Πώς ένας κυκλώνας και μια πλημύρα θα επηρεάσουν την ασφάλιση ακινήτων;

Ο κυκλώνας Gabrielle, ο οποίος προκάλεσε εκτεταμένες ζημιές σε περιουσίες, επιχειρήσεις και υποδομές, είναι το πιο σημαντικό καιρικό γεγονός που έπληξε τη Νέα Ζηλανδία αυτόν τον αιώνα μέχρι στιγμής. Αυτό οδήγησε την κυβέρνηση να κηρύξει εθνική κατάσταση έκτακτης ανάγκης για τρίτη φορά στην ιστορία στις 14 Φεβρουαρίου 2023. Η χώρα αντιμετώπισε επίσης καταστροφικές πλημμύρες στο Ώκλαντ από τις 27 Ιανουαρίου έως τις 02 Φεβρουαρίου φέτος, ακολουθούμενες από έναν τεράστιο σεισμό. Ως αποτέλεσμα της τεράστιας ζημιάς που προκλήθηκε από τον κυκλώνα Gabrielle και τις πλημμύρες του Ώκλαντ, οι ασφαλιστές ακινήτων στη Νέα Ζηλανδία θα δουν σοβαρό αντίκτυπο στην κερδοφορία τους, λέει η GlobalData.

Η Chandini Sharma, Αναλύτρια Ασφαλίσεων στην GlobalData, σχολιάζει: «Η προκαταρκτική εκτίμηση της οικονομικής ζημίας λόγω των τρεχόντων καταστροφικών γεγονότων αναμένεται να ξεπεράσει τα 10 δισεκατομμύρια δολάρια. Ωστόσο, είναι πολύ νωρίς για να εκτιμηθεί η έκταση των ασφαλισμένων ζημιών. Οι ασφαλιστικές απαιτήσεις από τις πλημμύρες στο Ώκλαντ αναμένεται να φτάσουν το 1 δισεκατομμύριο NZ $ (702,8 εκατομμύρια δολάρια), για τις οποίες έχουν ήδη καταγραφεί περισσότερες από 40.000 αξιώσεις από τις 14 Φεβρουαρίου, σύμφωνα με το Συμβούλιο Ασφαλίσεων της Νέας Ζηλανδίας (ICNZ).

«Οι ασφαλισμένες απώλειες από τον κυκλώνα και τις πλημμύρες αναμένεται να κοστίσουν στους ασφαλιστές πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια. Οι απώλειες που σημειώθηκαν μέχρι στιγμής το τρέχον έτος αναμένεται να ξεπεράσουν το σύνολο όλων των ισχυρισμών που σχετίζονται με τις καιρικές συνθήκες το 2022, το οποίο ήταν το υψηλότερο μέχρι σήμερα».

Σύμφωνα με την Global Insurance Database της GlobalData, τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα (GWP) ασφάλισης περιουσίας ανήλθαν σε 5,2 δισεκατομμύρια NZD (7,4 δισεκατομμύρια δολάρια) το 2021 και αντιστοιχούσαν στο μερίδιο 42% του γενικού ασφαλιστικού GWP της Νέας Ζηλανδίας. Ο δείκτης ζημιών για τον κλάδο ασφάλισης ακινήτων αυξήθηκε από 59,4% το 2020 σε 74,0% το 2021 λόγω υψηλότερων απαιτήσεων από φυσικές καταστροφές (NatCat) και αναμένεται να εκτιναχθεί σημαντικά το FY2022-23 για να φτάσει στο 156,5%.

Η Sharma συνεχίζει: «Καθώς η βιομηχανία προετοιμάζεται για τον απόηχο του κυκλώνα Gabrielle, ένας τεράστιος σεισμός μεγέθους 6,1 βαθμών έπληξε το βορειοδυτικό τμήμα του Wellington στις 15 Φεβρουαρίου. Αν και δεν έχουν αναφερθεί ζημιές από τον σεισμό μέχρι στιγμής, υπενθυμίζει στους ασφαλιστικούς φορείς ότι το νησιωτικό έθνος είναι επιρρεπές σε σεισμούς καθώς βρίσκεται σε ένα τόξο σεισμικών ρηγμάτων γύρω από τον Ειρηνικό Ωκεανό».

Οι σεισμοί, οι πλημμύρες και οι πυρκαγιές είναι οι κύριοι μοχλοί του κλάδου ασφάλισης ακινήτων της Νέας Ζηλανδίας, της έκτης μεγαλύτερης αγοράς στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού (APAC). Καθώς οι επιχειρήσεις συνεχίζουν να ανακάμπτουν από τις επιπτώσεις των πλημμυρών, ο πρόσφατος κυκλώνας θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στην κερδοφορία των ασφαλιστών ακινήτων. Οι ασφαλιστές ακινήτων στη Νέα Ζηλανδία αναμένεται να υποστούν ζημίες αναδοχής το FY2022-23, καθώς ο δείκτης εξόδων για τις γενικές ασφαλιστικές γραμμές ήταν κατά μέσο όρο περίπου 27%.

Η Sharma καταλήγει: «Οι τεράστιες απώλειες από πυρκαγιές και άλλες ασφαλιστικές γραμμές που συνδέονται με καταστροφές έχουν οδηγήσει σε διψήφια αύξηση των τιμών των ασφαλίστρων για τους ασφαλιστές της Νέας Ζηλανδίας τα τελευταία χρόνια. Οι τρέχουσες εκδηλώσεις NatCat αναμένεται να αυξήσουν περαιτέρω τα ασφάλιστρα ακινήτων οδηγώντας σε αύξηση του GWP κατά την περίοδο 2023-26. Ωστόσο, η κερδοφορία των ασφαλιστών αναμένεται να παραμείνει σοβαρά αμφισβητήσιμη τα επόμενα χρόνια λόγω της αυξημένης συχνότητας καιρικών φαινομένων και του αυξανόμενου πληθωρισμού που θα οδηγήσει σε υψηλότερες αποζημιώσεις».

Πηγή Global Data