Μόλις διάβασα στο Next Deal ένα σημαντικό άρθρο με τίτλο «Οι προβληματισμοί για τα Unit Linked» και θυμήθηκα τα παρακάτω, που άκουσα μόλις χθες στην αίθουσα Δ 80 Γ’ του Τριμελούς Εφετείου Πλημμελημάτων Αθηνών.

Ένας φουκαράς είχε κάνει μήνυση εναντίον ενός επιχειρηματία για κάποια εταιρία ΑΠΕ (που είχε αναλάβει να την κατασκευάσει, αλλά ουδέποτε την ολοκλήρωσε), πως όχι μόνο τον κορόιδεψε και του απέσπασε το 2014 καμιά 30.000 € (τα οποία δεν τα είχε, αλλά τα δανείστηκε «δεξιά και αριστερά»), επειδή δεν του τα επέστρεψε την 1η Ιουνίου του 2015, όπως έλεγε το ιδιωτικό συμφωνητικό που είχε συνυπογράψει μαζί του, μια και η συγκεκριμένη εταιρία ΑΠΕ δεν ήταν σε πλήρη λειτουργία την συγκεκριμένη ημερομηνία.

Ταυτόχρονα ανέφερε στην Πρόεδρο του Δικαστηρίου πως το ίδιο έκανε ο συγκεκριμένος επιχειρηματίας και με καμιά 50αριά άλλους φουκαράδες μικροεπενδυτές, αποσπώντας από όλους σε λιγότερο από ένα έτος περίπου 1.000.000 €.

Πως τα κατάφερε ο συγκεκριμένος επιχειρηματίας?

Μα πολύ απλά, έδειξε σε όλους τους επενδυτές τα εξής:

• Τα πολυτελέστατα γραφεία της εταιρίας Holding που ακόμα εξακολουθεί να διαθέτει σε κεντρικό σημείο των Αθηνών και η οποία εταιρία Holding θα συντόνιζε τις λειτουργίες των 70 περίπου νέων Εταιριών ΑΠΕ που ο επιχειρηματίας μέχρι τότε (καλοκαίρι του 2014) είχε αναλάβει να κατασκευάσει σε διάφορα σημεία της Ελλάδος.
• Μια αναλυτική οικονομοτεχνική μελέτη που επιβεβαίωνε πως όσοι επενδύσουν σε συγκεκριμένου τύπου εταιρίες ΑΠΕ, θα έχουν ένα σίγουρο καθαρό κέρδος κάθε χρόνο της τάξεως του 45 % (καλά διαβάζετε, 45% !) στα χρήματα που θα επενδύσουν για την ολοκλήρωση της κατασκευής της.
• Η «σιγουριά» του αναμενόμενου κέρδους των συγκεκριμένων εταιριών ΑΠΕ προέκυπτε από παλαιότερους δημοσιευμένους ισολογισμούς αρκετών άλλων ομοειδών εταιριών ΑΠΕ, οι οποίες ήταν ήδη σε πλήρη λειτουργία αρκετά χρόνια πριν το 2014 και των οποίων τους ισολογισμούς είχε φροντίσει να προμηθευτεί ο μηνυθείς επιχειρηματίας (τουλάχιστον αυτό υποστήριξε ενώπιον του συγκεκριμένου Δικαστηρίου, τόσο ο φουκαράς μηνυτής όσο και ο δικηγόρος του).
• Μετά από μια σχεδόν 2ωρη ακροαματική διαδικασία, το συγκεκριμένο Εφετείο απέρριψε την έφεση του φουκαρά επενδυτή, δηλαδή δικαίωσε την πρωτόδικη δικαστική απόφαση προγενέστερου δικαστηρίου και ο μηνυτής φανερά εκνευρισμένος τα έβαλε με την Ελληνική δικαιοσύνη και όχι με την δική του αφέλεια, ασχετοσύνη και κουτοπονηριά (όσοι ρωτήσετε «τι εννοώ», ψαχτείτε λίγο, γιατί ενδέχεται να τις κουβαλάτε μαζί σας και δεν το έχετε πάρει είδηση).

Τώρα θα μου πείτε πως πολύ καλά κάνει η Ευρωπαϊκή Εποπτική Αρχή (EIOPA) και :

• Αναφέρεται στα ζητήματα που μπορεί να προκύψουν με τη διάθεση επενδυτικών προϊόντων «μη εγγυημένων αποδόσεων» σε μια αγορά που κατακλύζεται από αδαείς, αφελείς αλλά και έντονα τζογαδόρους «επενδυτές», όπως είναι η Ελληνική Αγορά και πως οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να προσέξουν πολύ με το πώς θα διαθέτουν τα επενδυτικά προϊόντα.
• Επισημαίνει πως ένας αριθμός επενδυτικών προϊόντων «Unit Linked» παρουσιάζουν υψηλό κόστος και πολύπλοκες δομές με υψηλές προμήθειες, με αποτέλεσμα να αυξάνουν περαιτέρω τις ανησυχίες της Ευρωπαϊκής Εποπτικής Αρχής σχετικά με πιθανές λανθασμένες πωλήσεις.

Όμως οι Ασφαλιστικές Εταιρίες εφαρμόζουν πιστά τις οδηγίες της ΕΕ για το έντυπο υλικό που μοιράζουν στους υποψήφιους πελάτες τους, αλλά σε καμιά περίπτωση δεν θέλουν να υστερούν έναντι των ανταγωνιστών τους, επιβάλλοντας σε όλα τα επενδυτικά τους προϊόντα τύπου «Unit Linked» έστω και μια ελάχιστη εγγύηση «κεφαλαίου», όπως είναι η εγγύηση επιστροφής έστω και μόνο των ήδη καταβληθέντων καθαρών ασφαλίστρων και μάλιστα χωρίς κανένα ανατοκισμό, αν στη λήξη ενός επενδυτικού συμβολαίου τύπου «Unit Liked» η αξία ρευστοποίησης των μεριδίων του είναι μικρότερη.

Βλέπετε γνωρίζουν πολύ καλύτερα από την EIOΡΑ πως οι Έλληνες είμαστε ένας κατ’ εξοχήν τζογαδόρικος λαός και πως ότι και να κάνει η ΤτΕ, ως εποπτική αρχή και των ασφαλιστικών Εταιριών, οι αντίστοιχοι καταναλωτές πάντα θα εντυπωσιάζονται από τις διαφημίσεις του στυλ «τα τάδε αμοιβαία μας κεφάλαια και τα δείνα επενδυτικά μας προϊόντα unit liked την προηγούμενη χρονιά είχαν τις πιο κορυφαίες αποδώσεις από όλα τα υπόλοιπα της τοπικής μας αγοράς» και θα ψέγουν τους ασφαλιστικούς και τραπεζικούς τους συμβούλους γιατί δεν τους υπέδειξαν να επενδύσουν τα χρήματά τους σε «εκείνα» τα αμοιβαία κεφάλαια και σε «εκείνα» τα unit linked επενδυτικά προϊόντα.

Με άλλα λόγια, καλοί είναι οι προβληματισμοί που αναφέρει το συγκεκριμένο άρθρο του Next Deal, αλλά εξυπακούεται πως πολύ λογικά δεν προβλέπεται να υπάρξει κανείς που να ρισκάρει «να τα βάλει» με τους επενδυτικά ανίδεους Έλληνες επενδυτές και ιδιαίτερα με τους «κουτοπόνηρους» και τους «ξερόλες», όπως κατά την προσωπική μου γνώμη είναι ο αρχικά αναφερόμενος φουκαράς μικροεπενδυτής.

Όποιος θα το κάνει, απλά θα βρει τον μπελά του.

Φιλικά

Γιάννης Περιστέρης

Βιογραφικό
Γιάννης Περιστέρης

Προσωπικά Δεδομένα
Ονοματεπώνυμο: Γιάννης Περιστέρης
Ημερομηνία γέννησης: 01/01/1948
Οικογενειακή κατάσταση: Έγγαμος
Εθνικότητα: Ελληνική
Διεύθυνση οικίας: Ομήρου 22, 17121 Νέα Σμύρνη, Αττική
Τηλέφωνα: Σπίτι: 210 934 2645, Κινητά: 695 549 5878 & 694 5437 187
E-mail: [email protected]

Ανωτάτη Εκπαίδευση
BSc στα Μαθηματικά, από το Εθνικό & Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (1972).
BSc (Honors) στην Αναλογιστική Επιστήμη, από το City University of London (1978).

Επαγγελματική Εμπειρία στην Ασφαλιστική Βιομηχανία
3ος 2014 - σήμερα: South Eastern Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
3ος 2018 - 4ος 2019: PrimaryLink Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
11ος 2017 - 5ος 2018: Eurolife FFH (πρώην ERB) Insurance Company, ως Σύμβουλος Αναλογιστής στις Πωλήσεις.
11ος 2008 - 2ος 2014: La Vie Health Insurance Company, ως Σύμβουλος Διοίκησης (2008 – 2011), ως Υπεύθυνος Διοίκησης (2011 – 2014).
3ος  2005 - 10ος  2008: Alpha Insurance Company, η οποία στη συνέχεια εξαγοράστηκε από την Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρία ΑΧΑ, ως Διευθυντής Ζωής και Υπεύθυνος Αναλογιστής.
9ος 1991 - 3ος 2005: Greek Branch of Allianz Life Insurance, ως Διευθυντής Ζωής και Υπεύθυνος Αναλογιστής.
1ος 1973 - 8ος 1991: Ethniki Insurance Company, αρχικά ως υπάλληλος στη Διεύθυνση Αναλογισμού (1973 – 1982) και στη συνέχεια (1982 – 1991) ως Υπεύθυνος του Τομέα Ανάπτυξης των Πωλήσεων Ασφαλειών Προσώπων, με κυριότερο έργο τη δημιουργία και επίβλεψη του ανθρώπινου δυναμικού Agency («διαμεσολαβούντες», αποκλειστικά συνδεδεμένοι με την ΑΕΕΓΑ Η ΕΘΝΙΚΗ).

Λοιπές Δραστηριότητες
Πλήρες μέλος της Ένωσης Αναλογιστών Ελλάδος (FHAS) (https://www.actuaries.org.gr/), από την ημερομηνία ίδρυσής της (1979).
Σχολιασμός επίκαιρων θεμάτων σημαντικού ασφαλιστικού ενδιαφέροντος.