Η ασφάλιση περιουσίας είναι το δεύτερο ευρύτερα αγορασμένο ασφαλιστικό προϊόν του κλάδου περιουσίας και ατυχημάτων (P&C) στην Ευρώπη, αντιπροσωπεύοντας το 26% των συνολικών ασφαλίστρων P&C το 2019, σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της Insurance Europe.

Η ασφάλιση περιουσίας περιλαμβάνει μια ποικιλία καλύψεων που προστατεύουν ένα ακίνητο από κινδύνους όπως πυρκαγιά, κλοπή και ορισμένους τύπους καταστροφών λόγω καιρικών συνθηκών.

Στατιστικά στοιχεία κλάδου περιουσίας για τα έτη 2018-2019:

Καταβληθείσες αποζημιώσεις

Το 2019, οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν από τις ασφαλιστικές στον κλάδο περιουσίας άγγιξαν τα 62 δισ. ευρώ, καταγράφοντας μείωση της τάξης 3,9% ή 2 δισ. ευρώ λιγότερα σε σχέση με το 2018, αλλά σχεδόν 20% περισσότερες σε σύγκριση με τα 50 δισ. ευρώ που καταβλήθηκαν μια δεκαετία νωρίτερα.

Οι τέσσερις μεγαλύτερες αγορές ασφάλισης περιουσίας στην Ευρώπη - το Ηνωμένο Βασίλειο, τη Γερμανία, τη Γαλλία και την Ισπανία - πλήρωσαν περίπου το 70% των συνολικών αποζημιώσεων στην Ευρώπη το 2019.

Οι αποζημιώσεις που πληρώθηκαν στον κλάδο περιουσίας τα έτη 2010-2019 (σε δισ. ευρώ) και οι ετήσιες μεταβολές τους:

Φυσικές καταστροφές

Η Ευρώπη πλήττεται τακτικά από φυσικές καταστροφές (natcat), η συντριπτική πλειονότητα των οποίων σχετίζεται με τον καιρό.

Οι φυσικές καταστροφές που έπληξαν την Ευρώπη από το 1980 έως και το 2019:

Οι εθνικές ασφαλιστικές αγορές αντιμετωπίζουν τους κινδύνους natcat με διαφορετικό τρόπο. Σε κάποιες χώρες η ασφάλιση περιουσίας επιτυγχάνεται ιδιωτικά μέσω προαιρετικών ασφαλιστικών λύσεων ενώ σε κάποιες άλλες υπάρχουν δημόσια ασφαλιστικά pools που χρηματοδοτούνται κυρίως από το κράτος. Επομένως, η σύναψη ιδιωτικής ασφάλισης σε μια συγκεκριμένη αγορά εξαρτάται από την εθνική νομοθεσία που ισχύει για τα natcats, αλλά και από άλλους παράγοντες, όπως οι ειδικοί κίνδυνοι στους οποίους εκτίθεται η περιοχή ή το επίπεδο οικονομικής ανάπτυξης της αγοράς.

Ανεξάρτητα από το καθεστώς που εφαρμόζεται σε εθνικό επίπεδο, τα τελευταία χρόνια σημειώθηκε αύξηση των ζημιών από φυσικές καταστροφές. Αυτή η τάση είναι πιθανό να συνεχιστεί τα επόμενα χρόνια και να συνδεθεί με την κλιματική αλλαγή, η οποία αυξάνει τη συχνότητα και τη σοβαρότητα των συμβάντων που σχετίζονται με τον καιρό. Ωστόσο, οι απώλειες και οι αποζημιώσεις σχετίζονται επίσης με άλλους παράγοντες, όπως, κυρίως, την οικονομική ανάπτυξη, που έχει ως αποτέλεσμα περισσότερα άτομα και περιουσιακά στοιχεία να εκτίθενται και να είναι ευάλωτα στους κινδύνους.

Τα τρία στοιχεία του κινδύνου καταστροφών (disaster risk):

^{Κίνδυνος (Hazard): η συχνότητα και η ένταση μιας καταστροφής (φύση)
Ευπάθεια (Vulnerability): η ευαισθησία σε ζημιές που προκαλούνται από μια καταστροφή (ανθρώπινη κοινωνία)
Έκθεση (Exposure): η αξία των περιουσιακών στοιχείων και ο εκτεθειμένος πληθυσμός (ανθρώπινη κοινωνία)}

Μετά από δύο χρόνια όπου σημειώθηκε ρεκόρ καταστροφών, λιγότερα γεγονότα natcat καταγράφηκαν στην Ευρώπη το 2019 και, ως εκ τούτου, οι ζημιές που καταγράφηκαν ήταν λιγότερο σοβαρές. Παρ' όλα αυτά, πραγματοποιήθηκαν μερικά σημαντικά καταστροφικά γεγονότα, ιδίως σοβαρές καταιγίδες και κύματα καύσωνα.

