close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Ποια είναι η ολική αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και ποιες είναι οι επιπτώσεις της στον πελάτη!
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
19/5/2025 - 09:30
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Ποια είναι η ολική αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και ποιες είναι οι επιπτώσεις της στον πελάτη!

Κώστας Παπαϊωάννου, 19/5/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η εξαγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, μόνο σε σπάνιες περιπτώσεις μπορεί να θεωρηθεί ότι είναι προς την ωφέλεια του πελάτη!

Υπάρχουν αρκετές περιπτώσεις κατά τις οποίες ένας πελάτης αποφασίζει να εξαγοράσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που κατέχει και αυτό μπορεί να οφείλεται σε οικονομικούς ή άλλους προσωπικούς λόγους!

Επιπλέον υπάρχουν και κάποιες περιπτώσεις που ο ασφαλιστικός σύμβουλός του (ασφαλιστικός πράκτορας) τον συμβουλεύει να εξαγοράσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιό του, είτε επειδή αυτό θεωρεί περισσότερο ωφέλιμο για τον πελάτη του, είτε επειδή αυτή την κατεύθυνση έχει λάβει από την συνεργαζόμενη με αυτόν ασφαλιστική εταιρία, προκειμένου να προωθήσει κάποιο νέο προϊόν!

Ας δούμε αναλυτικά τι σημαίνει αξία εξαγοράς και τι επιπτώσεις έχει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του πελάτη, προκειμένου οι συμβουλές που θα του δώσει ο ασφαλιστικός του πράκτορας να είναι προς το όφελος του πελάτη!

Σύμφωνα με το ν.4364/2016 (Solvency II), η ολική αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής είναι δικαίωμα που παρέχεται στο κάθε ασφαλιστήριο Βασικής Ασφάλισης με συμμετοχή στα κέρδη. Ανάλογα με το είδος της κάθε βασικής ασφάλισης και την διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου τίθενται χρονικές προϋποθέσεις εξάσκησης του δικαιώματος από τον λήπτη της ασφάλισης. π.χ. για ασφαλιστήρια διάρκειας ως 10 ετών το δικαίωμα εξαγοράς παρέχεται μετά από δύο πλήρη έτη, ενώ για ασφαλιστήρια μεγαλύτερης διάρκειας μετά από 3 πλήρη έτη. Σε όλες τις περιπτώσεις τα ασφάλιστρα που αντιστοιχούν σε αυτά τα έτη πρέπει να έχουν ολοσχερώς εξοφληθεί.

Η αξία εξαγοράς είναι ποσοστό του αντίστοιχου μαθηματικού αποθέματος, αφού προηγουμένως έχουν αφαιρεθεί από αυτό τα αναπόσβεστα έξοδα πρόσκτησης και υπολογίζεται βάσει του τεχνικού σημειώματος της κάθε Βασικής Ασφάλισης.

Πρακτικά ισχύει ότι :

  • Η αξία εξαγοράς είναι ανάλογη του χρόνου που έχει παρέλθει από την έναρξη του ασφαλιστηρίου  και
  • τα έξοδα πρόσκτησης αντιστρόφως ανάλογα του χρόνου που έχει παρέλθει από την έναρξη του ασφαλιστηρίου.

Η αξία εξαγοράς ισούται με το Μαθηματικό Απόθεμα της βασικής ασφάλισης όταν :

  • το ασφαλιστήριο είναι στο τελευταίο έτος ισχύος του
  • στην περίπτωση που έχουν λήξει οι πληρωμές του ασφαλίστρου , αλλά η ασφάλιση συνεχίζει να ισχύει
  • σε περίπτωση που το ασφαλιστήριο έχει μετατραπεί σε Ελεύθερο περαιτέρω καταβολών.

Η ασφαλιστική επιχείρηση μαζί με την Αξία Εξαγοράς καταβάλλει και το ποσό που απορρέει από την υπεραπόδοση των επενδύσεων των Μαθηματικών Αποθεμάτων.

Αξίζει να σημειωθεί ότι με την καταβολή του ολικού ποσού εξαγοράς παύει η ισχύς του ασφαλιστηρίου και δεν μπορεί να επανέλθει σε ισχύ.

Πρακτικά λοιπόν η εξαγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι ένα εργαλείο (θα μπορούσε κάποιος να πει) που δίνεται στον πελάτη, προκειμένου να αποκτήσει πρόσβαση σε κεφάλαια, που εκείνη τη στιγμή δεν έχει άλλο τρόπο να λάβει!

Επιπλέον, εφόσον ένα συμβόλαιο εξαγοραστεί, αυτό πλέον δεν μπορεί να αναστραφεί!

Συμπερασματικά, θα πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί όταν συμβουλεύετε ένα ν πελάτη σας να εξαγοράσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που κατέχει και εφόσον του δώσετε αυτή τη συμβουλή θα πρέπει να έχετε διασφαλίσει ότι αυτό είναι αυστηρά για την ωφέλειά του!

Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με όλες τις γνώσεις που ένας ασφαλιστικός πράκτορας οφείλει να κατέχει, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

 


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Κώστας Παπαϊωάννου
  • ασφαλιστική εκπαίδευση
  • εξαγορά
  • ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής
  • επιπτώσεις
  • πελάτης

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Και τώρα, επιτέλους, θα αναπτυχθούμε!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 05/02/2020 - 14:32

    Και τώρα, επιτέλους, θα αναπτυχθούμε!

  • Η επανακατάρτιση (re-skilling) του ανθρωπίνου δυναμικού  των ασφαλιστικών επιχειρήσεων - Πρόκληση και ταυτόχρονα ευκαιρία ανάπτυξης
    Κώστας Παπαϊωάννου, 28/01/2020 - 15:13

    Η επανακατάρτιση (re-skilling) του ανθρωπίνου δυναμικού  των ασφαλιστικών επιχειρήσεων - Πρόκληση και ταυτόχρονα ευκαιρία ανάπτυξης

  • Ποιος είναι ο ασφαλιστής που ψάχνετε; Το προφίλ του υποψηφίου ασφαλιστή του 2020
    Κώστας Παπαϊωάννου, 24/01/2020 - 08:12

    Ποιος είναι ο ασφαλιστής που ψάχνετε; Το προφίλ του υποψηφίου ασφαλιστή του 2020

  • Παρέχουμε την κατάλληλη εκπαίδευση στους ασφαλιστές μας; Ποια είναι η άποψη του ΣΕΒ για την εκπαίδευση;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/01/2020 - 08:21

    Παρέχουμε την κατάλληλη εκπαίδευση στους ασφαλιστές μας; Ποια είναι η άποψη του ΣΕΒ για την εκπαίδευση;

  • Οι αλλαγές στο Solvency II, η Insurance Europe και η εκπαίδευση - Θα ακολουθήσουν και οι αντίστοιχες αλλαγές στην IDD;

    Οι αλλαγές στο Solvency II, η Insurance Europe και η εκπαίδευση - Θα ακολουθήσουν και οι αντίστοιχες αλλαγές στην IDD;

    Το ποτάμι δεν γυρίζει πίσω! Θα ακολουθήσουν και οι αντίστοιχες αλλαγές στην IDD; Σε αρκετά άρθρα μου έχω κάνει αναφορές στις αλλαγές...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 20/01/2020 - 09:32
  • Τι γνώσεις πρέπει να έχουν οι ασφαλιστές μας σχετικά με την ύλη του πιστοποιητικού (Γ) στα επενδυτικά προϊόντα (Unit Linked);

    Τι γνώσεις πρέπει να έχουν οι ασφαλιστές μας σχετικά με την ύλη του πιστοποιητικού (Γ) στα επενδυτικά προϊόντα (Unit Linked);

    Ένα επίκαιρο ζήτημα είναι αυτό που αφορά την υποστήριξη των ασφαλιστών μας στην πώληση προϊόντων τύπου Unit Linked.  Λόγω του ότι...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 17/01/2020 - 08:03
  • Ποιος εκπαιδεύει τους ασφαλιστές της επαρχίας;

    Ποιος εκπαιδεύει τους ασφαλιστές της επαρχίας;

    Η αγορά κουτσαίνει και δεν μπορεί να τρέξει! Ποιος εκπαιδεύει τους ασφαλιστές στο Αγρίνιο, στην Κεφαλονιά, τα Γρεβενά, την Ορεστιάδα και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 16/01/2020 - 12:25
  • Ποιος εκπαιδεύει τους «δευτερεύουσας δραστηριότητας» ασφαλιστές;

    Ποιος εκπαιδεύει τους «δευτερεύουσας δραστηριότητας» ασφαλιστές;

    Εκτός από τους ασφαλιστές και τους τραπεζικούς υπαλλήλους, ποιοι άλλοι πουλάνε ασφάλειες;  Λόγω της έναρξης της περιόδου εκπτώσεων των καταστημάτων λιανικής...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 14/01/2020 - 11:49
  • Οι ασφαλιστές είναι λίγοι και δυσεύρετοι!

    Οι ασφαλιστές είναι λίγοι και δυσεύρετοι!

    Όσο περνάει ο καιρός και οι εξελίξεις «τρέχουν», οι επαγγελματίες ασφαλιστές γίνονται όλο και περισσότερο αναγκαίοι και ταυτόχρονα περισσότερο δυσεύρετοι!...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 13/01/2020 - 12:05
  • Ήμαστε λίγοι, για να μην ήμαστε επαρκείς επαγγελματίες!

    Ήμαστε λίγοι, για να μην ήμαστε επαρκείς επαγγελματίες!

    Επειδή στον ασφαλιστικό κλάδο μας αρέσουν οι στατιστικές, οι παρομοιώσεις και οι συγκρίσεις  της δουλειάς του ασφαλιστή, με άλλους (επιστήμονες)...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 07/01/2020 - 12:53

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 62
  • 63
  • 64
  • 65
  • 66
  • 67
  • 68
  • 69
  • 70
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Διαχείριση Διεθνών Ζημιών με Αλλοδαπά Οχήματα στην Ελλάδα: Ο Ρόλος των Ανταποκριτών και Οδηγίες για τους Παθόντες
16:09 Διαχείριση Διεθνών Ζημιών με Αλλοδαπά Οχήματα στην Ελλάδα: Ο Ρόλος των Ανταποκριτών και Οδηγίες για τους Παθόντες
  • 15:45 NN Hellas: Ο πελάτης δίνει το ρυθμό! (βίντεο)
  • 15:30 Η αεροπορική διασυνδεσιμότητα στην Ευρώπη και η συμβολή του Διεθνούς Αερολιμένα Αθηνών στην ελληνική οικονομία - 35ο Ετήσιο Συνέδριο & Γενική Συνέλευση του ACI EUROPE
  • 14:42 Σπύρος Καπράλος: Τι βάση έχουν τα σενάρια ανατροπής του Χαμενεΐ εκ των έσω; Μια ψύχραιμη αποτύπωση της πραγματικότητας
  • 14:19 Μακροζωία και Εργασία: Αναδιαμορφώνοντας το Ασφαλιστικό και τις Πολιτικές Υγείας
  • 14:00 Αντώνης Δουνδουλάκης: Η δύναμη της άρνησης στην πώληση - Από το «όχι» στο «ναι»
  • 13:00 HDI Global SE: 30 χρόνια προσφοράς στις βιομηχανικές και επαγγελματικές ασφαλίσεις στην Ελλάδα (βίντεο)
  • 12:49 SOS από τον ΕΟΠΥΥ: Εκστρατεία εξαπάτησης μέσω e-mail (phishing) για “επιστροφή χρημάτων”!
  • 12:38 ΕΥ: Πώς επενδύουν οι Ευρωπαίοι millennials, Gen Xers και babyboomers
  • 12:12 Νέα Partner η Δέσποινα Παπαχρυσάνθου στον τομέα Transformation & Operations της KPMG
  • 12:06 Nexi Ελλάδος: Η Κάτια Σταθάκη νέα επικεφαλής
  • 11:35 Υπασφαλισμένος: Έρχονται τα "μπιλετάκια" για τα ανασφάλιστα αυτοκίνητα
  • 11:05 Παρουσίαση του βιβλίου «Παχυσαρκία» της Δρος Γιούλης Αργυρακοπούλου! (βίντεο)
  • 10:39 Αποκλειστικό: Δημήτρης Σπυράκος - Ο Δείκτης ΙΟΒΕ δεν ίσχυσε ποτέ - Άκυρες οι αυξήσεις των ασφαλίστρων νοσοκομειακής περίθαλψης με βάση το Δείκτη ΙΟΒΕ
  • 09:40 ΕΑΕΕ: Πρόσκληση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για υποβολή στοιχείων (Call for evidence) σχετικά με πρωτοβουλία για έκδοση Σύστασης για την θέσπιση Λογαριασμών Αποταμίευσης και Επενδύσεων
  • 09:19 Νοσοκομεία και ασφαλιστικά ταμεία οι μεγαλύτεροι «μπαταχτσήδες» του Δημοσίου
  • 09:14 Αντίστροφη μέτρηση ή «μπλόφα» (;) ο …κουρασμένος και ο …πικραμένος, η «μάχη» της Προανακριτικής, ανεβάζουν τον πήχη για τις τράπεζες, η… ευκαιρία για το ευρώ και η «απάντηση» Σαββίδη
  • 09:00 Η επίδραση του πολέμου στα Ασφάλιστρα, για άλλη μια φορά!
  • 16:10 Η Howden Hellas ανακοινώνει τη νέα προσθήκη του Τάσου Κουτσουμπή
  • 15:55 IOBE: Παρουσίαση έργου για την Κλιματική Αλλαγή και την Ελληνική Οικονομία
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 12/6 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  2. 12/6 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  3. 13/6 Στην Αθήνα η Διοίκηση του Ομίλου Generali για την παρουσίαση της νέας στρατηγικής Lifetime Partner 27
  4. 18/6 Αποκλειστικό: Δημήτρης Σπυράκος - Ο Δείκτης ΙΟΒΕ δεν ίσχυσε ποτέ - Άκυρες οι αυξήσεις των ασφαλίστρων νοσοκομειακής περίθαλψης με βάση το Δείκτη ΙΟΒΕ
  5. 16/6 Οι «βόμβες» στην ελληνική οικονομία, η μεγάλη ανησυχία της κυβέρνησης, η «ιστορική» απόφαση του ΣτΕ και η ηγετική παρουσία της Aktor στη Ρουμανία
  6. 16/6 ΤτΕ: Ανακοίνωση για την ασφαλιστική εταιρία "Insurance JSC Dallbogg: Life and Health"
  7. 13/6 Ρωσική επίθεση σε Ελλάδα και Μητσοτάκη, ισχυρή «ψήφο» εμπιστοσύνης από JP Morgan, η ευκαιρία για το «νέο δολάριο», ο Αλέξης, ο Μίκης και Πεπ Γκουαρντιόλα και η ΔΕΗ βάζει «φωτιά» στις τηλεπικοινωνίες

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube