Γιατί να υπολείπεται η Ελλάδα από την υπόλοιπη ΕΕ σε προϊόντα του κλάδου Ζωής με εγγυημένη απόδοση στη λήξη;

Ο «κουμπαράς για το παιδί» είναι ευκαιρία ανάπτυξης της Ελληνικής αγοράς! Επειδή είναι γνωστό ότι άλλο πράγμα είναι η αποταμίευση και άλλο η επένδυση και επειδή στην υπόλοιπη ΕΕ, εκτός από επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα υπάρχουν και αποταμιευτικά, καλό θα ήταν να παραδειγματιστούμε! 

Ο «κουμπαράς για το παιδί» μπορεί να αποτελέσει το έναυσμα για βελτιώσεις των προϊόντων του κλάδου ζωής με εγγυημένη απόδοση στη λήξη, προκειμένου και στην Ελλάδα να έχουμε ανταγωνιστικά προϊόντα, ανάλογα με αυτά της υπόλοιπης ΕΕ και να καταφέρουμε επιτέλους να αυξήσουμε πραγματικά τα πελατολόγια και να καλύψουμε τις πραγματικές ανάγκες των πελατών μας!

Στην Ελλάδα σήμερα δεν υπάρχει κανένα δημόσια διαφημιζόμενο ασφαλιστικό προϊόν με εγγυημένη απόδοση στη λήξη!

Ας δούμε κάποια παραδείγματα αντίστοιχων προϊόντων που διαφημίζονται στην Ελληνική αγορά, χωρίς όμως να είναι αποταμιευτικά με εγγυημένη απόδοση στη λήξη!

Το Full [10 Bond Fund] της Εθνικής είναι 10ετές insurance-based (βασιζόμενο σε ασφάλιση) προϊόν με ελάχιστη επένδυση €5.000 και bonus 1,5% στη λήξη. Ωστόσο η ίδια η Εθνική αναφέρει συνολική εκτιμώμενη απόδοση 15–20% στη δεκαετία και ρητά ότι οι αποδόσεις δεν είναι εγγυημένες.

Η Generali έχει το Maximizer το οποίο είναι αποταμιευτικό-επενδυτικό προϊόν, αλλά συνδέεται με επενδυτικά κεφάλαια, επομένως δεν είναι αντίστοιχο με ένα κλασικό guaranteed-rate συμβόλαιο, με εγγυημένη απόδοση στη λήξη.

Η Interamerican έχει το  Interamerican Capital το οποίο επίσης είναι σύστημα αποταμίευσης/επένδυσης με επενδυτικές επιλογές και όχι απλό fixed guaranteed-rate ασφαλιστήριο εγγυημένης απόδοσης στη λήξη.

Αυτά ενδεικτικά και μόνον.

Πάμε τώρα να δούμε παραδείγματα αποταμιευτικών προϊόντων με εγγυημένες αποδόσεις στη λήξη που υπάρχουν σε χώρες της ΕΕ.

Σε χώρες όπως το Βέλγιο υπάρχουν ασφαλιστήρια τύπου Branch 21, όπου ο ασφαλιστής αναλαμβάνει τον επενδυτικό κίνδυνο και εγγυάται επιτόκιο.

Για παράδειγμα, η KBC αναφέρει σήμερα εγγυημένο επιτόκιο 2,00% για το Home & Pension Plan, ενώ υπάρχει και πιθανότητα επιπλέον profit-sharing (διαμοιρασμού επιπλέον επενδυτικών κερδών). Το προϊόν έχει μάλιστα προστασία του βελγικού Guarantee Fund έως 100.000€ ανά ασφαλισμένο.

Αντίστοιχα, η BNP Paribas Fortis/AG αναφέρει 2,00% εγγυημένο επιτόκιο για ασφαλιστικό συνταξιοδοτικό προϊόν, με επιπλέον μη εγγυημένο profit sharing.

Και στο Λουξεμβούργο η AXA διαθέτει ασφαλιστήριο όπου ο πελάτης μπορεί να επιλέξει guaranteed-rate fund, με προτεινόμενη ελάχιστη διάρκεια 10 ετών. 

Και πάλι τα παραδείγματα είναι ενδεικτικά.

Εδώ στην Ελλάδα, γιατί συνεχίζουμε να προτείνουμε για την ασφαλιστική αποταμίευσή των πελατών, επενδυτικά προϊόντα Unit Linked, που δεν έχουν εγγυημένη απόδοση στη λήξη, ακριβώς επειδή είναι επενδυτικά προϊόντα;

Η υπόλοιπη Ευρώπη πως τα καταφέρνει; 

Έτσι θα πετύχουμε Ευρωπαϊκούς μέσους όρους ανάπτυξης και θα αυξήσουμε πραγματικά τα πελατολόγια; 

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Vis. Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική και τραπεζική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Άρθρα του δημοσιεύονται και στο site του ΕΚΠΑ ΜΒΑ (https://mba.econ.uoa.gr/) 
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.