Γιώργος Μούζος, 29/3/2021 - 15:29 facebook twitter linkedin Munich Re: Tο επαυξημένο underwriting είναι το μέλλον της ασφάλισης! Πώς επηρεάζεται ο κλάδος ζωής & αυτοκινήτου; Γιώργος Μούζος, 29/3/2021 facebook twitter linkedin Μια ενδιαφέρουσα μελέτη της Munich Re έδειξε πως οι νέες αναδυόμενες ψηφιακές τεχνολογίες τροποποιούν κατά πολύ γενικότερα τον ασφαλιστικό κλάδο. Μια μεγάλη αλλαγή έρχεται μέσω του augmented underwriting (επαυξημένο underwriting), το οποίο αναμένεται να είναι το μέλλον της ασφάλισης και να αλλάξει άρδην τόσο τον κλάδο ζωής, όσο κι αυτοκινήτου. Υπό πολλές έννοιες, η ασφαλιστική βιομηχανία λειτουργεί ακριβώς όπως κάθε άλλος επιχειρηματικός κλάδος. Η επιτυχία και κατά συνέπεια η κερδοφορία, εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις αποτελεσματικές διαδικασίες που ενσωματώνει μια εταιρεία, τους ικανοποιημένους πελάτες και σαφώς τα βιώσιμα περιθώρια κέρδους. Ωστόσο, για να διατηρηθούν στο ακέραιο όλα τα παραπάνω και να υπάρξει περαιτέρω ανάπτυξη, κάθε εταιρεία πρέπει να εξελίσσεται συνεχώς και να ενσωματώνει συνεχώς νέες τεχνολογίες. Τεχνολογίες οι οποίες ενισχύουν την κερδοφορία, διευκολύνοντας παράλληλα το day to day business μιας επιχείρησης. Οι νέες ψηφιακές τεχνολογίες ολοένα κι αυξάνονται, που στην περίπτωση του ασφαλιστικού κλάδου το επαυξημένο underwriting συνδυαστικά με τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης φέρνουν έναν διαφορετικό «αέρα» τόσο στο κλάδο ζωής, όσο και αυτοκινήτου. Το πελατολόγιο αλλάζει κατά πολύ και η ασφαλιστική βιομηχανία αναζητά νέους τρόπους να διαχειριστεί τις νέες τάσεις. Κι αυτό γιατί ενώ το πελατειακό κοινό έχει ασπαστεί την ψηφιακή τεχνολογία, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει ακόμα πολύ δρόμο να διανύσει. H μελέτη της Munich Re δείχνει πως η ταχύτητα είναι ύψιστης σημασίας για να ληφθεί μια απόφαση. Πιο συγκεκριμένα, το 50% των καταναλωτών είναι πιο πιθανό να αγοράσουν, αν η επιλογή τους παρουσιαστεί γρήγορα. Κάτι που έρχεται σε πλήρη αντίθεση με το πως λειτουργεί ο κλάδος ασφάλισης ζωής, που συνοδεύεται από πάρα πολλά εμπόδια στη διαδικασία λήψης αποφάσεων. Το επίσης εντυπωσιακό είναι πως οι νέοι πελάτες δηλώνουν πως δεν πρόκειται να μπουν στην διαδικασία να επιλέξουν την ασφάλεια τους, από έναν ασφαλιστή που δεν προσφέρει ψηφιακές υπηρεσίες. Η εξέλιξη του ψηφιακού underwriting, από την αυτοματοποίηση στην επαυξημένη τεχνολογία! Το digital underwriting έχει εξελιχθεί κατά πολύ και υπάρχουν τέσσερις βασικοί πυλώνες: 1. Συστήματα μαύρου κουτιού Συχνά αναπτύσσονται εσωτερικά και προορίζονται να εισαγάγουν ορισμένες αυτοματοποιημένες δυνατότητες στη διαδικασία του underwriting, στον κλάδο αυτοκινήτου. Αυτό επιτρέπει την ταχύτερη ενσωμάτωση και βελτιωμένους χρόνους στις διαδικασίες, αλλά δεν προσφέρουν περαιτέρω πληροφορίες για ανάλυση. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. 2. Ηλεκτρονικό Underwriting Αυτό επέτρεψε την επανεξέταση και τροποποίηση της φιλοσοφίας του underwriting. Τα οικονομικά δεδομένα, αλλά και η συμπεριφορά των πελατών, όπως και πλήθος εξωτερικών δεδομένων μπορούσαν να εισαχθούν, αλλά οι αλλαγές απαιτούσαν πόρους πληροφορικής, περιορίζοντας σημαντικά την ανάπτυξη. 3. Descriptive analytics Ως γνωστόν τα Descriptive Analytics ασχολούνται με το παρελθόν και επιχειρούν να κατανοήσουν τις επιδράσεις του στο παρόν. Παρέχουν περισσότερη ανάλυση και πιο κατανοητή, μέσω καλύτερων τεχνικών οπτικοποίησης για το χρήστη. Αυτό προσέφερε περισσότερη ευελιξία, επιτρέποντας στους ασφαλιστές να διαχειρίζονται και να εφαρμόζουν οι ίδιες νέες επιχειρηματικές διαδικασίες. 4. Προηγμένη ανάλυση Ένα τεράστιο βήμα προς τα εμπρός με όλες τις αποφάσεις και την ανάληψη του ρίσκου να βασίζονται στα δεδομένα. Όχι πάντα άμεσα αντιληπτό από τον άνθρωπο, τα προηγμένα analytics αποκαλύπτουν προηγούμενες συνδέσεις και σχέσεις, με πολύ υψηλή ακρίβεια. Χρησιμοποιώντας τεχνικές τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης, οι ασφαλιστές μπορούν, για παράδειγμα, να προσδιορίσουν ποια σημεία δεδομένων στη διαδικασία αίτησης είναι άσχετα. Τι μας φέρνει το μέλλον; Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν συστήματα δεύτερης ή τρίτης γενιάς, όμως η νέα τεχνολογία προσφέρει τώρα στους ασφαλιστές βαθύτερες πληροφορίες από τα δεδομένα, μέσω της χρήσης προηγμένων τεχνικών ανάλυσης. Είναι σε θέση να αναπτύξουν προγνωστικά μοντέλα που μπορούν να αυξήσουν τις πωλήσεις και να βελτιώσουν την επιχειρηματική απόδοση, αλλά και να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών. Η έκθεση ισχυρίζεται ότι πολλοί ασφαλιστές χρησιμοποιούν προηγμένα αναλυτικά στοιχεία και ενσωματώνουν μοντέλα πρόβλεψης σε υπάρχουσες διαδικασίες underwriting. Μπορεί να παρουσιάζει μια σειρά από προκλήσεις, αλλά η δυνατότητα ακριβούς πρόβλεψης του κινδύνου ενός υποψηφίου πελάτη είναι εξαιρετικά σημαντική. Το επαυξημένο underwriting μπορεί να συμμετέχει περισσότερο στις υπάρχουσες διαδικασίες, αλλά και να δημιουργήσει νέες που θα βοηθήσουν να επιτευχθεί ένας σημαντικός αριθμός στόχων όπως: απλοποίηση της διαδικασίας underwriting βελτίωση της εμπειρίας των πελατών μείωση του κόστους και των ιατρικών αποδεικτικών στοιχείων εντοπισμός απάτης Οι αποφάσεις κάθε ασφαλιστή θα επηρεαστούν με διαφορετικούς τρόπους από αυτά τα διαφορετικά μοντέλα και θα διαφέρουν ανάλογα με τον ασφαλιστή, την περίπτωση χρήσης, τη διαθεσιμότητα των δεδομένων κ.α.! Εν τέλει οι ασφαλιστές μπορούν να εξελιχθούν και να είναι σίγουροι με τη νέα τεχνολογία που θα έχουν στα χέρια τους. Αυτή, αν αξιοποιηθεί σωστά, θα τους επιτρέψει να αναπτύξουν πιο «εξελιγμένα εργαλεία, όπως την τεχνητή νοημοσύνη που μπορεί να δώσει μεγαλύτερη επιχειρηματική αξία χάρη στα δεδομένα! Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Γιώργος Μούζος, 23/07/2025 - 09:00 Πώς τα πρότυπα Euro NCAP αλλάζουν το τοπίο στα ασφαλιστικά τιμολόγια;
Γιώργος Μούζος, 21/07/2025 - 08:50 Ηλεκτρικά αυτοκίνητα στις διακοπές: Τι πρέπει να γνωρίζει ο ασφαλιστής για τη σωστή κάλυψη του πελάτη του;
Γιώργος Μούζος, 17/07/2025 - 09:00 AI-driven Predictive Modeling: Πώς αλλάζει την πρόβλεψη αναγκών συντήρησης οχημάτων και τι σημαίνει για τις ασφαλιστικές εταιρείες;
Γιώργος Μούζος, 14/07/2025 - 08:57 Blockchain: Η επανάσταση στην καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης στον κλάδο αυτοκινήτου
Adaptive Cruise Control: Άνεση με κόστος την ασφάλεια; Τι σημαίνει αυτό για τους ασφαλιστές; Νέα έρευνα αποκαλύπτει ότι το Adaptive Cruise Control ενδέχεται να αυξάνει την πιθανότητα ατυχημάτων. Τι σημαίνει αυτό για τους ασφαλιστές... Γιώργος Μούζος, 11/07/2025 - 09:37
Πώς η άνοδος των ηλεκτρικών ποδηλάτων και e-scooters επαναπροσδιορίζει τον ρόλο της ασφάλισης; Τα e-scooters και τα ηλεκτρικά ποδήλατα φέρνουν επανάσταση στην αστική μετακίνηση, αλλά και νέο τοπίο ευθυνών για τον ασφαλιστικό κλάδο. Τα... Γιώργος Μούζος, 09/07/2025 - 09:09
Ασφάλεια και ADAS: Νέα δεδομένα στις δοκιμές που αλλάζουν τον ασφαλιστικό κλάδο Πώς η νέα γενιά τεχνολογιών στα συστήματα υποβοήθησης οδηγού (ADAS) επηρεάζει τις ασφαλιστικές εταιρείες και αλλάζει τον τρόπο αξιολόγησης του... Γιώργος Μούζος, 07/07/2025 - 09:04
Καύσωνας & οδήγηση: Ο αόρατος εχθρός πίσω από την αύξηση των τροχαίων Το καλοκαίρι έχει μπει για τα καλά και οι καύσωνες είναι προ των πυλών. Αυτό το κύμα ζέστης, δεν είναι... Γιώργος Μούζος, 03/07/2025 - 09:00
Αφιέρωμα Leasing: Όλα όσα πρέπει να ξέρετε ως ασφαλιστές - Πώς το leasing έχει μετασχηματίσει τον κλάδο του αυτοκινήτου και πώς αντίστοιχα έχει επηρεάσει την ασφαλιστική αγορά - Συμφέρει να κάνει κάποιος leasing; Αναδημοσίευση από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 562) Του Γιώργου Μούζου Το leasing έχει καθιερωθεί ως ένας από τους βασικούς μηχανισμούς χρηματοδότησης στον τομέα... Γιώργος Μούζος, 30/06/2025 - 15:25
Γερασμένος στόλος οχημάτων: «Ωρολογιακή βόμβα» για τις ασφαλιστικές εταιρείες; Πώς η αύξηση της μέσης ηλικίας των οχημάτων επηρεάζει τα συμβόλαια, το ρίσκο και τα κόστη αποζημιώσεων; Κάθε φορά που ένας... Γιώργος Μούζος, 30/06/2025 - 09:05