Η περσινή χρονιά άλλαξε άρδην τον τρόπο που ζούμε κι εργαζόμαστε, με τον ψηφιακό μετασχηματισμό της κάθε επιχείρησης να είναι πλέον μια επιτακτική ανάγκη. Οι ασφαλιστικές εταιρείες και κατ’ επέκταση οι ασφαλιστές, που εκσυγχρονίζονται και εξελίσσουν τα βασικά τους συστήματα διαχείρισης πελατολογίου, αποζημιώσεων κ.α., είναι αυτοί που θα έχουν τον πρώτο λόγο στην νέα ψηφιακή εποχή που έχουμε μπει.

Άλλωστε όσοι ενσωμάτωσαν πρώτοι στον τρόπο εργασίας τους τις νέες ψηφιακές δυνατότητες, όπως για παράδειγμα το cloud, τα analytics κι όλους τους απαραίτητους αυτοματισμούς, είδαν την κερδοφορία τους να αυξάνεται. Ακόμα και με την πανδημία του COVID-19 και την τεράστια οικονομική αναταραχή που έφερε, όσοι ασφαλιστές ήταν ψηφιακά εξοπλισμένοι, παρέχοντας ψηφιακές υπηρεσίες στους πελάτες τους, αποκόμισαν ένα τεράστιο όφελος, μιας και οι δουλειές με τους πελάτες τους συνεχίστηκαν παρά τα lockdowns. Επιπλέον βρέθηκαν σε θέση ισχύος μιας και ήταν καλύτερα προετοιμασμένοι για το μέλλον το οποίο όπως δείχνουν τα πράγματα οι online αγορές θα είναι αυτές που θα έχουν τον πρώτο λόγο πλέον, ακόμα και μετά τη λήξη της πανδημίας.

Για το 2021 και σε ότι αφορά το underwriting, οι προβλέψεις επικεντρώνονται στην επιτάχυνση της ψηφιακής ασφάλισης, μιας κι αναμένεται μια περαιτέρω συρρίκνωση των ασφαλίστρων, η οποία με τη σειρά της θα οδηγήσει σε πρόσθετη πίεση για αύξηση τους κέρδους για τους ασφαλιστές. Οι ασφαλιστές που δεν έχουν εκσυγχρονίσει ήδη τα βασικά τους συστήματα πρέπει να το κάνουν όσο πιο γρήγορα μπορούν και να επενδύσουν σε ψηφιακές τεχνολογίες underwriting. Όσοι το κάνουν έγκαιρα θα είναι σε θέση να εκμεταλλευτούν νέες ευκαιρίες, όπως για σας τις παραθέτουμε παρακάτω!

Τεχνολογικές επενδύσεις που μετασχηματίζουν την καμπύλη κόστους, επιτρέποντας στους ασφαλιστές να επενδύσουν σε νέες καινοτομίες underwriting απολαμβάνοντας έτσι μεγαλύτερο κέρδος!

Η λειτουργική απόδοση θα κυριαρχήσει βραχυπρόθεσμα. Μακροπρόθεσμα, ωστόσο, οι ασφαλιστικοί ηγέτες προετοιμάζονται ήδη για τον κόσμο μετά την πανδημία, αξιοποιώντας το cloud, τους αυτοματισμούς και την τεχνητή νοημοσύνη για τον εξορθολογισμό της λειτουργίας του underwriting, που θα τους επιτρέψει να λαμβάνουν ταχύτερες και πιο σωστές αποφάσεις αναδοχής κινδύνου. Όπως αποκάλυψε η μελέτη LIMRA με τίτλο «Πώς επηρεάζει ο COVID -19 την Ασφάλιση Ζωής στις ΗΠΑ και τον Καναδά», περισσότερο από το 25% του συνόλου των ασφαλιστών ζωής των Η.Π.Α. έχουν διευρύνει τις δυνατότητες του αυτοματοποιημένου underwriting. Ο COVID-19 μας έμαθε ένα σημαντικό μάθημα για τη σημασία των ανέπαφων συναλλαγών και το underwriting δεν αποτελεί εξαίρεση. Όπου ήταν δυνατόν, οι ασφαλιστές προσάρμοσαν τα μοντέλα κινδύνου τους για να συμπεριλάβουν εναλλακτικές πηγές στοιχείων, με σκοπό να μειωθεί η πιθανότητα κάποιας απάτης.

Να είστε προετοιμασμένοι για περαιτέρω αύξηση των ανέπαφων συναλλαγών και του αυτοματοποιημένου underwriting, από τη στιγμή που οι εναλλακτικές πηγές στοιχείων, όπως τα δεδομένα υγείας και ευεξίας, γίνονται όλο και πιο διαθέσιμα.

Η ψηφιακή εμπειρία του πελάτη θα κυριαρχήσει στην αγορά ασφάλισης ζωής!

Οι ασφαλιστές μπορούν να διαφοροποιηθούν από τις εμπειρίες που προσφέρουν στους πελάτες τους και το underwriting μπορεί να είναι ένας ισχυρός παράγοντας αλλαγής. Τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη, τα analytics και άλλοι παράγοντες που συνδέονται μέσω καλά ανεπτυγμένων API, μπορούν να παρέχουν στους καταναλωτές απρόσκοπτες ψηφιακές εμπειρίες που δίνουν γρήγορες και ακριβείς αποφάσεις αναδοχής κινδύνου. Αυτές οι τεχνολογίες θα βοηθήσουν τους ασφαλιστές να παρέχουν τα σωστά προϊόντα, σε ανταγωνιστικές τιμές, δίνοντας παράλληλα τη δυνατότητα να προσεγγίσουν περισσότερους πιθανούς πελάτες. Πλέον ολοένα κι αυξάνεται το ποσοστό των καταναλωτών που είναι πρόθυμοι να δώσουν τα προσωπικά δεδομένα τους για σημαντικά οφέλη, όπως εξατομικευμένες προσφορές κι υπηρεσίες και σαφώς για πιο ανταγωνιστικές τιμές.

Η αύξηση του ανταγωνισμού θα αναδείξει το πόσο σημαντικό είναι το brand loyalty!

Η φήμη μιας ασφαλιστικής εταιρείας και το brand loyalty θα αναδειχθούν ως νούμερο ένα παράγοντες για την διατήρηση, αλλά και επέκταση του πελατολογίου. Οι νέες τεχνολογίες θα βοηθήσουν τους ασφαλιστές να επικεντρωθούν στον πελάτη, να ενδυναμώσουν τις σχέσεις τους, αλλά και να καινοτομήσουν προσφέροντας νέα προϊόντα και διαδικασίες. Κι εδώ το underwriting θα έχει σημαντικό ρόλο, μιας και δεν έχει να κάνει μόνο με την φερεγγυότητα μιας ασφαλιστικής εταιρείας, αφού θα πρέπει να υποστηρίξει εξατομικευμένες υπηρεσίες, αλλά και νέα προϊόντα, με γνώμονα τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, τα μοντέλα πρόβλεψης και τη συνεχή εκτίμηση κινδύνου.

Το underwriting θα ξεφύγει από τον αναχρονιστικό ρόλο του και πλέον θα έχει έναν πιο στρατηγικό, που θα επηρεάζει πολλές από τις λειτουργίες της ασφαλιστικής, όπως το marketing, τις πωλήσεις κι άλλα! Οι ασφαλιστές θα μπορούν να προβλέπουν τις ανάγκες των πελατών με προϊόντα κατά παραγγελία για τα οποία ο καταναλωτής είναι ήδη προεπιλεγμένος και έτοιμος να αγοράσει.

Είναι πλέον οφθαλμοφανές πως ο ασφαλιστικός κλάδος έχει ασπαστεί ένα ψηφιακό επιχειρηματικό μοντέλο για το άμεσο μέλλον. Πέρα από την πανδημία COVID-19, ωστόσο, θα εμφανιστούν νέες επιχειρήσεις που θα ενσωματώνουν τόσο το «φυσικό» όσο και το ψηφιακό μοτίβο λειτουργίας. Οι ασφαλιστές τώρα πρέπει να προετοιμαστούν κατάλληλα για το ψηφιακό μέλλον, αλλάζοντας τον τρόπο εργασίας τους, ενσωματώνοντας όλα τα νέα εργαλεία που έχουν πλέον στη διάθεσή τους. Όλα αυτά θα τους επιτρέψουν να καινοτομήσουν και να αναπτυχθούν με βιώσιμο τρόπο, αξιοποιώντας το underwriting ως τη βάση μιας ψηφιακής εμπειρίας πελατών που θα αποφέρει σημαντικά έσοδα.