Τη στιγμή που η ασφαλιστική βιομηχανία, συνδυαστικά με την ψηφιακή επανάσταση, τρέχουν με φρενήρεις ρυθμούς και οι ψηφιακές τεχνολογίες βελτιστοποιούν το ασφαλιστικό έργο, στην χώρα μας τα πράγματα κινούνται ολίγον πιο νωχελικά!

Χθες σας παρουσιάσαμε τη μελέτη του αντασφαλιστικού γίγαντα, Munich Re, που αναφέρει πως το επαυξημένο underwriting (augmented underwriting) (δείτε εδώ) είναι το μέλλον στην ασφάλιση, αλλάζοντας άρδην το κλάδο ζωής, αλλά και αυτοκινήτου. Πλέον οι ασφαλιστές μέσω της χρήσης προηγμένων τεχνικών ανάλυσης έχουν πρόσβαση σε βαθύτερες πληροφορίες χάρη στα δεδομένα, όντας σε θέση να αναπτύξουν προγνωστικά μοντέλα που μπορούν να αυξήσουν τις πωλήσεις και να βελτιώσουν την επιχειρηματική απόδοση, αλλά και την εμπειρία των πελατών, μειώνοντας παράλληλα σημαντικά την απάτη που τόσο ταλανίζει τον ασφαλιστικό κλάδο.

Στη χώρα μας όμως τι γίνεται;

Όχι αυτά που θα έπρεπε και είμαστε στο ξεκίνημα. Πολλοί δεν έχουν καν ξεκινήσει! Αυτό είναι το μεγάλο ζήτημα, μιας και όταν όλα στον κλάδο, σε παγκόσμιο επίπεδο, τρέχουν σαν τη Formula 1, η ελληνική ασφαλιστική αγορά μοιάζει να πηγαίνει με τα πόδια! Ας γίνουμε όμως πιο συγκεκριμένοι!

Ξεκινώντας με την τεχνητή νοημοσύνη, η εν λόγω τεχνολογία έχει «πατήσει» και με τα δυο πόδια στον ασφαλιστικό κλάδο, απολαμβάνοντας ένα ευρύ πεδίο εφαρμογής. Χάρη στην τεχνολογία αυτή, οι ασφαλιστές μπορούν να εξαγάγουν μη δομημένα δεδομένα που αφορούν τις αλληλεπιδράσεις των πελατών τους, με την ανάλυση των οποίων θα μπορούν να προσδιορίσουν μοτίβα, αλλά και να προβλέψουν τα επόμενα «θέλω» των πελατών τους, ακόμα και να αυτοματοποιήσουν απλές εργασίες ρουτίνας. Επιπλέον, η χρήση τεχνητής νοημοσύνης έχει τεράστια επιτυχία στην επεξεργασία εγγράφων, επιτρέποντας στα μηχανήματα να χειρίζονται εργασίες ρουτίνας που μπορούν να μειώσουν το εργασιακό φόρτο των υπαλλήλων, στους οποίους θα δοθεί η δυνατότητα να εστιάσουν σε πιο δημιουργικά καθήκοντα!

Τουναντίον στη χώρα μας, η επεξεργασία των δεδομένων γίνεται σε μεγάλο βαθμό με μη αυτοματοποιημένο τρόπο, με το προσωπικό να εισάγει τα δεδομένα στις κλασικές φόρμες – έντυπα, αφαιρώντας πολύτιμο χρόνο, αλλά και πόρους από περισσότερο παραγωγικές και δημιουργικές εργασίες. Επιπρόσθετα, με το συγκεκριμένο μοτίβο λειτουργίας, ελλοχεύει ο κίνδυνος λάθους, με ότι αυτό συνεπάγεται για την φήμη και την αξιοπιστία μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Ακόμα ένα μεγάλο μειονέκτημα της χειροκίνητης εργασίας, είναι πως οι απαρχαιωμένες μέθοδοι «περάσματος» των δεδομένων, ακόμα και για έναν πελάτη, καθυστερούν αρκετά την απόδοση αποζημιώσεων. Και γνωρίζετε πολύ καλά, πως όσο περισσότερο καθυστερεί η αποζημίωση ενός πελάτη, τόσο περισσότερο αυτός χάνει την εμπιστοσύνη στην εταιρεία, αλλά και στον κλάδο γενικότερα.

Βέβαια τεράστια ευθύνη στις αποζημιώσεις έχουν κι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές με την επιλογή εταιρείας που κάνουν, πολλές φορές σε βάρος του πελάτη, μιας και λειτουργούν με γνώμονα την προμήθεια κι όχι για το συμφέρον του πελάτη τους. Σύντομα η μάχη θα δοθεί τόσο στο ποιος αποζημιώνει αμέσως, όσο και στο ποιος αποζημιώνει σωστά. Επειδή γρήγορη αποζημίωση δεν σημαίνει σωστή και δίκαιη αποζημίωση παράλληλα.

Την απάτη την ξεχνάμε;

Η ασφαλιστική απάτη αποτελεί ως γνωστόν ένα από τα πλέον σημαντικά και πολύπλοκα προβλήματα, τα οποία καλείται να αντιμετωπίσει η ασφαλιστική αγορά σε εθνικό αλλά και σε διεθνές επίπεδο. Δεν στρέφεται μόνο κατά των ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά και κατά των υπολοίπων ασφαλισμένων και της κοινωνίας συνολικά, αφού τα αποτελέσματά της διαχέονται μέσα στην οικονομία. Και μην ξεχνάμε πως το κόστος απάτης μετακυλίεται στο ασφάλιστρο, αλλά και στην αποζημίωση. Σε προηγούμενο άρθρο (δείτε εδώ) μας που αναλύαμε μια έρευνα της Ε.Α.Ε.Ε. (Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος) εν έτει 2020 καταγράφονταν 16 απάτες την ημέρα. Η ίδια έρευνα ανέφερε ότι αρκετές ασφαλιστικές έχουν το ειδικό λογισμικό για την ανίχνευση ή διερεύνηση των περιπτώσεων απάτης, αλλά ως φαίνεται μάλλον ελάχιστοι ξέρουν να το χρησιμοποιούν. Και τη στιγμή που οι συνηθέστερες ενδείξεις πιθανής ασφαλιστικής απάτης είναι περιπτώσεις που με τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης και της μηχανικής εκμάθησης μπορούν να εντοπιστούν σε μερικά λεπτά. Κάτι που στο εξωτερικό ήδη γίνεται και αποτελεί το trend του ασφαλιστικού κλάδου (δείτε εδώ) για το 2021!

Εξίσου σημαντικό πρόβλημα που μάλιστα κοστίζει κι αρκετά, είναι αυτό της θραύσης κρυστάλλων. Σύμφωνα με πληροφορίες μας, ο έλεγχος επισκευής είναι ελάχιστος έως ανύπαρκτος από πλευράς ασφαλιστικών εταιρειών, με αποτέλεσμα όπως υποστηρίζουν αρκετοί να αυξάνεται αρκετά το κόστος.

Εν κατακλείδι, κι όπως ακριβώς ξεκίνησε αυτό το άρθρο, την στιγμή που η ασφαλιστική βιομηχανία καλπάζει κι οι ψηφιακές τεχνολογίες βελτιστοποιούν το ασφαλιστικό έργο μειώνοντας τις απάτες που τόσο ζημιώνουν την οικονομία, δεν επιτρέπεται στην χώρα μας τα πράγματα να γίνονται ακόμα «με το χέρι και στο γόνατο» από πολλούς!

Εκτός των παραπάνω, έχουμε μπει ήδη στην ηλεκτρική εποχή της αγοράς του αυτοκινήτου, όπου η αυτοματοποίηση είναι μεγαλύτερη κι η εξειδίκευση απολύτως απαραίτητη. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν μεγάλο έργο αλλαγών τα επόμενα χρόνια! Ας ξεκινήσουν τώρα λοιπόν με σύμμαχο τη ψηφιακή επανάσταση!