Η κάθε μια χώρα στην οποία εφαρμόζεται έχει τα δικά της ήθη και έθιμα, τη δική της οικονομική οργάνωση και την αντίστοιχη νομοθεσία. Η κάθε κοινωνία έχει τις δικές της πεποιθήσεις και αξίες, που καθορίζουν τον τρόπο ζωής των ανθρώπων που την απαρτίζουν, τον τρόπο που εργάζονται και αξιοποιούν τον πλούτο τους. Αυτό ακριβώς καθιστά κάποιες από τις αρχές του χρηματοοικονομικού και ασφαλιστικού σχεδιασμού και τα αντίστοιχα προϊόντα που τις αφορούν, μοναδικά σε κάποιες χώρες.

Βεβαίως στην Ε.Ε. γίνονται σημαντικές προσπάθειες «ομογενοποίησης» των νομοθεσιών και των πρακτικών που ακολουθούνται, τουλάχιστον στην χώρες της νομισματικής ένωσης και γι’ αυτό το λόγο υλοποιούνται συστήματα όπως το MiFID (μέσω τραπεζών) και η τυποποιημένη διερεύνηση και αποτύπωση των αναγκών του πελάτη που επιβάλει το Solvency II.

Ωστόσο πίσω απ’ όσες τοπικές διαφορές και αν υπάρχουν, βρίσκονται ορισμένες βασικές οικονομικές και ασφαλιστικές ανάγκες και οι αντίστοιχες έννοιες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, οι οποίες είναι σταθερές και διεθνείς.

Ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός είναι η διαδικασία μέσω της οποίας μεριμνούμε εκ των προτέρων, για οικονομικές ανάγκες οι οποίες θα προκύψουν στο μέλλον.

Επιδίωξη είναι να εξασφαλίσουμε ότι το κατάλληλο χρηματικό ποσόν θα είναι διαθέσιμο, στο σωστό χρόνο στο μέλλον, προκειμένου να επιτευχθούν οι χρηματοοικονομικοί στόχοι κάποιου ατόμου.

Ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός είναι απαραίτητος τόσο σε ιδιώτες, όσο και σε επιχειρήσεις. Η έκτασή του είναι ευρεία και περιλαμβάνει τεράστια ποικιλία υπηρεσιών, που αφορούν όλους τους κύριους τομείς με τους οποίους εμπλεκόμαστε, όπως:

• Αποταμιευτικό
• Επενδυτικό (σε κινητές και ακίνητες αξίες)
• Σχεδιασμό μεταβίβασης περιουσιακών στοιχείων (κληρονομιάς)
• Ασφαλιστικό

Χωρίς τον κατάλληλο χρηματοοικονομικό σχεδιασμό και τη βοήθεια από ειδικά εκπαιδευμένους διαμεσολαβούντες, πολύ λίγοι άνθρωποι είναι σε θέση να επιτύχουν τους ατομικούς και οικογενειακούς στόχους που θα ήθελαν, διότι η εμπλοκή αρκετών και σύνθετων προϊόντων, καθιστά όλη αυτή τη διαδικασία πολύπλοκη και οπωσδήποτε καθόλου φιλική σε κάποιον που δεν γνωρίζει τα προϊόντα και τις αρχές των επενδύσεων.

Κατά συνέπεια ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός με την βοήθεια εξειδικευμένων στελεχών, είναι αναγκαίος προκειμένου να επιτευχθούν οι αποταμιευτικοί και επενδυτικοί στόχοι ενός ανθρώπου.