Η χειμερινή καταιγίδα Eberhard τον Μάρτιο του 2019 προκάλεσε σημαντικές ζημιές σε χώρες όπως η Γερμανία, η Τσεχία, η Πολωνία, το Βέλγιο, η Γαλλία και το Λουξεμβούργο. Οι συνολικές ζημιές ξεπέρασαν τα 1,7 δισ. ευρώ, εκ των οποίων περίπου το 1 δισ. ευρώ ήταν ασφαλισμένες ("Natural disasters of 2019 in figures", Munich Re).

Το καλοκαίρι του 2019, αρκετές χαλαζοπτώσεις έπληξαν τη νοτιοανατολική Γαλλία και τις ακτές της Αδριατικής, προκαλώντας ζημιές στις υποδομές και τη γεωργία. Οι συνολικές απώλειες από τις καλοκαιρινές καταιγίδες ήταν 2,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων περίπου 800 εκατ. ευρώ ήταν ασφαλισμένες ("Tropical cyclones causing billions in losses dominate nat cat picture of 2019", Munich Re).

Εν τω μεταξύ, το 2019 ήταν το δεύτερο θερμότερο έτος των τελευταίων ετών και μια μακρά περίοδος ξηράς οδήγησε σε απώλειες καλλιεργειών σε πολλές χώρες.

Ανθρωπογενείς καταστροφές

Φυσικά, οι καταστροφές δεν είναι μόνο φυσικές αλλά και ανθρωπογενείς. Τον Μάρτιο του 2019, ξέσπασε μεγάλη πυρκαγιά σε ένα βιομηχανικό πάρκο της Λετονίας, με αποτέλεσμα τη μεγαλύτερη ασφαλισμένη απώλεια που έχει καταγραφεί ποτέ στη Βαλτική. Οι ασφαλιστικές κάλυψαν ζημιές αξίας περίπου 43 εκατομμύρια ευρώ. Πρόκειται για ένα ζημιογόνος γεγονός που ήταν τρεις φορές πιο δαπανηρό από όλες τις αποζημιώσεις του κλάδου περιουσίας που πληρώθηκαν το προηγούμενο έτος στη Λετονία.

Παραγωγή ασφαλίστρων

Το 2019, η παραγωγή ασφαλίστρων κλάδου περιουσίας αυξήθηκε κατά 3,4% αγγίζοντας το ποσό ρεκόρ ύψους 107 δισ. ευρώ. Τα δύο τρίτα των συνολικών ασφαλίστρων καταγράφηκαν στις τέσσερις μεγαλύτερες αγορές του κλάδου: το Ηνωμένο Βασίλειο (-2,4%), τη Γερμανία (+6,0%), τη Γαλλία (+4,5%) και την Ισπανία (+2,6%).

Σημαντική ανάπτυξη παρατηρήθηκε σε ορισμένες μικρότερες αγορές, με το Λουξεμβούργο να καταγράφει τη μεγαλύτερη αύξηση (27,5%) καθώς το 2019 πολλές εταιρίες μετέφεραν την έδρα τους από το Ηνωμένο Βασίλειο στην εν λόγω χώρα, λόγω Brexit. Άλλες μικρότερες αγορές με έντονη ανάπτυξη ήταν η Λετονία (19,1%), η Τουρκία (15,9 %), η Μάλτα (13,4%) και η Ρουμανία (10,0%). Η παραγωγή ασφαλίστρων κλάδου περιουσίας μειώθηκε ελαφρά στην Ελλάδα (-0,7%) και τη Σλοβακία (-1,9%).

Ο πίνακας της Insurance Europe με τα ασφάλιστρα κλάδου περιουσίας ετών 2010-2019 (σε δισ. ευρώ) και τις ετήσιες μεταβολές τους:

Ασφαλιστική πυκνότητα και διείσδυση

Το 2019, το κατά κεφαλήν ποσό που δαπανήθηκε για ασφάλιση περιουσίας στην Ευρώπη ήταν 178 ευρώ, αυξημένο κατά 5 ευρώ σε σύγκριση με το 2018.

Η διείσδυση του κλάδου αυξήθηκε στο 0,6%, κατά 0,001 ποσοστιαίες μονάδες πάνω σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Διαβάστε εδώ αναλυτικά την έρευνα της  Insurance Europe "European Insurance in Figures".