Μία από τις ερωτήσεις των καταναλωτών και των εν δυνάμει επενδυτών σύμφωνα με ρεπορτάζ που έχει κάνει το www.nextdeal.gr είναι το αν  τα ασφαλιστικά προϊόντα ζωής μπορούν να προσφέρουν πραγματικά καλύτερες αποδόσεις επί επενδυμένων κεφαλαίων σε σχέση με το αν ο επενδυτής διαχειριστεί από μόνος τα κεφάλαιά του κάνοντας για παράδειγμα τοποθετήσεις σε μετοχές, αμοιβαία και διάφορα άλλα επενδυτικά σχήματα.

Απάντηση στο θέμα αυτό προσπαθεί να δώσει ο επικεφαλής του τμήματος Ασφαλιστικών προϊόντων της HSBC στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα Phil Ashkuri λέγοντας στην Gulf News ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα ζωής και τα επενδυτικά προϊόντα θα πρέπει διαχωριστούν. Παρά ταύτα, σημειώνει ότι υπάρχουν κάποια προϊόντα ασφαλιστικά αποταμιευτικά προϊόντα που μπορούν να έχουν καλές αποδόσεις
Τονίζει παράλληλα ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα που λειτουργούν και σαν επενδυτικά προϊόντα είναι προτιμότερο να πωλούνται από εξειδικευμένους χρηματοοικονομικούς επενδυτικούς συμβούλους. Όπως χαρακτηριστικά λέει ‘πρέπει να παίρνει κανείς εξειδικευμένες ανεξάρτητες χρηματοοικονομικές συμβουλές σύμφωνα με τις ατομικές του ανάγκες’.

Ο πρόεδρος της Al Masah Capital από την πλευρά  του τώρα επισημαίνει ότι η ασφάλιση ζωής ως προϊόν έχει την ιδιότητα να προστατεύει την οικογένεια από τα απρόβλεπτα γεγονότα, άρα και δεν θα πρέπει να θεωρείται ως ένα μέσο για να βγάλουμε λεφτά. ‘Είναι καλύτερο’, αναφέρει ‘να επενδύετε τα χρήματά σας κάπου αλλού, όπου θα μπορείτε να έχετε καλύτερες αποδόσεις επί των κεφαλαίων’.
Ένας τώρα τραπεζίτης που δεν ήθελε να κάνει δήλωση επώνυμη, σύμφωνα με το ίδιο μέσο ενημέρωσης, στο ίδιο και πάλι μήκος κύματος τόνισε συγκεκριμένα ‘δεν είναι αποδοτικό το να εμπλέκεται η έννοια της ασφάλισης με την έννοια της επένδυσης, καθώς θα πρέπει να καταβληθούν διάφορα έξοδα, αμοιβές, προμήθειες. ‘Αν κάνετε’ συμβουλεύει τους επενδυτές ‘κατευθείαν επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια τα χρήματα σας πάνε κατευθείαν στις επενδύσεις. Οι επενδύσεις μέσω ασφαλιστικών εταιρειών κοστίζουν περισσότερο’.

Ο ανώνυμος τραπεζίτης τονίζει μεταξύ των άλλων ότι η ασφάλιση ζωής θα πρέπει να γίνεται, όταν υπάρχουν χρέη ή υποθήκες υπογραμμίζοντας ότι με την ασφάλιση ζωής εξασφαλίζονται τα εξαρτώμενα οικεία πρόσωπα στην περίπτωση που ο υπόχρεος δεν μπορεί να εξοφλήσει τα χρέη του. Και καταλήγει, λέγοντας ότι ‘αν θέλετε να αυξήσετε τα κεφάλαιά σας, τότε επενδύστε τα χρήματα σας μόνοι σας’.
Διαφορετική άποψη που εξυπηρετεί τελείως διαφορετική κουλτούρα έχει ο αμερικανός Roger Wohlner χρηματοοικονομικός σύμβουλος της Arlington Heights όπου στο Forbes αναφέρει συγκεκριμένα ‘για εμένα το θέμα της ιδιωτικής ασφάλισης συμπεριλαμβάνει και τα χρηματοοικονομικά σχέδια’. Για τον Roger Wohlner επενδύσεις και ασφάλιση ζωής είναι κάτι το αυτονόητο που δεν θέλει εξηγήσεις αφού μπορεί να καλύψουν τις ανάγκες του καταναλωτή.