Οι εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων των πρακτόρων ασφαλίσεων της Τράπεζας της Ελλάδος πλησιάζουν και είναι ευκαιρία, μεταξύ άλλων, να θυμηθούμε (ή να γνωρίσουμε) τι ακριβώς είναι τα PRIIP’s.

Τα PRIIP’s (από τα αρχικά των λέξεων Packaged Retail & Insurance-based Investment Products), επί λέξει είναι τα Συσκευασμένα Προϊόντα Λιανικής και Βασιζόμενα σε Ασφάλιση Επενδυτικά Προϊόντα.

Ο κανονισμός (ΕΕ) 1286/2014 ρυθμίζει τα έγγραφα βασικών πληροφοριών των PRIIP’s, ήτοι των συσκευασμένων επενδυτικών προϊόντων για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, σε επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται στην αγορά κεφαλαίου, στην τραπεζική αγορά και στην ασφαλιστική αγορά.

Ο όρος "συσκευασμένο" (packaged) επενδυτικό προϊόν σημαίνει ότι μέσω μιας διαδικασίας «συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων», οι επενδύσεις δεν είναι άμεσες, αλλά αποτελούν υποκείμενα του προϊόντος περιουσιακά στοιχεία (undelying assets). Στον ορισμό αυτό ως περιουσιακά στοιχεία νοούνται επενδυτικά προϊόντα, όπως μετοχές, ομόλογα ή λοιπά περιουσιακά στοιχεία και με τον όρο «υποκείμενα του προϊόντος περιουσιακά στοιχεία» εννοούνται τα επιμέρους προϊόντα που απαρτίζουν το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο στο οποίο γίνεται η επένδυση.

Ο κανονισμός (ΕΕ) 1286/2014 θα πρέπει να εφαρμόζεται σε όλα τα προϊόντα, ανεξάρτητα από τη μορφή ή τη δομή τους, τα οποία παράγονται από την αγορά των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για να παρέχουν επενδυτικές ευκαιρίες στους ιδιώτες επενδυτές, όταν το ποσό που καταβάλλεται στον επενδυτή υπόκειται σε διακυμάνσεις επειδή είναι εκτεθειμένο στις τιμές αναφοράς ή εξαρτάται από τις επιδόσεις ενός ή περισσότερων περιουσιακών στοιχείων που δεν αγοράζονται απευθείας από τον ιδιώτη επενδυτή.

Τα προϊόντα αυτά είναι γνωστά ως PRIIP (για τους σκοπούς του κανονισμού (ΕΕ) 1286/2014) και περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, επενδυτικά προϊόντα όπως:

• τα επενδυτικά κεφάλαια,
• τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με επενδυτικό στοιχείο (Unit Linked),
• τα δομημένα προϊόντα και οι δομημένες καταθέσεις.

Για όλα αυτά τα προϊόντα, οι επενδύσεις δεν είναι άμεσες όπως γίνεται με την αγορά ή την κατοχή των ίδιων των περιουσιακών στοιχείων.

Αντίθετα, τα προϊόντα αυτά παρεμβαίνουν μεταξύ του ιδιώτη επενδυτή και των αγορών, μέσω μιας διαδικασίας συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων, ώστε να δημιουργούνται διάφορα επίπεδα έκθεσης σε κίνδυνο, να παρέχονται διαφορετικά χαρακτηριστικά προϊόντων ή να επιτυγχάνονται διαφορετικές διαρθρώσεις κόστους σε σύγκριση με την άμεση κατοχή.

Σε κάθε περίπτωση θα ήθελα να τονίσω ότι οι παραπάνω γνώσεις (και άλλες ανάλογες που αφορούν τα PRIIP’s) περιλαμβάνονται στις γνώσεις του Ασφαλιστικού Πράκτορα (πιστοποίηση Α) και ΟΧΙ στην πιστοποίηση των επενδυτικών! Εφόσον έχετε «άγνωστες λέξεις» (ή και έννοιες) στα παραπάνω θέματα της πιστοποίησης Α και επιθυμείτε να τις επιλύσετε, καλό θα ήταν να μελετήσετε και το βιβλίο μου «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου, 2021 (δείτε εδώ).

Η άλλη επιλογή σας (μάλλον λάθος) είναι απλώς να τα αποστηθίσετε.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked, Single Premium και υβριδικά) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχει πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση» για τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης (CMA-West London University) και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά (CII). Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχει μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Μιλάει άριστα Αγγλικά και έχει διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Εκπαιδεύει ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσει να

βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης.