Για να αναλύσω την πορεία της Κυπριακής Ασφαλιστικής Βιομηχανίας για το 2023, θα πρέπει να επιστρατεύσω τις μαντικές μου ικανότητες, αφού τα αποτελέσματα της χρονιάς δεν θα ανακοινωνθούν πριν από τον ερχόμενο Μάρτιο. Αναμένω πως τα συνολικά εισπραχθέντα ασφάλιστρα θα παρουσιάσουν σημαντική αύξηση της τάξης του 10%. Αν και επί της ουσίας συνεχίζουμε να λοξοδρομούμε ως βιομηχανία, εντούτοις οι δηλώσεις των CEO’s που θα ακούσουμε, θα είναι κάπως έτσι:
«Μέσα σε δύσκολες συνθήκες υψηλού πληθωρισμού και πολλαπλών γεωπολιτικών συγκρούσεων, η Ασφαλιστική Βιομηχανία της Κύπρου έχει επιτύχει εντυπωσιακά αποτελέσματα προς όφελος της οικονομίας του τόπου, των πελατών της αλλά και της κοινωνίας γενικότερα.»
Είναι, όμως, αυτή η πραγματικότητα; Ποιοι είναι οι παράγοντες οι οποίοι οδήγησαν σε σημαντική αύξηση των ασφαλίστρων;
- Αυξήσεις ασφαλίστρων οχημάτων, υγείας και πολλών άλλων κλάδων.
- Αυξήσεις υποχρεωτικών ασφαλίσεων.
- Χιλιάδες ξένες εταιρείες που έρχονται στην Κύπρο, πρωτίστως για φορολογικούς λόγους και οι οποίες στην πλειψηφία τους πληρώνουν πολύ υψηλότερους μισθούς από αυτούς της αγοράς, και την ίδια στιγμή έχουν και οι ίδιες ασφαλιστικές ανάγκες.
- Αυξήσεις στις χρεώσεις διαχείρισης.
Με αυτά τα δεδομένα, δεν μπορώ να γνωρίζω πόση είναι η πραγματική αύξηση της αγοράς και αν υπάρχει. Είμαι σίγουρος πως κάποιες εταιρείες είχαν πραγματική αύξηση και κάποιες μείωση. Κάποιες εργάζονται καλύτερα και κάποιες λιγότερο καλά.
Στον κλάδο Ζωής, οι πωλήσεις εξακολουθούν να εστιάζονται στα επενδυτικά προϊόντα με μειωμένες καλύψεις προστασίας. Σε πολλές περιπτώσεις οι καλύψεις περιορίζονται στις ελάχιστες απαιτούμενες, προκειμένου να τυγχάνουν φοροαπαλλαγής.
Στον Γενικό κλάδο, βλέπουμε σε πολλές περιπτώσεις στα ασφαλιστήρια συμβόλαια να προστίθενται όροι/προϋποθέσεις/εξαιρέσεις. Αυτό ενδεχομένως να δίνει χαμηλότερα ασφάλιστρα και υψηλότερα κέρδη, αλλά κάποτε θα πρέπει να καταλάβουμε πως το καλό δεν είναι το φθηνό, και εμείς θα πρέπει να πωλούμε το καλό με το ορθό ασφάλιστρο.
Τι χρειάζεται να γίνει; Όπως σε κάθε περίπτωση, προκειμένου να τεθούν εισηγήσεις για αναγκαίες ενέργειες, θα πρέπει πρωτίστως να υπάρχουν συμφωνημένοι στόχοι. Δύο τέοιοι καλοί και διαχρονικοί στόχοι είναι η συνεχής αύξηση της ασφαλιστικής συνείδησης και η αύξηση της αξιοπιστίας της Ασφαλιστικής Βιομηχανίας.
Επιγραμματικά, αναφέρω μερικές τέτοιες ενέργειες τις οποίες θεωρώ ως επείγουσες και σημαντικές στη φάση που βρισκόμαστε σήμερα:
- Εισαγωγή καλυπτικών προϊόντων τα οποία να ανταποκρίνονται στις σύγχρονες ανάγκες.
- Εισαγωγή έξυπνων προϊόντων προσαρμοσμένα στον σύγχρονο τρόπο ζωής και δεδομένα.
- Αναβάθμιση τρόπων αξιολόγησης κινδύνων. Τα πρωτόκολλα και οι κατυθυντήριες γραμμές αξιολόγησης του 2000 δεν ταιριάζουν στο 2023.
- Κατανόηση των απαιτήσεων λόγω αλλαγών τόσο στο περιβάλλον όσο και στην τεχνολογία.
- Ανάλογη εκπαίδευση/συνεχής ανάπτυξη και σχεδιασμός κινήτρων, τόσο για το προσωπικό όσο και για το δίκτυο πωλήσεων.
- Επαναξιολόγηση διαδικασίας χειρισμού των απαιτήσεων, με στόχο να πληρώνουμε όλα τα απρόβλεπτα γεγονότα και να αποφεύγονται μόνο οι απάτες. Σήμερα υπάρχουν σύγχρονοι τρόποι αξιολόγησης τόσο για τα περιστατικά όσο και για το κόστος.
- Αξιοποίηση δυνατοτήτων τεχνολογίας στον μέγιστο δυνατό βαθμό.
- Ευαισθητοποίηση σε κάθε περίπτωση εξυπηρέτησης του πελάτη.
Ξέρω πως για να γίνουν μόνο τα πιο πάνω, χρειάζεται υπομονή, επιμονή, γνώσεις, αποφασιστικότητα και μεγάλες επενδύσεις. Η αξιοπιστία και η αύξηση της ασφαλιστικής συνείδησης, δεν ήταν ποτέ εύκολη υπόθεση αλλά είναι ευθύνη όλων μας.
