Όπως φαίνεται το θέμα της διατύπωσης της πρόσφατης προσθήκης του άρθρου 2Α στον Ν. 2251/16.11.1994 για την ΑΝΑΠΡΟΣΑΡΜΟΓΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ, δεν «καταπίνεται» ούτε Νομικά, ούτε Αναλογιστικά, ούτε από τις διάφορες Ενώσεις Καταναλωτών και ελπίζω ούτε εκ μέρους του συνόλου των διοικήσεων των μελών της ΕΑΕΕ και των μελών της Ένωσης Αναλογιστών Ελλάδος (ΕΑΕ).

Το ότι δεν αναφέρω και τις διάφορες κατηγορίες «Διαμεσολαβούντων», αυτό δε σημαίνει ότι η συντριπτική τους πλειοψηφία χάρηκε με τα όσα διάβασε.

Απλά η άποψή τους εκ των πραγμάτων έχει κάπως μικρότερη βαρύτητα, αν και η πρόσφατη νομοθετική ρύθμιση βάζει ένα ακόμα πολύ μεγάλο εμπόδιο στα προσδοκώμενα εισοδήματά τους από την διαμεσολάβηση υπέρ των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που κατά κύριο λόγο θα καλύπτουν «δαπάνες νοσηλείας», έστω και διάρκειας ισχύος ενός μόνο έτους.

Οι διαγραφές και οι προσθήκες στο παραπάνω αναφερόμενο άρθρο 268/2Α που ακολουθούν τόσο σ’ αυτό το ενυπόγραφο κείμενο όσο και στο επόμενό του, θεωρώ ότι εν μέρει δικαιολογούνται από τη μέχρι σήμερα 45ετή ασφαλιστική μου σταδιοδρομία στα της Ιδιωτικής Ασφάλισης και εν μέρει από το θράσος που με διακρίνει και από το ότι μέχρι σήμερα δεν έχω μάθει να «μασάω τα λόγια μου», όταν νομίζω ότι κάτι που συμβαίνει στην Ιδιωτική Ασφάλιση, διακυβεύει το μέλλον και την αξιοπιστία της.

Η 1η επέμβασή μου αφορά τη 1η παράγραφο της υπ. αρ. 1 ενότητας του άρθρου 268/2Α και έχει ως εξής:

«Συμβατικές ρήτρες αναπροσαρμογής ασφαλίστρων σε μακροχρόνιες συμβάσεις ασφάλισης υγείας μπορούν οφείλουν υποχρεωτικά να εξαρτούν την αναπροσαρμογή από αντικειμενικούς παράγοντες, που στηρίζονται στην αρχή της καταλληλότητας, ήτοι σε πραγματικά και επίκαιρα δεδομένα της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας, όπως ιδίως η ηλικία του ασφαλισμένου και δείκτες, που είναι σαφείς, αντικειμενικοί, ευρέως προσβάσιμοι και επαληθεύσιμοι από τα συμβαλλόμενα μέρη, τη δημόσια αρχή που εποπτεύει τις ασφαλιστικές εταιρίες ως προς τη συμμόρφωση τους με την ασφαλιστική νομοθεσία και ιδιαίτερα με το Νόμο 4364/2016 (Φερεγγυότητα ΙΙ), οι οποίοι διαμορφώνουν την τελική τιμή του ασφαλίστρου ανά έτος αναφοράς».

Προσωπικά σχόλια:

α. Εδώ οι ρήτρες δεν πρέπει να «μπορούν» αλλά να «οφείλουν υποχρεωτικά» και δεν νομίζω πως πρέπει να εξηγήσω και το «γιατί».

β. Αλλοίμονο αν ο νομοθέτης θεωρεί τον οποιονδήποτε Συμβαλλόμενο/Λήπτη της Ασφάλισης ικανό να κρίνει αν είναι σαφείς και αντικειμενικοί εκείνοι οι δείκτες που προκύπτουν από τα στοιχεία που ελέγχει σε τακτική βάση τόσο η ΤτΕ, όσο και ο Ορκωτός Λογιστής που σχολιάζει εκτενώς και εγγράφως τα οικονομικά αποτελέσματα μιας ασφαλιστικής εταιρίας.

