close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Τράπεζες

ΤΡAΠΕΖΕΣ

Οι βασικοί άξονες της νέας στρατηγικής Alpha Bank
Χρήστος Κίτσιος
Χρήστος Κίτσιος,
31/3/2023 - 12:36
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Οι βασικοί άξονες της νέας στρατηγικής Alpha Bank

Χρήστος Κίτσιος, 31/3/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin
  • Αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους λόγω ανόδου επιτοκίων και πιστωτικής επέκτασης
  • Η έμφαση σε Wealth Management, Bankassurance και η αναταραχή μετά τα λουκέτα σε Αμερική και το «κούρεμα» των AT1 της Credit Suisse
  • Το στοίχημα σε Ρουμανία, Κύπρο και οι νέες συνθετικές τιτλοποιήσεις

Αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους και προμήθειες, ως απόρροια της ανόδου των επιτοκίων και της πιστωτικής επέκτασης, περαιτέρω ανάπτυξη του Βancassurance και των υπηρεσιών διαχείρισης περιουσίας, καθώς και ανάληψη πρωτοβουλιών για την ανάπτυξη της κερδοφορίας διεθνών δραστηριοτήτων προβλέπει το νέο στρατηγικό σχέδιο του Ομίλου Alpha για την περίοδο 2023-25.

Το νέο στρατηγικό σχέδιο αναμένεται να παρουσιαστεί στην αγορά σε επενδυτική ημερίδα ή τηλεδιάσκεψη, που θα διοργανώσει, εντός της άνοιξης, η Alpha Υπηρεσιών και Συμμετοχών. Οι βασικοί του, όμως, άξονες καταγράφονται στις οικονομικές καταστάσεις χρήσης 2022, που αναρτήθηκαν πρόσφατα.

Το πλάνο προβλέπει αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους και προμήθειες, χάρη στην ανατιμολόγηση του υφιστάμενου χαρτοφυλακίου χορηγήσεων από την άνοδο των επιτοκίων και στην καθαρή πιστωτική επέκταση, μια και το βασικό σενάριο της τράπεζας προβλέπει περαιτέρω ανάπτυξη της οικονομίας κατά την τριετία 2023-25. Η τράπεζα στοχεύει, φέτος, σε καθαρές νέες χορηγήσεις 1,7 δισ. ευρώ, με την έμφαση να παραμένει στις χορηγήσεις προς επιχειρήσεις, λόγω της ανάκαμψης της οικονομίας και της χρήσης πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ).

Οι τράπεζες έχουν υπογράψει από την έναρξη της διάθεσης χαμηλότοκων δανείων του Ταμείου Ανάκαμψης 41 δανειακές συμβάσεις για επιλέξιμες επενδύσεις 1,8 δισ. ευρώ. Συνολικά, έχουν υποβληθεί 210 έργα, προϋπολογισμού 8,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 2,7 δισ. ευρώ αφορούν σε τραπεζική χρηματοδότηση.

Τα εξυπηρετούμενα δάνεια της Alpha Bank στο τέλος του 2022 διαμορφώθηκαν στην Ελλάδα σε 27,3 δισ. ευρώ, έναντι 24,8 δισ. ευρώ ένα χρόνο πριν. Οι εκταμιεύσεις νέων δανείων ανήλθαν σε 8,6 δισ. ευρώ και οι αποπληρωμές σε 6,2 δισ. ευρώ. Η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε 2,4 δισ. ευρώ, ενώ πρέπει να προστεθεί και η «θεραπεία» μη εξυπηρετούμενων δανείων 0,1 δισ. ευρώ, που ταξινομήθηκαν ως ενήμερα.

Η αλματώδης αύξηση των επιτοκίων από την ΕΚΤ και τις υπόλοιπες κεντρικές τράπεζες, προκειμένου να τιθασεύσουν τον πληθωρισμό, οδηγεί σε αυτόματη ανατιμολόγηση δανείων που έχουν χορηγηθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο (σ.σ. η πλειονότητα των εταιρικών χορηγήσεων).

