close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Τα προϊόντα Unit Linked είναι PRIIP και θα πρέπει από τους πράκτορες ασφαλίσεων να ακολουθούνται όλα όσα ο ν.4364/2016 (Solvency II) ορίζει σχετικά! 
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
30/6/2022 - 08:01
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Τα προϊόντα Unit Linked είναι PRIIP και θα πρέπει από τους πράκτορες ασφαλίσεων να ακολουθούνται όλα όσα ο ν.4364/2016 (Solvency II) ορίζει σχετικά! 

Κώστας Παπαϊωάννου, 30/6/2022
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Πρέπει να τονίσουμε εξ αρχής ότι όλα τα παρακάτω αφορούν ιδιαιτέρως τους παλαιότερους πράκτορες ασφαλίσεων, οι οποίοι πωλούν προϊόντα Unit Linked και μη έχοντας εκσυγχρονίσει αρκετοί απ’ αυτούς τις γνώσεις τους (όχι κατ’ ανάγκη από δική τους ευθύνη!), κινδυνεύουν να αποκλίνουν απ’ αυτά που οι νόμοι 4364/2016 (Solvency II) και 4583/2018 (IDD) ορίζουν και να βρεθούν εκτεθειμένοι σε πιθανούς εποπτικούς ελέγχους!

Επειδή συνεχώς βγαίνουν στην αγορά νέα προϊόντα Unit Linked από τις ασφαλιστικές εταιρίες και επειδή οι ειδικές γνώσεις περί των ασφαλιστικών PRIIP’s (στα οποία σαφώς υπάγονται τα προϊόντα Unit Linked), πρέπει να χρησιμοποιούνται και να εφαρμόζονται απ’ όλους όσους τα πουλάνε (παλαιούς και νέους ασφαλιστικούς πράκτορες), θα πρέπει να γίνει μια αναφορά σε κάποια από τα βασικά και ευαίσθητα θέματα που αφορούν τα PRIIP!

Τα ασφαλιστικά προϊόντα που ονομάζονται "unit-linked" υπάγονται στον Κλάδο III (Κλάδος ασφάλισης ζωής, προσόδων, γάμου και γεννήσεως που συνδέονται με επενδύσεις). Η διαφορά των unit-linked από τα λοιπά ασφαλιστικά προϊόντα κλάδου ζωής είναι ότι τα unit-linked έχουν το στοιχείο του επενδυτικού κινδύνου για τον ασφαλισμένο.

Τα PRIIP’s (από τα αρχικά των λέξεων Packaged Retail & Insurance-based Investment Products), επί λέξη είναι τα Συσκευασμένα προϊόντα Λιανικής και Βασιζόμενα σε Ασφάλιση Επενδυτικά Προϊόντα.

Για τα προϊόντα (Unit Linked/PRIIP), οι επενδύσεις δεν είναι άμεσες όπως γίνεται με την αγορά ή την κατοχή των ίδιων των περιουσιακών στοιχείων (π.χ. μετοχές, ομόλογα, έντοκα γραμμάτια κ.α.). Αντίθετα, τα προϊόντα αυτά παρεμβαίνουν μεταξύ του ιδιώτη επενδυτή και των αγορών μέσω μιας διαδικασίας συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων, ώστε να δημιουργούνται διάφορα επίπεδα έκθεσης σε κίνδυνο, να παρέχονται διαφορετικά χαρακτηριστικά προϊόντων ή να επιτυγχάνονται διαφορετικές διαρθρώσεις κόστους σε σύγκριση με την άμεση κατοχή.

Ο όρος "συσκευασμένο" (packaged) επενδυτικό προϊόν σημαίνει ότι μέσω μιας διαδικασίας συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων, οι επενδύσεις δεν είναι άμεσες, αλλά αποτελούν υποκείμενα του προϊόντος περιουσιακά στοιχεία (undelying assets). Στον ορισμό αυτό ως περιουσιακά στοιχεία νοούνται επενδυτικά προϊόντα, όπως μετοχές, ομόλογα ή λοιπά περιουσιακά στοιχεία και με τον όρο «υποκείμενα του προϊόντος περιουσιακά στοιχεία» εννοούνται τα επιμέρους προϊόντα που απαρτίζουν το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο στο οποίο γίνεται η επένδυση. 

Τα ασφαλιστήρια έναντι κινδύνου θανάτου ή/και επιβίωσης που περιλαμβάνουν και επένδυση θεωρούνται PRIIP’s.

