Καθαρά κέρδη της τάξης των 61 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά 24,2% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, κατέγραψε  το Α’  τρίμηνο του 2010 ο όμιλος EFG Eurobank Ergasias. Συμπεριλαμβανομένης και της έκτακτης εισφοράς τα κέρδη του ομίλου, όμως, διαμορφώθηκαν στα 16 εκατ. ευρώ.

Ωστόσο, η αύξηση των εσόδων και ο περιορισμός των λειτουργικών δαπανών οδήγησαν σε ενίσχυση των καθαρών εσόδων προ προβλέψεων κατά 13% σε ετήσια βάση, σε €411 εκατ. το α΄ τρίμηνο του 2010, από €363 εκατ. το αντίστοιχο τρίμηνο του 2009.

Αύξηση σημείωσαν ωστόσο οι επισφαλείς απαιτήσεις του Ομίλου  και διαμορφώθηκαν σε €336εκ. το α΄ τρίμηνο του 2010, από €325εκ. το Δ΄ τρίμηνο του 2009 και αποτελούν το 2,40% των μέσων χορηγήσεων, απόρροια των δυσμενών οικονομικών συνθηκών.

Όσον αφορά στις χορηγήσεις καταγράφεται μικρή αύξησή τους παρά τη συγκρατημένη μείωση των καταθέσεων που αντανακλά το δυσχερές μακροοικονομικό περιβάλλον.

Αναλυτικότερα,
Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €592εκ. το Α΄ τρίμηνο του τρέχοντος έτους, ενώ σε σύγκριση με το αμέσως προηγούμενο τρίμηνο υποχώρησαν κατά 3%, ως αποτέλεσμα κυρίως της αύξησης του κόστους προσέλκυσης καταθέσεων πελατών.

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου του Ομίλου (έσοδα τόκων προς μέσο ενεργητικό) διαμορφώθηκε σε 2,78%, από 2,81% στο τέλος του 2009.

Τα συνολικά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες σταθεροποιήθηκαν περίπου στα επίπεδα των προηγούμενων δύο τριμήνων και διαμορφώθηκαν σε €129εκ. το Α΄ τρίμηνο του 2010.

Σε σχέση με το Α΄ τρίμηνο του 2009, τα συνολικά έσοδα προμηθειών αυξήθηκαν σημαντικά κατά 14%. Ειδικότερα, οι προμήθειες από τραπεζικές εργασίες ενισχύθηκαν κατά 16% σε €109εκ. και τα έσοδα από ασφαλιστικές και λοιπές μη τραπεζικές εργασίες αυξήθηκαν κατά 8% σε €20εκ.

Η σημαντική αύξηση των εσόδων προμηθειών από τραπεζικές εργασίες οφείλεται κυρίως στην ενίσχυση των προμηθειών χορηγήσεων του εξωτερικού κατά 48% και στην αύξηση των προμηθειών από τις εργασίες στις κεφαλαιαγορές κατά 21% το Α΄ τρίμηνο του 2010 έναντι του Α΄ τριμήνου του 2009.

Τα έσοδα χρηματοοικονομικών πράξεων μαζί με τα έσοδα από μερίσματα και λοιπές εργασίες του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε €44εκ., από €68εκ. το Α΄ τρίμηνο του 2009.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα συνολικά έσοδα του Ομίλου ενισχύθηκαν κατά 6% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €765εκ., από €725εκ. το περυσινό Α΄ τρίμηνο. Στην ανακοίνωση επισημαίνεται ότι η σύνθεση των εσόδων είναι ιδιαίτερα υψηλής ποιότητας, καθώς πάνω από 90% εξ αυτών προέρχεται από τόκους και προμήθειες.

Λειτουργικές Δαπάνες – μείωση κατά 2%

Ο Όμιλος συνεπής στη στρατηγική του για εξορθολογισμό του κόστους λειτουργίας του και περαιτέρω περιορισμό των λειτουργικών του δαπανών, πέτυχε τη μείωσή τους κατά 2% σε σχέση με το Α΄ τρίμηνο του 2009 και κατά 8% έναντι του Δ΄ τριμήνου του ίδιου έτους. Κατά συνέπεια, ο δείκτης κόστους - εσόδων για τον Όμιλο βελτιώθηκε σημαντικά και μειώθηκε σε 46,2% τους τρεις πρώτους μήνες του2010, από 50% ένα χρόνο πριν, ενώ σημαντική ήταν η βελτίωση του δείκτη στην Ελλάδα, ο οποίος υποχώρησε σε 39,9%, από 43,1% το αντίστοιχο περυσινό τρίμηνο.

Καθαρά Έσοδα προ Προβλέψεων – αύξηση κατά 13%

Η αύξηση των εσόδων και ο περιορισμός των λειτουργικών δαπανών οδήγησαν σε ενίσχυση των καθαρών εσόδων προ προβλέψεων κατά 13% σε ετήσια βάση, σε €411εκ. το Α΄ τρίμηνο του 2010, από €363εκ. το αντίστοιχο τρίμηνο του 2009.

Προβλέψεις Επισφαλών Απαιτήσεων και Ποιότητα Χαρτοφυλακίου

Ως αποτέλεσμα της παγκόσμιας οικονομικής ύφεσης και της επιδείνωσης των δημοσιονομικών μεγεθών της ελληνικής οικονομίας, οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων του Ομίλου αυξήθηκαν περαιτέρω και διαμορφώθηκαν σε €336εκ. το Α΄ τρίμηνο του 2010, από €325εκ. το Δ΄ τρίμηνο του 2009 και αποτελούν το 2,40% των μέσων χορηγήσεων.

Όπως ήταν αναμενόμενο, η ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων επηρεάστηκε αρνητικά από το δυσμενές μακροοικονομικό περιβάλλον, με τους δείκτες των μη εξυπηρετουμένων δανείων και των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών να ανέρχονται σε 5,8% και 7,3% αντίστοιχα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στο τέλος του Α΄ τριμήνου.

Τα υπόλοιπα των νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ήταν χαμηλότερα κατά 27% έναντι εκείνων του Α΄ τριμήνου του 2009, γεγονός που είναι ιδιαίτερα ενθαρρυντικό.

Οι σωρευτικές προβλέψεις (εξαιρουμένων των εξασφαλίσεων) καλύπτουν το 55,7% των μη εξυπηρετούμενων δανείων και διατηρούνται σε ιδιαίτερα ικανοποιητικά επίπεδα.

Χορηγήσεις – στα €58,1δις

Παρά την ύφεση που επηρέασε σε σημαντικό βαθμό τη ζήτηση για τραπεζικό δανεισμό στην Ελλάδα και στην Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη, το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων του Ομίλου αυξήθηκε κατά 3% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €58,1δισ. στο τέλος του Α΄ τριμήνου του 2010. Ειδικότερα, οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 6% και τα στεγαστικά δάνεια ενισχύθηκαν κατά 9% έναντι του περυσινού Α΄ τριμήνου, ενώ τα καταναλωτικά δάνεια μειώθηκαν κατά 12% την ίδια περίοδο.

Καταθέσεις-Ρευστότητα –θετικά τα αποτελέσματα

Η ρευστότητα του Ομίλου παραμένει σε ικανοποιητικά επίπεδα, παρά τη σχετική μείωση των καταθέσεων που καταγράφηκε στην Ελλάδα τους πρώτους μήνες του 2010. Αντιθέτως, τα αποτελέσματα προσέλκυσης νέων καταθέσεων στην Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη ήταν ιδιαίτερα θετικά, με τα υπόλοιπα πελατών να ενισχύονται κατά €1,4δισ. σε ετήσια και €650εκ. σε τριμηνιαία βάση και να διαμορφώνονται σε €10,3δισ. στο τέλος Μαρτίου 2010.

Επιπρόσθετα, ο Όμιλος στο πλαίσιο της στρατηγικής του για την αξιοποίηση των στοιχείων του ενεργητικού και την περαιτέρω ενίσχυση της ρευστότητάς του για την ανάπτυξη των εργασιών, προχώρησε εντός του 2010 στην έκδοση καλυμμένων ομολογιών (covered bonds) ύψους €1,25δισ., ενώ έχει τη δυνατότητα να εκδώσει καλυμμένα ομόλογα μέχρι του ποσού των €5δισ. συνολικά. Παράλληλα, μπορεί να χρησιμοποιήσει χρεόγραφα ως εγγύηση για την άντληση επιπρόσθετης ρευστότητας από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Κεφαλαιακή Επάρκεια – στο 12,2%,

Στη δύσκολη τρέχουσα συγκυρία για την παγκόσμια και ελληνική οικονομία, ο Όμιλος Eurobank EFG είναι κεφαλαιακά θωρακισμένος, με τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας να βρίσκονται σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα και να ενισχύονται σε σχέση με τα προηγούμενα τρίμηνα. Ειδικότερα, ο δείκτης βασικών κυρίων κεφαλαίων (Core Tier Ι), ο οποίος δεν περιλαμβάνει υβριδικούς τίτλους και τις προνομιούχες μετοχές του Ελληνικού Δημοσίου, διαμορφώθηκε σε 9,5% το Α΄ τρίμηνο του έτους, από 8,6% που ήταν ένα χρόνο πριν, ενώ ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε σε 12,2%, από 11,3% την αντίστοιχη περυσινή περίοδο.

Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη – αύξηση των εσόδων στα €253εκ

Τα αποτελέσματα του Ομίλου από τις εργασίες στις χώρες της Κεντρικής και Νοτιοανατολικής Ευρώπης ήταν  θετικά το Α΄ τρίμηνο του 2010, καθώς οι οικονομίες των χωρών αυτών εισέρχονται σταδιακά σε φάση σταθεροποίησης και ανάκαμψης.

Η Eurobank EFG σχολιάζει στην ανακοίνωσή της πώς έχοντας η ίδια εδραιώσει μια ισχυρή και ισορροπημένη παρουσία στην περιοχή, συνεχίζει να υποστηρίζει ενεργά τις προσπάθειες για την ανάκαμψη των οικονομιών σε αυτές τις χώρες και να εμβαθύνει τις σχέσεις με τους πελάτες της, καθώς η ενίσχυση των εργασιών και η αύξηση της κερδοφορίας της στο εξωτερικό αποτελούν σταθερό άξονα της στρατηγικής της.

Οι λειτουργικές επιδόσεις το Α΄ τρίμηνο ήταν σαφώς βελτιωμένες, με την Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη να επιστρέφει σε τροχιά κερδοφορίας και να σημειώνει καθαρά κέρδη ύψους €4εκ. τους τρεις πρώτους μήνες του έτους, έναντι ζημιών πέρυσι.

Στην εξέλιξη αυτή σημαντικό ρόλο έπαιξε η αύξηση των συνολικών εσόδων κατά 8% σε ετήσια βάση σε €253εκ., από €234εκ. το Α΄ τρίμηνο πέρυσι. Ειδικότερα, τα έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 6% σε σχέση με το αντίστοιχο τρίμηνο του 2009 και διαμορφώθηκαν σε €199εκ., ενώ τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες σημείωσαν ακόμα πιο εντυπωσιακή ανάκαμψη και ενισχύθηκαν κατά 28% σε €48εκ.

Τα έσοδα από τόκους μαζί με τα έσοδα προμηθειών από τη Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη συνεισέφεραν κατά 34% στα έσοδα από τόκους και προμήθειες του Ομίλου.

Παράλληλα, οι συνολικές δαπάνες περιορίστηκαν σε επίπεδα χαμηλότερα του περυσινού Α΄ τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε €150εκ. Έτσι, ο δείκτης κόστους - εσόδων σημείωσε αξιοσημείωτη βελτίωση και μειώθηκε σε 59,2%, από 64,3% που ήταν ένα χρόνο πριν.
Η ενίσχυση των εσόδων και ο περιορισμός του λειτουργικού κόστους είχαν ως αποτέλεσμα τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων να καταγράψουν σημαντική αύξηση κατά 23% έναντι του Α΄ τριμήνου 2009 και να διαμορφωθούν σε €103εκ.

Σημάδια ανάκαμψης παρουσίασε και η πιστωτική επέκταση στη Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη, με τις χορηγήσεις του Ομίλου να αυξάνονται κατά 6% σε ετήσια βάση και να ανέρχονται σε €15,1δισ. στο τέλος Μαρτίου.

Στην Πολωνία, οι χορηγήσεις ενισχύθηκαν κατά 26% σε €4,9δισ., στην Τουρκία κατά 18% σε €1,2δισ. και στην Κύπρο κατά 42% σε €631εκ. Παράλληλα, όπως ήδη έχει αναφερθεί, ιδιαίτερα επιτυχείς ήταν οι προσπάθειες περαιτέρω ενίσχυσης της καταθετικής βάσης στο εξωτερικό, καθώς οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν σημαντικά κατά 16% σε ετήσια βάση ή €1,4δισ. και ανήλθαν σε €10,3δισ. στο τέλος του Α΄ τριμήνου.

Σχολιάζοντας τα μεγέθη α΄ τριμήνου ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank κ. Ν. Νανόπουλος δήλωσε: ‘Στις δύσκολες συνθήκες που διαμορφώθηκαν το Α΄ τρίμηνο του 2010, ο όμιλος Eurobank EFG παρέμεινε κερδοφόρος - ακόμα και μετά την έκτακτη φορολογία - και κεφαλαιακά ισχυρός, διατηρώντας παράλληλα υψηλό επίπεδο ρευστότητας. Ενισχύσαμε περαιτέρω τα καθαρά μας έσοδα προ προβλέψεων, βελτιώσαμε την κερδοφορία μας στις χώρες της Κεντρικής και Ανατολικής Ευρώπης και συνεχίσαμε την πολιτική των συντηρητικών προβλέψεων έναντι επισφαλών απαιτήσεων, θωρακίζοντας περαιτέρω τον ισολογισμό και περιορίζοντας τις επιπτώσεις της δημοσιονομικής κρίσης. Παράλληλα, συνεχίσαμε να στεκόμαστε αρωγοί στους πελάτες μας για να αντιμετωπίσουν όσο το δυνατόν πιο ανώδυνα τις επιπτώσεις της κρίσης. Με την επιτυχή εφαρμογή του προγράμματος ευρύτατης δημοσιονομικής προσαρμογής και διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων που έχει εκπονήσει η ελληνική κυβέρνηση με τη στήριξη της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, η χώρα θα μπορέσει να ανατάξει την οικονομία της, να επανακτήσει την αξιοπιστία της και να εισέλθει σταδιακά σε τροχιά διατηρήσιμης οικονομικής ανάπτυξης’.