Οι ασφαλιστές μπορούν να αποκομίσουν τεράστια οφέλη από τη χρήση των Big Data, μιας και τους παρέχουν ζωτικής σημασίας πληροφορίες. Αυτές συλλέγονται από τους καταναλωτές και βάσει αυτών προσαρμόζονται ανάλογα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, σύμφωνα με τον τρόπο ζωής κάθε καταναλωτή, όπως αυτό προκύπτει από τα εξειδικευμένα δεδομένα που κάθε ένας παράγει.

Ωστόσο η ανάλυση των big data κι η μετέπειτα έκδοση ασφαλιστήριου συμβολαίου μπορεί να είναι μειονέκτημα για τους καταναλωτές που έχουν μικρότερο ή και καθόλου ψηφιακό «αποτύπωμα», μιας και δεν θα μπορεί να διεξαχθεί ασφαλές συμπέρασμα για το πως ζουν και ποιοι ενδεχομένως είναι οι πραγματικοί κίνδυνοι που ελλοχεύουν. Ας δούμε όμως τις βασικές μακροοικονομικές τάσεις που επηρεάζονται από τη χρήση των big data στον ασφαλιστικό κλάδο, όπως αυτά αποτυπώθηκαν στην τεράστια έρευνα της GlobalData.

Επικέντρωση των καταναλωτών στην ασφάλεια των δεδομένων

Οι σύγχρονοι καταναλωτές γνωρίζουν πολύ περισσότερο το αποτύπωμα των δεδομένων τους. Μπορεί οι πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να επιλέγονται αποκλειστικά με την αξιοπιστία τους στη διαχείριση των χρημάτων των πελατών τους, όμως πλέον η εμπιστοσύνη στη διασφάλιση των δεδομένων είναι τα τελευταία χρόνια κι αυτό ύψιστης σημασίας! Ένα τεράστιο παράδειγμα για το πόσο γρήγορα μπορεί να καταρρεύσει η εμπιστοσύνη του κοινού, είναι το σκάνδαλο Facebook-Cambridge Analytica. Εξαιτίας αυτού του γεγονότος, κατέρρευσε και το project για το ψηφιακό νόμισμα του Facebook, το Libra! Δεν είναι καθόλου παράξενο λοιπόν που τεράστιοι οργανισμοί, αλλά και ασφαλιστικές εταιρείες καταβάλλουν μεγάλες προσπάθειες για να καταστήσουν σαφές τι αποθηκεύεται, πού και πώς, αλλά και για ποιους σκοπούς γίνεται η ανάλυση των δεδομένων των χρηστών.

Οι χρήστες δείχνουν μεγαλύτερη προθυμία στη χρήση δεδομένων με αντάλλαγμα οικονομικά οφέλη

Οι πελάτες πλέον αναγνωρίζουν το γεγονός πως μπορούν να επωφεληθούν σημαντικά από την ακριβέστερη εκτίμηση κινδύνου, πληρώνοντας χαμηλότερα ασφάλιστρα. Όμως το πρόβλημα αποτελεί η μερίδα του κοινού που έχει ελάχιστο ψηφιακό αποτύπωμα, με αποτέλεσμα να είναι «αόρατο» σε εφαρμογές που βασίζονται στα δεδομένα! Η τάση πλέον είναι πως ολοένα και περισσότεροι πελάτες είναι πρόθυμοι να μοιραστούν ιδιωτικά τους δεδομένα με τις ασφαλιστές εταιρείες αν πρόκειται να έχουν χαμηλότερη τιμολόγηση στις προσφερόμενες υπηρεσίες. Η Έρευνα Ασφαλιστικών Καταναλωτών το 2020 που έλαβε χώρα στο Ηνωμένο Βασίλειο, διαπίστωσε ότι το 9,3% των καταναλωτών θα ενδιαφερόταν για ένα προϊόν ασφάλισης με βάση τη χρήση (UBI) εάν τους εξοικονομούσε 10%, ποσοστό που αυξήθηκε στο 18,7%, αν η εξοικονόμηση άγγιζε το 20% και έφτασε στο 38,3% αν η έκπτωση ήταν 30%. Είναι ξεκάθαρο πως οι νεότερες γενιές είναι πιο άνετες να μοιράζονται προσωπικά δεδομένα σε τομείς όπως η υγεία και η οδήγηση. Καθώς η ανάγκη για φθηνότερα ασφάλιστρα συνεχίζει να αυξάνεται, εξίσου αυξητική θα είναι κι αυτή η τάση!

Οι επιπτώσεις του Covid-19

Η παγκόσμια πανδημία έχει σημαντικές επιπτώσεις όσον αφορά τις μακροοικονομικές τάσεις σε όλο τον κόσμο. Το πιο σημαντικό για τη βιομηχανία των big data είναι πως πλέον είναι εξαιρετικά πιθανό να ενταθεί η ανάγκη για εξατομικευμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια με σκοπό την μείωση των ασφαλίστρων. Το δυσάρεστο όπως προκύπτει από την έρευνα είναι η μείωση των θέσεων εργασίας για το 2021, καθώς κι η μείωση του ατομικού εισοδήματος. Το μεγαλύτερο εμπόδιο για τις εταιρείες που προσπαθούν να χρησιμοποιήσουν τα big data είναι η ανησυχία για την προστασία της ιδιωτικής ζωής, όμως η παροχή φθηνότερων ασφαλίστρων για την πρόσβαση σε προσωπικά δεδομένα, είναι αρκετά πιο ελκυστική για τους περισσότερους κατά τη διάρκεια, αλλά και μετά την πανδημία.