Η σημαντική βοήθεια των καλά εκπαιδευμένων και πιστοποιημένων ασφαλιστικών πρακτόρων στους συνταξιούχους!

Σύμφωνα με τα επίσημα στατιστικά δεδομένα της ΕΛΣΤΑΤ οι γεννήσεις στην Ελλάδα τείνουν συνεχώς μειούμενες και το προσδόκιμο της ζωής αυξάνεται, πράγμα που με μαθηματική βεβαιότητα οδηγεί σε συνολική αύξηση του πληθυσμού των Ελλήνων στην ηλικιακή ομάδα των 65+! Δηλαδή στη μέση ηλικία συνταξιοδότησης.

Σήμερα αποτελούν την τρίτη σε πληθυσμό ηλικιακή κατηγορία των πελατών και των υποψηφίων πελατών σας, αποτελούμενη από 1.880.191 άτομα, σύμφωνα με τα επίσημα δεδομένα της ΕΛΣΤΑΤ!

Δείτε το ανάλογο απόσπασμα από των στατιστικό πίνακα δεδομένων της ΕΛΣΤΑΤ.

Όλοι μας θα θέλαμε να διατηρήσουμε το επίπεδο των εισοδημάτων που έχουμε ως εργαζόμενοι και μετά από τη συνταξιοδότησή μας. Πρακτικά όμως θα μας αρκούσε αντί για το εισόδημα, τουλάχιστον να διατηρήσουμε έστω το επίπεδο ζωής μας.

Εδώ έρχεται η σημαντική βοήθεια στους συνταξιούχους από καλά εκπαιδευμένους και πιστοποιημένους επαγγελματίες ασφαλιστικούς πράκτορες!

Σύμφωνα με μελέτες που έχουν γίνει σε πανευρωπαϊκό και αμερικανικό επίπεδο, τα στοιχεία λένε ότι συνήθως μετά τη συνταξιοδότηση, μας αρκεί ένα εισόδημα της τάξης του 70% - 80% του τελευταίου εισοδήματος που είχαμε ως εργαζόμενοι, προκειμένου να διατηρήσουμε το επίπεδο ζωής μας.

Στην πράξη αυτό που συμβαίνει με την κοινωνική ασφάλιση, είναι να λαμβάνουμε συντάξεις της τάξης του 20% - 60% του τελευταίου εισοδήματός μας. Με τις τελευταίες κοινωνικοασφαλιστικές αλλαγές, η τάση ακόμα και γι’ αυτά τα ποσοστά είναι πτωτική.

Αυτό οδηγεί κάποιον, μετά τη συνταξιοδότησή του, να εμπίπτει σε κάποια από τις εξής κατηγορίες συνταξιούχων :

• Χαμηλό εισόδημα από τη σύνταξη και κάποιο μικρό διαθέσιμο κεφάλαιο, το οποίο χρησιμοποιείται για υποβοήθηση του μηνιαίου εισοδήματος.
• Σχετικά καλό εισόδημα από τη σύνταξη και κάποιο επιπλέον διαθέσιμο κεφάλαιο.
• Αρκετό εισόδημα από τη σύνταξη και αρκετά (ή σημαντικά) περιουσιακά στοιχεία και διαθέσιμα κεφάλαια.
• Δυστυχώς όμως υπάρχει και μια τέταρτη κατηγορία συνταξιούχων, η οποία ζει από τη φιλευσπλαχνία της οικογένειας ή του κοινωνικού περίγυρού της, λόγω των εξαιρετικά χαμηλών συντάξεων και της ανυπαρξίας αποταμιευμένου κεφαλαίου. Δυστυχώς, μέσω ασφαλιστικού σχεδιασμού δεν μπορούμε να κάνουμε και πολλά γι’ αυτούς.

Μπορούμε όμως να κάνουμε αρκετά έως πολλά πράγματα, για τις δύο από τις υπόλοιπες τρεις κατηγορίες.

Η κάθε μια από τις κατηγορίες αυτές έχει διαφορετικές ανάγκες ασφαλιστικού  σχεδιασμού.

Δεν υπάρχουν και πολλά πράγματα που θα μπορούσε να κάνει κάποιος ασφαλιστικός πράκτορας για τους ηλικιωμένους που έχουν χαμηλό εισόδημα από τη σύνταξη και κάποιο μικρό διαθέσιμο κεφάλαιο. Στην πράξη, αυτός ο συνταξιούχος θα χρειαστεί κάποια στιγμή στη ζωή του, την αντίστοιχη συνδρομή της οικογένειας και του κοινωνικού του περιγύρου.

Οι συνταξιούχοι με σχετικά καλό εισόδημα από τη σύνταξη και μικρό διαθέσιμο κεφάλαιο, χρειάζονται βοήθεια στην επένδυση του κεφαλαίου τους, προκειμένου αυτό να δημιουργεί ετησίως κάποιο επιπρόσθετο εισόδημα.

Μπορεί βεβαίως αυτοί οι άνθρωποι να έχουν ανάγκη το μέγιστο ποσό του εισοδήματος που μπορεί να παραχθεί απ’ αυτό το κεφάλαιο, αλλά πρέπει να είναι πολύ προσεκτικοί στη διαχείρισή του. Αυτοί οι άνθρωποι δεν έχουν την πολυτέλεια να αναλάβουν επενδυτικούς κινδύνους. Πρέπει λοιπόν να τους χειριστούμε ανάλογα,  με προϊόντα χαμηλού ρίσκου.

Οι συνταξιούχοι της τρίτης κατηγορίας με αρκετό εισόδημα από τη σύνταξη και αρκετά (ή σημαντικά) περιουσιακά στοιχεία και διαθέσιμα κεφάλαια, είναι οι τυχεροί. Η κυριότερη ανάγκη τους είναι να διατηρήσουν την πραγματική αξία των επενδύσεών τους και του εισοδήματος που αυτές παράγουν, έναντι των επιπτώσεων ζητημάτων όπως ο πληθωρισμός. Ακόμα έχουν τη δυνατότητα μέσω έξυπνων επενδύσεων να αυξήσουν τον διαθέσιμο πλούτο τους.

Το βασικό συμπέρασμα είναι ένα: Όσο πιο γρήγορα ξεκινήσει κάποιος να ασχολείται με την κάλυψη των ασφαλιστικών και αποταμιευτικών/επενδυτικών αναγκών του, τόσο περισσότερο πιθανόν είναι να τις καλύψει!

Περισσότερα σχετικά με τα διαθέσιμα προϊόντα σήμερα στην αγορά, που αφορούν τόσο την κάλυψη των συνταξιοδοτικών/αποταμιευτικών, αλλά και επενδυτικών και αναγκών κάλυψης των περιουσιακών τους στοιχείων,  μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Βασική Εκπαίδευση ασφαλιστικών διαμεσολαβητών», εκδόσεις Σπύρου 2025.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική και τραπεζική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Άρθρα του δημοσιεύονται και στο site του ΕΚΠΑ ΜΒΑ (https://mba.econ.uoa.gr/)
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.