Ακόμα και από την Ελβετία έρχονται μηνύματα για προϊόντα εγγυημένης απόδοσης στη λήξη, μέσω του κουμπαρά για τη νέα γενιά!

Ένα ασφαλιστικό προϊόν πρέπει να προστατεύει και την περιουσία των ανθρώπων που εμπιστεύονται μια ασφαλιστική εταιρία και το αγοράζουν!

Σε μια αγορά που μπορεί να αποφέρει μέσω του κουμπαρά για τα παιδιά άνω των 6,5 δις. €, αυτό έχει μεγάλο ενδιαφέρον! 

Προσοχή όμως! Μια αγορά που μόνο το 13% των φορολογουμένων έχει ετήσιο εισόδημα άνω των 20.000€ και οι υπόλοιποι έχουν χαμηλότερο εισόδημα (με βάση τα στοιχεία της εφορίας), δεν αντέχει το ρίσκο των επενδύσεων σε Unit Linked! (Δείτε εδώ)

Σε μήνυμα που έλαβα από τον κ. Thierry Angeretas (transition manager), ο οποίος επί χρόνια ήταν στέλεχος της Ν-Ν Ελλάδας, επί εποχής Καραλή – Ανδρόνικου, επιβεβαιώνεται η ύπαρξη αντίστοιχου προϊόντος ακόμα και στην Ελβετική αγορά μέσω προϊόντος της ΑΧΑ Γαλλίας!

Όταν ο Thierry έφυγε από την Nationale-Nederlandend (ΝΝ) της Ελλάδας για να επιστρέψει στο Private Banking της Ελβετίας, ήταν αμέσως μετά την 11^η Σεπτεμβρίου 2001, όταν όλα τα χρηματιστήρια είχαν καταρρεύσει, άρα τότε είχαν ιδιαίτερη σημασία οι αποταμιεύσεις εγγυημένης απόδοσης, ιδιαίτερα και μετά το κραχ του 1999 της Ελλάδας. 

Το προϊόν που προτείνει ο Thierry είναι το AXA Cap Euro, με δείκτη SRI (Συνθετικός Δείκτης Κινδύνου) 1 στα 7, που είναι ο ελάχιστος κίνδυνος για μια επένδυση, έχει συνιστώμενο χρονικό ορίζοντα επένδυσης 8 ετών και 10 ημερών (από 15 Ιανουαρίου 2027 έως 25 Ιανουαρίου 2035).

Πρόκειται για έναν Γαλλικό  χρεωστικό τίτλο, ο οποίος υποστηρίζεται από τον δείκτη EURO STOXX 50® ESG (χωρίς επανεπένδυση μερισμάτων), με στοχευμένη επιλογή των 50 μεγαλύτερων ευρωπαϊκών εταιρειών, από τις οποίες αποκλείονται όσες σχετίζονται με αμφιλεγόμενες επενδύσεις σε όπλα, καπνό ή άνθρακα και επιλέγονται εκείνες με βάση τις καλύτερες περιβαλλοντικές, κοινωνικές και αξιολογήσεις διακυβέρνησής τους.

Στην πράξη, η αποταμίευση ακολουθεί την απόδοση αυτού του δείκτη με δύο πιθανά αποτελέσματα σαφώς καθορισμένα:

Εάν ο δείκτης έχει αυξηθεί στο τέλος των 8 ετών και 10 ημερών, ο πελάτης ανακτά το καθαρό επενδυμένο κεφάλαιο συν ένα κέρδος 48% (δηλαδή 6% ανά έτος που έχει παρέλθει κατά τη διάρκεια των 8 ετών).

Εάν ο δείκτης έχει πέσει στη λήξη, ο πελάτης ανακτά το 112% (μείον τις προμήθειες και τις κοινωνικές και φορολογικές επιβαρύνσεις που σχετίζονται με το επενδυτικό πλαίσιο) του καθαρού επενδεδυμένου κεφαλαίου χάρη στην ελάχιστη εγγύηση λήξης.

Η πρόωρη αποπληρωμή είναι δυνατή κάθε χρόνο από το 2029 έως το 2034 με όφελος περιορισμένο στο 6% ανά έτος που έχει παρέλθει.

Για ενημέρωση, η ετήσια απόδοση του δείκτη EURO STOXX 50® ESG είναι περίπου 14,77%, αφήνοντας ένα ενδιαφέρον περιθώριο κέρδους για την ασφαλιστική εταιρεία, το οποίο αξιοποιείται για την απόκτηση νέων πελατών και δραστηριότητες cross-selling.

Περισσότερα σχετικά μπορείτε να δείτε εδώ

Αυτή είναι μια μόνο από τις πιθανότητες σχεδιασμού προϊόντων με εγγυημένη απόδοση στη λήξη! 

Υπάρχουν και άλλου τύπου προϊόντα που θα μπορούσαν να έχουν εγγυημένη απόδοση στη λήξη, τα οποία βασικά σχετίζονται με επενδύσεις σε ομόλογα. 

Ας τα δουν αυτά οι ασφαλιστικές εταιρίες της Ελλάδας, επειδή ένα ασφαλιστικό προϊόν πρέπει να προστατεύει και την περιουσία των ανθρώπων που εμπιστεύονται μια ασφαλιστική εταιρία, ειδικά σε μια αγορά που ετήσιο εισόδημα άνω των 20.000€ έχει μόνον το 13% των φορολογουμένων!

Αυτό μπορεί να είναι και το βασικό πλεονέκτημά τους έναντι των παραδοσιακών τραπεζικών προϊόντων  και των προϊόντων των ΕΠΕΥ. Επιπλέον τέτοια προϊόντα μπορεί να χρησιμοποιηθούν και ως προϊόντα bancassurance. 

Άραγε οι ασφαλιστικές εταιρίες της Ελλάδας, οι αναλογιστές και οι οικονομικές διευθύνσεις τους ασχολούνται ακόμα με τον σχεδιασμό επενδυτικών χαρτοφυλακίων, ή μήπως έχουν αφήσει αυτό το «σπορ» αποκλειστικά στις συνεργαζόμενες με αυτές ΑΕΔΑΚ, για να περιορίσουν το λειτουργικό κόστος και τις εποπτικές υποχρεώσεις τους; 

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Vis. Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική και τραπεζική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Άρθρα του δημοσιεύονται και στο site του ΕΚΠΑ ΜΒΑ (https://mba.econ.uoa.gr/) 
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.