Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) δημοσίευσε σήμερα τον Πίνακα Ελέγχου Ασφαλιστικών Κινδύνων Νοεμβρίου 2023, από τον οποίο προκύπτει ότι η έκθεση των ασφαλιστών σε μακροοικονομικούς κινδύνους, κινδύνους της αγοράς και κινδύνους ψηφιοποίησης βρίσκεται σήμερα σε υψηλό επίπεδο και αποτελεί την κύρια ανησυχία για τον κλάδο. Τα επίπεδα κινδύνου για τις υπόλοιπες κατηγορίες κινδύνων παραμένουν σταθερά σε μεσαία επίπεδα.

Οι μακροοικονομικοί κίνδυνοι παραμένουν από τους πιο σημαντικούς για τον ασφαλιστικό τομέα, καθώς οι προβλέψεις για την παγκόσμια ανάπτυξη του ΑΕΠ για τα επόμενα τέσσερα τρίμηνα επιδεινώθηκαν και το χάσμα πιστώσεων προς ΑΕΠ έγινε πιο αρνητικό σύμφωνα με τα στοιχεία του Σεπτεμβρίου. Οι πιστωτικοί κίνδυνοι συνεχίζουν να παραμένουν σε μεσαίο επίπεδο χωρίς σημαντικές μεταβολές, ενώ οι κίνδυνοι αγοράς παραμένουν εξέχοντες δεδομένης της αυξημένης μεταβλητότητας στις αγορές ομολόγων και της αυξημένης μεταβλητότητας στις αγορές μετοχών.

Οι κίνδυνοι ρευστότητας και χρηματοδότησης παραμένουν σταθεροί, με τον μέσο δείκτη ρευστών διαθεσίμων να βελτιώνεται ελαφρώς το δεύτερο τρίμηνο του 2023. Η έκδοση ομολόγων και η έκδοση ομολόγων καταστροφών αυξήθηκε. Οι κίνδυνοι κερδοφορίας και φερεγγυότητας μετριάστηκαν ελαφρώς, καθώς οι βασικοί δείκτες επιδόσεων, όπως η απόδοση του ενεργητικού, η απόδοση των ασφαλίστρων και η απόδοση του πλεονάσματος του ενεργητικού έναντι του παθητικού, παρουσίασαν βελτίωση το πρώτο εξάμηνο του 2023. Η κατανομή του δείκτη κεφαλαιακών απαιτήσεων φερεγγυότητας (SCR) βελτιώθηκε το δεύτερο τρίμηνο, ιδίως για τις επιχειρήσεις ζωής και τους ομίλους.

Οι κίνδυνοι διασύνδεσης και ανισορροπίας καθώς και οι ασφαλιστικοί κίνδυνοι είναι επίσης σταθεροί σε μεσαία επίπεδα, με τους τελευταίους να εμφανίζουν πλέον θετική μέση ετήσια αύξηση των ασφαλίστρων το δεύτερο τρίμηνο του τρέχοντος έτους για τις επιχειρήσεις ζωής, μετά από αρνητικές ενδείξεις τα προηγούμενα τρίμηνα.

Οι κίνδυνοι ESG σταθεροποιήθηκαν σε μεσαίο επίπεδο, καθώς η μέση βαθμολογία αξιολόγησης ESG των ασφαλιστών παρέμεινε αμετάβλητη το 2022 γύρω στο Α-. Η διάμεση έκθεση σε περιουσιακά στοιχεία που σχετίζονται με το κλίμα κυμαίνεται γύρω στο 3% του συνολικού ενεργητικού το δεύτερο τρίμηνο του 2023, ενώ οι επενδύσεις των ασφαλιστών σε πράσινα ομόλογα μειώθηκαν σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Όσον αφορά τους φυσικούς κινδύνους, η έκθεση στον κίνδυνο πλημμύρας αυξήθηκε ελαφρώς, ενώ η έκθεση στον κίνδυνο ανεμοθύελλας μειώθηκε ελαφρώς από το 2021 έως το 2022.

Οι κίνδυνοι της ψηφιοποίησης και του κυβερνοχώρου αυξήθηκαν σε υψηλό επίπεδο καιαναμένεται να αυξηθούν περαιτέρω σύμφωνα με την αξιολόγηση των εποπτικών αρχών. Η συχνότητα των περιστατικών στον κυβερνοχώρο που επηρεάζουν όλους τους τομείς δραστηριότητας, όπως μετράται με δημόσια διαθέσιμα στοιχεία, αυξήθηκε το δεύτερο τρίμηνο του 2023 σε σύγκριση με το ίδιο τρίμηνο του προηγούμενου έτους. Το αρνητικό κλίμα για τον κυβερνοχώρο δείχνει επίσης αυξανόμενη ανησυχία το τρίτο τρίμηνο του 2023.