Σύμφωνα με την εκτίμηση που διατυπώνει η διοίκηση της Alpha στις οικονομικές καταστάσεις, μια αύξηση των επιτοκίων κατά 200 μονάδες βάσης (σ.σ. 2%) μπορεί να αυξήσει το καθαρό έσοδο από τόκους κατά 15% με 20%. Βέβαια, η παραπάνω εκτίμηση βρίσκεται σε ευθεία συνάρτηση με το ρυθμό αναπροσαρμογής των επιτοκίων καταθέσεων και το αν υπάρξει μαζική μεταστροφή καταθετών προς προγράμματα προθεσμιακών καταθέσεων.

Προς το παρόν οι εγχώριες τράπεζες λόγω της μεγάλης καταθετικής τους βάσης δεν αντιμετώπισαν μαζική στροφή προς καταθετικά προϊόντα. Υπάρχουν δειλές, ανησυχητικές ενδείξεις μείωσης των καταθέσεων λόγω αποπληρωμής δανείων και στροφής μεγάλων ιδιωτικών πορτοφολιών (εφοπλιστές, επιχειρηματίες) σε treasuries.

Η έμφαση σε Wealth Management, Bankassurance και η αναταραχή

Ο δεύτερος βασικός άξονας του νέου στρατηγικού σχεδίου εδράζεται στην περαιτέρω ανάπτυξη των υπηρεσιών διαχείρισης περιουσίας (Wealth Management) και τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων (Bancassurance), με στόχο την αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες. Η Alpha διαθέτει μεγάλες προοπτικές στο συγκεκριμένο τμήμα εργασιών και οι συνθήκες, ως την έναρξη της χρηματοπιστωτικής αναταραχής διεθνώς (διάσωση της Credit Suisse, λουκέτα σε τρεις περιφερειακές αμερικανικές τράπεζες), ήταν ευνοϊκές, λόγω της ενίσχυσης του εύπορου τμήματος της πελατείας.

Το σχέδιο προέβλεπε να κατευθυνθεί η πλεονάζουσα ρευστότητα (σ.σ.: από την πλευρά των καταθέσεων) σε επενδύσεις, οι οποίες τελούν υπό τη διαχείριση του ομίλου, ενώ η ρευστότητα της τράπεζας να κατευθυνθεί σε επενδύσεις σε ομόλογα επενδυτικού χαρτοφυλακίου.

Η αναταραχή που επήλθε στις αγορές μετά το «κούρεμα» Additional Tier I ομολογιών της Credit Suisse και η στροφή μεγάλων προς το παρόν καταθετών σε money market προϊόντα ίσως οδηγήσουν σε διαφοροποίηση του παραπάνω πλάνου. Επίσης έχουν αυξηθεί σημαντικά οι αποπληρωμές δανείων από επιχειρήσεις με ισχυρούς ισολογισμούς, εξέλιξη που θα μειώσει το ύψος των καταθέσεων. Η τράπεζα έχει οριοθετήσει ένα νέο τμήμα πελατείας (Priority) σε περισσότερα από 200 καταστήματα, το οποίο μετρά ήδη πάνω από 280 χιλ. πελάτες.

Στο τέλος του 2022 το υπόλοιπο του επενδυτικού χαρτοφυλακίου της τράπεζας ήταν αυξημένο κατά 26,6% (13,5 δισ. ευρώ έναντι 10,6 δισ. ευρώ στο τέλος του 2021). Η αύξηση επήλθε από την αγορά ομολόγων επιλέξιμων από την ΕΚΤ, ως αποτέλεσμα της υψηλότερης ρευστότητας που προήλθε από την αύξηση της χρηματοδότησης.

Focus στην ανάπτυξη κερδοφορίας σε Ρουμανία, Κύπρο

Ο τρίτος άξονας αφορά στην ανάληψη πρωτοβουλιών για την ανάπτυξη κερδοφορίας της διεθνούς παρουσίας, μέσω ενίσχυσης δανειακών και άλλων επενδυτικών χαρτοφυλακίων, αξιοποιώντας τις ανοδικές προοπτικές των αγορών όπου δραστηριοποιείται ο όμιλος.

Οι θυγατρικές της Alpha στο εξωτερικό έκλεισαν την περασμένη χρονιά με αυξημένο απόθεμα ρευστότητας. Η Κύπρος διέθετε πλεονάζουσα ρευστότητα 1,66 δισ. ευρώ και η Ρουμανία 0,57 δισ. ευρώ.

Πρωτοβουλίες προαναγγέλλονται και για την περαιτέρω μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Non Performing Exposures-NPEs), μέσω οργανικών κυρίων δράσεων διαχείρισης. Εφόσον επιτευχθούν, θα μειωθεί περαιτέρω τόσο το κόστος πιστωτικού κινδύνου όσο και τα λειτουργικά έξοδα, που σχετίζονται με τη διαχείριση των NPEs. Κατά τη φετινή χρονιά, το NPE ratio αναμένεται να υποχωρήσει κάτω από τα επίπεδα του 7%.

Δύο νέες συνθετικές τιτλοποιήσεις

Λόγω της πιστωτικής επέκτασης, ο όμιλος προγραμματίζει δύο επιπλέον συνθετικές τιτλοποιήσεις εντός του 2023 με στόχο τη διατήρηση ικανοποιητικής κεφαλαιακής θέσης. Υπενθυμίζεται ότι πρόλαβε να εκδώσει Additional Tier I ομολογίες πριν την αναταραχή που επήλθε στην αγορά με το εκτός κανόνων «κούρεμα» των AT1 της Credit Suisse, που καθιστά απαγορευτικές τις εκδόσεις -ως προς την τιμολόγηση- για κάποιο χρονικό διάστημα.

Στο σκέλος των εξόδων, ο όμιλος προαναγγέλλει μέτρα για περαιτέρω περιορισμό και βελτίωση της αποδοτικότητας, μέσω προόδου του πλάνου μετασχηματισμού και επέκτασης της ψηφιακής πλατφόρμας. Σημειώνεται ότι έχουν ήδη ολοκληρωθεί έργα κεντροποίησης και αυτοματοποίησης δραστηριοτήτων, που ως πρόσφατα εκτελούνταν στα καταστήματα, και επήλθε επέκταση των ψηφιακών δυνατοτήτων, με εγκατάσταση υποδομών που θα επιτρέψουν τη μελλοντική αύξηση εσόδων.

Η επικαιροποιημένη στρατηγική θα επιφέρει, σύμφωνα με δήλωση του διευθύνοντος συμβούλου του ομίλου, Βασίλη Ψάλτη, αύξηση της τάξης του 25% στα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη με διατήρηση της κεφαλαιακής βάσης σε επίπεδα σταθερά υψηλότερα από τις κανονιστικές απαιτήσεις. Ο παραπάνω συνδυασμός θα ανοίξει το δρόμο για την επανέναρξη της καταβολής μερίσματος από τα κέρδη τρέχουσας χρήσης.

Αναδημοσίευση από την εφημερίδα Nextdeal - Τεύχος 515:


Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Will Banks defeat the Economic Model?
    Χρήστος Κίτσιος, 06/06/2025 - 14:30

    Will Banks defeat the Economic Model?

  • Θα νικήσουν οι τράπεζες το οικονομικό μοντέλο;
    Χρήστος Κίτσιος, 06/06/2025 - 14:25

    Θα νικήσουν οι τράπεζες το οικονομικό μοντέλο;

  • Η Εθνική Τράπεζα δεν βιάζεται για εξαγορές
    Χρήστος Κίτσιος, 28/03/2025 - 11:52

    Η Εθνική Τράπεζα δεν βιάζεται για εξαγορές

  • ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!
    Χρήστος Κίτσιος, 11/10/2024 - 14:58

    ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!

  • Τράπεζες: «Φρένο» SSM σε υπερβολικές προσδοκίες για μέρισμα - Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος

    Τράπεζες: «Φρένο» SSM σε υπερβολικές προσδοκίες για μέρισμα - Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος

    Του Χρήστου Κίτσιου «Φρένο» στις υπερβολικές προσδοκίες, αναφορικά με τη μερισματική πολιτική της τριετίας 2024-26, συνιστούν, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, οι...
    Χρήστος Κίτσιος, 12/04/2024 - 11:48
  • Τράπεζες: Με «μαξιλάρια» οι φετινοί στόχοι κερδοφορίας

    Τράπεζες: Με «μαξιλάρια» οι φετινοί στόχοι κερδοφορίας

    Του Χρήστου Κίτσιου Προσδοκίες για έναρξη του κύκλου αποκλιμάκωσης επιτοκίων τον Ιούνιο και περισσότερες μειώσεις εντός της χρονιάς (σ.σ.: τουλάχιστον τρεις...
    Χρήστος Κίτσιος, 29/03/2024 - 11:41
  • «Φουντώνει» ο ανταγωνισμός για επιχειρηματικά δάνεια

    «Φουντώνει» ο ανταγωνισμός για επιχειρηματικά δάνεια

    Υποχώρηση του spread στα επίπεδα του 1,7% με 1,8% βλέπουν οι τραπεζίτες. Οι λόγοι Πονοκέφαλος τα προβλήματα κεφαλαίου κίνησης σε Κατασκευές Του...
    Χρήστος Κίτσιος, 19/01/2024 - 12:08
  • Τράπεζες: Ανοίγει η κουβέντα για μερίσματα και επαναγορά μετοχών!

    Τράπεζες: Ανοίγει η κουβέντα για μερίσματα και επαναγορά μετοχών!

    Το πλεονέκτημα Eurobank και Alpha και το παράθυρο ευκαιρίας για ΕΤΕ Οι πιέσεις ευρωτραπεζών/επενδυτών σε SSM, προκειμένου να επιτρέψει υψηλότερο pay-out,...
    Χρήστος Κίτσιος, 15/12/2023 - 09:58
  • Γιατί… βρέχει κέρδη στην ΕΤΕ!

    Γιατί… βρέχει κέρδη στην ΕΤΕ!

    Απόδοση οργανικών κερδών επί ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) 18% φέτος και το 2024 και πάνω από 13% το 2025, καθαρό...
    Χρήστος Κίτσιος, 17/11/2023 - 13:19
  • Σε τροχιά αποεπένδυσης από Prodea η Castlelake

    Σε τροχιά αποεπένδυσης από Prodea η Castlelake

    Του Χρήστου Κίτσιου Γιατί μεταβίβασε τα δικαιώματα ψήφου στον Χρ. Παπαχριστοφόρου Η ΑΕΕΑΠ πουλά ακίνητα αξίας 293 εκατ. ευρώ. «Γαλαντόμο» προμέρισμα χρήσης...
    Χρήστος Κίτσιος, 20/10/2023 - 09:37

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Αλλάζει το πλαίσιο εσωτερικής διακυβέρνησης των τραπεζών με απόφαση της Τραπέζης της Ελλάδος
13:16 Αλλάζει το πλαίσιο εσωτερικής διακυβέρνησης των τραπεζών με απόφαση της Τραπέζης της Ελλάδος
  • 13:04 Η Χριστίνα-Μαρία Κράββαρη νέα γενική γραμματέας Δημόσιας Υγείας
  • 12:50 Προϋπολογισμός: Πρωτογενές πλεόνασμα 4,66 δισ. στο εξάμηνο
  • 12:37 Επίσκεψη του Υπουργού Υγείας Άδωνι Γεωργιάδη σε τηλεφωνικό κέντρο, για την 1η ημέρα λειτουργίας της δωρεάν τηλεφωνικής γραμμής «1566»
  • 12:14 Εσύ ξέρεις πού να ασφαλιστείς;
  • 11:52 Αχιλλέας Πλουμίδης: Πέτρες στα νεφρά - Όλα όσα πρέπει να γνωρίζουμε
  • 10:49 Νέα Έρευνα της IWG: Το υβριδικό μοντέλο επιτρέπει στους γονείς να συνδυάσουν την εργασία με την καλοκαιρινή απασχόληση των παιδιών τους
  • 10:29 Πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς και Ergo Ασφαλιστικής για ασφάλιση των φαρμακείων έναντι φυσικών καταστροφών
  • 10:24 Η άυλη πολιτιστική κληρονομιά μας
  • 09:58 Οι 5 περιοχές με πολύ υψηλό κίνδυνο φωτιάς για σήμερα - Επιμένει η ζέστη
  • 09:40 Χορηγός του Ολυμπιακού η ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική!
  • 09:30 Η δύσκολη παρακολούθηση της ισορροπίας μεταξύ κινδύνου, απόδοσης και αποδόσεων στα προϊόντα Unit Linked!
  • 09:15 Ατλαντική Ένωση: Προγράμματα ασφάλισης αστικής ευθύνης χώρων στάθμευσης (parking)
  • 09:07 Περιστατικό στο Κολωνάκι - Οι Ευθύνες απλοποιούνται με Ασφαλιστήρια Συμβόλαια!
  • 08:58 Ο ρόλος του ηγέτη στην εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης
  • 08:43 Το κόστος των δασμών για την Ελλάδα, η…υπαρξιακή κρίση της Ε.Ε, «ταύρος» για το Χ.Α η G.S που «έχασε» την άνοδο, το νέο fake news της αντιπολίτευσης και η απόλυτη ανισότητα
  • 15:37 ΑΑΔΕ: Στις 21/7 η καταληκτική ημερομηνία υποβολής των φορολογικών δηλώσεων
  • 15:20 Michael Linhart στο Europanext: Χρειαζόμαστε την Ελλάδα για μια δυνατή και με αυτοπεποίθηση Ευρώπη (βίντεο)
  • 13:50 Η Deloitte και η Maxima Insurance ενισχύουν τον Σύλλογο Πολιτικής Προστασίας Εθελοντών Κρυονερίου
  • 13:45 Ποιες δυνάμεις διαμορφώνουν διεθνώς την αγορά ακινήτων σήμερα - Οι τιμές στην Ελλάδα
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 14/7 Ασφαλιστικό...σταυρόλεξο: Παρκαδόρος προκάλεσε σοβαρό ατύχημα χωρίς να οδηγεί το...όχημα - Ποιος φταίει;
  2. 10/7 Αποχαιρετώντας έναν Άνθρωπο που άφησε πίσω του φως και πέρασε στο φως του Θεού
  3. 8/7 ΕΑΕΕ: Νέα Συλλογική Σύμβαση για τον ασφαλιστικό κλάδο
  4. 11/7 Τα Δυνατά σημεία στην πρωτιά κλάδου αυτοκινήτου της Allianz (που ασφαλίζει κοντά στα 900.000 αυτοκίνητα)
  5. 11/7 Αποκαλυπτήρια για το «Μνημείο των 120» στο Αγρίνιο
  6. 10/7 CrediaBank: H νέα επωνυμία του σχήματος Attica Bank - Παγκρήτια Τράπεζα
  7. 15/7 Πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς και Ergo Ασφαλιστικής για ασφάλιση των φαρμακείων έναντι φυσικών καταστροφών

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube