… σήμερα συνεχίζουμε αναλύοντας τις ερωτήσεις : 223, 287, 295, και 142, 509.

 ΕΡΩΤ. 223, 287, 295- ΕΠΙΤΑΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ (αύξηση κινδύνου)

• Σύμφωνα με το άρθρο 4 § 1 του ν. 2496/1997 κατά τη σύναψη της σύμβασης ο λήπτης της ασφάλισης υποχρεούται να δηλώσει στον ασφαλιστή κάθε στοιχείο ή περιστατικό που γνωρίζει, το οποίο είναι αντικειμενικά ουσιώδες για την εκτίμηση του κινδύνου, καθώς επίσης να απαντήσει σε κάθε σχετική ερώτηση του ασφαλιστή. Στοιχεία και περιστατικά, για τα οποία ο ασφαλιστής έθεσε σαφείς γραπτές ερωτήσεις, τεκμαίρεται ότι είναι τα μόνα τα οποία επηρεάζουν την από μέρους του εκτίμηση και αποδοχή του κινδύνου.
• Αν για οποιονδήποτε λόγο, που δεν οφείλεται σε υπαιτιότητα του ασφαλιστή ή του λήπτη της ασφάλισης, δεν έχουν περιέλθει σε γνώση του ασφαλιστή στοιχεία ή περιστατικά που είναι αντικειμενικά ουσιώδη για την εκτίμηση του κινδύνου, ο ασφαλιστής δικαιούται να καταγγείλει τη σύμβαση ή να ζητήσει την τροποποίηση της, μέσα σε προθεσμία ενός (1) μηνός, αφότου έλαβε γνώση αυτών των στοιχείων ή των περιστατικών.
• Σύμφωνα με το άρθρο 4 § 1 του ν. 2496/1997 «κατά τη διάρκεια της σύμβασης ο λήπτης της ασφάλισης υποχρεούται να δηλώσει στον ασφαλιστή, μέσα σε δεκατέσσερις ημέρες (ΕΡΩΤ. 223) από τότε που περιήλθε σε γνώση του, κάθε στοιχείο ή περιστατικό, το οποίο μπορεί να επιφέρει σημαντική επίταση/ αύξηση  του κινδύνου, σε βαθμό που, αν ο ασφαλιστής το γνώρισε, δεν θα είχε συνάψει την ασφάλιση ή δεν θα την είχε συνάψει με τους ίδιους όρους». 
• Στην ιδιωτική ασφάλιση σύμφωνα με τον Νόμο 2496/1997, η επίταση του κινδύνου αφορά την δυσμενή μεταβολή ουσιώδους κατάστασης του ασφαλιζόμενου κινδύνου. Υπάρχουν πολλά παραδείγματα που επιφέρουν Επίταση Κινδύνου.                                Σε περίπτωση που έχουμε  αύξηση του ασφαλιζόμενου κινδύνου (π.χ. αλλαγή κατοικίας από αραιοκατοικημένη σε πυκνοκατοικημένη περιοχή άρα στάθμευση του ασφαλισμένου αυτοκινήτου σε πιο επικίνδυνο Τ.Κ,) οφείλουμε να ενημερώσουμε την Ασφαλιστική Εταιρεία, διότι έχουμε αύξηση πιθανού κινδύνου (ΕΡΩΤ. 287). 
• Ο διαμεσολαβητής στα πλαίσια της επικοινωνίας του, οφείλει να ρωτά, να μαθαίνει, να ενημερώνει, να προστατεύει και να καλλιεργεί σχέση εμπιστοσύνης με τον Πελάτη.
• Σχετικά με την έννοια της μεταβολής «ουσιώδους περιστάσεως» του προ ισχύσαντος άρθρου 205 § 1 ΕΝ ( τώρα σημαντικής επιτάσεως του κινδύνου) υποστηρίχθηκε ότι μία τέτοια μεταβολή υπάρχει, «….όταν η εξ αντικειμένου αλλοίωσης των περιστατικών εις τα οποία ο κίνδυνος αναφέρεται είναι φύσεως τοιαύτης, ώστε ο ασφαλιστής δε θα έδιδε την συναίνεση του ή δεν θα έδιδεν αυτής υπό τους αυτούς όρους, εάν καθ’ ον χρόνον κατηρτίσθη η σύμβασις , υφίστατο η νέα αύτη των πραγμάτων κατάστασις»
• Οι διατάξεις του παρόντος νόμου εφαρμόζονται καθ΄όλη τη διάρκεια της σύμβασης ασφάλισης και κατά την επέλευση του κινδύνου. (ΕΡΩΤ. 295)
• ΕΡΩΤ. 142 και 509- ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟΠΟΙΗΣΗΣ

Κλάδος VI – «Εργασίες κεφαλαιοποίησης»: 

ΕΡΩΤ. 142 

Στο Άρθρο 5 του συγκεκριμένου νόμου 4364/2016, όπου αναφέρονται όλοι οι Κλάδοι ασφαλίσεων Ζωής (ασφαλίσεις επιβίωσης ή θανάτου, μικτές ασφαλίσεις, ασφαλίσεις ζωής με επιστροφή του ασφαλίστρου, ασφαλίσεις προσόδων, ασφαλίσεις γάμου και γεννήσεως, ασφαλίσεις ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις, ασφαλίσεις Τοντίνας (εργασίες, που συνεπάγονται τη δημιουργία ομάδων, στις οποίες συμμετέχουν τα μέλη με σκοπό την από κοινού κεφαλαιοποίηση των εισφορών τους και τη διανομή του συγκροτούμενου κεφαλαίου, είτε μεταξύ των επιζόντων, είτε των κληρονόμων των αποθανόντων) αναφέρονται και οι

• Εργασίες Κεφαλαιοποίησης οι οποίες αφορούν σε εργασίες με τις οποίες η επιχείρηση αναλαμβάνει, επί τη βάσει αναλογιστικών υπολογισμών, ασφαλιστικές υποχρεώσεις για ορισμένο χρονικό διάστημα και για ορισμένο ποσό, έναντι προκαθορισμένων, εφάπαξ ή περιοδικών, καταβολών από τον αντισυμβαλλόμενο.

Η ιδιαιτερότητα του κλάδου VI ασφαλίσεων Ζωής – Κεφαλαιοποίησης, όπως προαναφέραμε,  είναι ότι ενώ πρόκειται για ένα πρόγραμμα Ζωής με προκαθορισμένη λήξη, υπάρχει  αβεβαιότητα ως προς τον χρόνο τυχόν είσπραξης της αποζημίωσης, διότι λαμβάνονται υπόψη αναλογιστικοί υπολογισμοί, υποχρεώσεις, ακόμη και κάποιες ειδικές επιλογές, θα μπορούσαμε να τις χαρακτηρίσουμε ως επιλογή λαχνού, με αποτέλεσμα την είσπραξη  πριν από την καθορισμένη λήξη (ΕΡΩΤ. 509).

ΚΑΛΟ ΔΙΑΒΑΣΜΑ