Το www.nextdeal.gr κάνει μια πλήρη ενημέρωση σε ασφαλιστές και καταναλωτές ασφαλιστικών προϊόντων παρουσιάζοντας τι είναι το Εγγυητικό Κεφάλαιο, ποια είναι τα μέλη, ποια είναι η Διοίκηση, οι βασικοί μηχανισμοί, τι καλύπτει, ποια νομοθεσία το καλύπτει, πώς γίνεται η μεταφορά χαρτοφυλακίου, ποια είναι η διαδικασία αποζημιώσεων κλπ. Αναλυτικότερα:

• Τι είναι το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής

Το «Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής» («Εγγυητικό») είναι ένα νομικό πρόσωπο ιδιωτικού δικαίου, με στόχο την προστασία ασφαλισμένων στον κλάδο ζωής σε περίπτωση πτώχευσης ή ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής τους επιχείρησης. Το Εγγυητικό εδρεύει στην Αθήνα και τελεί υπό την εποπτεία και τον έλεγχο της Τράπεζας της Ελλάδος.

Σκοπός του είναι η διατήρηση και μεταβίβαση του συνόλου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ζωής υπό εκκαθάριση ασφαλιστικής εταιρίας σε άλλη ασφαλιστική ή σε άλλες ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Σε περίπτωση που αυτό καταστεί ανέφικτο, καταβάλλεται αποζημίωση έναντι της αξίας των συμβολαίων αυτών αλλά και έναντι εκκρεμών ζημιών και πληρωτέων παροχών (εξαιρούνται οι συμπληρωματικές καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης), με βάση τα ανώτατα όρια αποζημίωσης που αναφέρονται στο αρ.7 του ν.3867/2010.

Το απαραίτητο, για την εκπλήρωση του σκοπού του Εγγυητικού, κεφάλαιο συγκεντρώνεται αποκλειστικά από τακτική εισφορά υπέρ αυτού, η οποία ορίζεται μετά από απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος, σε ποσοστό έως 1,5% της συνολικής ετήσιας παραγωγής ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων του κλάδου ζωής. Η εισφορά αυτή βαρύνει κατά το ήμισυ τις ασφαλιστικές εταιρίες, μέλη του Εγγυητικού, και κατά το ήμισυ τους ασφαλισμένους με συμβόλαια ζωής. Η εισφορά εμφανίζεται στο ασφαλιστήριο και απαλλάσσεται παντός φόρου ή τέλους.

• Μέλη του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής

Μέλη του Εγγυητικού καθίστανται υποχρεωτικώς και αυτοδικαίως, από την έναρξη ισχύος του νόμου 3867/2010 όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν άδεια παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών ζωής και περιγράφονται αναλυτικά στο αρ.6 του νόμου 3867/2010.
Κατάλογος μελών Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΖΩΗΣ ΚΑΙ ΜΙΚΤΗΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑΣ

1. ΑΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Α.Ε.    www.agroins.com
2. ALLIANZ ΕΛΛΑΣ Α.Α.Ε.    www.allianz.gr
3. ALPHALIFE Α.Α.Ε.Ζ.     www.alphalife.gr
4. METLIFE ALICO     www.metlifealico.gr
5. ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ Α.Ε.Γ.Α.    www.atlantiki.gr
6. AXA ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Α.Ε.    www.axa-insurance.gr
7. ΕΘΝΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α.    www.ethniki-asfalistiki.gr
8. EFG EUROLIFE Α.Ε.Α.Ζ.    www.eurolife.gr
9. CREDIT AGRICOLE Α.Α.Ε.Ζ.    www.ca-life.gr
10. ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΝΩΣΙΣ Α.Ε.Ε.Γ.Α. – ΑΣΦΑΛΕΙΑΙ ΜΙΝΕΤΤΑ     www.minetta.gr
11. ΕΥΡΩΠΑΙΚΗ ΠΙΣΤΗ Α.Ε.Γ.Α.     www.europaikipisti.gr
12. GENERALI HELLAS Α.Α.Ε.    www.generali.gr
13. GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ Α.Ε.Α.Ε.     www.groupama-phoenix.com
14. ΙΜΠΕΡΙΟ ΛΑΪΦ Α.Ε. ΖΩΗΣ     
15. ING Ε.Α.Α.Ε.Ζ.     www.ing.gr
16. ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ Ε.Α.Ε. ΖΩΗΣ Α.Ε.    www.interamerican.gr
17. INTERNATIONAL LIFE Α.Ε.Α.Ζ.     www.inlife.gr
18. ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ Α.Α.Ε.Ζ.    www.intersalonica.gr
19. ΚΥΠΡΟΥ ΖΩΗΣ     www.bankofcyprus.gr
20. MARFIN ΖΩΗΣ Α.Α.Ε.    www.laiki.gr
21. ΟΡΙΖΩΝ Α.Ε.Γ.Α.    www.orizonins.gr
22. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α.     www.syneteristiki.gr
23. ERGO Α.Α.Ε. ΖΩΗΣ     www.ergohellas.gr

ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΠΑΡΟΧΗ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ
24    METLIFE EUROPE LTD     
25    LAIKI CYPRIALIFE LTD    www.laikicyprialife.com

• Πώς διοικείται το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής

Η Συνέλευση των Μελών είναι το ανώτατο όργανο του Εγγυητικού και αποφασίζει με την απόλυτη πλειοψηφία των μελών της, οι δε αποφάσεις της υποχρεώνουν και τα μέλη που απουσιάζουν ή διαφωνούν. Η Συνέλευση των Μελών βρίσκεται σε απαρτία και συνεδριάζει έγκυρα αν παρίστανται μέλη που έχουν τουλάχιστον τα 3/5 του συνόλου των ψήφων. Σε περίπτωση που δεν επιτευχθεί η συγκεκριμένη απαρτία, στην επανάληψη της συνέλευσης μία εβδομάδα μετά απαιτείται η παρουσία μελών που έχουν τα 2/5 του συνόλου των ψήφων.
Κάθε μέλος διαθέτει στη συνέλευση μία ψήφο ανά 1.000.000 ευρώ της εγγεγραμμένης παραγωγής ασφαλίστρων (ασφάλιστρα από πρωτασφαλίσεις και δικαιώματα συμβολαίων) κλάδου ζωής του προηγούμενου έτους, με στρογγυλοποίηση του αποτελέσματος στον πλησιέστερο ακέραιο αριθμό. Τα μέλη που έχουν ετήσια παραγωγή ασφαλίστρων κατώτερη του ποσού αυτού έχουν μία ψήφο ανεξαρτήτως ποσού.

Η διοίκηση του Εγγυητικού ασκείται από τη Διαχειριστική Επιτροπή, η οποία έχει την υποχρέωση να λαμβάνει κάθε πρόσφορο μέτρο για την εξυπηρέτηση των σκοπών του. Η Διαχειριστική Επιτροπή αποτελείται από πέντε μέλη. Ο Πρόεδρος της Επιτροπής ορίζεται από την Τράπεζα της Ελλάδος ενώ τα υπόλοιπα τέσσερα μέλη εκλέγονται από τη Συνέλευση των Μελών και η θητεία όλων είναι τριετής.

• Βασικοί "μηχανισμοί"

Διατήρηση χαρτοφυλακίου ζωής

Από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής εταιρίας αναστέλλεται η είσπραξη ασφαλίστρων και η καταβολή ασφαλισμάτων, καθώς και κάθε υφιστάμενη και μελλοντική εξαγορά των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής. Το διάστημα της αναστολής ορίζεται από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της εταιρίας έως και την ημερομηνία παραλαβής του χαρτοφυλακίου ζωής από την ανάδοχη ασφαλιστική εταιρία ή έως την ημερομηνία έναρξης της διαδικασίας αποζημίωσης. Εφόσον το χαρτοφυλάκιο ζωής μεταβιβαστεί, ο ανάδοχος διεκπεραιώνει την είσπραξη των ασφαλίστρων και την καταβολή των ασφαλισμάτων που προέκυψαν πριν και κατά το διάστημα από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας της εταιρίας έως και την ημερομηνία της παραλαβής του χαρτοφυλακίου ζωής.

Μεταφορά χαρτοφυλακίου

Ο ρόλος του Εγγυητικού ενεργοποιείται με την ανάκληση της άδειας λειτουργίας μιας ασφαλιστικής επιχείρησης. Το Εγγυητικό προχωράει σε απογραφή των ασφαλισμένων και αποτίμηση του Χαρτοφυλακίου Ζωής και της σχετικής ασφαλιστικής τοποθέτησης. Παράλληλα ξεκινάει η διαδικασία εύρεσης αναδόχου. Οι υποψήφιοι ανάδοχοι αφού μελετήσουν τα στοιχεία που θέτει στη διάθεση τους το Εγγυητικό καταθέτουν τις προτάσεις τους, εντός συγκεκριμένων χρονικών προθεσμιών. Το Εγγυητικό αξιολογεί την κάθε πρόταση και τους όρους αυτών και επιλέγει την καλύτερη προσφορά με γνώμονα το συμφέρον των ασφαλισμένων. Η επιλογή του αναδόχου γίνεται μετά από απόφαση της Διαχειριστικής Επιτροπής του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής, η οποία εγκρίνεται από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Διαδικασία αποζημιώσεων

Εφόσον η διαδικασία εύρεσης αναδόχου παρέλθει άκαρπη ενεργοποιείται η διαδικασία αποζημίωσης των ασφαλισμένων. Το ποσό της απαίτησης υπολογίζεται σύμφωνα με τους νόμιμους και συμβατικούς όρους κάθε συμβολαίου και κάθε απαίτησης παροχών (εκκρεμών ή πληρωτέων) κατά την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής επιχείρησης. Αν υπάρξουν συμβόλαια, των οποίων τα τεχνικά σημειώματα ή οι όροι παραβιάζουν την κείμενη ασφαλιστική νομοθεσία ή αντιβαίνουν στο δημόσιο συμφέρον, το Εγγυητικό, μετά από απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, προβαίνει στις απαραίτητες αναλογιστικές πράξεις και προσαρμογές των όρων αυτών των συμβολαίων.

Στην περίπτωση άρνησης της προτεινόμενης αποζημίωσης ο ασφαλισμένος θα διεκδικήσει αυτή σύμφωνα με τα όσα ορίζονται στην νομοθεσία περί ασφαλιστικής εκκαθάρισης και πιο συγκεκριμένα σύμφωνα με το άρθρο 10 παρ. 3 του ν. 400/1970.

• Κάλυψη

Παροχές

Το Εγγυητικό παρέχει κάλυψη σε ασφαλιστικές αποζημιώσεις που πηγάζουν από όλα τα συμβόλαια ασφάλισης ζωής και τις εργασίες ασφάλισης ζωής, που καταρτίσθηκαν ή διενεργήθηκαν στην Ελλάδα ή σε άλλο κράτος – μέλος της Ε.Ε. και του Ε.Ο.Χ. μέσω υποκαταστήματος ή με ελεύθερη παροχή υπηρεσιών στην Ελλάδα.

Η κάλυψη εκτείνεται σε όλους τους κλάδους ασφάλισης ζωής, ανά ασφαλιστήριο και ανά ασφαλισμένο, με εξαίρεση τις απαιτήσεις που πηγάζουν από συμπληρωματικές καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης. Η κάλυψη ισούται με το 100% κάθε απαίτησης από ασφάλιση ζωής έως του ποσού των 30.000 ευρώ ανά δικαιούχο για παροχές στη λήξη και εξαγορές ασφαλιστηρίων συμβολαίων και έως του ποσού των 60.000 ευρώ για αποζημιώσεις θανάτου και μόνιμης ολικής αναπηρίας.

Εξαιρέσεις από την κάλυψη

Το Εγγυητικό δεν παρέχει κάλυψη στις συμπληρωματικές καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης.

Επίσης, δεν περιλαμβάνονται στην κάλυψη απαιτήσεις από ασφάλιση, που προβάλλονται από:

1. Πρόσωπα που διετέλεσαν, κατά την τελευταία πενταετία πριν από την ανάκληση της άδειας λειτουργίας της επιχείρησης ή την πτώχευση αυτής, μέλη του Δ.Σ. ή διευθυντές, καθώς και από τα πρόσωπα του άρθρου 55 του ν.δ. 400/1970 και από τους συζύγους και τους συγγενείς τους μέχρι 2ου βαθμού.
2. Πρόσωπα με κατοχή πλέον του 5% του μετοχικού κεφαλαίου της ασφαλιστικής επιχείρησης και τους συζύγους και τους συγγενείς τους μέχρι 2ου βαθμού.
3. Πρόσωπα επιφορτισμένα με τον έλεγχο των οικονομικών καταστάσεων της ασφαλιστικής επιχείρησης και τους συζύγους και συγγενείς τους μέχρι 2ου βαθμού.
4. Πρόσωπα των προηγούμενων παραγράφων 1, 2 και 3 συνδεδεμένων επιχειρήσεων με την εν λόγω ασφαλιστική επιχείρηση.
5. Άλλες επιχειρήσεις που περιλαμβάνονται στη συμπληρωματική χρηματοοικονομική εποπτεία της ασφαλιστικής επιχείρησης στα πλαίσια ενός ασφαλιστικού ή αντασφαλιστικού ομίλου, σύμφωνα με τα άρθρα 6α, 6β και 6γ του ν.δ. 400/1970.
6. Πρόσωπα που είχαν οποιαδήποτε ευθύνη ή συνεισέφεραν με τις πράξεις ή παραλείψεις τους στην επιδείνωση της χρηματοοικονομικής κατάστασης της ασφαλιστικής επιχείρησης και τους συζύγους και συγγενείς τους μέχρι 2ου βαθμού.

Νομοθεσία

• Απόφαση ΤτΕ για τη μεταβίβαση χαρτοφυλακίου ζωής υπό εκκαθάριση ασφαλιστικής επιχείρησης
• Απόφαση ΤτΕ για την καταβολή αποζημίωσης σε δικαιούχους ασφαλίσεων ζωής υπό εκκαθάριση ασφαλιστικής επιχείρησης
• Νόμος 3867/2010
• Πράξη διοικητή της ΤτΕ 2629/4.10.2010, για τον κανονισμό της Συνέλευσης Μελών

Μάθετε περισσότερα για το Επικουρικό κεφάλαιο πατώντας εδώ