Οι παραγωγοί PRIIP -όπως οι διαχειριστές επενδυτικών κεφαλαίων, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, τα πιστωτικά ιδρύματα ή οι εταιρείες επενδύσεων- θα πρέπει να καταρτίζουν το έγγραφο βασικών πληροφοριών για τα PRIIP που παράγουν, δεδομένου ότι είναι στην καλύτερη θέση να γνωρίζουν το προϊόν. Θα πρέπει επίσης να είναι υπεύθυνοι για την ακρίβεια του εγγράφου βασικών πληροφοριών. Το έγγραφο βασικών πληροφοριών καταρτίζεται από τον παραγωγό του PRIIP προτού το προϊόν πωληθεί σε ιδιώτες επενδυτές.

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Ο κανονισμός (ΕΕ) 1286/2014 ορίζει κοινά πρότυπα για τη σύνταξη του εγγράφου βασικών πληροφοριών, ώστε να διασφαλίζεται ότι είναι κατανοητό για τους ιδιώτες επενδυτές.

Το έγγραφο βασικών πληροφοριών θα πρέπει, ως εκ τούτου, να περιέχει τις βασικές πληροφορίες, ιδίως σε ό,τι αφορά τη φύση και τα χαρακτηριστικά του προϊόντος, συμπεριλαμβανομένου του κατά πόσον είναι δυνατόν να χαθούν κεφάλαια, του κόστους και του προφίλ κινδύνων του προϊόντος, καθώς και σχετικές πληροφορίες για τις επιδόσεις, και ορισμένες άλλες ειδικές πληροφορίες που ενδέχεται να είναι αναγκαίες για την κατανόηση των χαρακτηριστικών των συγκεκριμένων ειδών προϊόντων.

Ως «πωλητής PRIIP» νοείται το πρόσωπο που προσφέρει ή συνάπτει σύμβαση PRIIP με ιδιώτη επενδυτή. Εν προκειμένω (και όσον αφορά στην αμιγώς ασφαλιστική αγορά) το πρόσωπο αυτό είναι ο πράκτορας ασφαλίσεων.

Περισσότερα και σημαντικά σχετικά με τα PRIIP θα βρείτε στα βιβλία «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • εκπαίδευση
  • ασφαλιστές
  • ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές
  • ασφαλιστικοί πράκτορες
  • unit linked
  • PRIIPs
  • Solvency II

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Μόνο το 12% των ασφαλιστών έχει πιστοποίηση στα επενδυτικά!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 15/07/2019 - 09:57

    Μόνο το 12% των ασφαλιστών έχει πιστοποίηση στα επενδυτικά!

  • Μη σας πιάσουν στον ύπνο. Είναι καιρός για δράση!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 10/07/2019 - 12:40

    Μη σας πιάσουν στον ύπνο. Είναι καιρός για δράση!

  • Μήπως να το πάρουμε αλλιώς, γιατί θα βρούμε;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 08/07/2019 - 09:33

    Μήπως να το πάρουμε αλλιώς, γιατί θα βρούμε;

  • Τα Big Data και ο ψηφιακός μετασχηματισμός, με απλά λόγια!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 01/07/2019 - 10:22

    Τα Big Data και ο ψηφιακός μετασχηματισμός, με απλά λόγια!

  • Μακάριοι οι πτωχοί τω πνεύματι;

    Μακάριοι οι πτωχοί τω πνεύματι;

    Πολλά τα σημάδια ότι κάτι δεν έχουμε καταλάβει καλά! Και δεν φταίει η θερινή ραστώνη! Ξεκινάνε από την χωρίς επιτυχία...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 26/06/2019 - 12:28
  • Και στη Θεσσαλονίκη μέτρια αποτελέσματα στις εξετάσεις πιστοποιήσεων

    Και στη Θεσσαλονίκη μέτρια αποτελέσματα στις εξετάσεις πιστοποιήσεων

    Τα αποτελέσματα που δόθηκαν χθες από την ΤτΕ στη δημοσιότητα (δείτε εδώ), για τις πρόσφατες εξετάσεις πρακτόρων, συντονιστών πρακτόρων και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 21/06/2019 - 13:01
  • Οδηγός επιβίωσης συντονιστών ασφαλιστικών πρακτόρων

    Οδηγός επιβίωσης συντονιστών ασφαλιστικών πρακτόρων

    Σε ένα αβέβαιο και ρευστό περιβάλλον, οι managers ασφαλιστών, agency και unit managers όπως τους αποκαλούσαμε παλαιότερα και συντονιστές ασφαλιστικών...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 18/06/2019 - 09:03
  • Μήπως έφτασε η ώρα;

    Μήπως έφτασε η ώρα;

    Οι νομοθετικές εξελίξεις (Solvency II, IDD, GDPR), οι τεχνολογικές εξελίξεις και ο ψηφιακός μετασχηματισμός των επιχειρήσεων, ο νέος ανταγωνισμός και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 14/06/2019 - 09:49
  • Ο φαύλος κύκλος της κακής εκπαίδευσης των ασφαλιστών

    Ο φαύλος κύκλος της κακής εκπαίδευσης των ασφαλιστών

    Υπάρχουν κίνδυνοι που προκύπτουν από σύνθετα προβλήματα της αγοράς, στα οποία δίνουμε υπεραπλουστευμένες λύσεις! Στη δεκαετία των μνημονίων, προσπαθήσαμε να χειριστούμε...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 12/06/2019 - 08:59
  • Πώς μια αγορά που κινείται σε επίπεδα κάτω του μετρίου, προσδοκεί να επιτύχει ευρωπαϊκούς μέσους όρους ανάπτυξης;

    Πώς μια αγορά που κινείται σε επίπεδα κάτω του μετρίου, προσδοκεί να επιτύχει ευρωπαϊκούς μέσους όρους ανάπτυξης;

    Οι κακά εκπαιδευμένοι (ή και ανεκπαίδευτοι) ασφαλιστές είναι λογικό να πουλάνε μειωμένης ποιότητας και μειωμένου εύρους κάλυψης, ασφαλιστικές υπηρεσίες! Οι επιπτώσεις...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 10/06/2019 - 08:25

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 69
  • 70
  • 71
  • 72
  • 73
  • 74
  • 75
  • 76
  • 77
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

ΑΑΔΕ: Στις 21/7 η καταληκτική ημερομηνία υποβολής των φορολογικών δηλώσεων
15:37 ΑΑΔΕ: Στις 21/7 η καταληκτική ημερομηνία υποβολής των φορολογικών δηλώσεων
  • 15:20 Michael Linhart στο Europanext: Χρειαζόμαστε την Ελλάδα για μια δυνατή και με αυτοπεποίθηση Ευρώπη (βίντεο)
  • 13:50 Η Deloitte και η Maxima Insurance ενισχύουν τον Σύλλογο Πολιτικής Προστασίας Εθελοντών Κρυονερίου
  • 13:45 Ποιες δυνάμεις διαμορφώνουν διεθνώς την αγορά ακινήτων σήμερα - Οι τιμές στην Ελλάδα
  • 13:34 Νέα δωρεάν τηλεφωνική γραμμή «1566» από αύριο για υπηρεσίες Υγείας
  • 13:23 Δασμοί: Η χαλαρή αντίδραση των αγορών ενθαρρύνει τον Τραμπ να εκτοξεύει νέες απειλές κατά της ΕΕ και τρίτων χωρών
  • 13:10 Cashflex: Πάνω από 220 ΑΤΜ ήδη σε λειτουργία - Στόχος τα 800 έως το φθινόπωρο
  • 12:53 Υδρόγειος Ασφαλιστική: Νέο τεύχος του περιοδικού VOICE - Καλοκαίρι και Ασφάλεια
  • 12:24 Από σήμερα 14/07 η έναρξη του Ψηφιακού Εργαλείου Αξιολόγησης της Εμπειρίας Ασθενή στα Νοσοκομεία του ΕΣΥ
  • 12:12 Βιβλία Εκδόσεων Σπύρου: «Μίκης Θεοδωράκης - Θρησκεία μου είναι η Ελλάδα»
  • 11:21 Ο Όμιλος Affidea Δίπλα στους Πυροσβέστες για 4η Συνεχή Χρονιά
  • 10:20 Ασφαλιστικό...σταυρόλεξο: Παρκαδόρος προκάλεσε σοβαρό ατύχημα χωρίς να οδηγεί το...όχημα - Ποιος φταίει;
  • 09:58 ΕΑΕΕ: Υιοθέτηση από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή κατ΄ εξουσιοδότηση κανονισμού για την απλοποίηση της Ταξινομίας στο πλαίσιο του νομοθετικού πακέτου Omniibus
  • 09:47 Ειρήνη Αγαπηδάκη: Δωρεάν φάρμακα για την παχυσαρκία και ψηφιακή εφαρμογή για την άσκηση
  • 09:36 Νέα στρατηγική συνεργασία DAT HELLAS - AVIS Greece: Ψηφιακή αναβάθμιση του στόλου με το λογισμικό Fleet Management Application
  • 09:25 Στη Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων με 9% το επενδυτικό fund Wenger Capital Sicav
  • 09:20 Κώστας Λάμπρου: «...Αθηναίων...Ελλήνων...νόμιμον...»!! Ιδού η τελική λύση για μας τους «...γερούς..»!!
  • 09:09 Ακίνητα: Άλλο ένα κυβερνητικό «χαράτσι» δυσκολεύει ακόμα περισσότερο την ασφάλιση τους
  • 09:04 Το Αγρίνιο τίμησε τους 120 εκτελεσθέντες με νέο μνημείο
  • 09:03 Ποιες παροχές περιλαμβάνει η ασφάλιση Κυνηγών και πότε πρέπει να ασφαλιστούν;
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 10/7 Αποχαιρετώντας έναν Άνθρωπο που άφησε πίσω του φως και πέρασε στο φως του Θεού
  2. 14/7 Ασφαλιστικό...σταυρόλεξο: Παρκαδόρος προκάλεσε σοβαρό ατύχημα χωρίς να οδηγεί το...όχημα - Ποιος φταίει;
  3. 8/7 ΕΑΕΕ: Νέα Συλλογική Σύμβαση για τον ασφαλιστικό κλάδο
  4. 11/7 Τα Δυνατά σημεία στην πρωτιά κλάδου αυτοκινήτου της Allianz (που ασφαλίζει κοντά στα 900.000 αυτοκίνητα)
  5. 8/7 Ποιες δαπάνες αποζημιώνει η κάλυψη Έξοδα Προ και Μετά τη Νοσηλεία και επιστρέφει χρήματα;
  6. 11/7 Αποκαλυπτήρια για το «Μνημείο των 120» στο Αγρίνιο
  7. 10/7 CrediaBank: H νέα επωνυμία του σχήματος Attica Bank - Παγκρήτια Τράπεζα

