Wise Daedalus: Ο ασφαλιστής του 2035 - Τι αλλάζει μέσα σε δέκα χρόνια και γιατί ο άνθρωπος θα έχει μεγαλύτερη αξία από ποτέ

Το 2025 ο ασφαλιστής πουλάει συμβόλαια. Το 2035 θα πουλάει βεβαιότητα.

Η πρόταση ακούγεται σαν σλόγκαν, αλλά περιγράφει μια πραγματική αλλαγή στο επάγγελμα. Οι τιμές θα βρίσκονται σε δευτερόλεπτα. Τα έγγραφα θα συμπληρώνονται χωρίς ανθρώπινο χέρι. Η απλή αποζημίωση θα πληρώνεται πριν ο πελάτης κλείσει το τηλέφωνο. Μένει λοιπόν το ερώτημα: τι θα κάνει ο ασφαλιστής, όταν τη μισή του δουλειά την κάνει ένας αλγόριθμος;

Η σύντομη απάντηση είναι ότι θα κάνει τη δουλειά που ποτέ δεν είχε χρόνο να κάνει σωστά. Η αναλυτική ακολουθεί.

Μια Τρίτη του 2025

Ο ασφαλιστής ξεκινά τη μέρα με είκοσι αδιάβαστα email. Ένας πελάτης ζητά προσφορά αυτοκινήτου, άρα πρέπει να μπει σε τέσσερις πλατφόρμες εταιρειών. Ένας άλλος έστειλε φωτογραφία από άδεια κυκλοφορίας τραβηγμένη μέσα στο αυτοκίνητο, και τα στοιχεία πρέπει να περαστούν με το χέρι. Κάποιος τρίτος τηλεφωνεί θυμωμένος γιατί η ζημιά του «κολλάει» εδώ και δύο μήνες. Μέχρι το μεσημέρι έχει κάνει πολλή δουλειά, αλλά δεν έχει μιλήσει ουσιαστικά με κανέναν για το τι πραγματικά χρειάζεται.

Η ίδια Τρίτη, το 2035

Ο ασφαλιστής ανοίγει ένα ταμπλό. Το σύστημα έχει ήδη ετοιμάσει τις ανανεώσεις της εβδομάδας, έχει συγκρίνει τις αγορές και έχει εντοπίσει τρεις πελάτες με κενά κάλυψης. Ο ένας άνοιξε επιχείρηση χωρίς να ασφαλίσει την ευθύνη του. Ο άλλος απέκτησε παιδί και δεν έχει ασφάλεια ζωής. Ο τρίτος μένει σε περιοχή που πλέον χαρακτηρίζεται υψηλού κινδύνου για πλημμύρα. Η διοικητική δουλειά έχει γίνει μόνη της. Η δική του δουλειά είναι οι τρεις συζητήσεις που ακολουθούν.

Ανάμεσα σε αυτές τις δύο μέρες βρίσκεται όλη η μεταμόρφωση του επαγγέλματος.

Οκτώ μετατοπίσεις που θα αλλάξουν το επάγγελμα

1. Από τον πωλητή προϊόντος στον αρχιτέκτονα κινδύνου

2025: Ο πελάτης ζητά «ασφάλεια αυτοκινήτου» και ο ασφαλιστής του βρίσκει την καλύτερη τιμή.
2035: Ο ασφαλιστής βλέπει τη συνολική εικόνα κινδύνου ενός νοικοκυριού ή μιας επιχείρησης και σχεδιάζει την προστασία ως ενιαίο σύστημα, όχι ως σύνολο από ασύνδετα συμβόλαια.

Η σύγκριση τιμών θα είναι δωρεάν και άμεση για όλους. Ό,τι γίνεται δωρεάν παύει να είναι υπηρεσία. Αξία θα έχει η κρίση: τι πρέπει να ασφαλιστεί, με ποια σειρά, με ποια όρια και τι μπορεί να μείνει ανασφάλιστο χωρίς πρόβλημα.

2. Από την αντίδραση στην πρόληψη

2025: Ο ασφαλιστής εμφανίζεται όταν γίνει η ζημιά.
2035: Ο ασφαλιστής εμφανίζεται για να μη γίνει η ζημιά.

Οι αισθητήρες διαρροής νερού στο σπίτι, η τηλεματική στο αυτοκίνητο και οι έγκαιρες προειδοποιήσεις για καιρικά φαινόμενα θα κάνουν την ασφάλιση περισσότερο υπηρεσία προστασίας και λιγότερο υπόσχεση αποζημίωσης. Ο καλός ασφαλιστής θα μετριέται και από τις ζημιές που δεν έγιναν.

3. Από το ετήσιο ραντεβού στη συνεχή σχέση

2025: Η επικοινωνία γίνεται μία φορά τον χρόνο, στην ανανέωση. Συχνά μόνο με ένα email υπενθύμισης.
2035: Η σχέση ακολουθεί τη ζωή του πελάτη: τη μετακόμιση, τη νέα δουλειά, το παιδί, τη σύνταξη.

Η ζωή των ανθρώπων αλλάζει όλο τον χρόνο, ενώ τα συμβόλαια αλλάζουν μία φορά. Το κενό ανάμεσα σε αυτούς τους δύο ρυθμούς είναι το σημείο όπου ο ασφαλιστής του 2035 θα προσφέρει την περισσότερη αξία.

4. Από το χαρτί και τα PDF στη συνεργασία με την τεχνητή νοημοσύνη

2025: Η τεχνολογία είναι ένα εργαλείο που ο ασφαλιστής χρησιμοποιεί όταν προλαβαίνει.
2035: Η τεχνολογία είναι ο συνεργάτης που προετοιμάζει, αναλύει και υπενθυμίζει. Ο άνθρωπος αποφασίζει, εξηγεί και αναλαμβάνει την ευθύνη.

Υπάρχει όμως μια λεπτομέρεια που πολλοί παραβλέπουν. Στην Ευρώπη, ο Κανονισμός για την Τεχνητή Νοημοσύνη κατατάσσει τα συστήματα που αξιολογούν κινδύνους και τιμολογούν στην ασφάλιση ζωής και υγείας στα συστήματα υψηλού κινδύνου, με αυστηρές υποχρεώσεις διαφάνειας και ανθρώπινης εποπτείας. Με απλά λόγια, ο νομοθέτης έχει ήδη ορίσει ότι σε αυτές τις αποφάσεις πρέπει να υπάρχει άνθρωπος. Ο ασφαλιστής του 2035 θα είναι επίσης αυτός που μπορεί να εξηγήσει στον πελάτη γιατί ο αλγόριθμος έβγαλε αυτό το αποτέλεσμα.

5. Από τους γνωστούς κινδύνους στους νέους κινδύνους

2025: Τα περισσότερα συμβόλαια αφορούν αυτοκίνητο, κατοικία και υγεία.
2035: Αυτά συνεχίζουν, και δίπλα τους έρχονται η κλιματική κρίση, οι κυβερνοεπιθέσεις, η ψηφιακή ταυτότητα και η μακροζωία.

Η Ελλάδα έχει ήδη δείξει την κατεύθυνση: η υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές σε επιχειρήσεις άνω ορισμένου τζίρου είναι μια πρώτη ένδειξη ότι το ασφαλιστικό κενό απέναντι στο κλίμα δεν μπορεί πια να αγνοείται. Το 2035 ο ασφαλιστής θα πρέπει να μιλά με την ίδια άνεση για σεισμό, για ransomware και για το πώς χρηματοδοτείται μια ζωή που μπορεί να φτάσει τα 95.

6. Από το «ένα συμβόλαιο για όλους» στο «ένα συμβόλαιο για τον καθένα»

2025: Τα προϊόντα είναι κυρίως τυποποιημένα πακέτα.
2035: Θα υπάρχουν καλύψεις με βάση τη χρήση (πληρώνεις όσο οδηγείς), παραμετρικές καλύψεις (η αποζημίωση πληρώνεται αυτόματα όταν, για παράδειγμα, η βροχόπτωση ξεπεράσει ένα όριο) και ασφάλειες ενσωματωμένες στην αγορά ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας.

Περισσότερες επιλογές σημαίνουν και περισσότερη σύγχυση. Όταν όλοι μπορούν να αγοράσουν ασφάλεια με ένα κλικ, αυτός που θα σου εξηγήσει τι αγόρασες στην πραγματικότητα γίνεται απαραίτητος.

7. Από τη ζημιά ως γραφειοκρατία στη ζημιά ως στιγμή αλήθειας

2025: Η διαχείριση ζημιάς είναι συχνά ο λόγος που ο πελάτης χάνει την εμπιστοσύνη του.
2035: Οι απλές ζημιές θα κλείνουν αυτόματα, σε λίγες ώρες. Οι σύνθετες θα χρειάζονται περισσότερο από ποτέ έναν άνθρωπο που ξέρει να διεκδικεί.

Σε έναν κόσμο όπου τα εύκολα γίνονται αυτόματα, ό,τι φτάνει στον ασφαλιστή θα είναι δύσκολο από τη φύση του: μια ολική καταστροφή, μια σοβαρή ασθένεια, μια διαφορά ερμηνείας όρων. Εκεί κρίνεται η αξία του.

8. Από τον μοναχικό επαγγελματία στο δίκτυο

2025: Πολλοί ασφαλιστές δουλεύουν μόνοι, με περιορισμένα εργαλεία και πρόσβαση σε λίγες εταιρείες.
2035: Το κόστος της τεχνολογίας, της συμμόρφωσης και της συνεχούς εκπαίδευσης θα είναι τέτοιο που ο μεμονωμένος επαγγελματίας δύσκολα θα το αντέξει μόνος.

Το μέλλον ανήκει σε ασφαλιστές που λειτουργούν μέσα σε δίκτυα. Διατηρούν τη σχέση με τον πελάτη και την ανθρώπινη επαφή, και το δίκτυο τους προσφέρει την τεχνολογία, τις συνεργασίες και την ισχύ της κλίμακας.

Τρεις μύθοι για το μέλλον που καλό είναι να ξεχάσουμε

Μύθος 1: «Η τεχνητή νοημοσύνη θα αντικαταστήσει τον ασφαλιστή.»
Θα αντικαταστήσει τον ασφαλιστή που κάνει μόνο ό,τι μπορεί να κάνει και μια μηχανή. Αυτός που συμβουλεύει, εξηγεί και στέκεται δίπλα στον πελάτη θα αποκτήσει περισσότερο χρόνο για να το κάνει.

Μύθος 2: «Οι νέοι θα αγοράζουν μόνο online.»
Θα αγοράζουν online τα απλά. Όταν όμως πρόκειται για την υγεία του παιδιού τους, τη σύνταξή τους ή την επιχείρηση που έστησαν από το μηδέν, θα θέλουν να μιλήσουν με άνθρωπο. Η διαφορά είναι ότι θα έχουν ήδη ενημερωθεί, άρα θα περιμένουν απαντήσεις υψηλότερου επιπέδου.

Μύθος 3: «Το μέλλον είναι η φθηνότερη τιμή.»
Η τιμή θα είναι διαφανής για όλους, και ακριβώς γι’ αυτό δεν θα αποτελεί πλέον ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Το πλεονέκτημα θα είναι η εμπιστοσύνη.

Τι δεν θα αλλάξει ποτέ

Παρά τις αλλαγές, ο πυρήνας του επαγγέλματος μένει ίδιος. Ένας άνθρωπος εμπιστεύεται σε έναν άλλον άνθρωπο αυτό που φοβάται να χάσει: την υγεία του, το σπίτι του, το εισόδημά του, την οικογένειά του.

Ο ασφαλιστής του 2035 θα έχει εργαλεία που σήμερα μοιάζουν με επιστημονική φαντασία. Η στιγμή όμως που θα κρίνει την αξία του θα είναι η ίδια με το 1985 και το 2025: το τηλεφώνημα μετά το ατύχημα, όταν ο πελάτης χρειάζεται να ακούσει «το αναλαμβάνω εγώ».

Τι σημαίνει αυτό για εσάς, σήμερα

Δεν χρειάζεται να περιμένετε το 2035 για να έχετε τον ασφαλιστή του μέλλοντος. Χρειάζεται να κάνετε στον σημερινό σας ασφαλιστή μερικές ερωτήσεις:

• Έχει δει ποτέ τη συνολική εικόνα των καλύψεών σας ή μόνο το συμβόλαιο που σας πούλησε;

• Σας ενημερώνει όταν αλλάζει κάτι στην αγορά ή μόνο όταν λήγει το συμβόλαιο;

• Ξέρετε ποιος θα σας βοηθήσει την επόμενη φορά που θα χρειαστεί να δηλώσετε ζημιά;

• Έχετε μιλήσει μαζί του για κινδύνους που δεν υπήρχαν πριν από δέκα χρόνια;

Αν οι απαντήσεις σας προβληματίζουν, ίσως είναι ώρα για μια διαφορετική συζήτηση.

Η Wise Daedalus και η μετάβαση στο 2035

Η Wise Daedalus δραστηριοποιείται από το 2012 και έχει χτίσει ένα ευρύ δίκτυο συνεργατών σε όλη την Ελλάδα. Τα θεμέλια του ασφαλιστή του μέλλοντος δεν τα βλέπουμε ως πρόβλεψη. Τα βλέπουμε ως καθημερινή δουλειά: συμβουλή αντί για απλή πώληση, πρόσβαση σε πολλές ασφαλιστικές λύσεις αντί για μία, τεχνολογία που απελευθερώνει χρόνο για τον άνθρωπο και ένα δίκτυο που στηρίζει τον κάθε συνεργάτη ώστε να στηρίζει με τη σειρά του τον πελάτη.

Το μέλλον της ασφάλισης δεν θα το διαμορφώσουν αυτοί που το φοβούνται ούτε αυτοί που απλώς το περιμένουν. Θα το διαμορφώσουν όσοι αρχίζουν να δουλεύουν έτσι από σήμερα.