Σε πολλά ασφαλιστήρια κατοικίας, συναντάμε στις εξαιρέσεις των γενικών όρων, τις περιφράξεις, την αυλόπορτα και τη μάντρα.

Από την άλλη πλευρά στους ειδικούς όρους έχουμε κάλυψη για πρόσκρουση οχήματος ή πτώση δέντρων, στηλών κτλ.

Τι θα συμβεί λοιπόν, αν για παράδειγμα πέσει ένα δέντρο στη μάντρα ή την περίφραξη;

Αν και οι ειδικοί όροι υπερισχύουν των γενικών, στη περίπτωση που δεν αναφέρεται σε αυτούς, μια εξαίρεση ή άρση εξαίρεσης στην κάλυψη «πτώση δέντρων», αυτό που ισχύει είναι το εξής:

Στις ασφάλειες κατοικίας ορίζεται το τι θεωρείται «ασφαλισμένο αντικείμενο», δηλαδή το κτίριο κατοικίας, οι βοηθητικοί χώροι καθώς και εγκαταστάσεις που είναι μέρος του κτιρίου.

Στους γενικούς όρους όμως  αναφέρεται ρητά ότι δεν περιλαμβάνονται, οι μαντρότοιχοι κτλ.

Αν λοιπόν η μάντρα δεν θεωρείται ασφαλισμένο αντικείμενο, τότε ακόμη κι αν υπάρχει κάλυψη για πρόσκρουση οχήματος ή πτώση δέντρων, η κάλυψη εφαρμόζεται μόνο στα ασφαλισμένα αντικείμενα.

Τι μπορούμε να κάνουμε;

Να συμπεριλάβουμε τη μάντρα στο συμβόλαιο, ειδικά όταν ο μαντρότοιχος είναι κατασκευαστικά ενιαίος με το κτίριο ή αποτελεί μέρος αντιστήριξης του οικοπέδου.

Γιατί;

Η αλήθεια είναι πως η μάντρα προφυλάσσει το κτίριο. Υπάρχει λοιπόν ένας νομικός όρος που λέγεται «contra proferentem» και σημαίνει εναντίον του προσφέροντος» ή «εναντίον του συντάκτη του συμβολαίου», δηλαδή υπέρ του Ασφαλισμένου. Επειδή όμως γενικά θεωρείται κανόνας έσχατης ανάγκης, που εφαρμόζεται παρά μόνο όταν η τυπική συμβατική ερμηνεία δεν καταφέρει να επιλύσει την ασάφεια, καλό είναι να έχουμε εξηγήσει στην αίτηση με σαφήνεια, το γιατί επιθυμούμε την κάλυψη.

Αν η μάντρα συγκρατεί το έδαφος, ή είναι απαραίτητη για τη σταθερότητα και βρίσκεται εντός της κατασκευής του οικοπέδου τότε ορισμένοι πραγματογνώμονες την αντιμετωπίζουν ως κατασκευαστικό στοιχείο του ακινήτου και όχι ως απλή περίφραξη.

Ειδικά αν είναι  από μπετόν, έχει θεμέλια (πέδιλο) δηλαδή είναι μόνιμη κατασκευή ορισμένοι υποστηρίζουν ότι αποτελεί μόνιμη βελτίωση του ακινήτου.

Ο Ασφαλιστικός σύμβουλος λοιπόν θα πρέπει να αναζητήσει στους γενικούς όρους, τον ορισμό για το «κτίριο».

Αν ο ορισμός είναι στενός, όπως για παράδειγμα «Κτίριο είναι η οικοδομή της κατοικίας με τις μόνιμες εγκαταστάσεις της», μάλλον δεν συμπεριλαμβάνει την μάντρα.

Αν ο ορισμός είναι ευρύς, «Κτίριο είναι η οικοδομή μαζί με όλες τις μόνιμες κατασκευές και εγκαταστάσεις που εξυπηρετούν τη χρήση του» δημιουργείται περιθώριο ερμηνείας.

Για να αποφύγουμε τα παραπάνω, ειδικά σε ακριβές κατοικίες, ζητάμε από την Ασφαλιστική να εντάξει από την αρχή την κάλυψη της μάντρας, μαζί με τις διαμορφώσεις του οικοπέδου, τον περιβάλλοντα χώρο και τις εξωτερικές εγκαταστάσεις, όπως τις περιφράξεις τις πλακοστρώσεις, τα κιόσκια, την πισίνα, έστω και με υποόριο αποζημίωσης.

Τότε η μάντρα μπορεί να καλυφθεί.