Γράφει ο Κώστας Ακριβόπουλος, Σύμβουλος Εκπαίδευσης , Training, Mentoring, Coaching (ILU, FA, MNGM, SOCIOL, PSYCHOL, NLP, MRKTG, AML, Feng Shui, GESTALT, SILVA, MDRT, IKMG, LIMRA, LOMA, GAMA, INNOV, ΛΑΕΚ/ΟΑΕΔ)

… φτάσαμε και στην ομάδα …. Ω!

(…για τους υποψηφίους Ασφαλιστικούς Πράκτορες,

πριν πάτε για τις Εξετάσεις σας)

Η προσπάθειά μας συνεχίζεται

«Ερωτηθείς ο Θαλής ο Μιλήσιος, τι εύκολον εστί, έφη, “τω άλλω υποθέσθαι!” »

(όταν ερωτήθηκε ο Θαλής τι είναι εύκολο, είπε, “το να συμβουλεύεις τους άλλους!”)

Αφού ευχηθούμε ΚΑΛΗ ΕΠΙΤΥΧΙΑ στους 292 φίλους μας υποψηφίους, που έδωσαν το παρόν και έκαναν την προσπάθεια τους το Σάββατο 29/06 στη Θεσσαλονίκη….

…ας βοηθήσουμε λίγο ακόμη, τους επόμενους υποψηφίους φίλους μας, για τα Γιάννενα, με σύντομες οδηγίες στο κεφάλαιο των PRIIPs

(Υπενθυμίζουμε τις Επόμενες εξετάσεις)

06/07 Ιωάννινα (75 υποψήφιοι)

21/09 Ηράκλειο,

28/09 Αθήνα,

19/10 Θεσσαλονίκη,

23/11 Αθήνα και

07/12 Θεσσαλονίκη.

… και τώρα πάμε στην Ύλη μας:

(τα σημερινά θέματα πηγάζουν από τις ερωτήσεις 29, 266, 267, 268, 269, 270, 271, 272, 273 της Ύλης ΤτΕ, Πιστοποίησης Ασφαλιστικών Πρακτόρων)

Τα προϊόντα PRIIPS (Packaged Retail & Insurance-based Investment Products- Συσκευασμένα Ασφαλιστικά βασισμένα σε Επενδυτικά Προϊόντα), είναι μια επένδυση στην οποία προβαίνει ένας ιδιώτης επενδυτής και η οποία του αποδίδει ποσό, το οποίο υπόκειται σε διακυμάνσεις. Τέθηκαν σε ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2018

