close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Αυτοκίνητο

ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ

Πώς τα usage-based insurance μοντέλα μπορούν να ανταγωνιστούν τις παραδοσιακές ασφαλίσεις;
Γιώργος Μούζος
Γιώργος Μούζος,
20/3/2025 - 08:58
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Πώς τα usage-based insurance μοντέλα μπορούν να ανταγωνιστούν τις παραδοσιακές ασφαλίσεις;

Γιώργος Μούζος, 20/3/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η νέα γενιά ασφάλισης που αξιοποιεί την τεχνολογία και τα δεδομένα για να προσφέρει εξατομικευμένες λύσεις.

Η ασφαλιστική αγορά έχει μπει σε μια νέα εποχή, όπου τα δεδομένα και η τεχνολογία οδηγούν ραγδαίες αλλαγές σε προϊόντα και υπηρεσίες. Για τους επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου, η κατανόηση αυτών των εξελίξεων είναι κρίσιμη, καθώς διαμορφώνει στρατηγικές που μπορούν να βελτιώσουν την ανταγωνιστικότητα και να εξυπηρετήσουν πληρέστερα τους πελάτες. Σε αυτό το πλαίσιο, τα usage-based insurance (UBI) μοντέλα, όπως το “pay-as-you-drive” ή “pay-how-you-drive,” προσφέρουν νέες ευκαιρίες για διαφοροποίηση και αποτελεσματικότερη διαχείριση του ρίσκου.

Γιατί τα UBI μοντέλα ενδιαφέρουν τους ασφαλιστές;

Τα UBI μοντέλα (usage-based insurance) δεν αποτελούν πλέον απλώς ένα εναλλακτικό μοντέλο τιμολόγησης, αλλά μια ολιστική στρατηγική που συνδέεται άμεσα με εξελιγμένα analytics και τεχνολογίες Internet of Things. Στην πράξη, οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν δεδομένα τηλεματικής (π.χ. οδηγική συμπεριφορά, γεωγραφικές μετακινήσεις, συνθήκες κυκλοφορίας) σε συνδυασμό με αλγορίθμους μηχανικής μάθησης (machine learning) για να δημιουργούν δυναμικά προφίλ κινδύνου. Η καινοτομία έγκειται στην ικανότητα του ασφαλιστή να «κλειδώνει» σε πραγματικό χρόνο συγκεκριμένες παραμέτρους – όπως απότομο φρενάρισμα, επιτάχυνση ή υπέρβαση ορίων ταχύτητας – και να τις μετατρέπει σε «βαθμολογίες οδήγησης» (driving scores). Αυτές οι βαθμολογίες δεν χρησιμεύουν μόνο για σκοπούς τιμολόγησης∙ προσφέρουν επίσης εργαλεία πρόβλεψης ατυχημάτων και εντοπισμού ασφαλιστικής απάτης, ενώ μπορούν να τροφοδοτούν ολοκληρωμένα συστήματα CRM, επιτρέποντας στοχευμένες καμπάνιες cross-selling. Οι ασφαλιστές που ενσωματώνουν τέτοιες πρακτικές υποστηρίζουν έναν πιο «έξυπνο» κύκλο underwriting, καθώς μπορούν να εστιάσουν εξαρχής στα πραγματικά ρίσκα και να παρέχουν κίνητρα στους οδηγούς για ασφαλέστερη συμπεριφορά. Επιπλέον, καθώς το νομικό πλαίσιο για τα προσωπικά δεδομένα (ιδίως το GDPR) γίνεται ολοένα πιο σύνθετο, οι UBI λύσεις αναδεικνύουν ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για όποιους επενδύσουν σε αυτές: η δυνατότητα συλλογής και ανάλυσης δεδομένων με διαφανή και ασφαλή τρόπο επιτρέπει στους ασφαλιστές να αναπτύξουν πιο «έξυπνα» προϊόντα, αυξάνοντας παράλληλα την εμπιστοσύνη των πελατών και βελτιώνοντας την πιστότητά τους σε βάθος χρόνου.

Τεκμηριωμένα στοιχεία και παραδείγματα

Σύμφωνα με διεθνείς μελέτες, η αγορά των UBI αναμένεται να παρουσιάσει διψήφια ετήσια ανάπτυξη μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια, ξεπερνώντας το 15% σε κάποιες ευρωπαϊκές αγορές. Η τάση αυτή υποστηρίζεται από την αυξημένη διαθεσιμότητα τηλεματικών λύσεων, την πρόοδο στην επεξεργασία δεδομένων (Big Data) και τη βελτιωμένη συνδεσιμότητα των οχημάτων (Connected Cars). Σε χώρες όπως η Ιταλία ή η Μ. Βρετανία, όπου το κόστος ασφάλισης είναι ιστορικά υψηλό, οι οδηγοί επιλέγουν UBI προϊόντα για να μειώσουν τα ασφάλιστρα μέσω ασφαλέστερης οδήγησης.

