Υπασφαλισμένος: Η Generali και η «χρυσή τομή» στις αυξήσεις των συμβολαίων υγείας

Να βρει τη «χρυσή τομή» στις αναπροσαρμογές των συμβολαίων υγείας επιχειρεί η Generali, απόδειξη του πόσο σοβαρά την απασχολεί η διατήρηση της βιωσιμότητας των προγραμμάτων Υγείας, η διατήρησή τους και η συγκράτηση, όσο το δυνατόν περισσότερο, του κόστους για τον ασφαλισμένο.

Η συγκεκριμένη πολιτική δεν αφορά το σύνολο των προγραμμάτων Υγείας της εταιρείας, αλλά αποκλειστικά τα ισόβια συμβόλαια και συμβόλαια που δεν προσφέρονται πλέον από την εταιρεία.

Από τη σχετική εγκύκλιο προκύπτει ότι η Generali επιλέγει ένα μοντέλο που στόχο έχει τη διαχείριση μιας δύσκολης εξίσωσης: να απορροφηθεί μέρος της μεγάλης αύξησης του κόστους Υγείας, να προστατευθεί η μακροχρόνια βιωσιμότητα των προγραμμάτων και, ταυτόχρονα, να αποφευχθεί μια ακόμη μεγαλύτερη επιβάρυνση των ασφαλισμένων.

Στο πλαίσιο αυτό, οι αυξήσεις δεν εφαρμόζονται οριζόντια στα συγκεκριμένα χαρτοφυλάκια. Η εγκύκλιος προβλέπει διαφορετικές αναπροσαρμογές ανά πρόγραμμα και επίπεδο απαλλαγής, από 0% έως 9,5%. Σε ορισμένα προγράμματα δεν υπάρχει καμία αύξηση, ενώ σε άλλα τα ποσοστά διαφοροποιούνται ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του συμβολαίου. Αυτό δείχνει ότι η τιμολογιακή αντιμετώπιση δεν είναι ενιαία, αλλά συνδέεται με το προφίλ και τα τεχνικά δεδομένα κάθε χαρτοφυλακίου. Οι αναπροσαρμογές στα προγράμματα που εμπίπτουν στη συγκεκριμένη πολιτική αποσκοπούν στην αντιμετώπιση της ανόδου του κόστους Υγείας, στην προστασία της αξίας των καλύψεων και στη διασφάλιση της βιωσιμότητάς τους σε βάθος χρόνου.

Ιδιαίτερη σημασία έχει και η επιλογή της Generali να μην προσθέσει μια επιπλέον εμπορική αύξηση. Η εταιρεία επιλέγει με αυτόν τον τρόπο να περιορίσει, όσο είναι δυνατό, το τελικό κόστος για τον ασφαλισμένο. Σε μια αγορά όπου η προσιτότητα των μακροχρόνιων συμβολαίων Υγείας αποτελεί κρίσιμο ζήτημα, μια επιπλέον αύξηση θα μπορούσε να επιβαρύνει ακόμη περισσότερο τα νοικοκυριά και να αυξήσει τον κίνδυνο ακυρώσεων συμβολαίων.

Η πίεση από το κόστος Υγείας

Η αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων πραγματοποιείται σε μια περίοδο κατά την οποία το κόστος της ιδιωτικής περίθαλψης αυξάνεται σταθερά. Η Generali επισημαίνει ότι οι νέες θεραπείες, η χρήση σύγχρονου ιατροτεχνολογικού εξοπλισμού, η πρόοδος της ιατρικής επιστήμης και η αύξηση του προσδόκιμου ζωής δημιουργούν σημαντικά οφέλη για τους ασθενείς, συνοδεύονται όμως από υψηλότερο κόστος.

Παράλληλα, η γήρανση του πληθυσμού αυξάνει τη ζήτηση υπηρεσιών Υγείας, ενώ οι πληθωριστικές πιέσεις επηρεάζουν συνολικά τις τιμές νοσηλείας, θεραπείας και αποκατάστασης. Πρόκειται, όπως υπογραμμίζει η εταιρεία, για εξελίξεις που δεν αφορούν μόνο την ελληνική αγορά, αλλά τα συστήματα Υγείας διεθνώς.

Σε αυτό το περιβάλλον, η αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων αποτελεί μηχανισμό που επιτρέπει στα μακροχρόνια προγράμματα Υγείας να συνεχίσουν να προσφέρουν τις ίδιες ουσιαστικές καλύψεις και να ανταποκρίνονται στις αυξημένες αποζημιώσεις.

Η Generali τονίζει ότι επιχειρεί να απορροφά μέρος αυτών των πιέσεων, συγκρατώντας τις μεταβολές στον μέγιστο δυνατό βαθμό, ενώ ταυτόχρονα συνεχίζει να επενδύει στην ποιότητα των υπηρεσιών που προσφέρει. Στην ίδια στρατηγική εντάσσει και την ένταξη του Ομίλου Ευρωκλινικής στις δραστηριότητές της, με στόχο τη δημιουργία ενός ευρύτερου οικοσυστήματος περίθαλψης και φροντίδας για τους ασφαλισμένους.

Η στρατηγική τιμολόγησης που επέλεξε η Generali προκάλεσε, όμως, την αντίδραση μερίδας της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, καθώς η εταιρεία διευκρινίζει ότι, για τα συγκεκριμένα προϊόντα, τα ποσοστά αναπροσαρμογής «δεν επηρεάζουν αυξητικά τις προμήθειες των συνεργατών».

Κάποια «σωματεία» έτρεξαν να βγάλουν ανακοίνωση, διαμαρτυρόμενα για τα έσοδα που χάνουν.

Ωστόσο, η Generali δεν μειώνει τις προμήθειες των συνεργατών ούτε μεταβάλλει προς τα κάτω τα ποσοστά που ήδη λαμβάνουν. Αυτό που αλλάζει είναι ο τρόπος εφαρμογής της συγκεκριμένης τιμολογιακής πολιτικής, προκειμένου να επιτευχθεί η αναγκαία ισορροπία μεταξύ της βιωσιμότητας των προγραμμάτων και της συγκράτησης της επιβάρυνσης για τον ασφαλισμένο. Παράλληλα, η ηλικιακή αύξηση, η οποία προβλέπεται εξαρχής από τους όρους των ασφαλιστηρίων, εξακολουθεί να προμηθειοδοτείται κανονικά.

Η διάκριση αυτή είναι κρίσιμη για την ορθή αποτίμηση της απόφασης. Δεν αφαιρείται αμοιβή που ήδη εισέπραττε ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ούτε περιορίζεται το υφιστάμενο ποσοστό προμήθειάς του.

Η στάση αυτή εντάσσεται στη διαχρονική σχέση της Generali με τα φυσικά δίκτυα διανομής, τα οποία αναγνωρίζει ως βασικό πυλώνα της ανάπτυξής της και της εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων. Οι αποφάσεις της λαμβάνονται με σταθερό σεβασμό στον ρόλο του συνεργάτη και με γνώμονα τη διατήρηση μιας ισχυρής και βιώσιμης σχέσης σε βάθος χρόνου. Υπό αυτό το πρίσμα, η συγκεκριμένη ρύθμιση αποτυπώνει την προσπάθεια εξισορρόπησης των συμφερόντων όλων των πλευρών: της εταιρείας, που καλείται να ανταποκριθεί στο διαρκώς αυξανόμενο κόστος Υγείας, των συνεργατών, των οποίων οι υφιστάμενες αμοιβές διατηρούνται, και, κυρίως, των ασφαλισμένων, που πρέπει να μπορούν να συνεχίσουν να εξυπηρετούν οικονομικά τα συμβόλαιά τους.

Η Generali επιχειρεί να βρει τη χρυσή τομή σε μια δύσκολη εξίσωση: να διατηρήσει βιώσιμα τα προγράμματα Υγείας, να συγκρατήσει την επιβάρυνση των ασφαλισμένων και, ταυτόχρονα, να μην περιορίσει τις υφιστάμενες αμοιβές των συνεργατών της.