Η σύγχρονη τεχνολογία μετατρέπει κάθε αυτοκίνητο σε «αισθητήρες σε ρόδες» . Από το infotainment και το e-Call μέχρι τα ενσωματωμένα modems και τα apps, τα οχήματα συλλέγουν συμπεριφορικά δεδομένα οδήγησης, ακριβές γεωεντοπίσεις και στοιχεία χρήσης. Για τους ασφαλιστές, η πρόσβαση σε τέτοια δεδομένα υπόσχεται καλύτερη τιμολόγηση, ανίχνευση απάτης και πιο στοχευμένα προγράμματα UBI. Όμως το ρίσκο συμμόρφωσης είναι πραγματικό: οι αυτοκινητοβιομηχανίες και οι πάροχοι υπηρεσιών έχουν δεχθεί έντονη κριτική για αδιαφανείς πρακτικές, με κορυφαίο παράδειγμα την υπόθεση General Motors/OnStar στις Η.Π.Α. που κατέληξε σε πενταετή απαγόρευση κοινοποίησης δεδομένων σε ασφαλιστικές βάσεις, λόγω ελλιπούς συναίνεσης.

Η εικόνα της αγοράς: “worst in class” στην ιδιωτικότητα

Ανεξάρτητη έρευνα της Mozilla χαρακτήρισε τα αυτοκίνητα την «χειρότερη κατηγορία προϊόντων» ως προς την ιδιωτικότητα, με εκτεταμένη συλλογή δεδομένων και διαμοιρασμό σε τρίτους. Για έναν ασφαλιστή, αυτό σημαίνει ότι τα data που διανέμονται ενδέχεται να έχουν αποκτηθεί με ανεπαρκή ενημέρωση ή λάθος νομική βάση, άρα υψηλό ρυθμιστικό ρίσκο αν χρησιμοποιηθούν για underwriting. Και αυτό είναι κάτι που πρέπει να το ξέρει και να πράξει ανάλογα.

Η σωστή συγκατάθεση δεν είναι «κουτάκι», είναι υπόσχεση

Η υπόθεση GM ανέδειξε πόσο γρήγορα η «έξυπνη οδήγηση» μπορεί να μετατραπεί σε νομικό κίνδυνο όταν η συναίνεση είναι αμφίβολη ή όταν τρίτοι μεσάζοντες «εμπλουτίζουν» προφίλ οδηγών για ασφαλιστική χρήση. Ακόμη και αν τα δεδομένα φτάνουν μέσω data brokers, ο τελικός χρήστης (ασφαλιστής) οφείλει να διασφαλίζει νομιμότητα προέλευσης, σαφή σκοπό και αναγκαιότητα. Διαφορετικά, κινδυνεύει με χρήσεις εκτός σκοπού, profiling χωρίς σωστή βάση και σοβαρό πλήγμα στη φήμη τόσο τη δική του, όσο και της ασφαλιστικής εταιρείας.

Τι κερδίζει η ασφαλιστική στην πράξη

Στην έκδοση συμβολαίων, το στοχευμένο σκορ συμπεριφοράς μειώνει τις στρεβλώσεις που προκαλούν οι γενικές τιμολογήσεις ανά ηλικία και περιοχή. Βλέπουμε πραγματικό κίνδυνο και ανταμείβουμε την υπεύθυνη οδήγηση. Στις ζημιές, τα δεδομένα από τους αισθητήρες επιταχύνουν την πρώτη ειδοποίηση ζημιάς, την αναγνώριση του υπαιτίου και γενικότερα βελτιώνουν την εμπειρία του πελάτη μιας και η υπόθεσή του λύνεται γρήγορα. Τέλος, τα δεδομένα μας βοηθούν να αναγνωρίσουμε την απάτη, και να εξοικονομηθούν εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ.

Διαφάνεια στο σκορ: το μυστικό για αποδοχή

Οι οδηγοί αντιδρούν όταν νιώθουν ότι τιμωρούνται από «μαύρο κουτί». Δουλέψτε με λίγες, κατανοητές κατηγορίες: οδήγηση τη νύχτα, απότομες κινήσεις, ταχύτητα. Δώστε περιοδική ενημέρωση μέσα από εφαρμογή ή e-mail, με απλές συμβουλές βελτίωσης και ορατό οικονομικό όφελος. Όταν ο πελάτης βλέπει ότι οδηγώντας συνετά (κάτι που το ξέρει και η ασφαλιστική του χάρη στα δεδομένα του οχήματός του) κερδίζει σεβαστή έκπτωση, συμμετέχει ενεργά και έτσι μειώνεται σημαντικά ο κίνδυνος που ασφαλίζετε!

Αξία με εμπιστοσύνη

Η αξία των «συνδεδεμένων» αυτοκινήτων για τον ασφαλιστή δεν κρύβεται στην ποσότητα των δεδομένων, αλλά στη σωστή διαχείρισή τους και στην ορθή ανάλυσή τους. Λίγοι δείκτες με ισχυρή σχέση με τον κίνδυνο, σαφής συγκατάθεση, μικροί χρόνοι διατήρησης, καθαροί ρόλοι προμηθευτών και διαφάνεια προς τον πελάτη. Με αυτό το πλαίσιο, κερδίζετε ακριβέστερη τιμολόγηση, γρηγορότερη διαχείριση ζημιών και χαμηλότερη έκθεση σε νομικά και φήμης ζητήματα.