Από τις έξυπνες οικιακές συσκευές και τα συνδεδεμένα οχήματα έως τις φορητές συσκευές παρακολούθησης της υγείας μας, το Διαδίκτυο των Πραγμάτων ή αλλιώς το Internet of Things έχει μετασχηματίσει άρδην πολλούς τομείς της αγοράς κι ο θεσμός της ασφάλισης δεν θα μπορούσε να μείνει ανεπηρέαστος.

Σε παγκόσμιο επίπεδο, περίπου 127 νέες συσκευές συνδέονται στο διαδίκτυο κάθε δευτερόλεπτο. Η εξελισσόμενη τεχνολογία επιτρέπει στους ασφαλιστές να αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες που έρχονται με αυτό το νέο κύμα παγκόσμιας ψηφιακής επέκτασης βελτιώνοντας κατά πολύ το χαρτοφυλάκιό τους. Το IoT επιτρέπει στους ασφαλιστές να συνεργάζονται καλύτερα με τους πελάτες, να προβλέπουν και να αξιολογούν καλύτερα τον κίνδυνο, να κάνουν τη διαδικασία των αποζημιώσεων πιο αποτελεσματική και να προσφέρουν καλύτερα και πιο ολοκληρωμένα ασφαλιστικά προϊόντα. Τα δεδομένα και όλες οι πληροφορίες που συγκεντρώνονται από αυτές τις συσκευές βοηθούν στην καλύτερη κι ορθότερη λήψη αποφάσεων από τους ασφαλιστές, διευκολύνοντας κατά πολύ το έργο τους.

Παρακάτω ρίχνουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε τομείς όπου η τεχνολογία IoT οδηγεί τον ψηφιακό μετασχηματισμό της ασφάλισης.

1. Τηλεματική

Η ικανότητα των συσκευών IoT να μεταδίδουν μεγάλους όγκους δεδομένων σε πραγματικό χρόνο ανοίγει νέους δρόμους για απρόσκοπτη ανάλυση δεδομένων που θα συμβάλλουν σημαντικά στην αύξηση της οδικής ασφάλειας, διευκολύνοντας σημαντικά το έργο των ασφαλιστικών εταιρειών. Οι πωλήσεις, το μάρκετινγκ, η πολιτική τιμολόγησης, η εξυπηρέτηση πελατών, η διαχείριση των αποζημιώσεων και η εκτίμηση κινδύνου εμπλουτίζονται δυνητικά από τα δεδομένα που συλλέγονται από μια συσκευή τηλεματικής. Για παράδειγμα, τα μαύρα κουτιά στα αυτοκίνητα παρακολουθούν τον τρόπο οδήγησης, επιτρέποντας έτσι στις ασφαλιστικές εταιρείες να καθορίζουν σωστά τον κίνδυνο, με βάση τα δεδομένα που συλλέγονται. Εν ολίγοις, η τηλεματική είναι ένα μεγάλο βήμα που αλλάζει άρδην το ασφαλιστικό τοπίο και τον μέχρι τώρα τρόπο λειτουργίας τους!

2. Τα «έξυπνα» σπίτια

Μέχρι και πριν λίγο καιρό τα smart homes δεν είχαν κεντρίσει το ενδιαφέρον της ασφαλιστικής αγοράς. Ωστόσο, καθώς η τεχνολογία IoT εξελίσσεται και εταιρείες όπως η Amazon και η Google παρουσίασαν νέες προτάσεις για έξυπνα σπίτια, οι ασφαλιστές άρχισαν να αντιλαμβάνονται πως μια νέα αγορά έχει αρχίσει να αναπτύσσεται. Λόγω της διαθεσιμότητας των δεδομένων, οι ασφαλιστές ήταν σε θέση να παρέχουν μια σειρά υπηρεσιών βάσει αυτών που συλλέγονται από τις έξυπνες συσκευές που είναι εγκατεστημένες σε σπίτια, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που παρακολουθούν την ασφάλεια, την ενέργεια, τη θέρμανση, τη χρήση νερού και πολλά ακόμα. Οι ασφαλιστές έχουν τη δυνατότητα πλέον να προσφέρουν εκπτώσεις για τους ιδιοκτήτες που χρησιμοποιούν συγκεκριμένες συσκευές παρακολούθησης ή ακόμη και να προσφέρουν ολοκληρωμένα πακέτα ασφαλιστικών υπηρεσιών για έξυπνα σπίτια.

3. Διασυνδεδεμένη υγεία!

Ακόμα ένα σημαντικό όφελος που προκύπτει από τη χρήση του ΙοΤ είναι η διασφάλιση της υγείας των χρηστών. Τα προϊόντα που παρακολουθούν την υγεία του χρήστη ολοένα κι αυξάνονται και μάλιστα σε ορισμένες περιπτώσεις έχουν σώσει και τη ζωή πολλών. Οι φορητές συσκευές (wearables) που παρακολουθούν την υγεία, επιτρέπει στους ασφαλιστές υγείας να εκτιμούν τον κίνδυνο και να δημιουργούν καλύτερα μοντέλα χρέωσης, λαμβάνοντας υπόψη όλα τα δεδομένα που παρέχουν οι συσκευές σε πραγματικό χρόνο. Κατά αυτόν τον τρόπο, οι ασφαλιστές έχουν την ευκαιρία να κατανοήσουν τον παλμό των ασφαλισμένων και να προσφέρουν εξατομικευμένα προϊόντα που ταιριάζουν σε συγκεκριμένες ανάγκες. Η τεχνολογία αυτή μπορεί ακόμη και να βοηθήσει τους ασφαλιστές να προσφέρουν νέα προϊόντα που ταιριάζουν σε συγκεκριμένες ομάδες πελατών, όπως η τηλεϊατρική για παράδειγμα, ενισχύοντας σημαντικά την ποιότητα ζωής, αλλά και τη σχέση ασφαλιστή-πελάτη.

Εν κατακλείδι, με τα δεδομένα και τις πληροφορίες που συλλέγονται μέσω των συνδεδεμένων συσκευών IoT, οι ασφαλιστές μπορούν να έχουν σημαντική αλληλεπίδραση με τους πελάτες τους. Επιπλέον οι πληροφορίες που συλλέγονται από αυτές τις συσκευές μπορούν να επιτρέψουν στους ασφαλιστές να αναπτύξουν νέα επιχειρηματικά μοντέλα και υπηρεσίες, καθώς και να προσαρμόσουν ανάλογα τις τιμές ανάλογα με τον τρόπο οδήγησης και ζωής και μάλιστα όπως αυτός αποδεικνύεται από τα δεδομένα των συσκευών τηλεματικής και παρακολούθησης. Ανοίγονται νέοι δρόμοι για τη δημιουργία εσόδων, ενώ παράλληλα αυξάνεται σημαντικά οι μηχανισμοί πρόληψης, βελτιώνοντας συνολικά τα πρότυπα ασφάλειας, τους χρόνους απόκρισης, περιορίζοντας σημαντικά και την ασφαλιστική απάτη.