Γνώσεις που αφορούν ιδιαιτέρως τους παλαιότερους πράκτορες ασφαλίσεων!

Το παρόν άρθρο αφορά ιδιαιτέρως τους παλαιούς (αλλά και νέους) πράκτορες ασφαλίσεων και είναι προσαρμοσμένο ειδικά στις υποχρεώσεις του ασφαλιστικού πράκτορα και όχι του μεσίτη ασφαλίσεων!

Γίνεται εύκολα κατανοητό ότι στη σημερινή εποχή, η συστηματική εκπαίδευση των πρακτόρων ασφαλίσεων ΔΕΝ μπορεί να είναι προσανατολισμένη μόνον σε θέματα που αφορούν τις διαδικασίες πώλησης, αλλά θα πρέπει τέτοιου είδους γνώσεις να συμπεριλαμβάνονται ακόμα και σε θέματα επαναπιστοποιήσεων γνώσεων των παλαιότερων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών!

Σύμφωνα με το άρθρο 29 του ν.4583/2018 (IDD), ο πράκτορας ασφαλίσεων (ασφαλιστικός διαμεσολαβητής) παρέχει στον πελάτη εγκαίρως και πριν από τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης, επιπροσθέτως όσων προβλέπονται στο άρθρο 28 (ταυτότητα, διεύθυνση κ.λπ., αριθμό ειδικού μητρώου που είναι εγγεγραμμένος και λοιπές πληροφορίες του άρθρου 28 ίδιου νόμου) και τις εξής πληροφορίες:

α) αν κατέχει οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή σε ασφαλιστική επιχείρηση που να φθάνει ή να υπερβαίνει ποσοστό δέκα τοις εκατό (10%) των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου της,

β) αν ασφαλιστική επιχείρηση ή μητρική ασφαλιστικής επιχείρησης κατέχει οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή που να φθάνει ή να υπερβαίνει ποσοστό δέκα τοις εκατό (10%) των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή (σε περίπτωση που ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής έχει δημιουργήσεις δική επιχείρηση διαμεσολάβησης),

γ) σε σχέση με την προτεινόμενη σύμβαση:

• αν ο ασφαλιστικός πράκτορας διανέμει προϊόντα μίας μόνον ασφαλιστικής επιχείρησης, είτε αυτή αναλαμβάνει πλήρως την ευθύνη για τη δραστηριότητά του είτε όχι, ενημερώνει τον πελάτη για την αποκλειστικότητα της συνεργασίας και για την επωνυμία της ασφαλιστικής επιχείρησης,
• αν ο ασφαλιστικός πράκτορας δραστηριοποιείται σε συνεργασία με περισσότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, γνωστοποιεί στον πελάτη τις επωνυμίες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τα προϊόντα τους τα οποία διανέμει,

δ) Τη φύση της αμοιβής που λαμβάνει σε σχέση με τη σύμβαση ασφάλισης,

ε) σε σχέση με τη σύμβαση ασφάλισης αν εργάζεται:

• βάσει αμοιβής που καταβάλλεται απευθείας από τον πελάτη,
• βάσει προμήθειας κάθε είδους που περιλαμβάνεται στο ασφάλιστρο,
• βάσει άλλου τύπου αμοιβής, συμπεριλαμβανομένου κάθε είδους οικονομικού οφέλους, που προτείνεται ή παρέχεται σε σχέση με τη σύμβαση ασφάλισης,
• βάσει συνδυασμού οποιουδήποτε τύπου αμοιβής ορίζεται στις προηγούμενες τρεις υποπεριπτώσεις.

Επιπλέον προβλέπονται και ορισμένα σημαντικά θέματα τα οποία αφορούν ειδικά την φύση της αμοιβής του ασφαλιστικού πράκτορα.

Για το σύνολο των αναγκαίων γνώσεων που θα πρέπει να κατέχει το σύνολο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (παλαιοί και νεώτεροι), είτε αυτοί είναι πράκτορες, είτε μεσίτες ασφαλίσεων, μπορείτε να ανατρέξετε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου, 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.