Αρκετά συχνά τον τελευταίο καιρό εμφανίζονται διάφορα δημοσιεύματα, αναφορικά με το συγκεκριμένο θέμα το οποίο είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για την κοινωνία και αναμφισβήτητα παρουσιάζει ξεχωριστό ενδιαφέρον για την ασφαλιστική αγορά. Σχετικά με την προοπτική αξιοποίησης του θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης στην υποχρεωτική ασφάλιση ακινήτων, στέκομαι στα παρακάτω βασικά σημεία:

• Οι εξαγγελίες του ίδιου του πρωθυπουργού για την κάλυψη των ακινήτων από φυσικές καταστροφές μέσω της Ιδιωτικής Ασφάλισης, όπως πολύ σωστά έγραψε κάποιος, ήταν το αυτονόητο που “λίμναζε” για χρόνια με το φόβητρο του πολιτικού κόστους. Είναι ένας σημαντικός παράγων αφύπνισης και ευαισθητοποίησης των πολίτων, καλώντας τους να αναλάβουν την απαραίτητη πρόνοια για την περιουσία τους, ως ιδιοκτήτες ή ως επιχειρηματίες. Η μείωση κατά 20% του πληρωτέου ΕΝΦΙΑ είναι βέβαιο πως αποτελεί ένα θετικό κίνητρο, χωρίς βέβαια να αρκεί στο να πειστούν ευρύτερα οι Καταναλωτές.
   
• Η Πολιτεία έχει συνταγματική υποχρέωση να συνδράμει τους δεινοπαθούντες Πολίτες που νόμιμα κατέχουν κάποιο ακίνητο (κατοικία) που υπέστη ζημιά από κάποιο φυσικό φαινόμενο όπως πλημμύρα ή σεισμό. Φυσικά, εδώ νοούνται όχι μόνο οι κατοικίες που χτίστηκαν κανονικά με νόμιμη άδεια αλλά και όσες εκ των υστέρων “τακτοποιήθηκαν” με μελέτη-υπογραφή Μηχανικού. Είναι προφανές πως η εκχώρηση της συνταγματικής υποχρέωσης της Πολιτείας στην Ιδιωτική Ασφάλιση, θα πρέπει να έχει κατάλληλη νομική τεκμηρίωση. Για να λειτουργήσει ορθολογικά η υποχρεωτική ασφάλιση ακινήτων με νομοθετική ρύθμιση από το Κράτος, θα πρέπει να προβλεφθούν διαδικασίες που θα διασφαλίζουν πλήρως τους Καταναλωτές που θα πληρώνουν τα ασφάλιστρα. Δηλαδή, στο σενάριο που ένας νόμος θα επιβάλλει την καθολική ασφάλιση ακινήτων θα πρέπει οι ασφαλιστικές εταιρείες να αναμορφώσουν τις προϋποθέσεις ασφάλισης ακινήτων που επιλεκτικά εφαρμόζονται στην παρούσα φάση.
   
• Οι ασφαλιστικές εταιρείες, με κίνητρο το γεγονός πως θα διαμορφωθεί μια νέα επιχειρηματική ύλη γι’ αυτές, οφείλουν και πρέπει να έχουν καθοριστικό ρόλο στην πρακτική υλοποίηση του εξαγγελθέντος θεσμικού μέτρου για υποχρεωτική ασφάλιση περιουσίας έναντι φυσικών καταστροφών Απαραίτητη προϋπόθεση για την επιτυχία του εγχειρήματος είναι η εφαρμογή αξιόπιστου μοντέλου με τυποποιημένες διαδικασίες και λογικά ελάχιστα ασφάλιστρα.

Συμπερασματικά, σημειώνεται πως σε ένα μοντέλο ασφάλισης ακινήτων όπου η Πολιτεία θα απαλλάσσεται από τη δική της ευθύνη να αποζημιώνει, θα πρέπει να υπάρχουν:

• σφαιρική προσέγγιση στην αξιολόγηση του κινδύνου που να λαμβάνει υπόψη τεχνικά χαρακτηριστικά και κοινωνικά δεδομένα γύρω από το σύνολο των ακινήτων στην Ελλάδα
• τυποποιημένη διαδικασία ανάληψης του κινδύνου με ασφάλιστρα που δεν θα αποκλίνουν από κάποιο υποχρεωτικό πλαίσιο τιμολόγησης
• ενιαίοι όροι ασφάλισης χωρίς καταχρηστικές εξαιρέσεις ή διφορούμενες προϋποθέσεις κάλυψης
• συγκεκριμένη διαδικασία άμεσης και δίκαιης αποζημίωσης σε περίπτωση επέλευσης κάποιου καταστροφικού γεγονότος.

Η υποχρεωτική ασφάλιση των ακινήτων, είναι στοιχείο εκσυγχρονισμού, εφικτό και απόλυτα δικαιολογημένο. Αποτελεί δε μια πολύ καλή ευκαιρία για την ελληνική ασφαλιστική αγορά να εκφράσει την κοινωνική ευαισθησία της, να αναδείξει τις ικανότητές της στο να ανταποκρίνεται σε νέες ανάγκες κάνοντας κάποιες αναγκαίες υπερβάσεις να και να αναπτύσσεται στο πλαίσιο της σύγχρονης ευρωπαϊκής – παγκοσμιοποιημένης ασφαλιστικής αγοράς.

Ποιος είναι ο Γιώργος Κουτίνας
Εμπειρογνώμων Ασφαλίσεων και Διευθύνων Σύμβουλος της ”ΚΟΥΤΙΝΑΣ ΑΕ – Insurance Brokers, Ανταποκριτές Lloyd's” (www.koutinas.gr, [email protected]) Είναι Μηχανικός ΕΜΠ με  μεταπτυχιακές σπουδές στη σχολή ENSPM Γαλλίας και με εκπαίδευση στις επιχειρηματικές ασφαλίσεις.

Εργάστηκε αρχικά 12 χρόνια ως Μηχανικός στη ΔΕΗ απ’ όπου παραιτήθηκε το 1992 Στη συνέχεια, μετά από εκπαίδευση και εμπειρία Underwriter σε  διεθνή ασφαλιστική εταιρεία, δραστηριοποιείται ως Εμπειρογνώμων Ασφαλίσεων, εστιάζοντας στις ασφαλίσεις τεχνικών έργων, επαγγελματικών, επιχειρηματικών και  τεχνολογικών κινδύνων. Το 2002 ίδρυσε την “ΚΟΥΤΙΝΑΣ ΑΕ – Insurance Brokers” η οποία, από το 2008 λειτουργεί και ως Εξουσιοδοτημένος Ανταποκριτής των Lloyd’s σε Ελλάδα, Κύπρο, Βουλγαρία και Ρουμανία.

Προωθεί εξειδικευμένες Ασφαλίσεις Αστικής Ευθύνης (Γενική, Επαγγελματική, Εργοδοτική, Προϊόντος, Περιβαλλοντική), Ασφαλίσεις “Μη Επανδρωμένων εναέριων συστημάτων” (Drones), Ασφαλίσεις Κινδύνων Διαδικτύου (Cyber Risks) κλπ. Έχει προσφέρει υπηρεσίες Εμπειρογνώμονα Ασφαλίσεων σε φορείς του Δημοσίου τομέα (ΥΠΕΧΩΔΕ ΕΓΝΑΤΙΑ ΟΔΟΣ ΑΕ, Τεχνικό Επιμελητήριο-ΤΕΕ, Εθνικό Σύστημα Διαπίστευσης-ΕΣΥΔ),του ιδιωτικού τομέα (“Ολυμπιακό Μετρό”, “ΑΤΤΙΚΗ ΟΔΟΣ”, “ΓΕΦΥΡΑ Ρίο-Αντίρριο”)  και σε διάφορες επιχειρήσεις.

Γνωρίζει Αγγλικά και Γαλλικά, έχει συμμετάσχει ως Εισηγητής σε σεμινάρια ή συνέδρια και έχει δημοσιεύσει πληθώρα άρθρων για τεχνικά και ασφαλιστικά θέματα. Είναι μέλος ΔΣ του Συνδέσμου Αντιπροσώπων Lloyd’s Brokers στην Ελλάδα.