Καλό όμως είναι να θυμηθούμε μερικά βασικά χαρακτηριστικά τους!

Οι ομαδικές ασφαλίσεις είναι ασφαλιστικά προγράμματα τα οποία απευθύνονται σε ομάδες ατόμων που είναι είτε εργαζόμενοι σε μια επιχείρηση, είτε μέλη κάποιου μαζικού φορέα, π.χ. Συλλόγου, Σωματείου, Ένωσης κ.λπ., είτε σε κάποιες περιπτώσεις ακόμα και πελάτες κάποιου Πιστωτικού Φορέα, Τράπεζας κ.λπ.

Οι ομαδικές ασφαλίσεις ανήκουν στις ασφαλίσεις προσώπων.

Εκδίδεται ένα μόνο ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο όνομα του συμβαλλομένου. Τα άτομα που είναι ασφαλισμένα σε ένα ομαδικό συμβόλαιο παίρνουν συνήθως ένα Πιστοποιητικό Ασφάλισης ή ένα ενημερωτικό έντυπο που περιγράφει περιληπτικά τους όρους και τις καλύψεις του συμβολαίου.

Καλύπτεται μια ομάδα ανθρώπων που έχουν ένα κοινό χαρακτηριστικό (π.χ. υπάλληλοι, εργάτες, πελάτες, μέλη συλλόγου κ.λπ.)

Προβλέπεται κάλυψη με ενιαίο ασφάλιστρο για όλα τα μέλη της ομάδας ή ακόμα ανάλογα με το ύψος του μισθού ή του δανείου.

Έχουν χαμηλότερο κόστος από την ατομική ασφάλιση ζωής με τις αντίστοιχες καλύψεις.

Το κόστος μπορεί να καταβάλλεται από τον συμβαλλόμενο, από τον ασφαλισμένο ή/και από τους δύο.

Το ασφαλιστήριο μπορεί να προβλέπει σύναψη ατομικού ασφαλιστηρίου ζωής για τα μέλη μιας ασφαλισμένης ομάδας σε περίπτωση αποχώρησής τους, χωρίς να χρειάζονται ιατρικές εξετάσεις (μόνο για την κάλυψη του θανάτου).

Ο ελάχιστος αριθμός ατόμων που απαιτείται για τη σύναψη Ομαδικής Ασφάλισης είναι συνήθως δέκα (10) άτομα.

Μπορεί να προβλέπονται επιστροφές ασφαλίστρων σε περιπτώσεις καλών αποτελεσμάτων.

Συνήθως προβλέπεται περίοδος αναμονής, δηλαδή χρονικό διάστημα «δοκιμασίας» του υποψηφίου από τον συμβαλλόμενο – εργοδότη, το οποίο ορίζεται από συμβόλαιο και κατά τη διάρκεια του οποίου δεν παρέχεται ασφάλιση.

Το Underwriting μιας προς ασφάλιση ομάδας χωρίζεται σε δύο μέρη :

• Το Underwriting υγείας, όπου η εκτίμηση κινδύνου γίνεται με βάση την κατάσταση υγείας του προς ασφάλιση προσώπου.
• Το επαγγελματικό Underwriting, όπου η εκτίμηση γίνεται με βάση το είδος της εργασίας του ασφαλιζόμενου.

Η διαδικασία εκτίμησης του αναλαμβανομένου κινδύνου στις Ομαδικές ασφαλίσεις διαφέρει από εκείνη των Ατομικών ασφαλίσεων Ζωής, όμως ο κύριος στόχος και στις δύο περιπτώσεις παραμένει ίδιος :

Επιλέγονται κίνδυνοι τέτοιοι που δεν θα αποκλίνουν αισθητά από τα αναμενόμενα αποτελέσματα.

Ισχύουν ιδιαίτερα ζητήματα που αφορούν την Αντεπιλογή Κινδύνου στις Ομαδικές ασφαλίσει.

Σε αντίθεση με ό,τι συμβαίνει στις Ατομικές ασφαλίσεις, οι Ομαδικές ασφαλίσεις γίνονται χωρίς ιατρική εξέταση των εργαζομένων ή συμπλήρωση ειδικού ερωτηματολογίου, εκτός βέβαια των περιπτώσεων όπου ο αριθμός της προς ασφάλιση ομάδας είναι μικρός ή τα προς ασφάλιση κεφάλαια πολύ μεγάλα.

Βασικές Παροχές Ομαδικών ασφαλίσεων

• Ασφάλιση ζωής (πρόσκαιρη θανάτου ή βασική ζωής)
• Ασφάλιση Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας από ατύχημα ή ασθένεια
• Ασφάλιση Μόνιμης Μερικής Ανικανότητας από ατύχημα ή ασθένεια
• Ασφάλιση Απώλειας Εισοδήματος λόγω Πρόσκαιρης Ολικής Ανικανότητας για εργασία από ασθένεια ή ατύχημα
• Ασφάλιση δαπανών Νοσοκομειακής και Εξωνοσοκομειακής Περίθαλψης από ασθένεια ή ατύχημα ή τοκετό.
• Ασφάλιση επιδομάτων (Μητρότητας, Χειρουργικό Νοσοκομειακό)

Επειδή οι ομαδικές ασφαλίσεις έχουν ιδιαίτερο ενδιαφέρον, τόσο για τους εργοδότες, όσο και για τους εργαζόμενους, αλλά οπωσδήποτε και για τους ασφαλιστικούς πράκτορες που μπορούν να αποκομίσουν πολλών ειδών κέρδη από αυτές, ζητήστε βοήθεια και εκπαίδευση σχετικά με αυτές από τις συνεργαζόμενες με εσάς ασφαλιστικές εταιρίες, ή από τους εξειδικευμένους εκπαιδευτικούς φορείς!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.