Γιώργος Μούζος, 6/11/2024 - 09:00 facebook twitter linkedin Πώς η τεχνολογία Machine Learning προβλέπει τα ατυχήματα και προσδιορίζει το κόστος ασφάλισης; Γιώργος Μούζος, 6/11/2024 facebook twitter linkedin Η δύναμη της Τεχνητής Νοημοσύνης βοηθάει στην πρόβλεψη ατυχημάτων και παράλληλα στην προσαρμογή των ασφαλιστρών. Η χρήση της τεχνητής νοημοσύνης και του Machine Learning (ML) φέρνει επαναστατικές αλλαγές στην ασφάλιση αυτοκινήτων, διευκολύνοντας την πρόβλεψη ατυχημάτων και τον ακριβή καθορισμό ασφαλίστρων. Αξιοποιώντας μεγάλα δεδομένα, αλγόριθμους ML και σύνθετους μηχανισμούς πρόβλεψης, οι ασφαλιστικές εταιρείες καταφέρνουν να αναλύσουν με ακρίβεια τους κινδύνους. Ας δούμε πώς η τεχνολογία αυτή μπορεί να βελτιώσει την ασφάλεια και να διαμορφώσει τα ασφάλιστρα. Πρόβλεψη ατυχημάτων μέσω Machine Learning Οι αλγόριθμοι της μηχανικής εκμάθησης (machine learning) εκπαιδεύονται με τεράστιο όγκο δεδομένων, όπως ιστορικά δεδομένα ατυχημάτων, συμπεριφορές οδηγών, καιρικά δεδομένα, οδικές συνθήκες, αλλά και δημογραφικά χαρακτηριστικά. Αυτά τα δεδομένα στο σύνολό τους επιτρέπουν στους αλγόριθμους να αναγνωρίζουν μοτίβα και να εντοπίζουν συσχετίσεις μεταξύ παραγόντων που αυξάνουν την πιθανότητα ατυχήματος. Για παράδειγμα, οι αλγόριθμοι ML μπορούν να εντοπίσουν ότι οι οδηγοί που είναι επιθετικοί πίσω από το τιμόνι, φρενάρουν απότομα ή αναπτύσσουν υπερβολική ταχύτητα), εμφανίζουν αυξημένο ρίσκο ατυχήματος. Αυτός ο μηχανισμός επιτρέπει στους ασφαλιστές να προβλέπουν καλύτερα ποιοι πελάτες ενδέχεται να προκαλέσουν ζημιές στο μέλλον και να τους κατηγοριοποιούν ανάλογα, διασφαλίζοντας έτσι πιο ορθολογική κατανομή κινδύνου. Με τον ανάλογο αντίκτυπο στο ασφάλιστρο φυσικά! Εξατομικευμένη τιμολόγηση με χρήση ανάλυσης κινδύνου Το Machine Learning συμβάλλει επίσης σημαντικά στον καθορισμό ασφαλίστρων με βάση την ανάλυση κινδύνου, κάτι που αποτελεί μεγάλη πρόκληση για τους ασφαλιστές. Η παραδοσιακή τιμολόγηση που βασίζεται σε στατιστικά στοιχεία, όπως η ηλικία ή το φύλο, δεν ανταποκρίνεται πλήρως στην ατομική συμπεριφορά των οδηγών. Με τη βοήθεια της τηλεματικής, οι ασφαλιστές μπορούν να παρακολουθούν σε πραγματικό χρόνο τα δεδομένα οδήγησης των πελατών τους και να δημιουργούν εξατομικευμένα ασφαλιστικά προφίλ. Αυτός ο εξατομικευμένος τρόπος υπολογισμού ασφαλίστρων ενθαρρύνει τους οδηγούς να υιοθετήσουν ασφαλέστερες συνήθειες, καθώς γνωρίζουν ότι η συμπεριφορά τους έχει άμεσο αντίκτυπο στο κόστος ασφάλισης. Οι ασφαλιστές, από την πλευρά τους, μπορούν να επιβραβεύσουν τη σωστή οδική συμπεριφορά, δίνοντας κίνητρα για ασφαλέστερη οδήγηση και μειώνοντας την έκθεσή τους σε κινδύνους. Σημαντικά πλεονεκτήματα του Machine Learning για τον ασφαλιστή Η τεχνολογία ML ενισχύει τη δυνατότητα των ασφαλιστών να παρέχουν εξατομικευμένες και ανταγωνιστικές υπηρεσίες. Με τη συνεχή ανάλυση μεγάλων δεδομένων και την αξιοποίηση πληροφοριών από το Internet of Things και την τηλεματική, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να προσφέρουν πιο ακριβείς προβλέψεις και τιμολογήσεις. Αυτό όχι μόνο αυξάνει την αποδοτικότητα των ασφαλιστών, αλλά και ενισχύει την εμπιστοσύνη των πελατών στη διαφάνεια και τη δικαιοσύνη των ασφαλιστικών προϊόντων. Η χρήση του ML, επομένως, δεν αποτελεί απλώς τεχνολογικό πλεονέκτημα για τον ασφαλιστικό κλάδο, αλλά και ένα σημαντικό εργαλείο για τη βελτίωση της ποιότητας των παρεχόμενων υπηρεσιών. Με την ανάπτυξη των τεχνολογιών, οι ασφαλιστές μπορούν να προσαρμόσουν καλύτερα τα προγράμματά τους και να ανταποκριθούν στις ανάγκες των σύγχρονων οδηγών με μεγαλύτερη ακρίβεια. Συνολικά, το Machine Learning μεταμορφώνει σημαντικά τον τρόπο με τον οποίο προβλέπονται τα ατυχήματα και καθορίζονται τα ασφάλιστρα. Με αυτόν τον τρόπο πλέον οι οδηγοί απολαμβάνουν εξατομικευμένες υπηρεσίες, ενισχύοντας τη διαφάνεια και έχοντας δίκαια ασφάλιστρα για τα οχήματά τους. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Γιώργος Μούζος, 27/12/2021 - 14:00 H τηλεματική «περνάει» και στα «βαριά» επαγγελματικά οχήματα! Γιατί η ασφάλεια είναι ύψιστης σημασίας και στον επαγγελματικό «στίβο»!
Γιώργος Μούζος, 23/12/2021 - 14:00 Πάνω από το 50% των καταναλωτών ενδιαφέρονται για προγράμματα τηλεματικής
Γιώργος Μούζος, 22/12/2021 - 13:28 Αυτά είναι τα νέα υποχρεωτικά συστήματα ασφάλειας που έρχονται το 2024
Η αυξημένη τεχνολογία εγκυμονεί κινδύνους για τα δεδομένα στον κλάδο αυτοκινήτου! Η τεχνολογία αναδιαμορφώνει ταχύτατα τον ασφαλιστικό κλάδο ζωής, περιουσίας και σαφέστατα και του αυτοκινήτου, όπου και θα εστιάσουμε σήμερα. Η... Γιώργος Μούζος, 17/12/2021 - 14:43
Η τηλεματική κι ο ψηφιακός μετασχηματισμός εκτοξεύουν τον ασφαλιστικό τζίρο! Ασφαλιστές επενδύστε σε αυτά για να κυριαρχήσετε! Είναι κάτι παραπάνω από ξεκάθαρο, πως η ανάπτυξη της τεχνολογίας, σε συνδυασμό με το πως εφαρμόζεται στον ασφαλιστικό κλάδο, έχει... Γιώργος Μούζος, 15/12/2021 - 13:19
Τεράστια επένδυση της Volvo για ανάπτυξη και κατασκευή μπαταριών! Η Volvo σε συνεργασία με την Northvolt ανοίγει κέντρο Έρευνας και Εξέλιξης στο Γκέτεμποργκ, στο πλαίσιο πολύ μεγάλης επένδυσης για... Γιώργος Μούζος, 14/12/2021 - 09:10
H Mercedes λαμβάνει έγκριση για αυτόνομη οδήγηση επιπέδου 3! Ένα βήμα ακόμα για έναν κόσμο χωρίς ατυχήματα & ασφαλιστικές αποζημιώσεις! Η Mercedes-Benz είναι η πρώτη εταιρεία αυτοκινήτου στον κόσμο που πληροί τις αυστηρές νομικές απαιτήσεις της διεθνούς τεχνικής οδηγίας UN-R157... Γιώργος Μούζος, 13/12/2021 - 09:37
Nissan Qashqai: Εξαιρετική παθητική ασφάλεια και συστήματα υποβοήθησης που μηδενίζουν τα ατυχήματα και τις αποζημιώσεις! Το νέο Nissan Qashqai έλαβε την κορυφαία βαθμολογία ασφάλειας πέντε αστέρων από το ανεξάρτητο Ευρωπαϊκό Πρόγραμμα Αξιολόγησης Νέων Αυτοκινήτων Euro... Γιώργος Μούζος, 09/12/2021 - 15:29
Stellantis: Επιπλέον 20 δις. ευρώ έσοδα από προϊόντα λογισμικού οχημάτων & τεχνητής νοημοσύνης! Η Stellantis χαρτογραφεί τη στρατηγική λογισμικού της, μέσω της οποίας θα αναπτύξει την επόμενη γενιά αρχιτεκτονικών τεχνολογίας, στηριζόμενη στις παρούσες... Γιώργος Μούζος, 09/12/2021 - 14:44