close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Αυτοκίνητο

ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ

Πώς τα usage-based insurance μοντέλα μπορούν να ανταγωνιστούν τις παραδοσιακές ασφαλίσεις;
Γιώργος Μούζος
Γιώργος Μούζος,
20/3/2025 - 08:58
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Πώς τα usage-based insurance μοντέλα μπορούν να ανταγωνιστούν τις παραδοσιακές ασφαλίσεις;

Γιώργος Μούζος, 20/3/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η νέα γενιά ασφάλισης που αξιοποιεί την τεχνολογία και τα δεδομένα για να προσφέρει εξατομικευμένες λύσεις.

Η ασφαλιστική αγορά έχει μπει σε μια νέα εποχή, όπου τα δεδομένα και η τεχνολογία οδηγούν ραγδαίες αλλαγές σε προϊόντα και υπηρεσίες. Για τους επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου, η κατανόηση αυτών των εξελίξεων είναι κρίσιμη, καθώς διαμορφώνει στρατηγικές που μπορούν να βελτιώσουν την ανταγωνιστικότητα και να εξυπηρετήσουν πληρέστερα τους πελάτες. Σε αυτό το πλαίσιο, τα usage-based insurance (UBI) μοντέλα, όπως το “pay-as-you-drive” ή “pay-how-you-drive,” προσφέρουν νέες ευκαιρίες για διαφοροποίηση και αποτελεσματικότερη διαχείριση του ρίσκου.

Γιατί τα UBI μοντέλα ενδιαφέρουν τους ασφαλιστές;

Τα UBI μοντέλα (usage-based insurance) δεν αποτελούν πλέον απλώς ένα εναλλακτικό μοντέλο τιμολόγησης, αλλά μια ολιστική στρατηγική που συνδέεται άμεσα με εξελιγμένα analytics και τεχνολογίες Internet of Things. Στην πράξη, οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν δεδομένα τηλεματικής (π.χ. οδηγική συμπεριφορά, γεωγραφικές μετακινήσεις, συνθήκες κυκλοφορίας) σε συνδυασμό με αλγορίθμους μηχανικής μάθησης (machine learning) για να δημιουργούν δυναμικά προφίλ κινδύνου. Η καινοτομία έγκειται στην ικανότητα του ασφαλιστή να «κλειδώνει» σε πραγματικό χρόνο συγκεκριμένες παραμέτρους – όπως απότομο φρενάρισμα, επιτάχυνση ή υπέρβαση ορίων ταχύτητας – και να τις μετατρέπει σε «βαθμολογίες οδήγησης» (driving scores). Αυτές οι βαθμολογίες δεν χρησιμεύουν μόνο για σκοπούς τιμολόγησης∙ προσφέρουν επίσης εργαλεία πρόβλεψης ατυχημάτων και εντοπισμού ασφαλιστικής απάτης, ενώ μπορούν να τροφοδοτούν ολοκληρωμένα συστήματα CRM, επιτρέποντας στοχευμένες καμπάνιες cross-selling. Οι ασφαλιστές που ενσωματώνουν τέτοιες πρακτικές υποστηρίζουν έναν πιο «έξυπνο» κύκλο underwriting, καθώς μπορούν να εστιάσουν εξαρχής στα πραγματικά ρίσκα και να παρέχουν κίνητρα στους οδηγούς για ασφαλέστερη συμπεριφορά. Επιπλέον, καθώς το νομικό πλαίσιο για τα προσωπικά δεδομένα (ιδίως το GDPR) γίνεται ολοένα πιο σύνθετο, οι UBI λύσεις αναδεικνύουν ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για όποιους επενδύσουν σε αυτές: η δυνατότητα συλλογής και ανάλυσης δεδομένων με διαφανή και ασφαλή τρόπο επιτρέπει στους ασφαλιστές να αναπτύξουν πιο «έξυπνα» προϊόντα, αυξάνοντας παράλληλα την εμπιστοσύνη των πελατών και βελτιώνοντας την πιστότητά τους σε βάθος χρόνου.

Τεκμηριωμένα στοιχεία και παραδείγματα

Σύμφωνα με διεθνείς μελέτες, η αγορά των UBI αναμένεται να παρουσιάσει διψήφια ετήσια ανάπτυξη μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια, ξεπερνώντας το 15% σε κάποιες ευρωπαϊκές αγορές. Η τάση αυτή υποστηρίζεται από την αυξημένη διαθεσιμότητα τηλεματικών λύσεων, την πρόοδο στην επεξεργασία δεδομένων (Big Data) και τη βελτιωμένη συνδεσιμότητα των οχημάτων (Connected Cars). Σε χώρες όπως η Ιταλία ή η Μ. Βρετανία, όπου το κόστος ασφάλισης είναι ιστορικά υψηλό, οι οδηγοί επιλέγουν UBI προϊόντα για να μειώσουν τα ασφάλιστρα μέσω ασφαλέστερης οδήγησης.

Παράλληλα, ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αξιοποιήσει την τεχνολογία για να προσφέρουν επιπλέον υπηρεσίες, όπως alerts για επικίνδυνες συνθήκες στον δρόμο ή προληπτικά συστήματα ειδοποίησης ατυχήματος. Αυτό μετατρέπει την ασφαλιστική κάλυψη σε μια δυναμική υπηρεσία που δεν καλύπτει απλώς τον κίνδυνο, αλλά συμβάλλει στην πρόληψή του.

Η ρύθμιση και οι προκλήσεις

Στην Ελλάδα, όπως και σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση, το νομοθετικό πλαίσιο για την προστασία προσωπικών δεδομένων (GDPR) είναι αυστηρό. Οι ασφαλιστές που επιθυμούν να λανσάρουν UBI προγράμματα πρέπει να διασφαλίζουν ότι η συλλογή και επεξεργασία των δεδομένων γίνεται με νόμιμο, διαφανή και ασφαλή τρόπο. Επιπλέον, η Οδηγία IDD (Insurance Distribution Directive) καθορίζει συγκεκριμένες απαιτήσεις σχετικά με τη διαφάνεια και την ενημέρωση των καταναλωτών. Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστές οφείλουν να ενημερώνουν ξεκάθαρα για τη χρήση δεδομένων τηλεματικής, τον τρόπο υπολογισμού του ασφαλίστρου και το πώς αυτές οι πληροφορίες θα μοιραστούν ή θα χρησιμοποιηθούν περαιτέρω.

Παρά τις προκλήσεις, οι επαγγελματίες του κλάδου έχουν στη διάθεσή τους μια σημαντική ευκαιρία: να επαναπροσδιορίσουν τη σχέση με τον πελάτη, αναδεικνύοντας την αξία της πρόληψης και της δικαιότερης κοστολόγησης. Ο συνδυασμός εξειδικευμένων ασφαλιστικών γνώσεων με καινοτόμες τεχνολογίες δίνει τη δυνατότητα για προϊόντα υψηλής διαφοροποίησης, ιδιαίτερα ελκυστικά σε νεότερες ηλικιακές ομάδες που υιοθετούν πιο γρήγορα τις ψηφιακές λύσεις.

Η νέα τάξη πραγμάτων

Τα usage-based insurance μοντέλα διαθέτουν τα εχέγγυα για να ανταγωνιστούν επιτυχώς το παραδοσιακό μοντέλο ασφάλισης, προσφέροντας εξατομικευμένη τιμολόγηση, αυξημένη διαφάνεια και κίνητρα για ασφαλέστερη οδήγηση. Για τους επαγγελματίες του κλάδου, η υιοθέτηση UBI μπορεί να σημαίνει:

  1. Νέες πηγές δεδομένων: Καλύτερη κατανόηση του προφίλ των οδηγών, με στόχο τη μείωση της ζημίας και την αντιμετώπιση της απάτης.
  2. Καινοτόμα προϊόντα: Προσέλκυση πελατών που αναζητούν ευέλικτες λύσεις, ειδικά σε ένα περιβάλλον όπου οι ψηφιακές υπηρεσίες κυριαρχούν.
  3. Βελτιωμένη εξυπηρέτηση: Παροχή πρόσθετων υπηρεσιών (π.χ. συστήματα πρόληψης ατυχημάτων) για αυξημένη ικανοποίηση και πίστη του πελάτη.
  4. Συμμόρφωση με το ρυθμιστικό πλαίσιο: Ευκαιρία για ανάπτυξη πολιτικών που ενισχύουν τη διαφάνεια και την προστασία προσωπικών δεδομένων, χτίζοντας εμπιστοσύνη.

Σε τελική ανάλυση, τα UBI μοντέλα δεν είναι απλά ένα εναλλακτικό προϊόν, αλλά μια συνολική στρατηγική προσέγγιση για την ασφάλιση του μέλλοντος. Όσοι επαγγελματίες αναγνωρίσουν έγκαιρα τη δυναμική τους και τα εντάξουν στην προϊοντική και τεχνολογική τους πλατφόρμα, θα βρεθούν ένα βήμα μπροστά στον ανταγωνισμό – σε έναν κλάδο όπου η καινοτομία γίνεται πια μονόδρομος.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • usage-based insurance μοντέλα
  • αυτοκίνητο
  • ασφάλιση αυτοκινήτου
  • Γιώργος Μούζος
  • παραδοσιακές ασφαλίσεις

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Το σύστημα ESP και η ζωτική του σημασία για την οδική ασφάλεια
    Γιώργος Μούζος, 04/03/2025 - 12:59

    Το σύστημα ESP και η ζωτική του σημασία για την οδική ασφάλεια

  • Οδήγηση τη νύχτα: Τι να προσέχουν οι πελάτες σας για να είναι ασφαλείς;
    Γιώργος Μούζος, 27/02/2025 - 09:00

    Οδήγηση τη νύχτα: Τι να προσέχουν οι πελάτες σας για να είναι ασφαλείς;

  • Hyundai INSTER: Ιδανικό για τα ραντεβού των ασφαλιστών!
    Γιώργος Μούζος, 24/02/2025 - 09:00

    Hyundai INSTER: Ιδανικό για τα ραντεβού των ασφαλιστών!

  • Η νέα πραγματικότητα των αυτόνομων οχημάτων και η ασφαλιστική πρόκληση
    Γιώργος Μούζος, 19/02/2025 - 08:50

    Η νέα πραγματικότητα των αυτόνομων οχημάτων και η ασφαλιστική πρόκληση

  • Το Adaptive Cruise Control και οι επιπτώσεις του στην οδική ασφάλεια

    Το Adaptive Cruise Control και οι επιπτώσεις του στην οδική ασφάλεια

    Πώς η συγκεκριμένη τεχνολογία υποβοήθησης της οδήγησης μπορεί να αυξήσει τον κίνδυνο ατυχήματος; Πώς επηρεάζεται ο ασφαλιστικός κλάδος; Οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι...
    Γιώργος Μούζος, 17/02/2025 - 10:05
  • Ασφάλιση μεταχειρισμένων αυτοκινήτων: Οι νέες παράμετροι τιμολόγησης μετά την έκρηξη της αγοράς

    Ασφάλιση μεταχειρισμένων αυτοκινήτων: Οι νέες παράμετροι τιμολόγησης μετά την έκρηξη της αγοράς

    Πώς οι ασφαλιστές μπορούν να προσαρμοστούν στις νέες συνθήκες της αγοράς των μεταχειρισμένων και να βελτιστοποιήσουν τις προτάσεις ασφάλισης; Τα τελευταία...
    Γιώργος Μούζος, 12/02/2025 - 09:04
  • Τεχνολογία V2X (Vehicle-to-Everything): Πώς θα επηρεάσει τα ασφαλιστικά προγράμματα

    Τεχνολογία V2X (Vehicle-to-Everything): Πώς θα επηρεάσει τα ασφαλιστικά προγράμματα

    Η τεχνολογία που αναμένεται να μεταμορφώσει την ασφάλιση: Προκλήσεις, ευκαιρίες και το μέλλον των ασφαλιστικών προγραμμάτων στην εποχή της διασυνδεδεμένης...
    Γιώργος Μούζος, 10/02/2025 - 10:44
  • Deepfake Videos: Η νέα μορφή ασφαλιστικής απάτης

    Deepfake Videos: Η νέα μορφή ασφαλιστικής απάτης

    Η τεχνολογία deepfake δημιουργεί μια νέα γενιά ασφαλιστικής απάτης, επιτρέποντας την παραποίηση βίντεο για ψευδείς απαιτήσεις αποζημίωσης. Οι ασφαλιστές καλούνται...
    Γιώργος Μούζος, 07/02/2025 - 09:31
  • Προβλέποντας την οδική συμπεριφορά με Machine Learning: Πώς αλλάζουν τα ασφάλιστρα;

    Προβλέποντας την οδική συμπεριφορά με Machine Learning: Πώς αλλάζουν τα ασφάλιστρα;

    Η τεχνολογία Machine Learning (ML) μεταμορφώνει τον ασφαλιστικό κλάδο και αναμφίβολα αλλάζει τον κλάδο ασφάλισης οχημάτων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αξιοποιούν πλέον...
    Γιώργος Μούζος, 05/02/2025 - 09:02
  • Ευρωπαϊκός Κανονισμός & συνδεδεμένα οχήματα: Οι επιπτώσεις του στις ασφαλιστικές εταιρείες!

    Ευρωπαϊκός Κανονισμός & συνδεδεμένα οχήματα: Οι επιπτώσεις του στις ασφαλιστικές εταιρείες!

