Οι γνώσεις και οι δεξιότητες των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και η ασφαλιστική εκπαίδευση οφείλουν να αναβαθμιστούν!

Λόγω του ότι έχω διδάξει επανειλημμένως την ύλη των πιστοποιήσεων Γ (με πολύ υψηλά ποσοστά επιτυχίας, σε σχέση με το μέσο όρο), τυχαίνει να γνωρίζω από πρώτο χέρι ότι ο μεγαλύτερος μπελάς που, κατά γενική ομολογία, αντιμετωπίζουν οι εξεταζόμενοι στην πιστοποίηση των επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλιση, σίγουρα είναι η επίλυση των ασκήσεων, που βρίσκονται στις ερωτήσεις 514-626 (112 ερωτήσεις, στο σύνολο των 626). Περίπου το 1/6 των συνολικών ερωτήσεων!

Σε αυτές τις 112 ερωτήσεις/ασκήσεις θα βρείτε πολλές (περίπου τις μισές) που αφορούν γνώσεις που ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που προωθεί unit linked προϊόντα, θα πρέπει οπωσδήποτε να κατέχει κατ’ ελάχιστον.

Τέτοιες ερωτήσεις αφορούν θέματα όπως ο τόκος και ο ανατοκισμός, οι ράντες, η παρούσα και η μελλοντική αξία του χρήματος, οι υπολογισμοί νομισματικών ισοτιμιών, η αναμενόμενη απόδοση και οι κίνδυνοι των επενδυτικών χαρτοφυλακίων, οι αποδόσεις των ομολόγων, οι συνολικές ετησιοποιημένες αποδόσεις των μετοχών, ο υπολογισμός ενεργητικού αμοιβαίου κεφαλαίου, ο υπολογισμός προμήθειας διάθεσης Α/Κ, ο υπολογισμός τιμής μεριδίου και άλλα αντίστοιχα θέματα, που είναι λογικό, χρήσιμο και αναγκαίο να κατέχει ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής.

Υπάρχουν όμως και κάποιες ερωτήσεις/ασκήσεις που αφορούν θέματα τα οποία εκ πρώτης όψεως φαίνεται ότι ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής υπάρχει πιθανότητα να μη τα χρησιμοποιήσει ποτέ κατά τη διαδικασία πώλησης ή κατά την εξυπηρέτηση του πελάτη! Αυτό όμως σε καμία περίπτωση δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να τα γνωρίζει!

Τέτοιου είδους θέματα, που όμως αντιστοιχούν περίπου στις μισές ερωτήσεις/ασκήσεις (!), είναι για παράδειγμα τα εξής:

• Υπόδειγμα και υπολογισμός ρυθμού αύξησης των μερισμάτων μετοχών
• Υπολογισμοί κατανομών πιθανοτήτων (πιθανοκατανομές)
• Υπολογισμός συντελεστών συσχέτισης και συνδιακύμανσης
• Γεωμετρικές προσαυξήσεις αποδόσεων επένδυσης
• Υπολογισμός ποσοστιαίας μεταβολής τιμής ομολόγου, και άλλα αντίστοιχα θέματα.

Εξαιτίας τέτοιου τύπου ερωτήσεων/ασκήσεων, αλλά και κάποιων άλλων θεμάτων των εξετάσεων, αντίστοιχου επιπέδου θεωρητικών γνώσεων, οι οποίες απαιτούν εξειδικευμένες γνώσεις της οικονομία και των οικονομικών μαθηματικών, είναι αναγκαία η συστηματική εκπαιδευτική βοήθεια των συμμετεχόντων στις εξετάσεις πιστοποίησης!

Επιπλέον οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θα πρέπει πάντα να έχουν στο μυαλό τους ότι η ασφάλιση είναι κάτι που αφορά τους πάντες! Ακόμα και τους επενδυτές και τους διαχειριστές επενδυτικών κεφαλαίων! Θα πρέπει οι διαμεσολαβούντες να κατέχουν όλες τις απαιτούμενες γνώσεις, έτσι ώστε να επικοινωνούν πλήρως και να κερδίζουν την εμπιστοσύνη, ακόμα και αυτών των δύσκολων κατηγοριών πελατών!

Ένα εύλογο ερώτημα είναι το ποιός θα εκπαιδεύσει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές σε αυτό το γνωστικό τομέα, τη στιγμή που έχουμε όλοι επίγνωση του επίπεδου των παρεχομένων εκπαιδευτικών προγραμμάτων!

Ίσως, τουλάχιστον το 50% των εκπαιδευτών, να μην κατέχουν τις απαιτούμενες γνώσεις και εκπαιδευτική εμπειρία στο συγκεκριμένο αντικείμενο!

Επειδή όμως έτσι έχουν τα πράγματα, οι ασφαλιστικές εταιρίες, αλλά και οι εκπαιδευτικοί φορείς, θα πρέπει να εντείνουν την προσπάθεια και τη συστηματική εκπαίδευση που παρέχουν στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές σε αυτόν τον τομέα γνώσεων, προκειμένου να βελτιωθούν τα αποτελέσματα των εξετάσεων και τα ποσοστά επιτυχίας!

Οι γνώσεις και οι δεξιότητες των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και η ασφαλιστική εκπαίδευση οφείλουν να αναβαθμιστούν και να μπορούν να αντιμετωπίσουν στα ίσα τους ανταγωνιστές τους του τραπεζικού και του επενδυτικού κλάδου!

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θα πρέπει να αναβαθμιστούν εκπαιδευτικά και να μην μένουν έκπληκτοι και άφωνοι όταν στην αγορά «σκάνε» περιπτώσεις οικονομικών κρίσεων, τύπου Lehman Brothers.

Και επιτέλους, να μην έχουμε το φαινόμενο να «φοβούνται» οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές να συμμετέχουν στις εξετάσεις πιστοποίησης Γ!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.

Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.