Παράλληλα, ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αξιοποιήσει την τεχνολογία για να προσφέρουν επιπλέον υπηρεσίες, όπως alerts για επικίνδυνες συνθήκες στον δρόμο ή προληπτικά συστήματα ειδοποίησης ατυχήματος. Αυτό μετατρέπει την ασφαλιστική κάλυψη σε μια δυναμική υπηρεσία που δεν καλύπτει απλώς τον κίνδυνο, αλλά συμβάλλει στην πρόληψή του.

Η ρύθμιση και οι προκλήσεις

Στην Ελλάδα, όπως και σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση, το νομοθετικό πλαίσιο για την προστασία προσωπικών δεδομένων (GDPR) είναι αυστηρό. Οι ασφαλιστές που επιθυμούν να λανσάρουν UBI προγράμματα πρέπει να διασφαλίζουν ότι η συλλογή και επεξεργασία των δεδομένων γίνεται με νόμιμο, διαφανή και ασφαλή τρόπο. Επιπλέον, η Οδηγία IDD (Insurance Distribution Directive) καθορίζει συγκεκριμένες απαιτήσεις σχετικά με τη διαφάνεια και την ενημέρωση των καταναλωτών. Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστές οφείλουν να ενημερώνουν ξεκάθαρα για τη χρήση δεδομένων τηλεματικής, τον τρόπο υπολογισμού του ασφαλίστρου και το πώς αυτές οι πληροφορίες θα μοιραστούν ή θα χρησιμοποιηθούν περαιτέρω.

Παρά τις προκλήσεις, οι επαγγελματίες του κλάδου έχουν στη διάθεσή τους μια σημαντική ευκαιρία: να επαναπροσδιορίσουν τη σχέση με τον πελάτη, αναδεικνύοντας την αξία της πρόληψης και της δικαιότερης κοστολόγησης. Ο συνδυασμός εξειδικευμένων ασφαλιστικών γνώσεων με καινοτόμες τεχνολογίες δίνει τη δυνατότητα για προϊόντα υψηλής διαφοροποίησης, ιδιαίτερα ελκυστικά σε νεότερες ηλικιακές ομάδες που υιοθετούν πιο γρήγορα τις ψηφιακές λύσεις.

Η νέα τάξη πραγμάτων

Τα usage-based insurance μοντέλα διαθέτουν τα εχέγγυα για να ανταγωνιστούν επιτυχώς το παραδοσιακό μοντέλο ασφάλισης, προσφέροντας εξατομικευμένη τιμολόγηση, αυξημένη διαφάνεια και κίνητρα για ασφαλέστερη οδήγηση. Για τους επαγγελματίες του κλάδου, η υιοθέτηση UBI μπορεί να σημαίνει:

  1. Νέες πηγές δεδομένων: Καλύτερη κατανόηση του προφίλ των οδηγών, με στόχο τη μείωση της ζημίας και την αντιμετώπιση της απάτης.
  2. Καινοτόμα προϊόντα: Προσέλκυση πελατών που αναζητούν ευέλικτες λύσεις, ειδικά σε ένα περιβάλλον όπου οι ψηφιακές υπηρεσίες κυριαρχούν.
  3. Βελτιωμένη εξυπηρέτηση: Παροχή πρόσθετων υπηρεσιών (π.χ. συστήματα πρόληψης ατυχημάτων) για αυξημένη ικανοποίηση και πίστη του πελάτη.
  4. Συμμόρφωση με το ρυθμιστικό πλαίσιο: Ευκαιρία για ανάπτυξη πολιτικών που ενισχύουν τη διαφάνεια και την προστασία προσωπικών δεδομένων, χτίζοντας εμπιστοσύνη.

Σε τελική ανάλυση, τα UBI μοντέλα δεν είναι απλά ένα εναλλακτικό προϊόν, αλλά μια συνολική στρατηγική προσέγγιση για την ασφάλιση του μέλλοντος. Όσοι επαγγελματίες αναγνωρίσουν έγκαιρα τη δυναμική τους και τα εντάξουν στην προϊοντική και τεχνολογική τους πλατφόρμα, θα βρεθούν ένα βήμα μπροστά στον ανταγωνισμό – σε έναν κλάδο όπου η καινοτομία γίνεται πια μονόδρομος.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • usage-based insurance μοντέλα
  • αυτοκίνητο
  • ασφάλιση αυτοκινήτου
  • Γιώργος Μούζος
  • παραδοσιακές ασφαλίσεις

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Volvo ES90: Η ασφάλεια που θα εκτιμήσει η ασφαλιστική αγορά
    Γιώργος Μούζος, 06/03/2025 - 09:07

    Volvo ES90: Η ασφάλεια που θα εκτιμήσει η ασφαλιστική αγορά

  • Το σύστημα ESP και η ζωτική του σημασία για την οδική ασφάλεια
    Γιώργος Μούζος, 04/03/2025 - 12:59

    Το σύστημα ESP και η ζωτική του σημασία για την οδική ασφάλεια

  • Οδήγηση τη νύχτα: Τι να προσέχουν οι πελάτες σας για να είναι ασφαλείς;
    Γιώργος Μούζος, 27/02/2025 - 09:00

    Οδήγηση τη νύχτα: Τι να προσέχουν οι πελάτες σας για να είναι ασφαλείς;

  • Hyundai INSTER: Ιδανικό για τα ραντεβού των ασφαλιστών!
    Γιώργος Μούζος, 24/02/2025 - 09:00

    Hyundai INSTER: Ιδανικό για τα ραντεβού των ασφαλιστών!

  • Η νέα πραγματικότητα των αυτόνομων οχημάτων και η ασφαλιστική πρόκληση

    Η νέα πραγματικότητα των αυτόνομων οχημάτων και η ασφαλιστική πρόκληση

    Η αυτόνομη οδήγηση αλλάζει τους κανόνες του «ασφαλιστικού παιχνιδιού»: Ποιος πληρώνει τον λογαριασμό σε περίπτωση ατυχήματος; Τα αυτόνομα οχήματα υπόσχονται επανάσταση...
    Γιώργος Μούζος, 19/02/2025 - 08:50
  • Το Adaptive Cruise Control και οι επιπτώσεις του στην οδική ασφάλεια

    Το Adaptive Cruise Control και οι επιπτώσεις του στην οδική ασφάλεια

    Πώς η συγκεκριμένη τεχνολογία υποβοήθησης της οδήγησης μπορεί να αυξήσει τον κίνδυνο ατυχήματος; Πώς επηρεάζεται ο ασφαλιστικός κλάδος; Οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι...
    Γιώργος Μούζος, 17/02/2025 - 10:05
  • Ασφάλιση μεταχειρισμένων αυτοκινήτων: Οι νέες παράμετροι τιμολόγησης μετά την έκρηξη της αγοράς

    Ασφάλιση μεταχειρισμένων αυτοκινήτων: Οι νέες παράμετροι τιμολόγησης μετά την έκρηξη της αγοράς

    Πώς οι ασφαλιστές μπορούν να προσαρμοστούν στις νέες συνθήκες της αγοράς των μεταχειρισμένων και να βελτιστοποιήσουν τις προτάσεις ασφάλισης; Τα τελευταία...
    Γιώργος Μούζος, 12/02/2025 - 09:04
  • Τεχνολογία V2X (Vehicle-to-Everything): Πώς θα επηρεάσει τα ασφαλιστικά προγράμματα

    Τεχνολογία V2X (Vehicle-to-Everything): Πώς θα επηρεάσει τα ασφαλιστικά προγράμματα

    Η τεχνολογία που αναμένεται να μεταμορφώσει την ασφάλιση: Προκλήσεις, ευκαιρίες και το μέλλον των ασφαλιστικών προγραμμάτων στην εποχή της διασυνδεδεμένης...
    Γιώργος Μούζος, 10/02/2025 - 10:44
  • Deepfake Videos: Η νέα μορφή ασφαλιστικής απάτης

    Deepfake Videos: Η νέα μορφή ασφαλιστικής απάτης

    Η τεχνολογία deepfake δημιουργεί μια νέα γενιά ασφαλιστικής απάτης, επιτρέποντας την παραποίηση βίντεο για ψευδείς απαιτήσεις αποζημίωσης. Οι ασφαλιστές καλούνται...
    Γιώργος Μούζος, 07/02/2025 - 09:31
  • Προβλέποντας την οδική συμπεριφορά με Machine Learning: Πώς αλλάζουν τα ασφάλιστρα;

    Προβλέποντας την οδική συμπεριφορά με Machine Learning: Πώς αλλάζουν τα ασφάλιστρα;

    Η τεχνολογία Machine Learning (ML) μεταμορφώνει τον ασφαλιστικό κλάδο και αναμφίβολα αλλάζει τον κλάδο ασφάλισης οχημάτων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αξιοποιούν πλέον...
    Γιώργος Μούζος, 05/02/2025 - 09:02

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »
Τιμές Καυσίμων σε όλη την Ελλάδα

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Τάκης Θεοδωρικάκος: Ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για την οικονομία μας η επένδυση στην τεχνολογία των ημιαγωγών
14:55 Τάκης Θεοδωρικάκος: Ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για την οικονομία μας η επένδυση στην τεχνολογία των ημιαγωγών
  • 14:34 Fitch: Το capacity και ο ανταγωνισμός ασκούν επιπλέον πιέσεις στις τιμές μετά τα υψηλά του 2024
  • 13:10 ΕΑΕΕ: Δημοσίευση από ΕΙΟΡΑ των αποτελεσμάτων της άσκησης mystery shopping στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά
  • 12:15 Υπασφαλισμενος: Τι απαντά ο Πάνος Δημητρίου (Generali) στα περί εξαγορών
  • 12:10 Έρευνα: Τα ρομποτικά ταξί χωρίς οδηγό μειώνουν τα ατυχήματα στους δρόμους σε σύγκριση με αυτά που προκαλεί ένας μέσος οδηγός
  • 11:42 Εγκύκλιος ΕΑΕΕ: Έγγραφο ΑΑΔΕ για παράταση προθεσμίας υποβολής δηλώσεων βραχυχρόνιας διαμονής
  • 11:27 Το ουκρανικό μέτωπο, το σχέδιο των Ρώσων και οι επιπτώσεις στο μέλλον
  • 11:17 Eurobank Factors | Σταθερά πρώτη για 17η χρονιά στην ελληνική αγορά factoring Νέα παγκόσμια διάκριση από την FCI
  • 10:40 Η Τράπεζα της Ελλάδος, ο Αποστολόπουλος και οι ασφαλιστικές
  • 10:14 Στ. Καφούνης: Η ανάπτυξη περνά μέσα από την αναβάθμιση της επαγγελματικής εκπαίδευσης
  • 10:10 Η Eurobank Α.Ε. υπέγραψε προσύμφωνο με την Praktiker Hellas
  • 10:00 Στο 13,3% του ΑΕΠ οι ασφαλιστικές εισφορές στην Ελλάδα - Στην 7η θέση της Ε.Ε
  • 09:45 Alpha Bank: Επιτυχής τιμολόγηση ομολογιών Tier II ύψους €500 εκατ. - στο 4,308% % το κουπόνι
  • 09:35 Η ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ στηρίζει τις επιχειρήσεις στην ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών
  • 09:28 Στοιχεία παραγωγής Ιανουάριος - Απρίλιος 2025. Πως τα πάμε;
  • 09:23 Πλαγίως: Ότι να ´ναι
  • 09:10 Η AEGEAN επενδύει σε δύο αεροσκάφη Airbus Α321neo XLR με ακόμη μεγαλύτερη εμβέλεια και επίπεδο άνεσης
  • 09:00 AI-driven Predictive Modeling: Πώς αλλάζει την πρόβλεψη αναγκών συντήρησης οχημάτων και τι σημαίνει για τις ασφαλιστικές εταιρείες;
  • 08:54 Αγία Μαρίνα η μεγαλομάρτυς
  • 08:45 Οι αριθμοί δεν λένε ψέματα, επενδυτικός προορισμός η Ελλάδα, το ρεκόρ της Alpha Bank, το μήνυμα Μυτιληναίου, το νέο συμβόλαιο της Intralot και η νέα εξαγορά της Alter Ego του Μαρινάκη
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 14/7 Ασφαλιστικό...σταυρόλεξο: Παρκαδόρος προκάλεσε σοβαρό ατύχημα χωρίς να οδηγεί το...όχημα - Ποιος φταίει;
  2. 16/7 Ασφάλιση υγείας: Οι εταιρείες εκπέμπουν SOS
  3. 15/7 Πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς και Ergo Ασφαλιστικής για ασφάλιση των φαρμακείων έναντι φυσικών καταστροφών
  4. 11/7 Τα Δυνατά σημεία στην πρωτιά κλάδου αυτοκινήτου της Allianz (που ασφαλίζει κοντά στα 900.000 αυτοκίνητα)
  5. 17/7 Υπασφαλισμενος: Τι απαντά ο Πάνος Δημητρίου (Generali) στα περί εξαγορών
  6. 11/7 Contract: Ένα εντυπωσιακό συνέδριο συνεργατών με το βλέμμα στο μέλλον και τον πολιτισμό (βίντεο)
  7. 11/7 Αποκαλυπτήρια για το «Μνημείο των 120» στο Αγρίνιο

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube