Γράφει ο Nίκος Κεχαγιάογλου, ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Κ2
Πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου δικαίωσε ασφαλιστική εταιρεία που αρνήθηκε να εξοφλήσει στην τράπεζα το δά- νειο του πελάτη της ο οποίος πέθανε, αν και υπήρχε ασφαλιστήριο γι αυτόν ακριβώς τον λόγο. Η ασφάλιση αυτή, η οποία δίνεται πολλές φορές υποχρεωτικά μαζί με την δανειακή σύμβαση, συνήθως γίνεται στο πόδι και ‘’για να βγάλουμε την υποχρέωση’’ με ότι αυτό μπορεί να συνεπάγεται την στιγμή του ζημιογόνου γεγονότος. Ακριβώς το ίδιο γίνεται και με τις υποχρεωτικές ασφαλίσεις πυρός / σεισμού λόγω δανείου, με πολλές φορές δακρύβρεκτες συνέπειες…
Ας δούμε όμως πρώτα την απόφαση αυτή:
Σύμφωνα με αυτήν ‘’Ο θανών δολίως απέκρυψε- κατά την συμπλήρωση της αίτησης ασφάλισης- ότι είχε υποστεί εργατικό ατύχημα που του είχε αφήσει αναπηρία, την οποία είχε και κατά τον χρόνο που υπέβαλε αυτή την αίτηση, προκειμένου να συνάψει την ασφαλιστική σύμβαση’’και στην συνέχεια ‘’παραβίασε την συμβατική του υποχρέωση να γνωστοποιήσει πριν την κατάρτιση της εν λόγω ασφαλιστικής σύμβασης τα στοιχεία και περιστατικά που γνώριζε και ήταν ουσιώδη για την εκτίμηση από την εταιρεία του ασφαλιστικού κινδύνου, απαντώντας σκοπίμως αναληθώς στις τεθείσες ερωτήσεις σχετικά με ενδιαφέροντα στοιχεία του… ‘’
Η επίμαχη ερώτηση που απαντήθηκε δολίως ψευδώς ήταν η ακόλουθη: «Έχετε κάποιο φυσικό ελάττωμα ή έχετε υποστεί κά- ποιο ατύχημα που σας άφησε κάποια αναπηρία;» στην οποία ο αναφερόμενος απάντησε αρνητικά.
Το περίεργο στην υπόθεση αυτή είναι ότι δεν αναφέρεται στην απόφαση από τι πέθανε ο ασφαλισμένος. Όμως αυτό ουσιαστικά δεν έχει σημασία και είναι κάτι που χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή! Αν ο ασφαλισμένος πέθανε πχ από έμφραγμα, δικαίως θα αναρωτηθεί κάποιος ‘’τι σχέση έχει αυτό με το εργατικό ατύχημα;’’ Δυστυχώς όμως την απάντηση την δίνει ο ίδιος ο νόμος ‘’η μη γνωστοποίηση κατά το στάδιο σύναψης της ασφαλιστικής σύμβασης κρίσιμων πληροφοριών προς τον ασφαλιστή κατά την σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης, απαλλάσσει την εταιρεία από την υποχρέωση αποζημίωσης’’.
Γιατί αυτή η πληροφορία ήταν κρίσιμη; Γιατί αν είχε απαντηθεί ειλικρινώς από την αρχή η ασφαλιστική εταιρεία:
- Είτε δεν θα είχε ασφαλίσει τον υποφαινόμενο
- Είτε θα τον είχε ασφαλίσει με πρόσθετο ασφάλιστρο
- Είτε θα τον είχε ασφαλίσει με εξαιρέσεις
- Είτε θα τον είχε ασφαλίσει με χρονικές αναμονές και απαλλαγές
- Είτε θα έκανε κάποιον συνδυασμό των πιο πάνω
Θα είχε δεχτεί ο ασφαλισμένος να ασφαλιστεί με αυτές τις προϋποθέσεις; Αν ναι τότε θα είχε απαντήσει ειλικρινώς, οπότε η μη τήρηση των κανόνων αυτο- μάτως τον έθεσε εκτός πλαισίου αποζημίωσης.
ΕΛΑΦΡΥΝΕΤΕ ΤΟ ΒΑΡΟΣ!
Το ασφαλιστικό βάρος αναφέρεται στις υποχρεώσεις που φέρουν οι ασφαλισμένοι και οι ασφαλιστικές εταιρείες για την ορθή τήρηση των συμβάσεων ασφάλισης. Αυτές οι υποχρεώσεις περιλαμβάνουν τη σωστή ενημέρωση, την ακριβή αναφορά στοιχείων και τη συμμόρφωση με τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης. Η μη τήρηση αυτών των κανόνων μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρές συνέπειες τόσο για τον ασφαλισμένο όσο και για τον ασφαλιστή.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΒΑΡΟΥΣ:
Υποχρέωση Δήλωσης Πληροφοριών
Οι ασφαλισμένοι πρέπει να δηλώσουν ακριβείς και πλήρεις πληροφορίες κατά την υποβολή της αίτησης για ασφάλιση. Αυτό περιλαμβάνει στοιχεία για την υγεία τους, τις συνήθειες τους (όπως το κάπνισμα ή η κατανά- λωση αλκοόλ), και οποιεσδήποτε προ υπάρχουσες ασθένειες. Στις ασφαλίσεις κατά ζημιών τις ακριβείς χρήσεις, την ύπαρξη επιβαρυντικών παραγόντων (τρωτότητα περιοχής, όμορα κτήρια, τοπική γεωγραφία και ανάγλυφο), τα μέτρα προστασίας…
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ:
- Ένας ασφαλισμένος που αποφεύγει να δηλώσει μια προϋπάρχουσα καρδιακή πάθηση κατά την αίτηση ασφά- λισης μπορεί να αντιμετωπίσει την άρνηση κάλυψης σε περίπτωση καρδιακού επεισοδίου. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι θα βρεθεί αντιμέτωπος με τεράστια ιατρικά έξοδα που δεν θα καλυφθούν από το συμβόλαιό του.
- Ένα σπίτι το οποίο είναι χτισμένο σε απόσταση 10 μέτρων από την θάλασσα, ή μέσα σε δασική έκταση, ή στε- ρείται άδειας δόμησης και διαθέτει μόνο απλή νομιμοποίηση, ή βρίσκεται σε περιοχή πλησίον ρεμάτων που στο παρελθόν έχουν δημιουργήσει πλημμύρες, θα πρέπει εξαρχής ο κάτοχός του να γνωστοποιήσει αυτές τις πληροφορίες στον ασφαλιστή του, διότι αλλιώς στην κρίσιμη στιγμή της ζημιάς θα βρεθεί αντιμέτωπος με την άρνηση της ασφαλιστικής εταιρείας να τον καλύψει.
Ενημέρωση για Αλλαγές
Οι ασφαλισμένοι έχουν την υποχρέωση να ενημερώνουν τον ασφαλιστή τους για οποιεσδήποτε σημαντικές αλλαγές που μπορεί να επηρεάσουν την ασφάλιση τους. Αυτό περιλαμβάνει αλλαγές στον τρόπο ζωής, στη δουλειά, ή στην υγεία τους και στις ασφαλίσεις περιουσίας, τις αλλαγές χρήσης κτηρίου, τις συσσωρεύσεις επικίνδυνων υλικών, την γειτνίαση με νέους ‘’επικίνδυνους’’ γείτονες, την τοποθέτηση ΑΤΜ στην γειτονιά κλπ.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ:
Μια εταιρεία που εμπορεύεται κατασκευαστικά υλικά αποφασίζει να διευρύνει τις δραστηριότητές της και να εισαγάγει μεγάλες ποσότητες εύφλεκτων υλικών μόνωσης. Αυτή η αλλαγή θα πρέπει άμεσα να δηλωθεί στην ασφαλιστική εταιρεία ειδάλλως θα υπάρξει σημαντικό πρόβλημα σε περίπτωση πυρκαγιάς.
Ένας δερματολόγος αποφασίζει να προσθέσει στην ειδικότητά του και την κοσμετική ιατρική. Αυτό θα πρέπει να δηλωθεί άμεσα στην ασφαλιστική εταιρεία για να συμπεριλάβει στην κάλυψη αστικής ευθύνης και την νέα του ιδιότητα.
ΣΥΝΕΠΕΙΕΣ
• Άρνηση Κάλυψης
Όπως αναφέρθηκε στα παραδείγματα, η μη τήρηση των κανόνων μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση κάλυ- ψης από την ασφαλιστική εταιρεία. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι ο ασφαλισμένος θα βρεθεί εκτεθειμένος σε σημαντικά έξοδα που δεν θα καλυφθούν από την ασφάλιση.
• Νομικές Συνέπειες
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η παροχή ψευδών πληρο- φοριών ή η απόκρυψη σημαντικών στοιχείων μπορεί να οδηγήσει σε νομικές συνέπειες για τον ασφαλι- σμένο, όπως αγωγές ή ακόμη και ποινικές διώξεις για απάτη.
• Αύξηση Ασφαλίστρων
Η μη τήρηση των κανόνων μπορεί να οδηγήσει σε ανα- προσαρμογή των ασφαλίστρων. Οι ασφαλιστικές εται- ρείες μπορεί να αυξήσουν τα ασφάλιστρα για να αντι- σταθμίσουν τον αυξημένο κίνδυνο που συνεπάγεται η μη τήρηση των όρων από τον ασφαλισμένο.
• Ακύρωση Σύμβασης
Η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να ακυρώ- σει τη σύμβαση σε περίπτωση σοβαρής παραβίασης των όρων. Αυτό αφήνει τον ασφαλισμένο χωρίς καμία κάλυψη και μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να βρει νέα ασφαλιστική κάλυψη στο μέλλον.
ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑ
Η τήρηση των κανόνων του ασφαλιστικού βάρους εί- ναι κρίσιμη για την ομαλή λειτουργία της σχέσης με- ταξύ ασφαλισμένου και ασφαλιστή. Η ακριβής δήλωση πληροφοριών, η ενημέρωση για αλλαγές και η συμ- μόρφωση με τους όρους της σύμβασης διασφαλίζουν ότι ο ασφαλισμένος θα έχει την κάλυψη που χρειάζε- ται σε περίπτωση ανάγκης και ότι η ασφαλιστική εται- ρεία μπορεί να διαχειριστεί τους κινδύνους με δίκαιο και βιώσιμο τρόπο. Η μη τήρηση αυτών των κανόνων μπορεί να έχει σοβαρές οικονομικές και νομικές συνέ- πειες. Οπότε είναι απαραίτητη και κρίσιμη η προσε- κτική τήρηση όλων των υποχρεώσεων από την πλευρά των ασφαλισμένων.
Ταυτόχρονα πολύ κρίσιμη είναι και η συνεργασία με τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, ο οποίος έχει κι αυ- τός την υποχρέωση να ‘’εκπαιδεύσει’’ τον ασφαλισμέ- νο πολίτη για τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που απορρέουν από μια ασφαλιστική σύμβαση η οποία αποτελεί ένα σημαντικότατο νομικό έγγραφο. Τέλος, η ασφάλιση είναι κάτι πολύ σύνθετο για να ανατεθεί σε μια μηχανή αναζήτησης καλύτερης τιμής, διότι στην κρίσιμη στιγμή η εξυπηρέτηση θα ανατεθεί σε υπάλληλο της εταιρείας ο οποίος θα ερμηνεύσει τους όρους σύμφωνα με τις εντολές του εργοδότη του και όχι σύμφωνα με τα συμφέροντα του ασφαλισμένου με ότι αυτό συνεπάγεται για την τύχη μιας αποζημίωσης η οποία μπορεί να προκαλέσει πολύ σημαντικές οικο- νομικές συνέπειες.
TREKKING ΣΤΟ K2 BASE CAMP
ΠΡΩΤΟ ΕΠΕΙΣOΔΙO
Αξίζει τον κόπο να κάνουμε ένα οδοιπορικό με πιο μεγάλη λε- πτομέρεια ως την κατασκήνωση στην βάση του Κ2. Οι εικόνες είναι μεγάλης ομορφιάς και το θέαμα καθηλωτικό. Αυτό θα γίνει -πρώτα ο Θεός- σε έξι συνέχειες για να μην γίνει …κου- ραστική η διαδρομή!
Πολλές λήψεις έχουν γίνει με ειδική κάμερα από drone προ- σθέτοντας μια υπερβατικότητα στην ιστορία μας. Διάσχιση ορμητικών χειμάρρων, κοπάδια με αγελάδες ως το ξεκίνημα του μονοπατιού το οποίο είναι αρχικά ήπιο, κάτω από αιχ- μηρές πανύψηλες στεγνές κορυφές, δίπλα στον ποταμό που σχηματίζεται από την τήξη του παγετώνα Baltoro. Φανταστι- κές κρεμαστές γέφυρες πάνω από τα ορμητικά και απειλητικά νερά. Ονειρεμένα πικ νικ μέσα στον παράδεισο, λίγα ψαράκια από τον ποταμό και ένα πάρτι γενεθλίων απαρτίζουν το πρώ- το μέρος της πορείας προς το base camp!
Καλή απόλαυση!
ΠΗΓΗ: K2 NEWSLETTER ΜΑΙΟΣ 2024