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

  • Στάθης Καμαρινόπουλος

    πολυ ενδιαφερον αρθρο

    Ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μοιράζεται μαζί μας μυστικά επιτυχίας και αλήθειες - Τι είπε ο κ. Χ. Χρυσολόγου της Εθνικής Ασφαλιστικής  · 6 days ago

  • Michael

    Είναι πόλεμος φθοράς, δυστυχώς.

    Η σκληρή «γραμμή» της Ρωσίας και η μεγάλη δοκιμασία για τους Ουκρανούς πολίτες  · 1 week ago

  • anastasia

    Οπιοι και αι είναι αυτοί οι 15 φορείς που επιμένουν στην ανάγκη της μείωσης του ηλεκτρικού ρεύματος έχουν απόλυτο δίκιο. Αν οι τιμές στο ρεύμα δέν...

    SOS από 15 επιχειρηματικούς φορείς για κατεπείγουσα ανάγκη μείωσης του κόστους ηλεκτρικής ενέργειας  · 1 week ago

  • Nikos Nikolaou

    Εδώ γελάμε η κλαίμε? Ποιος θα μας πει για το κόστος ασφάλισης ενός ατόμου τρίτης ηλικίας που είναι ασφαλισμένος ανω της εικοσαετίας? Και μετά συζητάμε για υπό ασφάλιση.

    Οι αλήθειες του Βασίλη Αποστολοπούλου (Ιατρικό Κέντρο) και οι ασφαλιστικές εταιρείες  · 1 week ago

  • Η_Παντοφλα_Του_Παΐσιου.-

    Τελικά ας μας ότι κάποιος υπεύθυνα τι ακριβώς ασφαλίζουν οι ασφάλειες που ασχολούνται με την υγεία.
    Εσένα από ασθένειες και ατυχήματα ή τις ίδιες από εσένα;

    Τετραπλασιάστηκε η ζήτηση λόγω της υποχρεωτικής ασφάλισης, δηλωνει στην κάμερα του Nextdeal.gr ο Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου  · 2 weeks ago

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: info@nextdeal.gr

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube

loading