Γράφει ο Γιώργος Κουτίνας

Στο παρόν άρθρο, γίνεται αναφορά στις εξελίξεις του θεσμικού πλαισίου γύρω από τα ακίνητα οι οποίες επηρεάζουν / σχετίζονται με την ασφάλισή τους.
Στόχος του άρθρου είναι να τεθούν υπόψη της αγοράς κάποιες παράμετροι οι οποίες θα μπορούσαν να συμβάλλουν στο να λειτουργήσει ορθολογικά η Ασφάλιση Ακινήτων προς όφελος τόσο των Καταναλωτών όσο και των Ασφαλιστικών Εταιρειών. Και αυτό, όχι απαραίτητα ως υποχρέωση έναντι κάποιου νόμου αλλά ως “νόμος της αγοράς”.

Η Πολιτεία, με τη σταδιακή θέσπιση ενός πλαισίου εκσυγχρονισμού γύρω από τα ακίνητα (ηλεκτρονική έκδοση οικοδομικών αδειών, ηλεκτρονική ταυτότητα ακινήτων κλπ), τελευταία, εξέφρασε τη θετική βούλησή της για την ασφάλιση των ακινήτων εισάγοντας το μέτρο της έκπτωση επί του ΕΝΦΙΑ στις ασφαλιζόμενες κατοικίες.
Είναι αλήθεια, πως οι εξελίξεις δείχνουν ότι κάποια πράγματα αρχίζουν να δημιουργούν ευνοϊκές προοπτικές γύρω από την ορθολογική προσέγγιση του θέματος. Ωστόσο, το ανασφάλιστο οικοδομικό απόθεμα της χώρας παραμένει πολύ μεγάλο και η θέσπιση της υποχρεωτικής ασφάλισης ακινήτων / κατοικιών, δεν φαίνεται εύκολη στην πράξη. Χωρίς να είναι απαραίτητο να υπάρξει ξαφνικά κάποιος νόμος που να επιβάλλει την υποχρεωτική ασφάλιση των ακινήτων / κατοικιών, θα μπορούσε ίσως σε κάποια μελλοντική φάση, το ασφαλιστήριο να αποτελεί απαραίτητο στοιχείο, μεταξύ άλλων, για τη συμβολαιογραφική πράξη για τη νόμιμη αγοραπωλησία / μεταβίβασή τους.

Ηλεκτρονική πολεοδομία και καταγραφή κτηρίων

Σε όλα τα σύγχρονα κράτη η έκδοση των οικοδομικών αδειών γίνεται ηλεκτρονικά με ευθύνη των Μηχανικών και με την υψηλή εποπτεία των κρατικών πολεοδομιών υπηρεσιών. Επίσης, υπάρχει πάντα ένας φάκελος ταυτότητας κτηρίου “όπως κατασκευάσθηκε (as built) και όπως τροποποιήθηκε μεταγενέστερα”, ο οποίος παρουσιάζει την πραγματική εικόνα του όταν χρειάζεται να γίνει η μεταβίβαση ή αγοραπωλησία του σε κάποιο νέο Ιδιοκτήτη. Επιπλέον, ο φάκελος αυτός είναι  προσβάσιμος σε όσους έχουν κάποιο νόμιμο συμφέρον.
Στη χώρα μας, το νομοθετικό πλαίσιο, παρά τις όποιες αρρυθμίες και αντιδράσεις, φαίνεται να προχωράει προς τη σωστή κατεύθυνση. Κτηματολόγιο, Ηλεκτρονική Έκδοση Οικοδομικών Αδειών, Μητρώο Μηχανικών Τεχνικού Ελέγχου, Ενεργειακή Αναβάθμιση Κτηρίων, Τακτοποίηση Αυθαιρέτων και Ηλεκτρονική Ταυτότητα Ακινήτων, είναι επιμέρους θέματα που αρχίζουν να εμπεδώνονται στην πράξη. Αναμφισβήτητα, διασφαλίζουν με τον καλύτερο τρόπο τον εκάστοτε Επενδυτή / Ιδιοκτήτη ακινήτου καθόσον συμβάλλουν στη διαφάνεια και στην αντικειμενική αναζήτηση ευθυνών όταν υπάρχουν αστοχίες ή λειτουργικά προβλήματα στην κατασκευή και απαιτείται η διευθέτησή τους. Επιπλέον, δημιουργούν το κατάλληλο πλαίσιο για τη σωστή και οικονομική προσέγγιση της απαραίτητης ασφαλιστικής κάλυψης των ακινήτων.

Δυσπιστία απέναντι στην Ασφάλιση

Κάποτε, σε κάποια διαδικτυακή επικοινωνία μου με Μηχανικούς σχετικά με τις εξελίξεις στον κλάδο των οικοδομικών έργων (έλεγχοι κτηρίων, ηλεκτρονική ταυτότητα ακινήτων κλπ), θέλησα τότε να επισημάνω τη χρησιμότητα της Ασφάλισης Κτηρίων σε συνδυασμό με το ρόλο της Ασφάλισης Επαγγελματικής Ευθύνης Μηχανικού. Όπως είναι σύνηθες, σε “απρόσωπες” συζητήσεις του διαδικτύου, γράφονται διάφορα. Εμφανίσθηκαν και κάποια “άκομψα” σχόλια, όπως:
- Η ηλεκτρονική καταγραφή κτηρίων γίνεται για ένα ακόμη “φακέλωμα” των πολιτών ή ακόμη και για να προχωρήσει το “ξεπούλημα” της ακίνητης περιουσίας όπως έγινε και με την εθνική περιουσία στην περίοδο των μνημονίων!
- Η ασφάλιση της επαγγελματικής ευθύνης Μηχανικών καθώς και η ασφάλιση των κτηρίων, πολύ περισσότερο όταν γίνεται υποχρεωτική, είναι για να τα “κονομήσουν” οι Ασφαλιστικές Εταιρείες που συνήθως, αποφεύγουν να αποζημιώνουν όπως πρέπει!
Φυσικά, χρειάστηκε να υπεραμυνθώ τη διαχρονική αξία της Ιδιωτικής Ασφάλισης, επισημαίνοντας πως κάνουν λάθος όσοι με λαϊκίστικο τρόπο αφορίζουν το θεσμό της Ασφάλισης, χωρίς τεχνοκρατικά επιχειρήματα. Γιατί, είναι άλλο πράγμα κάποιες αδυναμίες της εγχώριας ασφαλιστικής αγοράς στην παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών με τη δέουσα αξιοπιστία και άλλο πράγμα ο διεθνοποιημένος μηχανισμός της Ασφάλισης που δημιουργήθηκε και συντηρείται από τον ίδιο τον άνθρωπο για τη διασφάλιση έναντι κινδύνων που απειλούν την υγεία, την περιουσία και την επιχειρηματικότητά του.

Ασφάλιση ακινήτων

Η Ελλάδα είναι ίσως η μόνη χώρα της Ευρωπαϊκής Ένωσης όπου δεν έχει αναπτυχθεί η βασική ασφαλιστική κάλυψη της κατοικίας τουλάχιστον έναντι ακραίων φυσικών καταστροφών (σεισμός, πλημμύρα), μαζί με το βασικό κίνδυνο της φωτιάς. Ίσως γιατί είχαμε συνηθίσει μέχρι τώρα στην “ρηχή” αντιμετώπιση πως το “πανίσχυρο” Κράτος με τη “βαθιά τσέπη” θα βοηθήσει τους παθόντες όταν τους πλήξει μια θεομηνία.
Μέχρι που χτύπησαν κάποια “καμπανάκια” με καταστροφικές θεομηνίες (ευτυχώς όχι σεισμοί) τα οποία προκάλεσαν κάποιο γόνιμο προβληματισμό σχετικά με την ασφαλιστική κάλυψη των ακινήτων. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες ουσιαστικές λεπτομέρειες, οι οποίες θα πρέπει να διευκρινιστούν. Γιατί, θα πρέπει να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε και να ενεργούμε ορθολογικά, ώστε η ασφάλιση να μπορεί να είναι εφικτή με ευχέρεια και με πολύ χαμηλό κόστος. Σχετικά, σημειώνονται κάποια βασικά ερωτήματα που θα πρέπει να προβληματίσουν:
- Θα ασφαλίζονται όοολα ανεξαιρέτως τα ακίνητα;
- Τα ασφαλιστήρια ακινήτων θα περιλαμβάνουν ενιαίους όρους ή θα έχουν ειδικές προϋποθέσεις που εξυπηρετούν την κάθε μια από τις ασφαλιστικές εταιρείες;
- Πως θα αντιμετωπιστεί το θέμα των ζημιών από ενδεχόμενο “κρυφό” κατασκευαστικό  ελάττωμα του ακινήτου;

Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης Μηχανικών

Μήπως στο πλαίσιο των θετικών εξελίξεων γύρω από την ασφάλιση ακινήτων, είναι καιρός να αρχίσουμε να μιλάμε σοβαρά και για την υποχρεωτική ασφαλιστική κάλυψη της επαγγελματικής ευθύνης των Μηχανικών που εμπλέκονται στις διάφορες δραστηριότητες γύρω από τα ακίνητα; Γιατί, σε όλες τις δραστηριότητες  του Μηχανικού (μελέτες για την έκδοση οικοδομικής άδειας, τακτοποίηση αυθαιρέτων, ηλεκτρονική ταυτότητα ακινήτων, μελέτες στατικής επάρκειας και ενίσχυσης κτηρίων κλπ), η ασφάλιση της επαγγελματικής ευθύνης του, είναι απαραίτητη. Χωρίς να κοστίζει ακριβά, διασφαλίζει τόσο τον εκάστοτε Μηχανικό για τις συνέπειες από τυχόν λάθη ή παραλείψεις του αλλά και την αξιοπιστία απέναντι στους Πελάτες / Εργοδότες που τον εμπιστεύονται. Επιπρόσθετα, το συγκεκριμένο θεσμικό μέτρο μπορεί να συμβάλλει ουσιαστικά στην καθιέρωση της Ασφάλισης Ακινήτων ως “Νόμος της Αγοράς” χωρίς να χρειάζεται η επιβολή της με κάποιο Νόμο του Κράτους! 

Ποιος είναι ο Γιώργος Κουτίνας

Είναι Μηχανικός ΕΜΠ με  μεταπτυχιακές σπουδές στη σχολή ENSPM Γαλλίας. Εργάστηκε για 12 χρόνια στη ΔΕΗ, όπου απέκτησε εμπειρία στη διαχείριση εξειδικευμένων ενεργειακών έργων. Το 1993 παραιτήθηκε από τη ΔΕΗ και έκτοτε, μετά από εξειδικευμένη εκπαίδευση και εμπειρία Underwriter σε διεθνή Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρεία, δραστηριοποιείται στο χώρο των Ασφαλίσεων.

Έχει προσφέρει υπηρεσίες Συμβούλου-Εμπειρογνώμονα Ασφαλίσεων σε Φορείς του Δημοσίου (ΥΠΕΧΩΔΕ ΕΓΝΑΤΙΑ ΟΔΟΣ ΑΕ, ΕΥΔΕ/ΠΑΘΕ, ΤΕΕ, Εθνικό Σύστημα Διαπίστευσης) και του Ιδιωτικού Τομέα («Ολυμπιακό Μετρό», «ΑΤΤΙΚΗ ΟΔΟΣ», «ΓΕΦΥΡΑ» καθώς και σε διάφορες επιχειρήσεις.
Το 2002 ίδρυσε την εταιρεία «ΚΟΥΤΙΝΑΣ ΑΕ – Insurance Brokers, Ανταποκριτές Lloyd’s», με βασικό αντικείμενο τις επαγγελματικές & επιχειρηματικές ασφαλίσεις (Γενική & Επαγγελματική Αστική Ευθύνη, Τεχνικά Έργα, Βιομηχανικοί & Ειδικοί Κίνδυνοι).

Τον Οκτώβριο του 2021 το χαρτοφυλάκιο εργασιών της ΚΟΥΤΙΝΑΣ ΑΕ και το προσωπικό της εκχωρήθηκαν στην εταιρεία «CROMAR ΑΕ – Insurance Brokers, Ανταποκριτές Lloyd’s» και ο Γιώργος Κουτίνας συνεχίζει τη δραστηριότητά του ως ανεξάρτητος  Σύμβουλος – Insurance Broker σε εξειδικευμένες ασφαλίσεις.
Γνωρίζει πολύ καλά την Αγγλική και Γαλλική γλώσσα. Έχει συμμετάσχει ως Εισηγητής, σε σεμινάρια ή συνέδρια.. και έχει δημοσιεύσει πληθώρα επαγγελματικών άρθρων, τα οποία  αναρτά και στο προσωπικό του Ιστολόγιο (Blog) στη διεύθυνση www.professional-liability.gr  Email: [email protected]