close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Αυτοκίνητο

ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ

Πώς τα usage-based insurance μοντέλα μπορούν να ανταγωνιστούν τις παραδοσιακές ασφαλίσεις;
Γιώργος Μούζος
Γιώργος Μούζος,
20/3/2025 - 08:58
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Πώς τα usage-based insurance μοντέλα μπορούν να ανταγωνιστούν τις παραδοσιακές ασφαλίσεις;

Γιώργος Μούζος, 20/3/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η νέα γενιά ασφάλισης που αξιοποιεί την τεχνολογία και τα δεδομένα για να προσφέρει εξατομικευμένες λύσεις.

Η ασφαλιστική αγορά έχει μπει σε μια νέα εποχή, όπου τα δεδομένα και η τεχνολογία οδηγούν ραγδαίες αλλαγές σε προϊόντα και υπηρεσίες. Για τους επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου, η κατανόηση αυτών των εξελίξεων είναι κρίσιμη, καθώς διαμορφώνει στρατηγικές που μπορούν να βελτιώσουν την ανταγωνιστικότητα και να εξυπηρετήσουν πληρέστερα τους πελάτες. Σε αυτό το πλαίσιο, τα usage-based insurance (UBI) μοντέλα, όπως το “pay-as-you-drive” ή “pay-how-you-drive,” προσφέρουν νέες ευκαιρίες για διαφοροποίηση και αποτελεσματικότερη διαχείριση του ρίσκου.

Γιατί τα UBI μοντέλα ενδιαφέρουν τους ασφαλιστές;

Τα UBI μοντέλα (usage-based insurance) δεν αποτελούν πλέον απλώς ένα εναλλακτικό μοντέλο τιμολόγησης, αλλά μια ολιστική στρατηγική που συνδέεται άμεσα με εξελιγμένα analytics και τεχνολογίες Internet of Things. Στην πράξη, οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν δεδομένα τηλεματικής (π.χ. οδηγική συμπεριφορά, γεωγραφικές μετακινήσεις, συνθήκες κυκλοφορίας) σε συνδυασμό με αλγορίθμους μηχανικής μάθησης (machine learning) για να δημιουργούν δυναμικά προφίλ κινδύνου. Η καινοτομία έγκειται στην ικανότητα του ασφαλιστή να «κλειδώνει» σε πραγματικό χρόνο συγκεκριμένες παραμέτρους – όπως απότομο φρενάρισμα, επιτάχυνση ή υπέρβαση ορίων ταχύτητας – και να τις μετατρέπει σε «βαθμολογίες οδήγησης» (driving scores). Αυτές οι βαθμολογίες δεν χρησιμεύουν μόνο για σκοπούς τιμολόγησης∙ προσφέρουν επίσης εργαλεία πρόβλεψης ατυχημάτων και εντοπισμού ασφαλιστικής απάτης, ενώ μπορούν να τροφοδοτούν ολοκληρωμένα συστήματα CRM, επιτρέποντας στοχευμένες καμπάνιες cross-selling. Οι ασφαλιστές που ενσωματώνουν τέτοιες πρακτικές υποστηρίζουν έναν πιο «έξυπνο» κύκλο underwriting, καθώς μπορούν να εστιάσουν εξαρχής στα πραγματικά ρίσκα και να παρέχουν κίνητρα στους οδηγούς για ασφαλέστερη συμπεριφορά. Επιπλέον, καθώς το νομικό πλαίσιο για τα προσωπικά δεδομένα (ιδίως το GDPR) γίνεται ολοένα πιο σύνθετο, οι UBI λύσεις αναδεικνύουν ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για όποιους επενδύσουν σε αυτές: η δυνατότητα συλλογής και ανάλυσης δεδομένων με διαφανή και ασφαλή τρόπο επιτρέπει στους ασφαλιστές να αναπτύξουν πιο «έξυπνα» προϊόντα, αυξάνοντας παράλληλα την εμπιστοσύνη των πελατών και βελτιώνοντας την πιστότητά τους σε βάθος χρόνου.

Τεκμηριωμένα στοιχεία και παραδείγματα

Σύμφωνα με διεθνείς μελέτες, η αγορά των UBI αναμένεται να παρουσιάσει διψήφια ετήσια ανάπτυξη μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια, ξεπερνώντας το 15% σε κάποιες ευρωπαϊκές αγορές. Η τάση αυτή υποστηρίζεται από την αυξημένη διαθεσιμότητα τηλεματικών λύσεων, την πρόοδο στην επεξεργασία δεδομένων (Big Data) και τη βελτιωμένη συνδεσιμότητα των οχημάτων (Connected Cars). Σε χώρες όπως η Ιταλία ή η Μ. Βρετανία, όπου το κόστος ασφάλισης είναι ιστορικά υψηλό, οι οδηγοί επιλέγουν UBI προϊόντα για να μειώσουν τα ασφάλιστρα μέσω ασφαλέστερης οδήγησης.

Παράλληλα, ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αξιοποιήσει την τεχνολογία για να προσφέρουν επιπλέον υπηρεσίες, όπως alerts για επικίνδυνες συνθήκες στον δρόμο ή προληπτικά συστήματα ειδοποίησης ατυχήματος. Αυτό μετατρέπει την ασφαλιστική κάλυψη σε μια δυναμική υπηρεσία που δεν καλύπτει απλώς τον κίνδυνο, αλλά συμβάλλει στην πρόληψή του.

Η ρύθμιση και οι προκλήσεις

Στην Ελλάδα, όπως και σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση, το νομοθετικό πλαίσιο για την προστασία προσωπικών δεδομένων (GDPR) είναι αυστηρό. Οι ασφαλιστές που επιθυμούν να λανσάρουν UBI προγράμματα πρέπει να διασφαλίζουν ότι η συλλογή και επεξεργασία των δεδομένων γίνεται με νόμιμο, διαφανή και ασφαλή τρόπο. Επιπλέον, η Οδηγία IDD (Insurance Distribution Directive) καθορίζει συγκεκριμένες απαιτήσεις σχετικά με τη διαφάνεια και την ενημέρωση των καταναλωτών. Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστές οφείλουν να ενημερώνουν ξεκάθαρα για τη χρήση δεδομένων τηλεματικής, τον τρόπο υπολογισμού του ασφαλίστρου και το πώς αυτές οι πληροφορίες θα μοιραστούν ή θα χρησιμοποιηθούν περαιτέρω.

Παρά τις προκλήσεις, οι επαγγελματίες του κλάδου έχουν στη διάθεσή τους μια σημαντική ευκαιρία: να επαναπροσδιορίσουν τη σχέση με τον πελάτη, αναδεικνύοντας την αξία της πρόληψης και της δικαιότερης κοστολόγησης. Ο συνδυασμός εξειδικευμένων ασφαλιστικών γνώσεων με καινοτόμες τεχνολογίες δίνει τη δυνατότητα για προϊόντα υψηλής διαφοροποίησης, ιδιαίτερα ελκυστικά σε νεότερες ηλικιακές ομάδες που υιοθετούν πιο γρήγορα τις ψηφιακές λύσεις.

Η νέα τάξη πραγμάτων

Τα usage-based insurance μοντέλα διαθέτουν τα εχέγγυα για να ανταγωνιστούν επιτυχώς το παραδοσιακό μοντέλο ασφάλισης, προσφέροντας εξατομικευμένη τιμολόγηση, αυξημένη διαφάνεια και κίνητρα για ασφαλέστερη οδήγηση. Για τους επαγγελματίες του κλάδου, η υιοθέτηση UBI μπορεί να σημαίνει:

  1. Νέες πηγές δεδομένων: Καλύτερη κατανόηση του προφίλ των οδηγών, με στόχο τη μείωση της ζημίας και την αντιμετώπιση της απάτης.
  2. Καινοτόμα προϊόντα: Προσέλκυση πελατών που αναζητούν ευέλικτες λύσεις, ειδικά σε ένα περιβάλλον όπου οι ψηφιακές υπηρεσίες κυριαρχούν.
  3. Βελτιωμένη εξυπηρέτηση: Παροχή πρόσθετων υπηρεσιών (π.χ. συστήματα πρόληψης ατυχημάτων) για αυξημένη ικανοποίηση και πίστη του πελάτη.
  4. Συμμόρφωση με το ρυθμιστικό πλαίσιο: Ευκαιρία για ανάπτυξη πολιτικών που ενισχύουν τη διαφάνεια και την προστασία προσωπικών δεδομένων, χτίζοντας εμπιστοσύνη.

Σε τελική ανάλυση, τα UBI μοντέλα δεν είναι απλά ένα εναλλακτικό προϊόν, αλλά μια συνολική στρατηγική προσέγγιση για την ασφάλιση του μέλλοντος. Όσοι επαγγελματίες αναγνωρίσουν έγκαιρα τη δυναμική τους και τα εντάξουν στην προϊοντική και τεχνολογική τους πλατφόρμα, θα βρεθούν ένα βήμα μπροστά στον ανταγωνισμό – σε έναν κλάδο όπου η καινοτομία γίνεται πια μονόδρομος.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • usage-based insurance μοντέλα
  • αυτοκίνητο
  • ασφάλιση αυτοκινήτου
  • Γιώργος Μούζος
  • παραδοσιακές ασφαλίσεις

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Πώς τα πρότυπα Euro NCAP αλλάζουν το τοπίο στα ασφαλιστικά τιμολόγια;
    Γιώργος Μούζος, 23/07/2025 - 09:00

    Πώς τα πρότυπα Euro NCAP αλλάζουν το τοπίο στα ασφαλιστικά τιμολόγια;

  • Ηλεκτρικά αυτοκίνητα στις διακοπές: Τι πρέπει να γνωρίζει ο ασφαλιστής για τη σωστή κάλυψη του πελάτη του;
    Γιώργος Μούζος, 21/07/2025 - 08:50

    Ηλεκτρικά αυτοκίνητα στις διακοπές: Τι πρέπει να γνωρίζει ο ασφαλιστής για τη σωστή κάλυψη του πελάτη του;

  • AI-driven Predictive Modeling: Πώς αλλάζει την πρόβλεψη αναγκών συντήρησης οχημάτων και τι σημαίνει για τις ασφαλιστικές εταιρείες;
    Γιώργος Μούζος, 17/07/2025 - 09:00

    AI-driven Predictive Modeling: Πώς αλλάζει την πρόβλεψη αναγκών συντήρησης οχημάτων και τι σημαίνει για τις ασφαλιστικές εταιρείες;

  • Blockchain: Η επανάσταση στην καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης στον κλάδο αυτοκινήτου
    Γιώργος Μούζος, 14/07/2025 - 08:57

    Blockchain: Η επανάσταση στην καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης στον κλάδο αυτοκινήτου

  • Adaptive Cruise Control: Άνεση με κόστος την ασφάλεια; Τι σημαίνει αυτό για τους ασφαλιστές;

    Adaptive Cruise Control: Άνεση με κόστος την ασφάλεια; Τι σημαίνει αυτό για τους ασφαλιστές;

    Νέα έρευνα αποκαλύπτει ότι το Adaptive Cruise Control ενδέχεται να αυξάνει την πιθανότητα ατυχημάτων. Τι σημαίνει αυτό για τους ασφαλιστές...
    Γιώργος Μούζος, 11/07/2025 - 09:37
  • Πώς η άνοδος των ηλεκτρικών ποδηλάτων και e-scooters επαναπροσδιορίζει τον ρόλο της ασφάλισης;

    Πώς η άνοδος των ηλεκτρικών ποδηλάτων και e-scooters επαναπροσδιορίζει τον ρόλο της ασφάλισης;

    Τα e-scooters και τα ηλεκτρικά ποδήλατα φέρνουν επανάσταση στην αστική μετακίνηση, αλλά και νέο τοπίο ευθυνών για τον ασφαλιστικό κλάδο. Τα...
    Γιώργος Μούζος, 09/07/2025 - 09:09
  • Ασφάλεια και ADAS: Νέα δεδομένα στις δοκιμές που αλλάζουν τον ασφαλιστικό κλάδο

    Ασφάλεια και ADAS: Νέα δεδομένα στις δοκιμές που αλλάζουν τον ασφαλιστικό κλάδο

    Πώς η νέα γενιά τεχνολογιών στα συστήματα υποβοήθησης οδηγού (ADAS) επηρεάζει τις ασφαλιστικές εταιρείες και αλλάζει τον τρόπο αξιολόγησης του...
    Γιώργος Μούζος, 07/07/2025 - 09:04
  • Καύσωνας & οδήγηση: Ο αόρατος εχθρός πίσω από την αύξηση των τροχαίων

    Καύσωνας & οδήγηση: Ο αόρατος εχθρός πίσω από την αύξηση των τροχαίων

    Το καλοκαίρι έχει μπει για τα καλά και οι καύσωνες είναι προ των πυλών. Αυτό το κύμα ζέστης, δεν είναι...
    Γιώργος Μούζος, 03/07/2025 - 09:00
  • Αφιέρωμα Leasing: Όλα όσα πρέπει να ξέρετε ως ασφαλιστές - Πώς το leasing έχει μετασχηματίσει τον κλάδο του αυτοκινήτου και πώς αντίστοιχα έχει επηρεάσει την ασφαλιστική αγορά - Συμφέρει να κάνει κάποιος leasing;

    Αφιέρωμα Leasing: Όλα όσα πρέπει να ξέρετε ως ασφαλιστές - Πώς το leasing έχει μετασχηματίσει τον κλάδο του αυτοκινήτου και πώς αντίστοιχα έχει επηρεάσει την ασφαλιστική αγορά - Συμφέρει να κάνει κάποιος leasing;

    Αναδημοσίευση από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 562) Του Γιώργου Μούζου Το leasing έχει καθιερωθεί ως ένας από τους βασικούς μηχανισμούς χρηματοδότησης στον τομέα...
    Γιώργος Μούζος, 30/06/2025 - 15:25
  • Γερασμένος στόλος οχημάτων: «Ωρολογιακή βόμβα» για τις ασφαλιστικές εταιρείες;

    Γερασμένος στόλος οχημάτων: «Ωρολογιακή βόμβα» για τις ασφαλιστικές εταιρείες;

    Πώς η αύξηση της μέσης ηλικίας των οχημάτων επηρεάζει τα συμβόλαια, το ρίσκο και τα κόστη αποζημιώσεων; Κάθε φορά που ένας...
    Γιώργος Μούζος, 30/06/2025 - 09:05

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »
Τιμές Καυσίμων σε όλη την Ελλάδα

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Θετικά αποτελέσματα το 2024 για το Metropolitan Hospital και τα οφέλη από τις ασφαλιστικές εταιρείες
15:35 Θετικά αποτελέσματα το 2024 για το Metropolitan Hospital και τα οφέλη από τις ασφαλιστικές εταιρείες
  • 15:12 Γραφείο στην Κρήτη ανοίγει η KPMG στην Ελλάδα - Αναγνώριση των αναπτυξιακών δυνατοτήτων και ευκαιριών που παρέχει το νησί
  • 14:30 ΤτΕ: Μεταβίβαση ομαδικού συμβολαίου από την Allianz στην Generali - Προθεσμία για ενστάσεις
  • 14:15 Marsh: Οι τιμές ασφαλίστρων συνεχίζουν να μειώνονται παγκοσμίως καθώς αυξάνεται ο ανταγωνισμός μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών
  • 14:00 Ειρήνη Αγαπηδάκη: Δωρεάν υπηρεσία Διατροφικής Τηλεσυμβουλευτικής για παιδιά - Ήδη 200 παραπομπές
  • 13:25 Η Αρχή για το Ξέπλυμα Μαύρου Χρήματος «ανίχνευσε» κύκλωμα εταιρειών που από εικονικές επιστροφές φόρου ζημίωσαν το Δημόσιο με 13,4 εκατ. ευρώ
  • 13:00 Bain & Company: Στα 12 δις. το χρόνο η αξία συγχωνεύσεων και εξαγορών στην Ελλάδα - Σε φάση ωρίμανσης η αγορά
  • 12:00 Τα μηνύματα για την ασφαλιστική αγορά από τις πωλήσεις νέων οχημάτων στην ΕΕ: Πτωτικές τάσεις με «βουτιά» τον Ιούνιο
  • 11:50 Η MEGA Brokers αφιέρωσε μια αξέχαστη βραδιά στους συνεργάτες της στην Αθηναϊκή Ριβιέρα
  • 11:25 Allianz και Giannakis Academy συνεργάστηκαν με απόλυτη επιτυχία για το φετινό MoveNow Basketball Camp
  • 11:20 ΕΑΣΕ-ICAPCRIF CEO Index: Νέα μείωση του Δείκτη Οικονομικού Κλίματος στο δεύτερο τρίμηνο του 2025
  • 11:03 Υπερταμείο: Ενδιαφέρον από Δύο επενδυτικά σχήματα για την παραχώρηση των Κρατικών Λαχείων
  • 10:57 Τα κορίτσια του πόλο και το παράδειγμα της Ελλάδας που πετυχαίνει τους στόχους της
  • 10:32 Η Swiss Re ιδρύει Κέντρο Αριστείας για τις Παραμετρικές Ασφαλίσεις υπό την ηγεσία του Marcel Andriesse
  • 10:16 KPMG-έκθεση Venture Pulse: Η Παγκόσμια επένδυση επιχειρηματικών κεφαλαίων (VC) παραμένει σταθερή το Β’ τρίμηνο 2025 εν μέσω της έκρηξης της τεχνητής νοημοσύνης
  • 09:40 EXAE για εξελίξεις με Euronext: Είμαστε σε συζητήσεις, δεν έχει επιτευχθεί καμία συμφωνία
  • 09:34 Συνάντηση Ελλήνων επιχειρηματιών με 45 ομογενείς Βουλευτές από όλο τον κόσμο σε εκδήλωση του ICC
  • 09:30 Deutsche Bank: Αυξημένα κέρδη στο τρίμηνο παρά την ενίσχυση του ευρώ
  • 09:20 ΑΤΜ: Στις 11 Αυγούστου σε εφαρμογή η νέα νομοθετική ρύθμιση για τις τραπεζικές προμήθειες σε αναλήψεις μετρητών - Η τροπολογία
  • 08:55 Τα μηνύματα Μητσοτάκη, το καλώδιο Ελλάδος-Κύπρου, νέο επεισόδιο στον «πόλεμο» κυβέρνησης-τραπεζών ο Γ. Στάσσης σε ΕΥΔΑΠ και ΕΥΑΘ(;) και η ισραηλινή επένδυση 200 εκατ. στην Ελλάδα
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 22/7 H Generali προχωρά στην εξαγορά του Ομίλου της Ευρωκλινικής
  2. 22/7 Ο Τραμπ στην Αθήνα(;) και ιταλικοί ύμνοι για την Ελλάδα, ο Γιά(ν)ης ξαναχτυπά, το μήνυμα της Αθήνας στους μετανάστες, και άλλος «πράσινος φραπές»
  3. 18/7 Αποκλειστικό: Στον όμιλο Ardonagh Group μέσω του Agora Insurance Brokers η ΜΑΡΤΕΝ Insurance Risk Consultants
  4. 21/7 Ριζικές αλλαγές στις τραπεζικές χρεώσεις με παρέμβαση Πιερρακάκη: Τι θα ισχύει
  5. 23/7 Brokers Union: Συνέδριο & Βραβεύσεις Συνεργατών 2024 - Μια βραδιά αφιερωμένη σε όσους χτίζουν το αύριο και φέρνουν στον όμιλο 57 εκατ. μικτά ασφάλιστρα
  6. 18/7 Ασφάλεια και χρηματοδότηση από τη Hellas Direct: Νέα εργαλεία για τον σύγχρονο οδηγό
  7. 21/7 Ποια οχήματα εξυπηρετεί μια Οδική Βοήθεια Επιβατικού και με ποιες παροχές;

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube