Γιώργος Μούζος, 8/2/2021 - 13:03 facebook twitter linkedin Τι πραγματικά συνέβη στον κλάδο αυτοκινήτου κατά την πανδημία; Γιώργος Μούζος, 8/2/2021 facebook twitter linkedin Όταν στις αρχές του 2020 η πανδημία μας χτύπησε τη πόρτα, με τα lockdown να γίνονται καθημερινότητα, ήταν αναμενόμενο ότι ο κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτου θα ήταν από τους πλέον ζημιωμένους. Κι ενώ η πορεία ορισμένων πραγμάτων ήταν αναμενόμενη, για κάποια άλλα η τροπή ήταν εντελώς διαφορετική! Ένα εξαιρετικά παράδοξο, ήταν πως παρά τα λιγότερα ατυχήματα και τις ταχύτερες πληρωμές, το κόστος των αποζημιώσεων αυξήθηκε. Αυτό φανέρωσε η μελέτη της mPower (εταιρεία ανάλυσης δεδομένων), ότι τα νοσοκομειακά κόστη αυξήθηκαν σημαντικά! Η ανάλυση έδειξε ότι οι μεγαλύτερες καθυστερήσεις για θεραπεία είναι εν τέλει το κυριότερο αίτιο για το αυξημένο κόστος των νοσοκομειακών αποζημιώσεων, μιας και λόγω της αύξησης των κρουσμάτων λόγω κορονοϊού, από τη μια τα νοσοκομεία δυσκολεύονταν να ανταποκριθούν σε όλα τα περιστατικά, αλλά και οι ασθενείς να είναι φειδωλοί στο να επισκεφθούν ένα, με αποτέλεσμα η υγεία τους να χειροτερεύει και έτσι τα κόστη αποζημιώσεων να αυξάνονται. Αυτό που σημείωσε η Εθνική Διοίκηση Κυκλοφορίας και Ασφάλειας Αυτοκινητόδρομων των Η.Π.Α. (NHTSA), είναι πως κατά το πρώτο 5μήνο του 2020, οι θάνατοι λόγω τροχαίων μειώθηκαν. Όμως στην συνέχεια αυξήθηκαν κατά 13,1% τους επόμενους τρεις μήνες, τελειώνοντας τον Σεπτέμβριο με τα υψηλότερα ποσοστά από το 2005. Και σύμφωνα με τα δεδομένα συμπεριφοράς οδηγών της Arity, διαπιστώθηκε ότι ενώ λιγότεροι οδηγοί ήταν στο δρόμο, εν τούτοις όσοι κυκλοφορούσαν εμφάνισαν μια ιδιαίτερα ριψοκίνδυνη συμπεριφορά, οδηγώντας με υψηλές ταχύτητες, έχοντας ως αποτέλεσμα περισσότερα θανατηφόρα ατυχήματα. Δεν προκαλεί έκπληξη λοιπόν πως οι σοβαρές σωματικές βλάβες να είναι πολύ περισσότερες το 2020 από το 2019. Ωστόσο το εντυπωσιακό είναι πως οι συγκεκριμένες αξιώσεις διευθετήθηκαν πιο γρήγορα από ποτέ. Είναι πολύ πιθανό αυτοί οι συντομότεροι διακανονισμοί αποζημιώσεων να είναι αποτέλεσμα της αυξημένης χρήσης ψηφιακής τεχνολογίας, που οι περισσότερες εταιρείες «αναγκάστηκαν» να εφαρμόσουν λόγω των νέων δεδομένων που έφερε ο COVID-19. Αύξηση στις αποζημιώσεις λόγω κλοπής & απάτης! Κι όχι μόνο για τους συνηθισμένους λόγους! Κι ενώ τα lockdown έφεραν περιορισμούς στις μετακινήσεις άρα και λιγότερα τροχαία, τα δεδομένα αποκάλυψαν πως αυξήθηκαν οι αποζημιώσεις λόγω κλοπής, αλλά και οι απάτες. Είναι ενδεικτικό πως σε ορισμένες πόλεις όπως η Νέα Υόρκη και το Λος Άντζελες, οι κλοπές αυξήθηκαν έως και 63% για το διάστημα από την 1η Ιανουαρίου έως τα μέσα Μαΐου, σε σύγκριση με την ίδια περίοδο το 2019. Αυξητική ήταν η τάση και σε ότι αφορά τις απάτες, μιας κι η μετάβαση στην εξ αποστάσεως εργασία επηρέασε σημαντικά τον τρόπο πραγματογνωμοσύνης σε ορισμένες περιπτώσεις. Λιγότερες επιθεωρήσεις, περισσότερες απάτες, με το ποσοστό να αγγίζει έως και το 18%. Αύξηση στις ασφάλειες με το χιλιόμετρο Αυτό που αναφέρει ο μεσότιτλος είναι ουσιαστικά απόρροια των περιορισμών των μετακινήσεων. Οι πελάτες κάλυπταν λιγότερα χιλιόμετρα, άρα έπρεπε να βρουν τρόπο να μειώσουν το κόστος ασφαλιστικής κάλυψης για κάτι που δεν χρησιμοποιούσαν πολύ. Η λύση ήρθε μέσω των προγραμμάτων UBI (ασφάλιση αυτοκινήτων βάσει χρήσης), προγράμματα που κατόρθωσαν να διατηρήσουν σε ικανοποιητικά επίπεδα την παραγωγή ασφαλίστρων. Εν κατακλείδι, είναι γεγονός πως έχουν προκύψει νέοι τρόποι για την κάλυψη των απωλειών που έφερε και στον ασφαλιστικό κλάδο ο COVID-19 κι ένας εξ’ αυτών είναι η ασφάλιση βάσει χρήσης, ενώ πολλά έχει συνεισφέρει κι ο ψηφιακός μετασχηματισμός που προσφέρει λύσεις στα προβλήματα όπως οι απάτες. Το δεδομένο είναι πως μια πανδημία όπως ο COVID-19 έχει επηρεάσει τρομερά την οικονομία και πολλούς επιχειρηματικούς τομείς. Έτσι αντίστοιχα επηρέασε και τον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτων και ως δείχνουν τα μέχρι τώρα δεδομένα θα συνεχίσει να τον διαμορφώνει πολύ διαφορετικά από ότι είχαμε μέχρι τώρα στο μυαλό μας! Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Γιώργος Μούζος, 10/06/2025 - 09:09 Ηλεκτρικά οχήματα χωρίς εκπλήξεις: Πώς η τηλεμετρία αλλάζει το παιχνίδι της ασφάλισης
Γιώργος Μούζος, 04/06/2025 - 09:00 Μπορεί το blockchain να σώσει την αγορά από τις ψευδείς ασφαλιστικές αξιώσεις;
Γιώργος Μούζος, 02/06/2025 - 09:00 Υβριδικά οχήματα & ασφαλιστικός κίνδυνος: Οι προκλήσεις που δεν μπορεί να αγνοήσει κανείς
Γιώργος Μούζος, 28/05/2025 - 09:19 Cyber Risk στα έξυπνα αυτοκίνητα: Πώς τα ασφαλιστικά προϊόντα αντιμετωπίζουν τις IoT απειλές;
AI-powered risk assessment: Μπορεί η τεχνητή νοημοσύνη να προλάβει τον επικίνδυνο οδηγό πριν το ατύχημα; Από τα προγράμματα telematics μέχρι το EU AI Act, η ασφάλιση αυτοκινήτου περνά στην εποχή της προγνωστικής τιμολόγησης και αλλάζει... Γιώργος Μούζος, 26/05/2025 - 09:11
Μειώνει όντως το eCall το κόστος των αποζημιώσεων; Η υποχρεωτική εγκατάσταση του eCall στα νέα οχήματα υπόσχεται άμεση ειδοποίηση σε περίπτωση ατυχήματος – αλλά μειώνει πραγματικά το κόστος... Γιώργος Μούζος, 22/05/2025 - 08:55
Πώς η γήρανση των μπαταριών EV αλλάζει τα δεδομένα στην ασφαλιστική κάλυψη και αποζημίωση Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές για τις μειωμένες επιδόσεις των ηλεκτρικών οχημάτων και την επίδρασή τους στις αποζημιώσεις; Η ταχεία... Γιώργος Μούζος, 19/05/2025 - 08:55
Ο ρόλος των over-the-air updates στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα και οι προκλήσεις για τις ασφαλιστικές Πώς οι «over-the-air» αναβαθμίσεις αλλάζουν το τοπίο στην ασφάλιση αυτοκινήτου και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές σήμερα; Η εποχή όπου... Γιώργος Μούζος, 16/05/2025 - 09:07
Η νέα στρατηγική κατά της απάτης με deep learning και data fusion Η ασφαλιστική απάτη δεν είναι απλώς ένα κόστος! Eίναι ένας αόρατος εχθρός που υπονομεύει την αξιοπιστία του συστήματος και μετακυλίει... Γιώργος Μούζος, 14/05/2025 - 09:02
Πώς τα Big Data μεταμορφώνουν τις ασφαλίσεις αυτοκινήτων: Από την πρόβλεψη ατυχημάτων στην εξατομίκευση τιμολογίων Οι ασφαλιστικές αξιοποιούν πλέον τα δεδομένα για να προσφέρουν δίκαιες και κερδοφόρες πολιτικές. Τι σημαίνει αυτό για τον κλάδο; Η δυνατότητα... Γιώργος Μούζος, 12/05/2025 - 08:54