Η πανδημία επηρέασε τις ατομικές ασφαλίσεις σε διαφορετικό βαθμό την χρονιά που πέρασε, σύμφωνα με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελβετίας (SVV). O ασφαλιστικός κλάδος συνέβαλε στη σταθερότητα της ελβετικής οικονομίας πληρώνοντας αποζημιώσεις ύψους 1 δισ. ελβετικών φράγκων. 

Σύμφωνα με την SVV, είναι σαφές ότι στο μέλλον η ελβετική κυβέρνηση θα πρέπει να συνεργαστεί με τις ασφαλιστικές εταιρίες, όσο αφορά την κάλυψη κινδύνων, ώστε να είναι καλύτερα προετοιμασμένη, από ασφαλιστική άποψη, για την επόμενη πανδημία.

Η συσσώρευση κινδύνων αποτελεί μια ειδική πρόκληση για την κοινωνία, καθώς οι πολίτες δεν μπορούν να ασφαλίζονται μόνο από ιδιωτικές εταιρίες. Κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας, ένας μεγάλος αριθμός από ζημιογόνα γεγονότα πραγματοποιούνται ταυτόχρονα σε ολόκληρο τον κόσμο. Ο κίνδυνος δεν μπορεί να διαφοροποιηθεί όπως συμβαίνει με τις φυσικές καταστροφές, γεγονός που υπονομεύει μια βασική αρχή της ασφάλισης. Οι ατομικές ασφαλίσεις επηρεάστηκαν σε διαφορετικό βαθμό κατά τη διάρκεια της πανδημίας: οι κλάδοι που αφορούν τη διακοπή εργασιών των επιχειρήσεων, τα ταξίδια, τη νομική προστασία και τις πιστώσεις επλήγησαν ιδιαίτερα, ενώ ο όγκος των αποζημιώσεων στην αγορά ασφάλισης ατυχημάτων, για παράδειγμα, μειώθηκε λόγω του lockdown. Παρόλο που ο αριθμός των αποζημιώσεων στον κλάδο οχημάτων μειώθηκε προσωρινά κατά τη διάρκεια του lockdown, εν τέλει επανήλθαν στο µέσο πολυετή όρο τους, καθώς πολλοί ασφαλισμένοι προτιμούν πλέον το αυτοκίνητό τους από τις δημόσιες συγκοινωνίες.

Άψογη εξυπηρέτηση χάρη στον ψηφιακό χώρο εργασίας

«Χάρη στο βιώσιμο επιχειρηματικό της μοντέλο και τους ισχυρούς κεφαλαιακούς πόρους των εταιριών της, η ελβετική ασφαλιστική βιομηχανία συνέβαλε στην οικονομική και κοινωνική ανθεκτικότητα κατά τη διάρκεια της υγειονομικής κρίσης», δήλωσε ο Rolf Dörig, Πρόεδρος της SVV, στην ετήσια εκδήλωση της Ένωσης. «Με πληρωμές αποζημιώσεων περίπου 1 δισ, ελβετικών φράγκων, ο ασφαλιστικός κλάδος συνέβαλε στη σταθερότητα της ελβετικής οικονομίας». Επιπλέον, το 2020, οι αντασφαλιστικές που εδρεύουν στην Ελβετία δημιούργησαν αποθεματικά αξίας άνω των 4 δισ. ελβετικών φράγκων για αποζημιώσεις που σχετίζονται με την πανδημία σε παγκόσμιο επίπεδο. Αυτό αντιστοιχεί σε πάνω από το 10% της εκτιμώμενης συνολικής ασφαλισμένης ζημίας. Επιπλέον, οι ασφαλιστικές εκπλήρωσαν τις υποχρεώσεις τους κατά τη διάρκεια του lockdown και κατέβαλαν κατά μέσο όρο περίπου 140 εκατ. ελβετικά φράγκα την ημέρα σε αποζημιώσεις και συντάξεις. «Αυτό το σύστημα λειτούργησε καλά λόγω του προχωρημένου επιπέδου ψηφιοποίησης των χώρων εργασίας», υποστηρίζει ο Severin Moser, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της SVV και διευθύνων σύμβουλος της Allianz Suisse. Ως αποτέλεσμα, ο αριθμός των κεφαλαίων στον ασφαλιστικό τομέα παρέμεινε σταθερός, ακόμη και κατά τη διάρκεια της κρίσης. Οι ασφαλιστικές διατήρησαν επίσης τους μαθητευόμενους όπου ήταν δυνατόν και αύξησαν ακόμη και τον αριθμό των θέσεων μαθητείας σε ορισμένες περιπτώσεις.

Ο τελευταίος χρόνος υπενθύμισε όχι μόνο στην κοινωνία, αλλά και στον ασφαλιστικό κλάδο, ότι οι μεγάλοι και συσσωρευμένοι κίνδυνοι δεν μπορούν να ασφαλιστούν μόνο από ασφαλιστικές εταιρίες. Πρέπει να υπάρξει μια συνεργατική προσέγγιση μεταξύ των ασφαλιστικών και της κυβέρνησης για να μπορέσει η κοινωνία να αντιμετωπίσει την επόμενη πανδημία ή κάποιο ενδεχόμενο lockdown. Οι ασφαλιστικές εταιρίες και η κυβέρνηση συνεργάζονται ήδη επιτυχώς για την πρόληψη μεγάλων κινδύνων, όπως οι κίνδυνοι φυσικών καταστροφών αλλά και οι κίνδυνοι του κυβερνοχώρου. Οι σεισμοί και οι παγκόσμιες κυβερνοεπιθέσεις είναι κάποιοι κίνδυνοι για τους οποίους υπάρχει ακόμη ανεπαρκής προστασία: «Τα επόμενα χρόνια θα είναι επίσης αναγκαία μια κοινή προσπάθεια από τους επικεφαλής επιχειρήσεων, την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και τις ασφαλιστικές εταιρίες για τη διαχείριση των επιπτώσεων των σεισμών και των μεγάλων σε κλίμακα κυβερνοεπιθέσεων», λέει ο Juan Beer, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της SVV.

Ασφάλιση πανδημίας: οι ασφαλιστικές εταιρίες είναι έτοιμες

Η κρίση που προκάλεσε ο κορονοϊός ώθησε τις ασφαλιστικές εταιρίες της Ελβετίας να βρουν μια λύση που θα μετριάσει τις επιπτώσεις μιας μελλοντικής πανδημίας. Μια ομάδα εργασίας που αποτελείται από εκπροσώπους της ομοσπονδιακής διοίκησης και ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιριών έχει αναπτύξει αρκετές πιθανές λύσεις κατόπιν αιτήματος του Ομοσπονδιακού Υπουργείου Οικονομικών (FDF). Αυτές οι προτάσεις εξετάζονται τώρα από την κυβέρνηση. Στο επίκεντρο βρίσκεται μια ασφαλιστική λύση με αντασφάλιση που υποστηρίζεται από το κράτος. Οι ασφαλιστικές εταιρίες θα αναλάβουν ένα μέρος των αποζημιώσεων και το κράτος θα αναλάβει τα υπόλοιπα. «Η συνεισφορά μας επικεντρώνεται κυρίως στην τεχνογνωσία μας, στις υποδομές μας και στις σχέσεις με τους πελάτες μας - αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για την αποτελεσματική διευθέτηση των αιτήσεων αποζημίωσης», σημειώνει ο Juan Beer. Αυτή η προσέγγιση θα καθιστούσε επίσης δυνατό τον καθορισμό της επιλεξιμότητας χρησιμοποιώντας τους καθιερωμένους μηχανισμούς των ασφαλιστικών. «Μια ασφαλιστική λύση αυτού του τύπου θα δημιουργήσει διαφάνεια, προβλεψιμότητα και ασφάλεια δικαίου», αναφέρει ο διευθύνων σύμβουλος της Zurich Switzerland.

Stress test για το σύστημα υγειονομικής περίθαλψης

Η υγειονομική κρίση προκαλεί επίσης μια εξαιρετική πίεση στο σύστημα υγειονομικής περίθαλψης. Η συνειδητοποίηση της σημασίας ενός σταθερού χρηματοοικονομικού ιδρύματος έχει αυξηθεί σε αυτούς τους δύσκολους καιρούς: «Λόγω του συστήματος, οι ασφαλιστικές κλάδου υγείας είναι απαλλαγμένες από χρέη και σταθερά τοποθετημένες. Για τα πρόσθετα κόστη που προκύπτουν κατά τη διάρκεια της πανδημίας, μπορούμε να επανέλθουμε στα αποθεματικά που έχουμε συγκεντρώσει για ακριβώς τέτοια σενάρια. Είμαστε σε θέση να αποζημιώσουμε τα ιατρικά έξοδα των ασφαλισμένων μας χάρη σε αυτά τα αποθεματικά», τονίζει η Philomena Colatrella, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της SVV και διευθύνουσα σύμβουλος της CSS Insurance. Ωστόσο, οι μεσοπρόθεσμες έως μακροπρόθεσμες συνέπειες της πανδημίας, όπως το κόστος αντιμετώπισης των μακροπρόθεσμων επιπτώσεων της Covid-19, εξακολουθούν να είναι ασαφείς. «Ο κορονοϊός έχει ιατρικά χαρακτηριστικά που απαιτούν διαφορετικά μέτρα πρόληψης από, για παράδειγμα, τη γρίπη. Οι εμβολιασμοί είναι το καλύτερο μέτρο κατά του ιού και η πρόληψη παραμένει η πρώτη προτεραιότητα», λέει ο Δρ Thomas D. Szucs, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της SVV και πρόεδρος του Ομίλου Helsana.