    Η αέναη μεταμόρφωση της ασφαλιστικής αγοράς! Τα συνδεδεμένα οχήματα (connected cars) αποτελούν πλέον αναπόσπαστο κομμάτι της αυτοκινητοβιομηχανίας, ενσωματώνοντας τεχνολογίες όπως τηλεματική,...
    Γιώργος Μούζος, 03/02/2025 - 08:55

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »
Τιμές Καυσίμων σε όλη την Ελλάδα

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Ασφάλιση υγείας: Οι εταιρείες εκπέμπουν SOS
16:30 Ασφάλιση υγείας: Οι εταιρείες εκπέμπουν SOS
  • 16:05 Η Εθνική Ασφαλιστική, ως ηγέτιδα, αναδιαμορφώνει και πάλι την αγορά
  • 14:45 Η μεγάλη γιορτή της Unipol στο γήπεδο Σαν Σίρο του Μιλάνου
  • 14:25 Αριστείο Γυναικείας Επιχειρηματικότητας στην Ιουλία Τσέτη - Στα βραβεία του ελληνικού επιχειρείν «Πρωταγωνιστές της Ελληνικής Οικονομίας»
  • 13:56 Νέο Διοικητικό Συμβούλιο στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Επενδύσεων
  • 13:35 Η Audi ενισχύει την αποδοτικότητα της παραγωγής με Τεχνητή Νοημοσύνη
  • 13:15 Χρήστος Γεωργόπουλος: «Πολύμορφο γλοιοβλάστωμα - Δεν θεραπεύουμε μόνον τη νόσο. Στεκόμαστε δίπλα στον άνθρωπο»!
  • 12:58 NBG Pay tom: Η νέα λύση αποδοχής πληρωμών που μετατρέπει την android συσκευή σας σε φορητό POS
  • 12:25 Mε πρώτο θέμα τις ασφαλίσεις υγείας και την συνάντηση Βασίλη Αποστολόπουλου-Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος κυκλοφορεί το Nextdeal
  • 12:15 Το KPMG Advisory, Tax & Legal Graduate Recruitment Program για το έτος 2025 μόλις άρχισε!
  • 12:08 Η Άννα Παπακοσμοπούλου νέα Head of Communications & Patient Advocacy στη Novartis Hellas!
  • 11:52 Στρατηγική συνεργασία Attica Bank - Faria Renewables για τη χρηματοδότηση έργου αποθήκευσης ηλεκτρικής ενέργειας
  • 10:37 ΕΝΔΙΣΥ σε Ευρωπαϊκή Ένωση: Κάτω τα χέρια από τα αποθεματικά των ασφαλιστικών Ταμείων - Οι συνταξιούχοι δεν θα χρηματοδοτήσουν την πολεμική βιομηχανία
  • 10:11 ΙΣΑ: Ζητά από τον ΕΟΠΥΥ τη δυνατότητα υποβολής αδειών από τους προσωπικούς γιατρούς και κατά τους καλοκαιρινούς μήνες
  • 09:54 Φωτιά σε μεγάλη επιχείρηση ελαστικών στην Μιχαλακοπούλου: Μεγάλη κινητοποίηση της Πυροσβεστικής
  • 09:52 Ανησυχία ΙΣΠ στον ΕΟΠΥΥ να μην προκαλέσει λουκέτα σε ιδιωτικές κλινικές
  • 09:22 Πότε θεωρείται ένα όχημα σε στάση και τι προβλέπει ο Φιλικός Διακανονισμός για το διπλοπαρκάρισμα;
  • 09:21 Η διασταύρωση στοιχείων από την ΑΑΔΕ έδειξε πάνω από 300. 000 ανασφαλιστα οχήματα
  • 09:13 16 Ιουλίου τιμάται η μνήμη του Ιερομάρτυρος Αθηνογένους και των συν αυτώ
  • 09:11 Η KPMG παρουσιάζει την πλατφόρμα KPMG Workbench: μια πλατφόρμα τεχνητής νοημοσύνης πολλαπλών agents («πρακτόρων»), που μεταμορφώνει την εξυπηρέτηση των πελατών και τον τρόπο εργασίας στον παγκόσμιο οργανισμό
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 14/7 Ασφαλιστικό...σταυρόλεξο: Παρκαδόρος προκάλεσε σοβαρό ατύχημα χωρίς να οδηγεί το...όχημα - Ποιος φταίει;
  2. 10/7 Αποχαιρετώντας έναν Άνθρωπο που άφησε πίσω του φως και πέρασε στο φως του Θεού
  3. 15/7 Πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς και Ergo Ασφαλιστικής για ασφάλιση των φαρμακείων έναντι φυσικών καταστροφών
  4. 11/7 Τα Δυνατά σημεία στην πρωτιά κλάδου αυτοκινήτου της Allianz (που ασφαλίζει κοντά στα 900.000 αυτοκίνητα)
  5. 11/7 Αποκαλυπτήρια για το «Μνημείο των 120» στο Αγρίνιο
  6. 11/7 Contract: Ένα εντυπωσιακό συνέδριο συνεργατών με το βλέμμα στο μέλλον και τον πολιτισμό (βίντεο)
  7. 10/7 CrediaBank: H νέα επωνυμία του σχήματος Attica Bank - Παγκρήτια Τράπεζα

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube