ERGO: Ασφάλιση αυτοκινήτου - Κόστος, καλύψεις και όσα αξίζει να προσέξουμε

Η τιμή είναι μόνο μία παράμετρος. Οι καλύψεις, οι απαλλαγές, η αξία του αυτοκινήτου και η αξιοπιστία της ασφαλιστικής εταιρείας παίζουν σημαντικό ρόλο στο τι πραγματικά προσφέρει ένα ασφαλιστήριο.

Όταν έρχεται η ώρα να ασφαλίσουμε το αυτοκίνητό μας, το κόστος είναι συνήθως το πρώτο που κοιτάζουμε. Λογικό, αλλά δεν αρκεί. Δύο ασφαλιστήρια με διαφορετική τιμή μπορεί να μην είναι άμεσα συγκρίσιμα, καθώς ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά ως προς τις καλύψεις, τις απαλλαγές, τα όρια αποζημίωσης ή τις υπηρεσίες που περιλαμβάνουν.

Πριν αποφασίσουμε, λοιπόν, χρειάζεται να γνωρίζουμε τι ακριβώς πληρώνουμε και, κυρίως, τι προστασία έχουμε όταν τη χρειαστούμε. Αυτό σημαίνει ότι εξετάζουμε το ασφαλιστήριο συνολικά: τις υποχρεωτικές και προαιρετικές καλύψεις, τις εξαιρέσεις, τις απαλλαγές και τις υπηρεσίες που παρέχονται σε περίπτωση ατυχήματος ή βλάβης.

Στην επιλογή μας παίζει φυσικά ρόλο και το ίδιο το αυτοκίνητο. Η αξία και η ηλικία του, ο τρόπος που το χρησιμοποιούμε και ακόμη και το πού σταθμεύει μπορούν να επηρεάσουν τις ανάγκες μας. Ας δούμε λοιπόν τι επηρεάζει το κόστος της ασφάλισης, τι σημαίνουν στην πράξη οι βασικές καλύψεις και ποια στοιχεία αξίζει να λάβουμε υπόψη πριν επιλέξουμε.

1. Τι επηρεάζει το κόστος της ασφάλειας αυτοκινήτου;

Δεν υπάρχει μία ενιαία τιμή για την ασφάλιση ενός αυτοκινήτου. Το ασφάλιστρο διαμορφώνεται από μια σειρά παραμέτρων που συνδέονται τόσο με το αυτοκίνητο και τον οδηγό όσο και με το επίπεδο προστασίας που επιλέγουμε.

Σημαντικό ρόλο παίζουν τα χαρακτηριστικά του αυτοκινήτου, όπως η αξία, η ηλικία και ο τύπος του. Ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία και το πρόγραμμα, μπορεί επίσης να συνυπολογίζονται η ηλικία και η εμπειρία του οδηγού, η περιοχή κατοικίας, η χρήση του αυτοκινήτου και το ιστορικό ζημιών.

Το κόστος της ασφάλισης εξαρτάται, μεταξύ άλλων, από το πακέτο που επιλέγουμε και τις καλύψεις που περιλαμβάνει. Ένα πακέτο με τις βασικές καλύψεις δεν είναι άμεσα συγκρίσιμο ως προς την τιμή με ένα πακέτο που περιλαμβάνει επιπλέον καλύψεις, όπως η κλοπή, η θραύση κρυστάλλων, οι ίδιες ζημιές ή η οδική βοήθεια. Για να συγκρίνουμε σωστά τις διαθέσιμες επιλογές, χρειάζεται να εξετάζουμε όχι μόνο το κόστος, αλλά και τι προσφέρει κάθε πακέτο.

Υπάρχει όμως ακόμη ένας παράγοντας που αξίζει την προσοχή μας: η απαλλαγή. Είναι το ποσό μιας καλυπτόμενης ζημιάς που, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, επιβαρύνει εμάς. Ένα πρόγραμμα με μεγαλύτερη απαλλαγή μπορεί να έχει χαμηλότερο ασφάλιστρο, όμως σε περίπτωση ζημιάς θα χρειαστεί να συμμετάσχουμε με μεγαλύτερο ποσό.

Γι’ αυτό και το φθηνότερο ασφαλιστήριο δεν σημαίνει απαραίτητα και μικρότερο κόστος σε κάθε περίπτωση. Για να συγκρίνουμε σωστά δύο προτάσεις, πρέπει να βλέπουμε τι καλύπτει η καθεμία, μέχρι ποιο ποσό και με ποια δική μας συμμετοχή.

2. Τι καλύπτει πραγματικά το ασφαλιστήριό μας;

Η υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αποτελεί τη βάση κάθε ασφαλιστηρίου αυτοκινήτου. Καλύπτει την ευθύνη μας απέναντι σε τρίτους για σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές που μπορεί να προκαλέσουμε με το αυτοκίνητό μας, μέσα στα όρια και με τις προϋποθέσεις που προβλέπει η νομοθεσία.

Από την 1η Ιουνίου 2025, το πλαίσιο περιλαμβάνει επιπλέον την υποχρεωτική ασφάλιση των οχημάτων έναντι δασικής πυρκαγιάς και πλημμύρας, με βάση την τρέχουσα εμπορική αξία τους. Η υποχρέωση αφορά και τα οχήματα που βρίσκονται σε διοικητική ακινησία.

Παράλληλα με την υποχρεωτική ασφάλιση, μπορούμε να επιλέξουμε και πρόσθετες – προαιρετικές καλύψεις ανάλογα με τις ανάγκες μας και τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούμε το αυτοκίνητό μας.

Η κλοπή μπορεί να αφορά την ολική ήκαι τη μερική κλοπή, ενώ η θραύση κρυστάλλων μπορεί να καλύπτει την επισκευή ή αντικατάσταση συγκεκριμένων γυάλινων επιφανειών του αυτοκινήτου.

Ιδιαίτερη περίπτωση αποτελούν οι ίδιες ζημιές, αυτό που στην καθημερινή γλώσσα συχνά αποκαλούμε «μικτή ασφάλιση». Με αυτή την κάλυψη μπορούμε, σύμφωνα πάντα με τους όρους και τις εξαιρέσεις του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, να αποζημιωθούμε και για ζημιές στο δικό μας αυτοκίνητο όταν έχουμε ευθύνη για το ατύχημα. Εδώ πρέπει να κοιτάξουμε με ιδιαίτερη προσοχή και την απαλλαγή, καθώς επηρεάζει άμεσα το ποσό με το οποίο θα συμμετάσχουμε στην επισκευή.

Στις πρόσθετες επιλογές μπορεί ακόμη να συναντήσουμε κάλυψη ζημιών από ανασφάλιστο όχημα, νομική προστασία και άλλες παροχές. Το σημαντικό δεν είναι να συγκεντρώσουμε όσο το δυνατόν περισσότερες καλύψεις, αλλά να γνωρίζουμε ποιες από αυτές έχουν πραγματική αξία για τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούμε το αυτοκίνητό μας.

Οδική Βοήθεια και Βοήθεια Ατυχήματος: Ποια είναι η διαφορά

Οι δύο όροι μοιάζουν, αλλά δεν περιγράφουν την ίδια υπηρεσία. Η Οδική Βοήθεια αφορά την υποστήριξή μας όταν το αυτοκίνητο ακινητοποιηθεί, για παράδειγμα λόγω μηχανικής ή ηλεκτρικής βλάβης που εμποδίζει τη συνέχιση της διαδρομής, ανάλογα πάντα με τους όρους της κάλυψης.

Η Βοήθεια Ατυχήματος συνδέεται με το τροχαίο συμβάν και μπορεί να περιλαμβάνει υπηρεσίες όπως η καταγραφή του περιστατικού και η μεταφορά του αυτοκινήτου όταν έχει ακινητοποιηθεί εξαιτίας του ατυχήματος, εφόσον αυτό είναι εφικτό σύμφωνα πάντα με τους όρους της κάλυψης.

Είναι ένα καλό παράδειγμα του γιατί δεν αρκεί να γνωρίζουμε ότι μια κάλυψη περιλαμβάνεται στο ασφαλιστήριό μας. Χρειάζεται να ξέρουμε και τι ακριβώς καλύπτει και πώς μπορεί να μας βοηθήσει στην πράξη.

3. Τι πρέπει να κοιτάξουμε στην ασφαλιστική εταιρεία;

Η επιλογή ασφαλιστικής δεν τελειώνει τη στιγμή που βρίσκουμε μια τιμή που μας ικανοποιεί. Στην πραγματικότητα, η αξία της ασφάλισης φαίνεται κυρίως όταν συμβεί κάτι και χρειαστούμε την υποστήριξη της εταιρείας.

Η φερεγγυότητα και η οικονομική ισχύς αποτελούν βασικά στοιχεία. Το ίδιο και η σαφήνεια των όρων. Είναι σημαντικό να μπορούμε να καταλάβουμε τι καλύπτεται, μέχρι ποιο ποσό, ποιες απαλλαγές ισχύουν και ποιες περιπτώσεις εξαιρούνται.

Εξίσου σημαντικό είναι το τι συμβαίνει μετά από μια ζημιά. Πόσο εύκολα μπορούμε να δηλώσουμε ένα ατύχημα; Τι υποστήριξη παρέχεται; Υπάρχει οργανωμένο δίκτυο συνεργατών; Πώς προχωρά η διαδικασία μέχρι την επισκευή ή την αποζημίωση;

Χρήσιμη είναι και η δυνατότητα να προσαρμόσουμε το ασφαλιστήριο στις ανάγκες μας, επιλέγοντας το κατάλληλο πακέτο ασφάλισης που περιλαμβάνει καλύψεις που χρειαζόμαστε και θεωρούμε σημαντικές.

4. Ποια ασφάλεια ταιριάζει στο δικό μας αυτοκίνητο;

Εδώ δεν υπάρχει μία απάντηση που να ισχύει για όλους. Ένα αυτοκίνητο 15 ετών με σχετικά χαμηλή εμπορική αξία και ένα καινούργιο αυτοκίνητο αξίας αρκετών δεκάδων χιλιάδων ευρώ δεν δημιουργούν την ίδια οικονομική έκθεση για τον ιδιοκτήτη τους.

Αντίστοιχα, διαφορετικές ανάγκες μπορεί να έχουμε αν το αυτοκίνητο διανυκτερεύει καθημερινά σε κλειστό χώρο στάθμευσης ή αν παραμένει στον δρόμο. Σημασία έχουν ακόμη η συχνότητα χρήσης, οι καθημερινές διαδρομές και το κατά πόσο θα μπορούσαμε να αντιμετωπίσουμε οικονομικά μια σοβαρή ζημιά χωρίς ασφαλιστική κάλυψη.

Για ένα καινούργιο ή υψηλής αξίας αυτοκίνητο, για παράδειγμα, έχει νόημα να υπολογίσουμε τι θα σήμαινε για εμάς το κόστος μιας μεγάλης ζημιάς ή μιας ολικής καταστροφής. Σε ένα παλαιότερο όχημα, από την άλλη, χρειάζεται να σταθμίσουμε το κόστος των πρόσθετων καλύψεων σε σχέση με τη σημερινή εμπορική αξία του.

Με άλλα λόγια, δεν ξεκινάμε από το ασφαλιστικό πακέτο. Ξεκινάμε από το αυτοκίνητο, τον τρόπο που το χρησιμοποιούμε και τον κίνδυνο που μπορούμε ή θέλουμε να αναλάβουμε οι ίδιοι.

 

Πριν υπογράψουμε, κοιτάζουμε και τους όρους του προγράμματος

Ένα ασφαλιστήριο δεν είναι μόνο ο πίνακας με τις καλύψεις. Εξίσου σημαντικοί είναι και οι όροι που τις συνοδεύουν.

Ελέγχουμε τα ασφαλισμένα κεφάλαια και τα όρια αποζημίωσης, τις απαλλαγές, τις εξαιρέσεις και τυχόν ειδικές προϋποθέσεις. Χρειάζεται επίσης να γνωρίζουμε πώς προσδιορίζεται η αξία του αυτοκινήτου σε περίπτωση κλοπής ή ολικής καταστροφής και ποια διαδικασία ακολουθούμε για να δηλώσουμε μια ζημιά.

Και όταν εξετάζουμε δύο ή περισσότερες προσφορές, τις συγκρίνουμε στην ίδια βάση. Αν η μία περιλαμβάνει περισσότερες καλύψεις, διαφορετικά όρια ή μικρότερη απαλλαγή, η διαφορά στην τιμή αποκτά διαφορετικό νόημα.

Η σωστή σύγκριση δεν σταματά στην τιμή

Η ασφάλεια αυτοκινήτου είναι υποχρεωτική, αλλά η επιλογή ασφαλιστηρίου δεν χρειάζεται να γίνεται τυπικά. Στην ουσία, αποφασίζουμε ποιο μέρος του οικονομικού κινδύνου που συνοδεύει την κατοχή και τη χρήση ενός αυτοκινήτου θέλουμε να μεταφέρουμε στην ασφαλιστική εταιρεία και ποιο είμαστε διατεθειμένοι να αναλάβουμε εμείς.

Πριν αποφασίσουμε, λοιπόν, αξίζει να απαντήσουμε σε τέσσερις ερωτήσεις:

• Πόσο αξίζει σήμερα το αυτοκίνητό μας;

• Από ποιους κινδύνους θέλουμε να προστατευτούμε;

• Τι ποσό θα μπορούσαμε να καλύψουμε μόνοι μας αν προκύψει μια ζημιά; Και τι υποστήριξη περιμένουμε από την ασφαλιστική μας εταιρεία όταν τη χρειαστούμε;

Αν έχουμε ξεκάθαρες απαντήσεις σε αυτά τα ερωτήματα, η επιλογή γίνεται πολύ πιο απλή. Γιατί το ζητούμενο δεν είναι να έχουμε απλώς περισσότερες καλύψεις ή το χαμηλότερο δυνατό ασφάλιστρο. Είναι να γνωρίζουμε τι ασφαλίζουμε, από ποιους κινδύνους και με ποιους όρους.

Με βάση όλα τα παραπάνω, η επιλογή της ασφάλισης αυτοκινήτου είναι μια απόφαση που αξίζει να γίνεται με βάση περισσότερα από την τιμή. Στην ERGO, μπορείτε να επιλέξετε το επίπεδο προστασίας που ανταποκρίνεται στο αυτοκίνητό σας, στον τρόπο που το χρησιμοποιείτε και στις δικές σας ανάγκες.

Με το πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτου ERGO My Auto, έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε ανάμεσα σε διαφορετικά επίπεδα καλύψεων, διαμορφώνοντας την ασφάλισή σας σύμφωνα με όσα θεωρείτε σημαντικά.

Ανακαλύψτε το πρόγραμμα ERGO My Auto και βρείτε την κάλυψη που ταιριάζει σε εσάς και το αυτοκίνητό σας εδώ.

Πηγή: blog.ergohellas.gr