Μείωση 87% στα καθαρά κέρδη στα 7 εκατ. ευρώ σε ετήσια βάση, αύξηση των προβλέψεων και επιβράδυνση των χορηγήσεων ανακοίνωσε η διοίκηση της τράπεζας Πειραιώς κατά το α’ τρίμηνο του 2010.

Τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων ανήλθαν στα €142 εκατ, σημειώνοντας πτώση κατά -5% σε ετήσια βάση (€149 εκατ το 1ο 3μηνο 2009), ενώ οι ζημιές έφτασαν τα €19 εκατ στα χρηματοοικονομικά αποτελέσματα έναντι κέρδους €12 εκατ πέρυσι.

Αναφορικά με τα καθαρά έντοκα έσοδα, αυξήθηκαν κατά 15% στα €293 εκατ, (€255 εκατ το 1ο 3μηνο 2009), στο επίπεδο του 4ου 3μήνου 2009 (€292 εκατ). Η αύξηση του κόστους στις προθεσμιακές καταθέσεις αντισταθμίστηκε από τη βελτίωση της αποδοτικότητας των στοιχείων του ενεργητικού.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (ΝΙΜ προς έντοκα στοιχεία ενεργητικού) 1ου 3μήνου 2010 εμφανίζεται βελτιωμένο στο 2,7% από 2,4% το αντίστοιχο 3μηνο 2009, ενώ για όλο το 2009 είχε διαμορφωθεί στο 2,6%.

Τα καθαρά λειτουργικά έσοδα μειώθηκαν κατά 1% φτάνοντας τα €345 εκατ σε ετήσια βάση (€347 εκατ το 1ο 3μηνο 2009). Χωρίς τα χρηματοοικονομικά, σημειώθηκε άνοδος κατά 9% σε ετήσια βάση.

Το Λειτουργικό κόστος αυξήθηκε κατά +3% σε ετήσια βάση (€205 εκατ έναντι €199 εκατ), ενώ για το σύνολο του έτους το λειτουργικό κόστος εκτιμάται ότι θα διαμορφωθεί σε χαμηλότερο επίπεδο από το περυσινό.

Ο Δείκτης «κόστος προς έσοδα» ανέβηκε κατά δύο ποσοστιαίες μονάδες στο 59% το 1ο 3μηνο 2010 (57% το 1ο 3μηνο 2009), ενώ χωρίς τα χρηματοοικονομικά αποτελέσματα (δηλαδή επί των οργανικών εσόδων), ο δείκτης αγγίζει το 56% από 60% που ήταν πέρυσι.

Οι Προβλέψεις έφτασαν τα €134 εκατ, αντιστοιχώντας σε 138 μ.β. ως προς το μέσο όρο των δανείων έναντι 83 μ.β. το αντίστοιχο περυσινό 3μηνο, σημειώνοντας Υπερδιπλασιασμό στην Ελλάδα και ελαφρά άνοδος διεθνώς. Τα Καθαρά κέρδη από €52 εκατ που ανέρχονταν το 1ο 3μηνο 2009 κυρίως λόγω της σημαντικής αύξησης των προβλέψεων αλλά και των αρνητικών χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων, Ανήλθαν στα €7 εκατ.

Οικονομικά Μεγέθη Τριμήνου:

• Το σύνολο ενεργητικού αυξήθηκε κατά 3% σε ετήσια βάση στα €55,2 δις
• Τα δάνεια από προβλέψεις ανέρχονται σταθερά σε ετήσια και τριμηνιαία βάση στα €37,7 δις.
• Οι καταθέσεις σημείωσαν πτώση -3% σε ετήσια βάση και -2% από την αρχή του έτους αγγίζοντας τα €30,1 δις.
• Ο Δείκτης δανείων προς καταθέσεις, εξαιρουμένων δανείων που αυτοχρηματοδοτούνται μειώθηκε κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες στο 107% από 112% που ήταν το Μάρτ.’09 (Δεκ.’09 107%).
• Τα Δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών άγγιξαν το 5,6%, με δείκτη κάλυψης από προβλέψεις στο 50%, στο επίπεδο του Δεκ.’08 και Δεκ.’09. Μαζί με τις εμπράγματες εξασφαλίσεις, η κάλυψη ανέρχεται στο 111%.
• Τα ίδια κεφάλαια ανήλθαν στα €3,6 δις, τα εποπτικά ίδια κεφάλαια στα €3,7 δισ, με το δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 9,8% (ε), Tier I 9,1% (ε), Core Tier I στο 8,2% (ε).
• Ο δείκτης ιδίων κεφαλαίων αφαιρουμένων άυλων στοιχείων, υπεραξίας και προνομιούχων μετοχών προς το σύνολο του ενσώματου ενεργητικού (tangible equity / tangible assets) έφτασε το 5,3% από 5,1% το Μάρτ.’09 (5,4% το Δεκ.’09).
• Οι καταθέσεις στο τέλος Μαρτίου 2010 ανήλθαν στα €30,1 δισ, -3% σε ετήσια βάση και ο δείκτης «δανείων προς καταθέσεις», χωρίς δάνεια που ‘αυτοχρηματοδοτούνται’, βελτιώθηκε στο 107% από 112% ένα χρόνο πριν. Δάνεια περίπου €5,5 δις έχουν δυνατότητα ‘αυτοχρηματοδότησης’ από ρευστότητα που αντλείται κυρίως μέσω τιτλοποιήσεων. Υπενθυμίζεται ότι το 2009 πραγματοποιήθηκαν 5 τιτλοποιήσεις ονομαστικής αξίας €5,1 δισ.
• Στην Ελλάδα οι καταθέσεις ανήλθαν μειώθηκαν κατά 5% σε €24,9 δις, ενώ στο εξωτερικό οι καταθέσεις σημείωσαν αύξηση κατά 8% ετησίως, ανερχόμενες σε €5,2 δις. Αξίζει να σημειωθεί ότι όλες οι χώρες δραστηριότητας του Ομίλου στη ΝΑ Ευρώπη και την Ανατολική Μεσόγειο (Κύπρος και Αίγυπτος) εμφανίζουν θετικούς ρυθμούς μεταβολής.
• Tα δάνεια μετά από προβλέψεις παρέμειναν στο ίδιο επίπεδο, τόσο σε ετήσια όσο και σε τριμηνιαία βάση, με το υπόλοιπό τους να ανέρχεται στο τέλος Μαρτίου 2010 σε €37,7 δισ. Στην Ελλάδα ανήλθαν σε €30,1 δισ με ετήσια άνοδο 1%. Τα δάνεια του εξωτερικού διαμορφώθηκαν σε €8,8 δισ, με μείωση 2% σε ετήσια βάση.

Εξέλιξη αποτελεσμάτων

Τα κέρδη προ προβλέψεων και χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων του 1ου 3μήνου 2010 ανήλθαν σε €161 εκατ έναντι €137 εκατ το 1ο 3μηνο 2009, αυξημένα κατά 18%. Η άνοδος των εσόδων από επαναλαμβανόμενες πηγές συνέβαλε ώστε τα καθαρά έσοδα να διατηρηθούν σχεδόν στο ίδιο επίπεδο σε ετήσια βάση στα €345 εκατ. Τα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη του 1ου 3μήνου 2010 ανήλθαν σε €142 εκατ έναντι €149 εκατ το 1ο 3μηνο 2009, -5% ετησίως λόγω των χρηματοοικονομικών.

Τα έξοδα σημείωσαν ελαφρά άνοδο 3% ετησίως που οφείλεται κυρίως στην άνοδο των εξόδων προώθησης τραπεζικών προϊόντων. Για το σύνολο του έτους εκτιμάται ότι τα συνολικά έξοδα θα διαμορφωθούν σε χαμηλότερο επίπεδο έναντι του προηγούμενου έτους.

Τα αποτελέσματα του 1ου 3μήνου 2010 επιβαρύνθηκαν από αυξημένες προβλέψεις που ανήλθαν σε €134 εκατ λόγω της επιδείνωσης του οικονομικού περιβάλλοντος. Έτσι, τα καθαρά κέρδη του 1ου 3μήνου 2010 που αναλογούν στους μετόχους ανήλθαν σε €7 εκατ από €52 εκατ πέρυσι, μειωμένα κατά 87%.

Η άνοδος των καθαρών έντοκων εσόδων είχε ως αποτέλεσμα τη βελτίωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου του 1ου 3μήνου 2010 στο 2,7% από 2,4% το 1ο 3μηνο 2009, καθώς συνεχίστηκε η βελτίωση της αποδοτικότητας στοιχείων του ενεργητικού. Ωστόσο, εντάθηκε η αρνητική επίδραση από το αυξημένο κόστος προθεσμιακών καταθέσεων.

Ανά πελατειακή κατηγορία, στο τέλος Μαρτίου 2010:

• το σύνολο του επιχειρηματικού χαρτοφυλακίου αυξήθηκε κατά 2% σε ετήσια βάση,
• τα δάνεια προς ιδιώτες μειώθηκαν κατά 1% σε ετήσια βάση (άνοδος 2% για τα στεγαστικά, μείωση 5% για τα καταναλωτικά),
• τα δάνεια προς μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις αντιπροσωπεύουν το 47% του συνόλου των δανείων, προς ιδιώτες το 30% και προς μεγάλες επιχειρήσεις το 23%.

Ο  Πρόεδρος ΔΣ & CEO Μιχάλης Σάλλας, σχολιάζοντας τα αποτελέσματα είπε ‘Στην Ελλάδα, η απαρέγκλιτη εφαρμογή των μέτρων δημοσιονομικής εξυγίανσης, η βελτίωση της ανταγωνιστικής θέσης της χώρας και η ανάδειξη ενός αξιόπιστου σχεδίου ανάπτυξης είναι οι αναγκαίες επιλογές για την προσεχή περίοδο. Οι στόχοι του νέου οικονομικού προγράμματος, όπως συμφωνήθηκαν με την ΕΕ, την ΕΚΤ και το ΔΝΤ, είναι επιτεύξιμοι και η υλοποίησή τους αποτελεί τη βασική προϋπόθεση για την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των αγορών προς την ελληνική οικονομία.

Στον ευρύτερο γεωγραφικό χώρο όπου αναπτύσσουμε τη δραστηριότητά μας σε 7 χώρες, οι οικονομικές συνθήκες σταδιακά βελτιώνονται.

Αξιοποιώντας τη συγκυρία και τα συγκριτικά πλεονεκτήματα της Τράπεζας Πειραιώς στο green banking και το e-banking, τόσο σε τεχνογνωσία όσο και σε υποδομές, εστιάζουμε στη διεύρυνση των δραστηριοτήτων μας στους δύο αυτούς’ αναπτυσσόμενους τομείς.

Ενώ, ο  Διευθύνων Σύμβουλος & Αναπλ.CEO, Σταύρος Λεκκάκος τόνισε: ‘Κατά το 1ο 3μηνο 2010 η οργανική κερδοφορία προ προβλέψεων του Ομίλου ενισχύθηκε κατά 18%, φτάνοντας τα €161 εκατ, με σημαντική συμβολή των καθαρών εντόκων εσόδων, τα οποία αυξήθηκαν κατά 15% σε ετήσια βάση φτάνοντας τα €293 εκατ.

Το λειτουργικό κόστος διατηρήθηκε στο επίπεδο του 1ου 3μηνου 2009, ενώ στόχος για το σύνολο του 2010 είναι το κόστος να διαμορφωθεί σε επίπεδο χαμηλότερο του 2009.

Οι προβλέψεις αυξήθηκαν κατά 65% φτάνοντας τα €134 εκατ από €81 εκατ το 1ο 3μηνο 2009. Στόχος μας είναι η διατήρηση του δείκτη κάλυψης των καθυστερήσεων από προβλέψεις στο επίπεδο του 50% και στο επίπεδο του 110% συμπεριλαμβανομένων των εμπράγματων εξασφαλίσεων.

Παρά τη δύσκολη κατάσταση της ελληνικής οικονομίας, η βελτίωση της οργανικής κερδοφορίας του Ομίλου, η οποία επιτρέπει το σχηματισμό των αναγκαίων προβλέψεων για την περαιτέρω θωράκιση του ισολογισμού του, δίνει αισιόδοξο μήνυμα για τα επόμενα τρίμηνα του 2010. Η ποιότητα των δανείων και η υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια παραμένουν στις προτεραιότητες της Διοίκησης του Ομίλου’.