• Είναι ένα επενδυτικό προϊόν ζωής το οποίο βασίζεται σε ασφάλιση και στη λήξη του προσφέρει ληκτότητα, έχει κάποιο κεφάλαιο και μία αξία,
• έχει δικαίωμα εξαγοράς στα 3 χρόνια, αν η διάρκειά του είναι πάνω από 10 χρόνια ή σε 2 χρόνια αν η διάρκειά του είναι 10 χρόνια ή μικρότερη.
• Η αξία του δε, είναι εκτεθειμένη σε χρηματο-οικονομικούς κινδύνους και διακυμάνσεις της αγοράς των επενδύσεων.
• O Κανονισμός 1286/2014 της Ε.Ε. ρυθμίζει τα έγγραφα βασικών πληροφοριών των PRIIPs, ήτοι των συσκευασμένων επενδυτικών προϊόντων για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση.
• Τα επενδυτικά προϊόντα PRIPs προωθούνται στην αγορά κεφαλαίου, στην τραπεζική αγορά και στην ασφαλιστική αγορά, μέσω μιας διαδικασίας συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων.
• Οι επενδύσεις δεν είναι άμεσες, αλλά αποτελούν υποκείμενα του προϊόντος περιουσιακά στοιχεία (underlying assets).
• Προκειμένου ένα προϊόν να χαρακτηριστεί ως PRIIP, δεν είναι απαραίτητο να έχει εισαχθεί σε τόπο διαπραγμάτευσης του Χρηματιστηρίου ή άλλων αγορών.
• Τελικά σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 1286/2014 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, έχουμε:
• Ως «Συσκευασμένο επενδυτικό προϊόν για ιδιώτες επενδυτές & επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση» (“Packaged Retail & Insurance-based Investment Product, PRIIP”) νοείται μία επένδυση στην οποία, ανεξάρτητα από τη νομική μορφή της, το ποσό που καταβάλλεται στον επενδυτή, υπόκειται σε διακυμάνσεις επειδή είναι εκτεθειμένο στις επιδόσεις ενός ή περισσοτέρων περιουσιακών στοιχείων που δεν αγοράζονται απευθείας από τον ιδιώτη επενδυτή.
• Ειδικότερα όταν αναφέρεται επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση, νοείται ένα ασφαλιστικό προϊόν που προσφέρει ληκτότητα ή αξία εξαγοράς οι οποίες είναι συνολικά ή εν μέρει εκτεθειμένες, άμεσα ή έμμεσα, σε διακυμάνσεις της αγοράς.
• Ως «κατασκευαστής» ή «παραγωγός» ενός PRIIP, νοείται κάθε οντότητα που παράγει ένα PRIIP, καθώς και κάθε οντότητα που επιφέρει αλλαγές σε ένα υπάρχων PRIIP συμπεριλαμβανομένης, μεταξύ άλλων, της τροποποίησης των οικείων χαρακτηριστικών κινδύνου, απόδοσης ή του κόστους που συνδέεται με την επένδυση σε PRIIP.
• Ο παραγωγός ενός PRIIP καταρτίζει για το εν λόγω προϊόν ένα Βασικό Έγγραφο Πληροφοριών, «ΒΕΠ» (Key Information Document, KID) και το αναρτά στην ιστοσελίδα του. To KID συνιστά προσυμβατική ενημέρωση και παρέχει βασικές πληροφορίες για το προϊόν κατά τρόπο ακριβή, δίκαιο, σαφή και μη παραπλανητικό και συνάδει με τυχόν δεσμευτικά συμβατικά έγγραφα, με τα αντίστοιχα μέρη των εγγράφων προσφοράς και με τους όρους και προϋποθέσεις του PRIIP.
• Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που συνδέονται με επενδύσεις θα πρέπει ρητά να αναφέρουν τη μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές
• Η βελτίωση της διαφάνειας των PRIIP που προσφέρονται στους ιδιώτες επενδυτές αποτελεί σημαντικό μέτρο για την προστασία των επενδυτών και αναγκαία προϋπόθεση για την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των ιδιωτών επενδυτών στις χρηματοπιστωτικές αγορές, ιδίως μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση. Τα πρώτα βήματα προς την κατεύθυνση αυτή έχουν ήδη γίνει σε επίπεδο Ένωσης μέσω της ανάπτυξης του καθεστώτος βασικών πληροφοριών για τους επενδυτές που θεσπίστηκε με την οδηγία 2009/65/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου .
• Σας θυμίζουμε τους δείκτες κινδύνου, της αγοράς MRM και της πιστοληπτικής ικανότητας της εταιρείας CRM, που αναφέρει ο παραγωγός του κάθε PRIIP, στο αντίστοιχο KID του προϊόντος (δείκτες κινδύνου από το 1 έως το 7) που συνοδεύει το κάθε επενδυτικό προϊόν και που τα έχουμε αναλύσει σε προηγούμενο άρθρο μας.

• Oι συσκευασίες δίνουν τη δυνατότητα σε έναν ιδιώτη επενδυτή να ασκήσει επενδυτικές στρατηγικές, στις οποίες, κάτω από άλλες συνθήκες, μόνος του δεν θα είχε πρόσβαση. και θα ήταν γι' αυτόν ανέφικτες, ενώ μέσα από τα PRIIPs μπορεί να συνδυάσει επενδυτικές λύσεις προσαρμοσμένες στις ανάγκες του, συνδυασμένες με ασφαλιστικές καλύψεις.
• To έγγραφο Βασικών Πληροφοριών, το KID, έχει ίδια μορφή οπτικά αλλά και στο περιεχόμενό του σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης, ώστε να υπάρχει διαφάνεια πληροφόρησης και οι ιδιώτες επενδυτές, να κατανοήσουν τα χαρακτηριστικά των προϊόντων και να τα συγκρίνουν ευκολότερα, με άλλα της αγοράς.
• Από πλευράς επενδυτικού κινδύνου ενός ασφαλιστικού PRIP (συσκευασμένου επενδυτικού προϊόντος) τον επενδυτικό κίνδυνο τον φέρει ο λήπτης της ασφάλισης, εφόσον εκείνος έχει επιλέξει το συγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν, που πολλές φορές μπορεί να είναι διαφορετικό από το προϊόν που βγήκε μετά την έρευνα αναγκών, την έρευνα καταλληλότητας και την έρευνα συμβατότητας, που προηγήθηκαν.
• Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια τύπου Unit Linked είναι Προ-Συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα PRIIP, διότι στηρίζονται σε κάποια συγκεκριμένα Αμοιβαία Κεφάλαια (Συντηρητικά/Ομολογιακά, Μικτά, Μετοχικά/Επιθετικά, ή Αμοιβαία σε άλλα Αμοιβαία/Funds of Funds, ή Διαχείρισης Διαθεσίμων κλπ) του παραγωγού, ενώ οι τραπεζικές καταθέσεις που είναι εκτεθειμένες σε μεταβολές των επιτοκίων δεν είναι PRIIPs. Π.χ. Μετοχές ή Κρατικά Ομόλογα ή Τραπεζικές καταθέσεις (μόνο με επιτόκιο) ΔΕΝ είναι PRIP.
• H πρώτη εφαρμογή του θεσμού των Unit Linked έγινε στην Μεγάλη Βρετανία κοντά στο 1960. Μετά από μια σταδιακή ανάπτυξη και με την πάροδο 30 ετών τα προϊόντα αυτά έφτασαν και στην Ελλάδα το 1990 με την απελευθέρωση της ασφαλιστικής αγοράς.
• Το κύριο πλεονέκτημά των Unit - Linked σε σχέση με τα αμιγώς επενδυτικά προϊόντα ξεκινά από το γεγονός ότι παρέχουν ασφάλιση και κάλυψη σε περίπτωση θανάτου ή ατυχήματος.
• Είναι ευέλικτα, καθώς ο επενδυτής έχει τη δυνατότητα να διαμορφώσει το επενδυτικό καλάθι, επιλέγοντας μια σειρά από προτάσεις που του προσφέρει το κάθε προϊόν.
• Επιπλέον, όμως, παρέχουν διαφάνεια, καθώς κάθε χρόνο παραδίδεται στον επενδυτή μια αναλυτική κατάσταση στην οποία απεικονίζεται όλη η πορεία του κεφαλαίου του, τα κέρδη ή οι ζημίες του, πού επενδύθηκαν τα χρήματά του και σε τι ποσοστό, τι μερίδια αγόρασε στο διάστημα αυτό, καθώς και το τελικό ύψος στο οποίο βρίσκεται το κεφάλαιό του τη συγκεκριμένη χρονική στιγμή.

Για εσάς τους Υποψηφίους των εξετάσεων, επαναλαμβάνουμε την πρότασή μας να διαβάσετε και τα προηγούμενα άρθρα μας, με αναλύσεις κάποιων ερωτήσεων της ύλης. Σίγουρα θα σας βοηθήσουν:

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139481/kostas-akrivopoylos-yparhei-kapoios-na-voithisei

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139211/kostas-akrivopoylos-mikra-mystika-gia-tin-megali-epityhia

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139616/kostas-akrivopoylos-symvoyleyete-toys-pelates-sas

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139690/kostas-akrivopoylos-parakalo-kapoios-na-moy-exigisei-tadiethni-protypa

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139570/kostas-akrivopoylos-polloi-rotoyn-telika-ti-einai-sygkroysi-symferonton

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139523/kostas-akrivopoylos-oi-exetaseis-plisiazoyn-eisai-ypopsifios-theleis

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139660/kostas-akrivopoylos-poios-tha-moy-exigisei-tin-fereggyotita-kai

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139718/kostas-akrivopoylos-gnorizete-open-policy-ta-incoterms-fob-fot-cf-i-cfr

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139748/teleytaies-odigies-pros-toys-ypopsifioys-ton-exetaseon-gia-pistopoiisi

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139975/ti-einai-aml-i-ade-kai-i-sde-anti-money-laundering

https://www.nextdeal.gr/asfalistikes-eidiseis/idiotiki-asfalisi/140126/thymithoyme-kai-grafeio-diethnoys-asfalisisprin-tis

https://www.nextdeal.gr/asfalistikes-eidiseis/idiotiki-asfalisi/140163/pame-gia-exetaseis-analyseis-se-eidikes-apories-no-h

https://www.nextdeal.gr/asfalistikes-eidiseis/idiotiki-asfalisi/140185/pame-gia-exetaseis-analyseis-se-eidikes-apories-meta

Αυτά προς το παρόν.

Εσείς Συνεχίστε την μελέτη!

Καλή Δύναμη

“ Φίλον μη λέγειν κακώς, αλλή μηδέ εχθρόν”

Να μην κακολογείς τον φίλο, αλλά ούτε τον εχθρό-

Πιττακός ο Μυτιληναίος

(στην περίπτωσή μας Να μην κακολογούμε τον ανταγωνιστή μας ούτε και την Εταιρεία του! Εξάλλου είμαστε Συνάδελφοι!)