Η 2η επέμβασή μου αφορά τη 2η παράγραφο της υπ. αρ. 1 ενότητας του άρθρου 268/2Α και έχει ως εξής:

«Η συμμόρφωση των προαναφερμένων ρητρών με την αρχή της διαφάνειας και ιδίως με τις παρ. 1, 6 και 7 περ. ε) και ια) του άρθρου 2 πληρούται με μόνο τον προσδιορισμό των παραγόντων και δεικτών, από τους οποίους εξαρτάται η αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων, στη σύμβαση ασφάλισης ή αν η σύμβαση ασφάλισης έχει εκδοθεί πριν από την ισχύ του παρόντος Νόμου (2254/16.11.1994), σε ότι θα αναφέρει Προεδρικό Διάταγμα που οφείλει να εκδοθεί εντός του 8μήνου που ακολουθεί την έναρξη της ισχύος του παρόντος άρθρου 268/2Α και μετά από δημόσια διαβούλευση ενός μήνα, στην οποία δημόσια διαβούλευση υποχρεωτικά θα πρέπει να συμμετάσχουν η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) και η Ένωση Αναλογιστών Ελλάδος (ΕΑΕ)».

Προσωπικό σχόλιο:

Μόνο έτσι διορθώνεται το νομικό κενό μέχρι τις 16 Νοεμβρίου 1994, μια και ασφαλιστικές συμβάσεις που καλύπτουν δαπάνες νοσηλείας και των οποίων η διάρκεια ισχύος είναι τόσο μεγάλη που τις κατατάσσει στις αποκαλούμενες «ισόβιες», έχουν αρχίσει να εκδίδονται από τις αρχές της 10ετίας του 1980 και το 1^ο «δικαιολογημένο» πρόστιμο για παράνομη αύξηση ετησίων ασφαλίστρων είχε επεβλήθη στις αρχές της 10ετίας του 1990, επειδή η τότε ασφαλιστική εταιρία ΑΣΤΗΡ 2πλασίασε «σε μια νύχτα» όλα τα ασφάλιστρα συγκεκριμένου νοσοκομειακού της προγράμματος, τόσο για τους «παλαιούς» όσο και για τους νέους ασφαλισμένους της.

Η 3η επέμβασή μου αφορά την 3η παράγραφο της υπ. αρ. 1 ενότητας του άρθρου 268/2Α και έχει ως εξής:

«Με προεδρικό διάταγμα, που εκδίδεται ύστερα από πρόταση του Υπουργού Ανάπτυξης και Επενδύσεων, εξειδικεύονται μπορεί να καθορίζονται οι κρίσιμοι δείκτες ή παράγοντες από τους οποίους εξαρτάται η αναπροσαρμογή». 

Δηλαδή διαγράφεται όλη η παράγραφος και δεν χρειάζεται να αντικατασταθεί, βάσει των όσων αναφέρω παραπάνω.

Προσωπικά σχόλια:

α. Απορώ με τον σημερινό Υπουργό Ανάπτυξης και Επενδύσεων γιατί δέχθηκε να συμπεριληφθεί αυτή η παράγραφος, η οποία από μόνη της συγκεντρώνει εναντίον του τα πυρά όλων των σχολιαστών του επίμαχου άρθρου 268/2Α.

β. Απορώ επίσης και με τον άγνωστο εμπνευστή και συντάκτης αυτής της παραγράφου, ο οποίος επειδή δεν ήξερε πώς να λύσει το πρόβλημα «εδώ και τώρα», προτίμησε τη μέθοδο «ρίχνουμε σήμερα την μπάλα στην εξέδρα» και μετά άσε τον Υπουργό και τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας να λύσουν το πρόβλημα με την ησυχία τους.

Επειδή η 3η ενότητα του άρθρου 268/2Α είναι «κορυφαίας σύλληψης και διατύπωσης», προτιμώ να τη «πετσοκόψω» και να τη σχολιάσω σε επόμενο κείμενό μου, ελπίζοντας ότι μέχρι τότε θα έχουν υπάρξει και αρκετοί άλλοι επώνυμοι σχολιογράφοι, οι οποίοι δε θα ζητάνε μόνο την απόσυρση/διαγραφή της, αλλά θα προτείνουν συγκεκριμένο κείμενο αντικατάστασής της.

Όσον αφορά τη 4η ενότητα, η διόρθωσή της είναι και εύκολη και προφανής, βάσει των όσων αναφέρω παραπάνω και για όσους ενδεχομένως ανησυχούν, αναφέρω ότι γνωρίζω «από πρώτο χέρι» το περίφημο πρόγραμμα της ΑΕΕΓΑ Η ΕΘΝΙΚΗ «με ρήτρα ECU» καθώς και όλα τα άλλα με «σταθερή αναπροσαρμογή ασφαλίστρων» και των προβλημάτων που έχουν δημιουργήσει οι αντίστοιχες διατυπώσεις/όροι τους στις επόμενες διοικήσεις των ασφαλιστικών εταιριών τους.

Με εκτίμηση
Γιάννης Περιστέρης

Βιογραφικό
Γιάννης Περιστέρης

Ανωτάτη Εκπαίδευση
BSc στα Μαθηματικά, από το Εθνικό & Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (1972)
BSc (Honors) στην Αναλογιστική Επιστήμη, από το City University of London (1978)

Επαγγελματική Εμπειρία στην Ασφαλιστική Βιομηχανία
3ος 2014 – σήμερα : South Eastern Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
3ος 2018 – 4ος 2019 : PrimaryLink Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
11ος 2017 – 5ος 2018 : Eurolife ERB Insurance Company, ως Σύμβουλος Πωλήσεων.
12ος 2015 – 5ος 2017 : International Life Insurance Company, ως Ασφαλιστικός Διαχειριστής διορισμένος από την Τράπεζα της Ελλάδος για την μεταφορά στην ΑΕΕΓΑ Η ΕΘΝΙΚΗ του τμήματος του ασφαλιστικού της χαρτοφυλακίου ατομικών συμβολαίων Ζωής που περιελάμβανε καλύψεις νοσηλείας.
11ος 2008 – 2ος 2014 : La Vie Health Insurance Company, ως Σύμβουλος Διοίκησης (2008 – 2011), ως Υπεύθυνος Διοίκησης (2011 – 2014) & ως Ασφαλιστικός Διαχειριστής (10ος 2013 – 2ος 2014), διορισμένος από την Τράπεζα της Ελλάδος για την μεταφορά του ασφαλιστικού της χαρτοφυλακίου «υγείας» σε κατάλληλη ασφαλιστικής εταιρία (τελικά η ΑΕΕΓΑ Η ΕΘΝΙΚΗ ασφάλισε όσους έδειξαν ενδιαφέρον συνέχισης της ασφάλισής τους με δικό της ατομικό συμβόλαιο νοσοκομειακής περίθαλψης, αλλά με «μεταφορά της ασφαλισιμότητάς τους»).
3ος 2005 – 10ος 2008 : Alpha Insurance Company, η οποία στη συνέχεια εξαγοράστηκε από την Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρία ΑΧΑ, ως Διευθυντής Ζωής και Υπεύθυνος Αναλογιστής.
9ος 1991 – 3ος 2005 : Greek Branch of Allianz Life Insurance, ως Διευθυντής Ζωής και Υπεύθυνος Αναλογιστής.
1ος 1973 – 8ος 1991 : Ethniki Insurance Company, αρχικά ως υπάλληλος στη Διεύθυνση Αναλογισμού (1973 – 1982) και στη συνέχεια (1982 – 1991) ως Υπεύθυνος του Τομέα Ανάπτυξης των Πωλήσεων Ασφαλειών Προσώπων, με κυριότερο έργο τη δημιουργία και επίβλεψη του ανθρώπινου δυναμικού Agency («διαμεσολαβούντες», αποκλειστικά συνδεδεμένοι με την ΑΕΕΓΑ Η ΕΘΝΙΚΗ).

Λοιπές Επαγγελματικές Δραστηριότητες
Πλήρες μέλος της Ένωσης Αναλογιστών Ελλάδος (FHAS) (https://www.actuaries.org.gr/), από την ημερομηνία ίδρυσής της (1979).