close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Τι γίνεται με τα παλιά συμβόλαια «με συμμετοχή στα κέρδη»; Συμφέρει να τα διατηρούν ή να τα μετατρέψουν;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
12/1/2023 - 16:16
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Τι γίνεται με τα παλιά συμβόλαια «με συμμετοχή στα κέρδη»; Συμφέρει να τα διατηρούν ή να τα μετατρέψουν;

Κώστας Παπαϊωάννου, 12/1/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin
  • Συμφέρει τις ασφαλιστικές εταιρίες να τα διατηρούν;
  • Συμφέρει τους πελάτες να τα μετατρέπουν σε νεώτερου τύπου προϊόντα;

Στα παλιά συμβόλαια ζωής των πελατών μας υπήρχε η ρήτρα «συμμετοχής στα κέρδη». Πολλά απ’ αυτά συνεχίζουν να είναι εν ισχύ και συνεχίζουν να τα διαχειρίζονται οι ασφαλιστικοί πράκτορες!

Τι ακριβώς γίνεται με αυτά τα συμβόλαια; Πως πρέπει να τα διαχειριστούν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές; Και τι ακριβώς είναι η συμμετοχή των πελατών στα κέρδη; Γιατί να μετατραπεί (ή να μην μετατραπεί) ένα παλιό συμβόλαιο με συμμετοχή στα κέρδη, σε ένα συμβόλαιο νεώτερου τύπου (για παράδειγμα unit linked); Σας θυμίζω: Άλλο πράγμα η ασφάλιση και άλλο πράγμα η επένδυση!

Ας θυμηθούμε τον τρόπο λειτουργίας των συμβολαίων με συμμετοχή στα κέρδη!

Στο Νομοθετικό Διάταγμα 400/1970 και συγκεκριμένα στο Άρθρο 7, οριζόταν (πολύ πριν την έλευση του Solvency II και του ν.4364/2016) η υποχρέωση κάθε ασφαλιστικής εταιρίας να σχηματίζει τεχνικά αποθέματα για το σύνολο των ασφαλίσεων που συνάπτει. Στα τεχνικά αποθέματα ασφαλίσεων ζωής, εντάσσεται μεταξύ άλλων και το μαθηματικό απόθεμα.

Ως μαθηματικό απόθεμα ορίζεται η διαφορά μεταξύ της εκτιμώμενης αναλογιστικώς παρούσας αξίας των μελλοντικών υποχρεώσεων της ασφαλιστικής επιχείρησης και της εκτιμώμενης αναλογιστικώς παρούσας αξίας των μελλοντικών οφειλόμενων ασφαλίστρων. Αναλόγως του κλάδου ασφάλισης, διαφοροποιείται και ο προσδιορισμός του μαθηματικού αποθέματος ή προστίθενται περαιτέρω προδιαγραφές.

Δηλαδή το μαθηματικό απόθεμα αφορά το μέρος του καταβαλλόμενου ασφαλίστρου, που χρησιμοποιεί η ασφαλιστική εταιρία ώστε να σχηματίσει ποσά που να αντιστοιχούν στις υποχρεώσεις που έχει αναλάβει.

Για τη διασφάλιση των συμφερόντων των αντισυμβαλλομένων πελατών και των δικαιούχων των ασφαλίσεων, αλλά και για την κάλυψη των εγγυήσεων/αποζημιώσεων που υπόσχονται οι ασφαλιστικές εταιρίες, υποχρεούνται να προβούν σε τοποθέτηση των περιουσιακών τους στοιχείων σύμφωνα με το νόμο.

Οι δυνατότητες αλλά και οι περιορισμοί για την τοποθέτηση αυτή, αναπτύσσονται στο άρθρο 8 του νομοθετικού διατάγματος 400/1970, αλλά και στο Άρθρο 104 του ν.4364/2016 (Solvency II). Όταν οι τοποθετήσεις αυτές είναι κερδοφόρες, μέρος του

κέρδους επιστρέφει στους ασφαλισμένους/δικαιούχους, μέσω του δικαιώματος Συμμετοχής στα Κέρδη.

Η ασφαλιστική επιχείρηση φέρει την υποχρέωση, βάσει άρθρου 4 του Ν.Δ. 400/1970, να κοινοποιεί στον αντισυμβαλλόμενο της Βασικής Ασφάλισης Ζωής, τόσο τον τρόπο υπολογισμού, όσο και τη συμμετοχή στην υπεραπόδοση των µαθηµατικών αποθεµάτων. Επιπρόσθετα, υπάρχει η υποχρέωση για ετήσια ενημέρωση του επιτευχθέντος επιτοκίου, της συνολικής αξίας του συμβολαίου και του ποσού της χρήσης που πιστώνεται σε αυτό το συμβόλαιο.

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού της παραπάνω συμμετοχής στα κέρδη, λαμβάνονται υπόψη τα εξής:

  • Το ποσοστό συμμετοχής στα κέρδη
  • Το τεχνικό Επιτόκιο της Βασικής Ασφάλισης
  • Το επιτόκιο επενδύσεων ή το επιτευχθέν επιτόκιο από την επένδυση του μαθηματικού αποθέματος
  • Τα έξοδα διαχείρισης, το ποσοστό παρακράτησης για την κάλυψη των δαπανών της Εταιρίας

Η μαθηματική σχέση που διέπει τα παραπάνω στοιχεία είναι η εξής:

Ποσοστό Υπεραπόδοσης Μαθηματικών Αποθεμάτων = Ποσοστό συµµετοχής * (επιτόκιο επενδύσεων – τεχνικό επιτόκιο – έξοδα διαχείρισης)

Εάν κατά τη διάρκεια της χρήσης, η εταιρία πετύχει με τις επενδύσεις της επενδυτικό επιτόκιο μεγαλύτερου του τεχνικού (εγγυημένου), τότε μέρος των κερδών αυτών θα διαμοιραστεί στους αντισυμβαλλόμενους (ασφαλισμένους). Σε διαφορετική περίπτωση, η ασφαλιστική επιχείρηση δεν παράγει επιπρόσθετη υπεραπόδοση.

Το προϊόν Υπεραπόδοσης των μαθηματικών αποθεμάτων (ΠΥΜΑ) προσφέρει ακόμα μεγαλύτερη αξία στους ασφαλισμένους (σε ποσοστό που μπορεί να προσεγγίσει έως και το 100% σε ορισμένες περιπτώσεις), τηρουμένων των παραπάνω προϋποθέσεων. Αυτό μπορεί να προσδώσει καλή φήμη στην εταιρία, ή να βελτιώσει τη φήμη της και να προσελκύσει νέους υποψήφιους προς ασφάλιση πελάτες. Συμπερασματικά, η ίδια η ασφάλιση γίνεται περισσότερο ανταποδοτική και προσοδοφόρα, από την ασφαλιστική εταιρία προς τον ασφαλισμένο. Ταυτοχρόνως όμως, το Solvency II αυξάνει τις υποχρεώσεις της ασφαλιστικής εταιρίας για σύννομη διαχείριση των ασφαλίστρων των παλαιών συμβολαίων με συμμετοχή και την έκθεσή της σε επενδυτικούς κινδύνους.

Η απόφαση για το τι είδους συμβόλαιο χρειάζονται, είναι των πελατών και των ασφαλιστικών πρακτόρων/συμβούλων τους!


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Εξέταση και διαχείριση αιτιάσεων
    Κώστας Παπαϊωάννου, 26/11/2021 - 08:47

    Εξέταση και διαχείριση αιτιάσεων

  • Πραγματικοί στόχοι και «όνειρα θερινής νυκτός»!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 19/11/2021 - 08:54

    Πραγματικοί στόχοι και «όνειρα θερινής νυκτός»!

  • Τι προβληματίζει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και δεν πουλάνε προϊόντα Unit Linked;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 16/11/2021 - 16:48

    Τι προβληματίζει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και δεν πουλάνε προϊόντα Unit Linked;

  • Εάν είσαι ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, υποχρεούσαι για τήρηση αρχείου συναλλαγών και στοιχείων του πελάτη;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 12/11/2021 - 10:12

    Εάν είσαι ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, υποχρεούσαι για τήρηση αρχείου συναλλαγών και στοιχείων του πελάτη;

  • Όροι ενημέρωσης των πελατών σύμφωνα με την IDD

    Όροι ενημέρωσης των πελατών σύμφωνα με την IDD

    Σύμφωνα με το Ε’ Κεφάλαιο ν.4583/2018 (IDD), Κανόνες επαγγελματικής δεοντολογίας και απαιτήσεις παροχής πληροφοριών: Οι πληροφορίες παρέχονται στον πελάτη εγγράφως και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 09/11/2021 - 10:50
  • Γιατί εξαντλήθηκε το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση»;

    Γιατί εξαντλήθηκε το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση»;

    Προ τριμήνου, τον περασμένο Αύγουστο, εκδόθηκε από τις Εκδόσεις Σπύρου το βιβλίο μου «Επενδύσεις και Ασφάλιση», το οποίο αφορά τη...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 02/11/2021 - 13:30
  • Γιατί 212 νέοι διαμεσολαβητές, από τους 404, έμειναν εκτός του κλάδου;

    Γιατί 212 νέοι διαμεσολαβητές, από τους 404, έμειναν εκτός του κλάδου;

    Συνεχίζονται οι αρνητικές επιδόσεις στις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων των διαμεσολαβούντων στην Τράπεζα της Ελλάδος (δείτε εδώ). Από του 404 υποψηφίους ασφαλιστικούς...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 02/11/2021 - 09:57
  • Έγγραφο βασικών πληροφοριών των PRIIP’s

    Έγγραφο βασικών πληροφοριών των PRIIP’s

    Οι παραγωγοί PRIIP -όπως οι διαχειριστές επενδυτικών κεφαλαίων, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, τα πιστωτικά ιδρύματα ή οι εταιρείες επενδύσεων- θα πρέπει να...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 01/11/2021 - 08:56
  • Συγκρίνετε μόνοι σας τις γνώσεις που έχετε για τα unit linked, με αυτές που θα έπρεπε να έχετε!

    Συγκρίνετε μόνοι σας τις γνώσεις που έχετε για τα unit linked, με αυτές που θα έπρεπε να έχετε!

    Μπορούμε να επαναπαυόμαστε στο ότι αφού έχουμε ανανεώσει τις άδειες μας στα επιμελητήρια για την πώληση unit linked προϊόντων, όλα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 25/10/2021 - 15:33
  • Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές για τους δείκτες φερεγγυότητας SCR και MCR

    Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές για τους δείκτες φερεγγυότητας SCR και MCR

    Στις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων πρακτόρων και μεσιτών της Τράπεζας της Ελλάδος περιλαμβάνονται ερωτήσεις σχετικά με τους δείκτες φερεγγυότητας SCR και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/10/2021 - 12:00

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 42
  • 43
  • 44
  • 45
  • 46
  • 47
  • 48
  • 49
  • 50
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

ΠΕΚΑΠ: Θεσμικός Διάλογος Τώρα - Για να Μη Γίνει η Υγεία Πολυτέλεια των Λίγων
13:31 ΠΕΚΑΠ: Θεσμικός Διάλογος Τώρα - Για να Μη Γίνει η Υγεία Πολυτέλεια των Λίγων
  • 13:20 Τι προβλέπουν τα ασφαλιστήρια για ωτίτιδα και διάτρηση τυμπάνου από καταδύσεις;
  • 12:58 Συνάντηση ΕΕΑ - Παπαστεργίου: «Φως» για τη λύση του προβλήματος των ανασφάλιστων οχημάτων το αμέσως επόμενο διάστημα
  • 12:48 Aon: Η πλειονότητα των εργοδοτών παγκοσμίως παραμένει απροετοίμαστη για τους νόμους περί διαφάνειας στις αμοιβές
  • 12:34 Γιώργος Σεραφειμίδης: Επαγγελματική διαστροφή
  • 11:55 ΑΑΔΕ-Τελωνεία: Σημαντική βελτίωση στη διευκόλυνση του εμπορίου καταγράφει έρευνα του ΟΗΕ
  • 11:49 Σε εξέλιξη φωτιά σε επιχείρηση στη Μύκονο
  • 11:43 Βιβλία Εκδόσεων Σπύρου: «Ασφαλιστικοί Πράκτορες - Όλα όσα η νομοθεσία ορίζει να γνωρίζουν οι πράκτορες ασφαλίσεων»
  • 11:20 Πλαγίως: Το rebranding προσπάθησε, αλλά….
  • 10:50 Αχιλλέας Κανάρης (CEO Vodafone): Μας ενδιαφέρει η ανάπτυξη συνεργασιών με ασφαλιστικές εταιρείες στο ICT
  • 09:46 Στρατηγική σύμπραξη ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ – Motor Oil Σχηματίζεται ενεργειακός πόλος με σημαντική θέση στην Ελλάδα και τη Νοτιοανατολική Ευρώπη
  • 09:45 Όταν η πίσω αυλή παρείχε φυσικό κλιματισμό
  • 09:40 Η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων για φυσικές καταστροφές και οι ασφαλιστικοί πράκτορες που ακόμα δεν εκμεταλλεύονται την ευκαιρία!
  • 09:37 Adaptive Cruise Control: Άνεση με κόστος την ασφάλεια; Τι σημαίνει αυτό για τους ασφαλιστές;
  • 09:34 Εγκαίνια του βιβλιοπωλείου της Μητροπόλεως Αιτωλίας και Ακαρνανίας στο Αγρίνιο
  • 09:30 Αποκαλυπτήρια για το «Μνημείο των 120» στο Αγρίνιο
  • 09:21 Μαρίνα Νικολάου (CrediaBank): Θα συνεχίσουμε τη στρατηγική των ανοιχτών συνεργασιών με ασφαλιστικές εταιρείες
  • 09:14 Γιορτή του Αγίου Παϊσίου στον Άγιο Νικόλαο Ραγκαβά
  • 09:09 Contract: Ένα εντυπωσιακό συνέδριο συνεργατών με το βλέμμα στο μέλλον και τον πολιτισμό (βίντεο)
  • 09:04 Mega deal Motor Oil- ΓΕΚ στην ενέργεια, «φθηνό» ακόμη το Χ.Α(;), τι θα πει ο Νίκος στους Κρητικούς; το ρεκόρ της Εθνικής και η Attica στηρίζει τους ΜμΕ
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 7/7 Με ιστορικά παραγωγικά ρεκόρ γιόρτασαν οι πρωταγωνιστές της Interamerican που επιτυχώς επεκτείνεται και εκτός Ελλάδος! (Δείτε βίντεο και φωτογραφίες)
  2. 10/7 Αποχαιρετώντας έναν Άνθρωπο που άφησε πίσω του φως και πέρασε στο φως του Θεού
  3. 8/7 ΕΑΕΕ: Νέα Συλλογική Σύμβαση για τον ασφαλιστικό κλάδο
  4. 8/7 Ποιες δαπάνες αποζημιώνει η κάλυψη Έξοδα Προ και Μετά τη Νοσηλεία και επιστρέφει χρήματα;
  5. 7/7 Καλά τα νέα για τους πελάτες μετοχικών προϊόντων Unit Linked που επενδύουν στο Ελληνικό Χρηματιστήριο!
  6. 4/7 ΤτΕ: Ανακοίνωση για την ασφαλιστική εταιρία «Insurance JSC Dallbogg: Life and Health»
  7. 7/7 Ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μοιράζεται μαζί μας μυστικά επιτυχίας και αλήθειες - Τι είπε ο κ. Χ. Χρυσολόγου της Εθνικής Ασφαλιστικής

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube