Όταν κάποιος πελάτης αγοράζει κάποιο επενδυτικό ή αποταμιευτικό ασφαλιστικό προϊόν, αυτό που κατά βάθος τον απασχολεί είναι το πόσο θα αξίζουν τα χρήματα που θα λάβει στη λήξη του προϊόντος.

Εμείς συνήθως του λέμε κάποια ποσά τα οποία κύπτουν από τους πίνακες των αποδόσεων των προϊόντων που μας δίνουν οι ασφαλιστικές εταιρίες. Το βασικό ερώτημα όμως του πελάτη ΔΕΝ είναι αυτό! Αυτό που προσπαθεί να κατανοήσει ο πελάτης είναι το πόσο θα «αξίζουν» αυτά τα χρήματα μετά από 10 ή 20 χρόνια που θα λήξει το συμβόλαιό του!

Ο μόνος τρόπος που μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε προκειμένου να δώσουμε μια αξιόπιστη απάντηση στον πελάτη μας και η μόνη προσέγγιση που είναι μεθοδολογικά και επιστημονικά αποδεδειγμένη και νομοθετικά και εποπτικά αποδεκτή, είναι η προσέγγιση της «Αξίας του χρήματος στο χρόνο» (time value of money) και επακριβώς η προσέγγιση της «καθαρής παρούσας αξίας» (net present value).

Στη Χρηματοοικονομική, ως Κεφάλαιο θεωρούμε το ποσόν εκείνο που μπορούμε να διαθέσουμε σε μια επένδυση, για όποιο χρονικό διάστημα επιθυμούμε.

Εκτός από το κεφάλαιο, χαρακτηριστικά μιας επένδυσης είναι και η διάρκειά της, καθώς και οι τόκοι που θα αποδοθούν στον επενδυτή.

Στόχος του επενδυτή είναι, στο τέλος της περιόδου για την οποία έχει δεσμεύσει το επενδεδυμένο κεφάλαιο να εισπράξει τόσο το κεφάλαιο, όσο και τους τόκους που αυτό θα του αποφέρει.

Επένδυση λοιπόν είναι μια τρέχουσα υπόσχεση, για την τοποθέτηση ενός συγκεκριμένου ποσού, σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή, με σκοπό την παραλαβή μελλοντικών πληρωμών, που θα αντισταθμίζουν, τη χρονική αξία του χρήματος, τον αναμενόμενο πληθωρισμό και τον κίνδυνο ανάληψης.

Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις αποδόσεις των χρημάτων που επενδύουμε μέσω ασφαλιστικών προϊόντων και τη χρονική αξία του χρήματος μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, το οποίο καλύπτει ακριβώς το επίπεδο γνώσεων που προβλέπει η εποπτεία (ΤτΕ) για τους διαμεσολαβητές που ασχολούνται με την πώληση επενδυτικών ασφαλιστικών προϊόντων.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.