα, δείχνει ότι η απόκλιση μπορεί να πλησιάσει τους 4 βαθμούς Κελσίου προς το τέλος του 2026. Σε ορισμένες περιοχές μάλιστα, τα νερά κάτω από την επιφάνεια του Ειρηνικού έχουν βρεθεί έως και 8 βαθμούς θερμότερα από τον μέσο όρο.

Οι επιστήμονες, εξετάζοντας στοιχεία από κοράλλια, δακτυλίους δέντρων και ιστορικά αρχεία, εκτιμούν ότι το νέο Ελ Νίνιο μπορεί να εξελιχθεί στο ισχυρότερο των τελευταίων τουλάχιστον 1.000 ετών.

Γιατί μας αφορά στην Ευρώπη και στην Ελλάδα

Το Ελ Νίνιο δεν επηρεάζει όλες τις περιοχές με τον ίδιο τρόπο και δεν σημαίνει ότι κάθε καταιγίδα, πυρκαγιά ή καύσωνας προκαλείται απευθείας από αυτό. Επηρεάζει, όμως, τη γενικότερη κυκλοφορία της ατμόσφαιρας και μπορεί να ενισχύσει υπάρχουσες κλιματικές τάσεις.

Για την Ευρώπη οι βασικοί κίνδυνοι είναι η ακραία ζέστη, η ξηρασία, οι δασικές πυρκαγιές, οι ισχυρές καταιγίδες και οι πλημμύρες. Η πρώτη Ευρωπαϊκή Αξιολόγηση Κλιματικών Κινδύνων κατέγραψε 36 σημαντικούς κινδύνους για την υγεία, τις υποδομές, τα αποθέματα νερού, την παραγωγή τροφίμων, την ενέργεια και τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Πολλοί από αυτούς έχουν ήδη φτάσει σε κρίσιμο επίπεδο και μπορεί να γίνουν καταστροφικοί χωρίς άμεση δράση. Ευρωπαϊκός Οργανισμός Περιβάλλοντος

Η Ελλάδα, λόγω της γεωγραφικής της θέσης και του μεσογειακού κλίματος, βρίσκεται σε ιδιαίτερα ευάλωτη περιοχή. Οι παρατεταμένοι καύσωνες και η ξηρασία αυξάνουν τον κίνδυνο πυρκαγιών. Παράλληλα, οι ξαφνικές και πολύ ισχυρές βροχοπτώσεις μπορούν να προκαλέσουν πλημμύρες μέσα σε λίγες ώρες, κυρίως σε περιοχές με πυκνή δόμηση, ανεπαρκή αντιπλημμυρικά έργα ή καμένες δασικές εκτάσεις. Ζήσαμε και το φετινό καλοκαίρι τέτοιοι φαινόμενα.

Δυστυχώς υπάρχουν εκατοντάδες τέτοια σημεία στην χώρα μας  .Τελευταία γεγονότα το Πόρτο Γερμενό και η Βοιωτία με 132.900 καμένα στρέμματα. Πάνω από 480.000 καμένα στρέμματα από δασικές πυρκαγιές τα τελευταία εννέα χρόνια

Τα αποτελέσματα χαρακτηρίζονται «εντυπωσιακά και ανησυχητικά».

Οι ζημιές μπορεί να αφορούν κατοικίες, εξοχικά, καταστήματα, ξενοδοχεία, αποθήκες, εργοστάσια, μηχανήματα, εμπορεύματα, οχήματα και υποδομές. 

Για μια επιχείρηση, μάλιστα, το μεγαλύτερο κόστος δεν είναι πάντοτε η υλική ζημιά. Μπορεί να είναι η διακοπή της λειτουργίας της και η απώλεια εσόδων για εβδομάδες ή μήνες.

Οι οικονομικές συνέπειες

Οι επιπτώσεις του Ελ Νίνιο έχουν ήδη αρχίσει, με την  ξηρασία σε πολλές περιοχές να επιδεινώνει τις πυρκαγιές, εξασθενήσει βροχών, από τις οποίες εξαρτώνται η γεωργία και η ύδρευση εκατοντάδων εκατομμυρίων ανθρώπων.

Παντού αυξάνεται ο κίνδυνος δασικών πυρκαγιών (Αυστραλία -Καναδάς), ενώ περιοχές της Νότιας Αμερικής μπορεί να αντιμετωπίσουν εντονότερες βροχές και μεγάλες πλημμύρες. Το Παγκόσμιο Πρόγραμμα Τροφίμων έχει προειδοποιήσει ότι περίπου 50 εκατομμύρια άνθρωποι κινδυνεύουν να βρεθούν σε κατάσταση οξείας πείνας.

Οι φυσικές καταστροφές επηρεάζουν και τις τιμές. 

Όταν καταστρέφονται καλλιέργειες ή περιορίζεται η παραγωγή, αυξάνεται το κόστος των τροφίμων και των πρώτων υλών. Οι αυξήσεις μεταφέρονται σταδιακά στις επιχειρήσεις και στα νοικοκυριά, επιβαρύνοντας περισσότερο τους οικονομικά ασθενέστερους. Όλα τα παραπάνω εν μέσω δυο πολέμων Ουκρανία και μέση Ανατολή !!

Στην Ελλάδα τα στοιχεία της ασφαλιστικής αγοράς δείχνουν ότι οι φυσικές καταστροφές που συνδέονται με το κλίμα, κυρίως οι πλημμύρες και οι δασικές πυρκαγιές, αυξάνονται σε συχνότητα. Σε σχετική μελέτη της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος «1993 – 2025>> καταγράφηκαν 56.493 ασφαλισμένες ζημιές, με απαιτήσεις συνολικού ύψους 1,28 δισ. ευρώ σε αποπληθωρισμένες τιμές.

Η ίδια μελέτη δείχνει ότι στη χώρα μας σημειώνονται πλέον τρία έως πέντε σοβαρά περιστατικά φυσικών καταστροφών κάθε χρόνο. Η δασική πυρκαγιά προκαλεί το εντονότερο οικονομικό πλήγμα, καθώς συχνά οδηγεί σε ολική ή σχεδόν ολική καταστροφή. Η μέση ζημιά από πυρκαγιά είναι σχεδόν διπλάσια από τη μέση ζημιά που προκαλεί μια πλημμύρα. Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος

Εξ όλων αυτών η ασφαλιστική κάλυψη από <<…επιλογή…>> γίνεται ανάγκη.

Μέσα σε αυτή τη νέα πραγματικότητα, η ασφάλιση περιουσίας δεν μπορεί να θεωρείται περιττή δαπάνη. Είναι ένας βασικός μηχανισμός οικονομικής προστασίας της οικογένειας και της επιχείρησης.

Μια μεγάλη πυρκαγιά ή πλημμύρα μπορεί μέσα σε λίγες ώρες να καταστρέψει περιουσία που δημιουργήθηκε με εργασία και κόπο δεκαετιών. Η κρατική αρωγή είναι χρήσιμη, αλλά δεν είναι βέβαιο ότι θα καλύψει το σύνολο της ζημιάς ούτε ότι θα καταβληθεί αμέσως (χρόνια καθυστερήσεων) ,  χαμηλές αποζημιώσεις, δανεισμός των πληγέντων για αποκατάσταση, με  εκατοντάδες παραδείγματα διαχρονικά.   

Η σωστά οργανωμένη ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να εξασφαλίσει ταχύτερη ανακατασκευή  και ουσιαστικότερη οικονομική στήριξη. Παράδειγμα, οι άμεσες αποζημιώσεις Ασφαλιστικών Εταιρειών στον Daniel.

Για τις επιχειρήσεις, η ανάγκη είναι ακόμη μεγαλύτερη. Από την 1η Ιουνίου 2025 εφαρμόζεται στην Ελλάδα υποχρεωτική ασφάλιση (νέος νόμος με πολλά κενά ) έναντι δασικής πυρκαγιάς, πλημμύρας και σεισμού για επιχειρήσεις με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των 500.000 ευρώ. Η νομοθετική υποχρέωση, όμως, αποτελεί μόνο την ελάχιστη βάση και όχι πάντοτε ολοκληρωμένη προστασία. ΕΑΕΕ – Ασφάλιση περιουσίας

Ιδιαίτερη προσοχή απαιτείται από Ασφαλιστικούς Συμβούλους, διότι ένα  σύγχρονο ασφαλιστήριο κατοικίας ή επιχείρησης πρέπει να εξετάζεται σε σχέση με τους πραγματικούς κινδύνους του ακινήτου. Απαιτεί γνώσεις και ανάλογα με την περίπτωση, χρειάζεται να περιλαμβάνει κάλυψη για:

• Πυρκαγιά, δασική πυρκαγιά, κεραυνό και έκρηξη.

• Πλημμύρα, καταιγίδα, θύελλα, χαλάζι και χιόνι.

• Ζημιές στο κτίριο, στο περιεχόμενο, στα μηχανήματα και στα αποθέματα.

• Έξοδα απομάκρυνσης συντριμμάτων και προσωρινής στέγασης.

• Απώλεια κερδών και πάγια έξοδα από διακοπή εργασιών.

• Αστική ευθύνη προς τρίτους από γεγονός που ξεκινά μέσα στην ασφαλισμένη εγκατάσταση αλλά και άλλες πολλές καλύψεις κατά περίπτωση.

Οι καλύψεις αυτές δεν θεωρούνται πάντοτε αυτονόητες. Κάθε συμβόλαιο έχει όρους, όρια αποζημίωσης, απαλλαγές και εξαιρέσεις. Για τον λόγο αυτό, ο ασφαλισμένος πρέπει να γνωρίζει τι ακριβώς αγοράζει και αν το ασφαλισμένο κεφάλαιο ανταποκρίνεται στο πραγματικό κόστος ανακατασκευής ή αντικατάστασης.

Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται στην υπασφάλιση. Εάν ένα κτίριο, ένα εργοστάσιο ή ο μηχανολογικός εξοπλισμός ασφαλιστεί σε πολύ χαμηλότερη αξία από την πραγματική, η αποζημίωση μπορεί να μην επαρκεί για την αποκατάσταση της ζημιάς.

Πιστεύω ότι η αύξηση των κλιματικών κινδύνων υπάρχει και ως εκ τούτου,  δημιουργείται μια σημαντική ευκαιρία ανάπτυξης για την ασφαλιστική αγορά

Η ευκαιρία αυτή όμως, πρέπει να βασίζεται στην υπεύθυνη ενημέρωση και όχι στον φόβο.

Ο ασφαλιστικός σύμβουλος καλείται να εξηγήσει με απλό και κατανοητό τρόπο τον κίνδυνο, να καταγράψει σωστά την περιουσία και να προτείνει πραγματικές λύσεις. Δεν αρκεί η πώληση ενός τυπικού συμβολαίου. Χρειάζεται γνώση στην σωστή εκτίμηση του κτιρίου, του περιεχομένου, των αποθεμάτων, των μηχανημάτων και του χρόνου που θα απαιτηθεί για την επαναλειτουργία μιας επιχείρησης.

Για τις κατοικίες χρειάζεται να εξετάζεται η κάλυψη τόσο του κτιρίου όσο και της οικοσκευής. Για τα εργοστάσια και τις επιχειρήσεις πρέπει να υπολογίζεται όχι μόνο η άμεση υλική ζημιά, αλλά και η οικονομική απώλεια που μπορεί να προκύψει από τη διακοπή της παραγωγής.

Το μήνυμα προς τον πολίτη είναι απλό: η περιουσία πρέπει να ασφαλίζεται πριν εμφανιστεί ο κίνδυνος και όχι μετά την καταστροφή. Προσοχή για τους συμβούλους να μην ξεχνάνε ότι  το ασφαλιστήριο χρειάζεται να ελέγχεται τακτικά, τουλάχιστον μια φορά τον χρόνο, να αναπροσαρμόζεται στις πραγματικές αξίες και να συνοδεύεται από μέτρα πρόληψης.

Το ισχυρό Ελ Νίνιο αποτελεί μία ακόμη σοβαρή προειδοποίηση. Η επιστήμη έχει εντοπίσει τον κίνδυνο και οι προβλέψεις δίνουν χρόνο για προετοιμασία. Για την Ευρώπη και ιδιαίτερα για την Ελλάδα, η προστασία κατοικιών, επιχειρήσεων και παραγωγικών εγκαταστάσεων δεν είναι πλέον θέμα θεωρητικής συζήτησης. Είναι αναγκαία απόφαση οικονομικής ασφάλειας και υπεύθυνης διαχείρισης της περιουσίας.

Οι σημαντικότερες ασφαλιστικές εκθέσεις  << μιλούν>>  αφορούν κτίρια και περιεχόμενο, επιχειρηματική διακοπή, γεωργική παραγωγή, μεταφορές, ενεργειακές εγκαταστάσεις, το περιβάλλον  και αστικές ευθύνες.

 Η κλιματική αλλαγή δεν μπορεί να αποτραπεί από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Μπορεί, όμως, να αποτραπεί η οικονομική καταστροφή που ενδέχεται να ακολουθήσει ένα ακραίο καιρικό φαινόμενο. Και αυτή είναι η πραγματική αξία της ασφάλισης.

Επειδή μεγάλο μέρος των Ευρωπαϊκών και Ελληνικών ζημιών παραμένει ανασφάλιστο, η ανάγκη ολοκληρωμένης κάλυψης φυσικών καταστροφών γίνεται πλέον οικονομική αναγκαιότητα.

 Η ασφάλιση ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ δεν  είναι προαιρετική επιλογή. Είναι επιβεβλημένη ! Ασφαλιστικέ σύμβουλε  << ιδού πεδίον δόξης λαμπρό >>. Αν δεν προλάβεις …θα προλάβουν άλλοι …δηλαδή οι Τράπεζες!

Στέφανος Ψαράκης 

Σύμβουλος Ασφάλισης και Επιχειρήσεων

<< Το κείμενο βασίζεται σε στοιχεία και προβλέψεις του Παγκόσμιου Μετεωρολογικού Οργανισμού, του Οργανισμού Ηνωμένων Εθνών και σε διεθνή δημοσιεύματα για την εξέλιξη του Ελ Νίνιο >>.