close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Ποια είναι η ολική αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και ποιες είναι οι επιπτώσεις της στον πελάτη!
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
19/5/2025 - 09:30
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Ποια είναι η ολική αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και ποιες είναι οι επιπτώσεις της στον πελάτη!

Κώστας Παπαϊωάννου, 19/5/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η εξαγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, μόνο σε σπάνιες περιπτώσεις μπορεί να θεωρηθεί ότι είναι προς την ωφέλεια του πελάτη!

Υπάρχουν αρκετές περιπτώσεις κατά τις οποίες ένας πελάτης αποφασίζει να εξαγοράσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που κατέχει και αυτό μπορεί να οφείλεται σε οικονομικούς ή άλλους προσωπικούς λόγους!

Επιπλέον υπάρχουν και κάποιες περιπτώσεις που ο ασφαλιστικός σύμβουλός του (ασφαλιστικός πράκτορας) τον συμβουλεύει να εξαγοράσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιό του, είτε επειδή αυτό θεωρεί περισσότερο ωφέλιμο για τον πελάτη του, είτε επειδή αυτή την κατεύθυνση έχει λάβει από την συνεργαζόμενη με αυτόν ασφαλιστική εταιρία, προκειμένου να προωθήσει κάποιο νέο προϊόν!

Ας δούμε αναλυτικά τι σημαίνει αξία εξαγοράς και τι επιπτώσεις έχει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του πελάτη, προκειμένου οι συμβουλές που θα του δώσει ο ασφαλιστικός του πράκτορας να είναι προς το όφελος του πελάτη!

Σύμφωνα με το ν.4364/2016 (Solvency II), η ολική αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής είναι δικαίωμα που παρέχεται στο κάθε ασφαλιστήριο Βασικής Ασφάλισης με συμμετοχή στα κέρδη. Ανάλογα με το είδος της κάθε βασικής ασφάλισης και την διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου τίθενται χρονικές προϋποθέσεις εξάσκησης του δικαιώματος από τον λήπτη της ασφάλισης. π.χ. για ασφαλιστήρια διάρκειας ως 10 ετών το δικαίωμα εξαγοράς παρέχεται μετά από δύο πλήρη έτη, ενώ για ασφαλιστήρια μεγαλύτερης διάρκειας μετά από 3 πλήρη έτη. Σε όλες τις περιπτώσεις τα ασφάλιστρα που αντιστοιχούν σε αυτά τα έτη πρέπει να έχουν ολοσχερώς εξοφληθεί.

Η αξία εξαγοράς είναι ποσοστό του αντίστοιχου μαθηματικού αποθέματος, αφού προηγουμένως έχουν αφαιρεθεί από αυτό τα αναπόσβεστα έξοδα πρόσκτησης και υπολογίζεται βάσει του τεχνικού σημειώματος της κάθε Βασικής Ασφάλισης.

Πρακτικά ισχύει ότι :

  • Η αξία εξαγοράς είναι ανάλογη του χρόνου που έχει παρέλθει από την έναρξη του ασφαλιστηρίου  και
  • τα έξοδα πρόσκτησης αντιστρόφως ανάλογα του χρόνου που έχει παρέλθει από την έναρξη του ασφαλιστηρίου.

Η αξία εξαγοράς ισούται με το Μαθηματικό Απόθεμα της βασικής ασφάλισης όταν :

  • το ασφαλιστήριο είναι στο τελευταίο έτος ισχύος του
  • στην περίπτωση που έχουν λήξει οι πληρωμές του ασφαλίστρου , αλλά η ασφάλιση συνεχίζει να ισχύει
  • σε περίπτωση που το ασφαλιστήριο έχει μετατραπεί σε Ελεύθερο περαιτέρω καταβολών.

Η ασφαλιστική επιχείρηση μαζί με την Αξία Εξαγοράς καταβάλλει και το ποσό που απορρέει από την υπεραπόδοση των επενδύσεων των Μαθηματικών Αποθεμάτων.

Αξίζει να σημειωθεί ότι με την καταβολή του ολικού ποσού εξαγοράς παύει η ισχύς του ασφαλιστηρίου και δεν μπορεί να επανέλθει σε ισχύ.

Πρακτικά λοιπόν η εξαγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι ένα εργαλείο (θα μπορούσε κάποιος να πει) που δίνεται στον πελάτη, προκειμένου να αποκτήσει πρόσβαση σε κεφάλαια, που εκείνη τη στιγμή δεν έχει άλλο τρόπο να λάβει!

Επιπλέον, εφόσον ένα συμβόλαιο εξαγοραστεί, αυτό πλέον δεν μπορεί να αναστραφεί!

Συμπερασματικά, θα πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί όταν συμβουλεύετε ένα ν πελάτη σας να εξαγοράσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που κατέχει και εφόσον του δώσετε αυτή τη συμβουλή θα πρέπει να έχετε διασφαλίσει ότι αυτό είναι αυστηρά για την ωφέλειά του!

Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με όλες τις γνώσεις που ένας ασφαλιστικός πράκτορας οφείλει να κατέχει, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

 


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Κώστας Παπαϊωάννου
  • ασφαλιστική εκπαίδευση
  • εξαγορά
  • ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής
  • επιπτώσεις
  • πελάτης

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Τώρα τρέχουμε!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 30/12/2019 - 08:39

    Τώρα τρέχουμε!

  • Περίπου οι μισοί διαμεσολαβούντες κόπηκαν στις εξετάσεις της ΤτΕ, λόγω ελλιπούς εκπαίδευσης!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 19/12/2019 - 11:51

    Περίπου οι μισοί διαμεσολαβούντες κόπηκαν στις εξετάσεις της ΤτΕ, λόγω ελλιπούς εκπαίδευσης!

  • Το δίλημμα του κρατουμένου και υπάρχουν στ’ αλήθεια παίγνια «κερδίζω-κερδίζεις» (win-win);
    Κώστας Παπαϊωάννου, 12/12/2019 - 13:08

    Το δίλημμα του κρατουμένου και υπάρχουν στ’ αλήθεια παίγνια «κερδίζω-κερδίζεις» (win-win);

  • Οι κοινωνικοασφαλιστικές αλλαγές και η δουλειά του ασφαλιστή με απλά λόγια
    Κώστας Παπαϊωάννου, 09/12/2019 - 13:47

    Οι κοινωνικοασφαλιστικές αλλαγές και η δουλειά του ασφαλιστή με απλά λόγια

  • Πού πάμε ρε! Πού πάμε; Από πού πάνε για επαναπιστοποιήσεις; 

    Πού πάμε ρε! Πού πάμε; Από πού πάνε για επαναπιστοποιήσεις; 

    Βεβαιώσεις ολοκλήρωσης μαθημάτων για τη λήψη επαναπιστοποιήσεων διαμεσολαβούντων, που θα έπρεπε να έχουν πάρει από το 2015, το 2016 και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 06/12/2019 - 11:35
  • Τι εξωφρενικό συμβαίνει με την εκπαίδευση;

    Τι εξωφρενικό συμβαίνει με την εκπαίδευση;

    Παρόλη τη μακρά εμπειρία μου στην εκπαίδευση της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, δεν μπορώ παρά να αναρωτηθώ σχετικά με τα εξωφρενικά...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 05/12/2019 - 08:31
  • Οι ασφαλιστές και τα συνταξιοδοτικά και αποταμιευτικά προϊόντα

    Οι ασφαλιστές και τα συνταξιοδοτικά και αποταμιευτικά προϊόντα

    Επειδή η δουλειά του ασφαλιστή είναι να βοηθάει τους πελάτες του να ζουν άνετα, απαλλαγμένοι απ’ όσο το δυνατόν περισσότερα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 29/11/2019 - 14:20
  • Πόσο κοστίζουν στ’ αλήθεια οι πιστοποιήσεις και οι επαναπιστοποιήσεις και τι αποτελέσματα φέρουν στην αγορά;

    Πόσο κοστίζουν στ’ αλήθεια οι πιστοποιήσεις και οι επαναπιστοποιήσεις και τι αποτελέσματα φέρουν στην αγορά;

    Στο πλαίσιο των δυνατοτήτων που ο ν.4364/2016 (Solvency II) δίνει στις εταιρίες για outsourcing (εξωπορισμό) της εκπαίδευσης, αλλά και των...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 21/11/2019 - 08:16
  • Πως μπορούν να βοηθήσουν οι ασφαλιστές στην κάλυψη των φορολογικών υποχρεώσεων;

    Πως μπορούν να βοηθήσουν οι ασφαλιστές στην κάλυψη των φορολογικών υποχρεώσεων;

    Ένας ιδιαίτερα σημαντικός τομέας της ασφαλιστικής δραστηριότητας, που όπως αποδεικνύεται εκ των πραγμάτων μένει σχεδόν αναξιοποίητος, είναι αυτός που αφορά...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 12/11/2019 - 15:01
  • Ο ΣΕΒ λέει, «υψηλό επίπεδο γνώσεων και προσόντων, ίσον χαμηλός κίνδυνος απώλειας εισοδήματος»!

    Ο ΣΕΒ λέει, «υψηλό επίπεδο γνώσεων και προσόντων, ίσον χαμηλός κίνδυνος απώλειας εισοδήματος»!

    Σύμφωνα με μια νέα ενδιαφέρουσα μελέτη του ΣΕΒ (μπορείτε να τη βρείτε εδώ) με θέμα «Τα ρομπότ στη βιομηχανική παραγωγή έρχονται....
    Κώστας Παπαϊωάννου, 08/11/2019 - 09:55

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 63
  • 64
  • 65
  • 66
  • 67
  • 68
  • 69
  • 70
  • 71
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Deloitte Scale-Ups Confidence Survey 2025: Οι προτεραιότητες, οι προκλήσεις και οι τάσεις για τις scale-ups σε Ευρώπη και Μέση Ανατολή - Ισχυρή ανάπτυξη δείχνουν τα στοιχεία για την Ελλάδα
11:14 Deloitte Scale-Ups Confidence Survey 2025: Οι προτεραιότητες, οι προκλήσεις και οι τάσεις για τις scale-ups σε Ευρώπη και Μέση Ανατολή - Ισχυρή ανάπτυξη δείχνουν τα στοιχεία για την Ελλάδα
  • 10:56 ΕΕΑ: Χρειάζεται περισσότερος χρόνος για την υποχρεωτική εφαρμογή του ψηφιακού πελατολογίου
  • 10:40 AEGEAN: Ακυρώνει τις πτήσεις της από και προς Τελ Αβίβ για σήμερα 13 Ιουνίου
  • 10:36 Ινστιτούτο Ophthalmica: Στη Θεσ/νίκη η μεγαλύτερη Μονάδα Ημερήσιας Νοσηλείας στα Βαλκάνια!
  • 10:28 Οι ραγδαίες εξελίξεις στο ισραηλινο-ιρανικό μέτωπο και οι παγκόσμιες αναταράξεις
  • 10:12 Έκθεση αγιογραφίας στο Μουσείο Τσιτσάνη
  • 10:08 Ο δρόμος της συνεργασίας για τα κοινοτικά έργα των προγόνων μας!
  • 10:05 Φορολογικές δηλώσεις: Γιατί πρέπει να βιαστείτε αν θέλετε έκπτωση φόρου 3%
  • 10:02 Το οχυρό Ρούπελ σε κόμικ - Η ένδοξη σελίδα του ελληνικού στρατού σε εικονογράφηση
  • 09:46 Πόνος στο πόδι: Πότε πρέπει να επισκεφθούμε γιατρό;
  • 09:28 Παράταση για τις αιτήσεις επιδότησης του κόστους ηλεκτρικής ενέργειας για τις επιχειρήσεις
  • 09:20 Ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μοιράζεται μαζί μας μυστικά επιτυχίας και αλήθειες!
  • 09:15 Ρωσική επίθεση σε Ελλάδα και Μητσοτάκη, ισχυρή «ψήφο» εμπιστοσύνης από JP Morgan, η ευκαιρία για το «νέο δολάριο», ο Αλέξης, ο Μίκης και Πεπ Γκουαρντιόλα και η ΔΕΗ βάζει «φωτιά» στις τηλεπικοινωνίες
  • 09:00 Οι επιπτώσεις των κινδύνων βιωσιμότητας στα επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα και η ενημέρωση των πελατών!
  • 16:50 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  • 16:35 Στη Βουλή το σχέδιο νόμου για την «Ενίσχυση της δημοσιότητας και της διαφάνειας στον έντυπο και ηλεκτρονικό Τύπο» (Δείτε live την συνεδρίαση)
  • 15:53 ΤτΕ: Στα 2.543 εκατ. ευρώ η συνολική αξία του ενεργητικού των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης το α΄ τρίμηνο 2025
  • 15:28 Η Eurolife FFH επιβράβευσε τα στελέχη του Career Sales Force
  • 15:23 Περιπέτεια στο Κάιρο για 41 Έλληνες ακτιβιστές από το καραβάνι για τη Γάζα - Συνελήφθησαν αυθαίρετα από τις αιγυπτιακές αρχές
  • 15:03 ΕΑΕΕ: Κατά 15,1% αυξήθηκε η συνολική παραγωγή ατομικών ασφαλίσεων ζωής και υγείας το 2024
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 6/6 Η Be Βrokers βραβεύει τους συνεργάτες της - Τι λένε στελέχη της αγοράς (βίντεο)
  2. 6/6 Η Allianz επιβράβευσε τους Συνεργάτες της με τον Διαγωνισμό «Οδήγησε και εσύ ένα Premium Αυτοκίνητο»
  3. 12/6 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  4. 12/6 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  5. 11/6 Το «προσκλητήριο» του Αλέξη, η…αμνησία και τα «μαχαίρια» της Ζωής, η νέα «ψήφος» στις ελληνικές τράπεζες, η Λάτση στην…Αττική Οδό και ο Παπαστράτος ο καλύτερος εργοδότης
  6. 6/6 Επανεκλογή του Σπύρου Μπαρκούζου, Διευθυντή Διαχείρισης Κινδύνων της Syndea στο Διοικητικό Συμβούλιο της AMICE
  7. 10/6 Κ. Μητσοτάκης για νέο ΚΟΚ: Το 40% των νεκρών στα τροχαία είναι με μηχανή και το 25% δεν φορούσε ζώνη - Δεν θα συνθηκολογήσουμε με το χάος

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube