Κώστας Παπαϊωάννου, 26/3/2025 - 09:18 facebook twitter linkedin Γιατί τα Unit Linked ΔΕΝ μπορούν να θεωρηθούν ως προϊόντα κάλυψης συνταξιοδοτικών αναγκών; Κώστας Παπαϊωάννου, 26/3/2025 facebook twitter linkedin Εάν υπάρχουν σήμερα κάποιοι οι οποίοι προωθούν τα Unit Linked ως προϊόντα που αφορούν την κάλυψη συνταξιοδοτικών αναγκών των πελατών τους, οφείλουν να γνωρίζουν τα ακόλουθα! Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, ως επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση (Unit Linked) νοείται ένα ασφαλιστικό προϊόν που προσφέρει αξία κατά τη λήξη του ή αξία εξαγοράς, οι οποίες είναι συνολικά ή μερικά εκτεθειμένες, άμεσα ή έμμεσα, σε διακυμάνσεις της αγοράς και στο οποίο ο νομοθέτης ξεκαθαρίζει ότι δεν περιλαμβάνονται τα ακόλουθα: α) οι ασφαλίσεις κατά ζημιών, όπως ορίζονται στο άρθρο 4 του ν. 4364/2016, β) οι ασφαλίσεις ζωής, οι παροχές των οποίων καταβάλλονται μόνο σε περίπτωση θανάτου ή για ανικανότητα λόγω σωματικής βλάβης, ασθένειας ή αναπηρίας, γ) τα συνταξιοδοτικά προϊόντα, τα οποία έχουν ως πρωταρχικό σκοπό την παροχή εισοδήματος στον επενδυτή κατά τη συνταξιοδότησή του και δίνουν στον επενδυτή το δικαίωμα σε ορισμένες παροχές, δ) τα επισήμως αναγνωρισμένα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά ταμεία που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής των ν. 3029/2002 (Α΄ 160) και 4364/2016, ε) τα ατομικά συνταξιοδοτικά προϊόντα, για τα οποία απαιτείται εισφορά του εργοδότη και στα οποία ο εργαζόμενος ή ο εργοδότης δεν έχει δυνατότητα επιλογής ως προς το συνταξιοδοτικό προϊόν ή τον πάροχο. Υπ’ αυτή την έννοια ξεκαθαρίζεται ότι ΔΕΝ μπορούν να θεωρηθούν ως επενδυτικά προϊόντα (Unit Linked) τα ακόλουθα: οι ασφαλίσεις κατά ζημιών, οι ασφαλίσεις που οι παροχές τους καταβάλλονται στους δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου ή ανικανότητας λόγω σωματικής βλάβης, ασθένειας ή αναπηρίας, τα αμιγώς συνταξιοδοτικά προϊόντα που έχουν ως σκοπό την παροχή σύνταξης στον ασφαλισμένο και μπορούν να προσφέρουν και κάποιες επιπλέον παροχές στον ασφαλισμένο, τα επισήμως αναγνωρισμένα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά ταμεία και τα ατομικά συνταξιοδοτικά προϊόντα για τα οποία απαιτείται εισφορά ασφαλίστρων και από τον εργοδότη (περιπτώσεις ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων). Έτσι λοιπόν είναι (νομοθετικά τουλάχιστον) ξεκάθαρο ότι τα συνταξιοδοτικά προϊόντα ΔΕΝ μπορούν να αφορούν και να συσχετίζονται με τα προϊόντα τύπου Unit Linked! Περισσότερα σχετικά με τα διαθέσιμα στην αγορά σήμερα ασφαλιστικά προϊόντα μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Βασική Εκπαίδευση» ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου, 2024. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 11/06/2024 - 08:45 Στα Unit Linked αποτυχία 64,3% και μέσος όρος αποτυχίας 52,4% στις εξετάσεις του Ιουνίου στην Αθήνα!
Κώστας Παπαϊωάννου, 10/06/2024 - 08:41 Το 2024 είναι μια πολύ καλή χρονιά για στελέχωση/στρατολόγηση!
Κώστας Παπαϊωάννου, 06/06/2024 - 08:46 Το παγόβουνο της διοίκησης των ασφαλιστικών πωλήσεων και ο νόμος του 80/20!
Κώστας Παπαϊωάννου, 03/06/2024 - 10:05 Πως μπορείτε να αυξήσετε την αποτελεσματικότητά σας στις πωλήσεις, βρίσκοντας μόνοι σας τα απαραίτητα δεδομένα;
Οι συμβουλές στους πελάτες χωρίς τεκμηρίωση, αποτελούν απλά απόψεις! - Αφορά ασφαλιστικούς πράκτορες και μεσίτες! Οι απόψεις είναι ισχυρές, αλλά η τεκμηρίωση και τα δεδομένα είναι ισχυρότερα και χωρίς δεδομένα (data) είστε απλώς άλλος ένας... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/05/2024 - 08:44
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες ήταν και παραμένουν ο βασικός πυλώνας ανάπτυξης της αγοράς! Του Κώστα Παπαϊωάννου Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, οι ασφαλιστικοί πράκτορες (ως φυσικά πρόσωπα) ήταν, είναι και θα είναι (τουλάχιστον για το... Κώστας Παπαϊωάννου, 30/05/2024 - 12:29
Που επενδύουν οι πελάτες των Unit Linked και που επενδύουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις; Το ότι ο σχεδιασμός και η παρακολούθηση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου είναι κρίσιμος γα την επίτευξη των επενδυτικών στόχων του πελάτη,... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/05/2024 - 09:09
Μάλλον έρχεται το πιο θερμό και ξηρό καλοκαίρι των τελευταίων δεκαετιών! Πως θα βοηθήσετε τους πελάτες σας να προστατευτούν; Αυτά είναι τα επίσημα δεδομένα που έχουμε στη διάθεσή μας σήμερα από το Ευρωπαϊκό Κέντρο Μεσοπρόθεσμων Μετεωρολογικών Προγνώσεων (ECMWF) και... Κώστας Παπαϊωάννου, 27/05/2024 - 10:58
Ο κλάδος Νομικής Προστασίας αξίζει την προσοχή μας! Η άμεση σχέση και διασύνδεση του κλάδου Νομικής Προστασίας και των κλάδων Αστικής Ευθύνης! Ο κλάδος Νομικής Προστασίας είναι ένας εξαιρετικά... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/05/2024 - 10:14
Οι ασφαλιστές παρακολουθούν τις ανάγκες και τις τάσεις της αγοράς και προσαρμόζονται σε αυτές! Οι συνέπειες των οικονομικών διακυμάνσεων, της πανδημίας και της κλιματικής αλλαγής στις συντάξεις και στις επενδύσεις των πελατών μας! Τα παραδοσιακά... Κώστας Παπαϊωάννου, 20/05/2024 - 10:26