Η μείωση των εσόδων που προέρχονται από τις εισφορές των μελών του Επικουρικού Κεφαλαίου (Ε.Κ.) επαναφέρει στην επικαιρότητα παλαιότερη πρόταση που προβλέπει ότι οι εισφορές των ασφαλιστικών εταιρειών στο Επικουρικό Κεφάλαιο θα πρέπει να είναι συγκεκριμένο ποσό ανά όχημα και όχι ποσοστό επί των ασφαλίστρων που καταβάλλονται για το όχημα που ισχύει σήμερα.

Όπως τονίζουν κύκλοι της ασφαλιστικής αγοράς, είναι άμεση ανάγκη η αλλαγή αυτή, για να αποσυνδεθούν τα έσοδα του Επικουρικού Κεφαλαίου από τον εμπορικό ανταγωνισμό των ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς ο καθορισμός των εισφορών ως ποσοστό επί του ασφαλίστρου του οχήματος συνδέει τα έσοδα του Επικουρικού Κεφαλαίου με την τιμολογιακή πολιτική της κάθε εταιρείας.

Έτσι, εάν μια εταιρεία μειώσει τα τιμολόγιά της για εμπορικούς λόγους τότε θα μειωθούν και τα χρήματα που καταβάλλει στο Επικουρικό Κεφάλαιο. Δεδομένου ότι η εισφορά αφορά το ασφάλιστρο για την αστική ευθύνη, θεωρητικά μια ασφαλιστική εταιρεία στο πλαισιο μιας εμπορικής πολιτικής μπορεί να έχει μειωμένο ασφάλιστρο αστικής ευθύνης αλλά με ακριβότερα ασφάλιστρα άλλες καλύψεις, έτσι να καταβάλει χαμηλότερα ποσά στο Επικουρικό Κεφάλαιο.

Δεν είναι τυχαίο που τα τελευταία δυο χρόνια καταγράφεται συνεχής μείωση των εσόδων του Επικουρικού Κεφαλαίου από τις εισφορές των μελών, έστω και μικρή, καθώς ο πόλεμος τιμών στην ασφάλιση αστικής ευθύνης οχημάτων έχει οδηγήσει τις ασφαλιστικές εταιρείες σε ένα σκληρό ανταγωνισμό και το μέσο ασφάλιστρο που καταβάλει ο καταναλωτής σε μια συνεχή μείωση.

Στη χρήση του 2019, οι συνολικές εισφορές του Ε.Κ. σημείωσαν μικρή μείωση και υπολογίστηκαν σε 60,160 εκατ. Ευρώ, από 60,230 εκατ. ευρώ το 2019 (-0,12%). Επίσης κατά 0,61% μειώθηκαν τα έσοδα του Επικουρικού Κεφαλαίου από εισφορές μελών το 2018, σε σχέση με τα αντίστοιχα έσοδα του προηγούμενου έτους, σύμφωνα με τον απολογισμό της Διαχειριστικής Επιτροπής του Επικουρικού Κεφαλαίου.

Η εξέλιξη αυτή –όπως εκτιμάται από κύκλους της ασφαλιστικής αγοράς– οφείλεται στη μείωση των τιμολογίων των ασφαλίστρων των εταιρειών λόγω ανταγωνισμού και επαναφέρει στην επικαιρότητα μία πρόταση που είχε κατατεθεί και στα αρμόδια υπουργεία στο παρελθόν και η οποία προβλέπει ότι οι εισφορές των ασφαλιστικών εταιρειών στο Επικουρικό Κεφάλαιο θα πρέπει να είναι συγκεκριμένο ποσό ανά όχημα και όχι ποσοστό επί των ασφαλίστρων που είναι σήμερα.

Οι εισφορές θα μπορούσαν π.χ. να είναι δύο ευρώ για μηχανάκια, 3 ευρώ για Ι.Χ. και 4 ευρώ για φορτηγά (τα ποσά είναι εντελώς ενδεικτικά).

Η πρόταση αυτή θεωρείται πιο ορθή, καθώς, σύμφωνα με παράγοντες της αγοράς, αποδεσμεύει την εισφορά προς το Επικουρικό από την τιμολογιακή πολιτική της κάθε εταιρείας.

Σημειώνεται ότι η πρόταση αυτή είχε απορριφθεί από το υπουργείο Οικονομικών επί κυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ καθώς θεωρούσαν τότε –λανθασμένα– ότι εξομοιώνονταν τα χαμηλής αξίας αυτοκίνητα με τα πολυτελή. Όμως δεν κατανοήθηκε το γεγονός ότι το Επικουρικό αποζημιώνει θανάτους και σωματικές βλάβες τρίτων και συνεπώς η ζημιά που μπορεί να προκληθεί στο θύμα δεν διαφέρει ιδιαίτερα αν είναι από μικρού κυβισμού ή μεγάλου κυβισμού όχημα, χαμηλής ή υψηλής αξίας.

Αξίζει επίσης να επισημανθεί ότι στο εξωτερικό οι εισφορές των ασφαλιστικών εταιρειών προς τα αντίστοιχα επικουρικά ή εγγυητικά ταμεία είναι καθαρά ποσά και όχι ποσοστά επί των ασφαλίστρων.

Στο μεταξύ, όπως έχει προαναγγείλει το NextDEal, το Επικουρικό Κεφάλαιο παίρνει μέτρα επανείσπραξης απαιτήσεων και στέλνει στα δικαστήρια τους ανασφάλιστους για λογαριασμό των οποίων υποχρεώθηκε να καταβάλει αποζημιώσεις σε τρίτους. Επισημαίνεται ότι στο τεύχος 452 της 30ής Ιουνίου 2020 το NextDeal είχε φιλοξενήσει τις θέσεις του προέδρου του Επικουρικού Κεφαλαίου κ. Γιώργου Βαλαή, ο οποίος σημείωνε ότι το Ε.Κ. θα συνεργαστεί στενά με την πολιτεία και την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών για τον περιορισμό των ανασφάλιστων οχημάτων.

Παράλληλα, το Επικουρικό Κεφάλαιο υπόκειται σε ένα ριζικό «λιφτινγκ» με στόχο να γίνει ένας φιλικός, σύγχρονος, γρήγορος και αποτελεσματικός ασφαλιστικός πυλώνας που προσθέτει αξία στην προσπάθεια του ασφαλιστικού κλάδου να κερδίσει εμπιστοσύνη και να επιτύχει μεγαλύτερη διείσδυση στην αγορά, όπως αναφέρει ο κ. Βαλαής στην παρουσίαση του «νέου Επικουρικού» στη διάρκεια της γενικής συνέλευσης του οργανισμού.

Τα βασικά σημεία της παρουσίασης

Σύμφωνα με την παρουσίαση του κ. Βαλαή, ο λογαριασμός διαχείρισης της χρήσης 2019 παρουσίασε πλεόνασμα ύψους 34.718.143,01 € και το συνολικό έλλειμμα του λογαριασμού την 31.12.2019 ανέρχεται στο ποσό των 274.208.878,52 €.

Το συνολικό πλήθος των εκκρεμών ζημιών μειώθηκε σημαντικά τα τελευταία έτη κατά 66%, φτάνοντας τον αριθμό των 12.049 στις 31.12.2019, από 35.640 που ήταν 31.12.2016. Το συνολικό ποσό πρόβλεψης ακολούθησε και αυτό με τη σειρά του καθοδική πορεία σε ποσοστό 30% την τελευταία τριετία.

Κατά τη διάρκεια του έτους 2019, ο συνολικός αριθμός εκκρεμών ζημιών παρουσίασε πτώση της τάξης 16%, με τις αντίστοιχες προβλέψεις να μειώνονται κατά 11% μέσα στο έτος, φτάνοντας το συνολικό προβλεπόμενο ποσό των 392 εκατ. €.

Από 1.1.2017 έως και 31.12.2019 έχουν αναγγελθεί 9.034 νέες ζημιές (συμπεριλαμβανομένων και των νέων ζημιών Λογαριασμού Αρωγής). Το ποσό των πληρωθεισών ζημιών το αντίστοιχο διάστημα ανέρχεται σε 260 εκατ. €.

Επιπλέον στο Λογαριασμό του Επικουρικού Κεφαλαίου στις 31.12.2019 το σύνολο των εκκρεμών ζημιών ανερχόταν σε 5.324, με το αντίστοιχο προβλεπόμενο ποσό να ανέρχεται σε 164 εκατ. €. Ο συνολικός αριθμός εκκρεμών ζημιών λογαριασμού Επικουρικού Κεφαλαίου μειώθηκε κατά 22% μέσα στο έτος, ενώ σε σχέση με τις 31.12.2016 παρουσίασε πτώση 51%. Σημειώνεται ότι, από 1.1.2016 έως και τις 31.12.2019, έχουν αναγγελθεί συνολικά 8.997 νέες ζημίες που αφορούν άγνωστα και ανασφάλιστα (2.993 ζημιές το 2016, 2.340 ζημιές το 2017, 1.866 ζημιές το 2018 και 1.798 ζημιές το 2019).

Αντίστοιχα στον Λογαριασμός Αρωγής στις 31.12.2019 το σύνολο των εκκρεμών ζημιών ανέρχεται σε 6.725, με το αντίστοιχο προβλεπόμενο ποσό να ανέρχεται σε 228 εκατ. €. Ο συνολικός αριθμός εκκρεμών ζημιών μειώθηκε κατά 10% μέσα στο έτος, με το ποσό πρόβλεψης των εκκρεμών ζημιών να παρουσιάζει μείωση 17% μέσα στο έτος. Σημειώνεται ότι, από 1.1.2016 έως και τις 31.12.2019, έχουν αναγγελθεί συνολικά 3.192 νέες ζημίες που αφορούν το Λογαριασμό Αρωγής. Εξ αυτών 2.186 ζημιές αφορούν την εταιρεία Enterprise, 654 την εταιρεία International Life και 36 που αφορούν την Αιγαίον. Σημειώνεται ότι από τις 31.12.2016 το συνολικό πλήθος ζημιών μειώθηκε κατά 73%, με το αντίστοιχο ποσό πρόβλεψης να πέφτει κατά 41%.

Κατά το 2019, το Επικουρικό Κεφάλαιο εξόφλησε 21% λιγότερες ζημιές συγκριτικά με το 2018, ενώ πλήρωσε 91 εκατ. € αποζημιώσεις, 12% λιγότερο σε σχέση με το 2018.

Κατά το 2019: Τα Γενικά Έξοδα του Ε.Κ. έχουν συνολική αύξηση 16%, αναμενόμενη λόγω της αύξησης των αποζημιώσεων. Συγκεκριμένα, παρατηρείται μεγάλη αύξηση στις Αμοιβές & Έξοδα Τρίτων, ωστόσο είναι λογική αύξηση, αφού τα έξοδα αυτά αφορούν την εξόφληση των ζημιών για το 2019. Το 69% των εκκρεμών ζημιών (8.302 ζημιές) έχουν ποσό πρόβλεψης έως 10 χιλ. € ανά ζημία και μέσο ποσό πρόβλεψης 2,8 χιλ. €. Το 8% των εκκρεμών ζημιών (1.005 ζημιές) έχουν ποσό πρόβλεψης από 100.000. € έως 1 εκατ. € και μέσο ποσό πρόβλεψης 277.000€.

Άλλες σημαντικές εξελίξεις

• Συνεργασία με την πολιτεία και την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών για τον περιορισμό των ανασφάλιστων οχημάτων.
• Συνεργασία με την Τράπεζα της Ελλάδος για θέματα παλαιών εκκαθαρίσεων.
• Διερεύνηση προτάσεων για αύξηση ρευστότητας και προσδιορισμός εναλλακτικών λύσεων για διακανονισμό εκκρεμών υποθέσεων.
• Επανεξέταση οργανωτικής δομής και εταιρικής διακυβέρνησης προς αύξηση απόδοσης και αποτελεσματικότητας.
• Πλάνο μετασχηματισμού & σχεδιασμός επικοινωνιακής πολιτικής E.K.

Α. Σύντομη παρουσίαση διαγνωστικού έργου

Το Επικουρικό Κεφάλαιο σε συνεργασία με την PwC διεκπεραίωσε ένα διαγνωστικό έργο για την αξιολόγηση του υφιστάμενου λειτουργικού μοντέλου του Ε.Κ.

Οι σημαντικότερες περιοχές στις οποίες απαιτούνται ενέργειες είναι οι ακόλουθες:

• Αναπροσδιορισμός και επικοινωνία νέας στρατηγικής.
• Βελτίωση της επικοινωνίας προς εξωτερικούς φορείς. Ενέργειες για τη διαχείριση του ανθρώπινου δυναμικού.
• Βελτίωση εργασιακών πρακτικών και διαδικασιών.
• Στοχευμένες βελτιώσεις υποδομών.

Β. Επαναπροσδιορισμός σκοπού Επικουρικού Κεφαλαίου & όραμα

Ο σκοπός του Επικουρικού Κεφαλαίου είναι η προστασία του πολίτη, η μείωση της ανασφάλιστης οδήγησης και η ενίσχυση της εμπιστοσύνης στο θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης.

Το Επικουρικό Κεφάλαιο έχει ως όραμα τη δημιουργία ενός σύγχρονου και φιλικού περιβάλλοντος το οποίο θα διασφαλίζει την επιτυχή και διαρκή εδραίωση του θεσμού στην αγορά. Ενός φορέα που προσφέρει δίχτυ ασφαλείας στον πολίτη και δημιουργεί εναλλακτικές λύσεις και προοπτικές.

Στο πλαίσιο αυτό η διοίκησή του λαμβάνει μέτρα μετασχηματισμού του σε ένα φιλικό, σύγχρονο, γρήγορο και αποτελεσματικό ασφαλιστικό πυλώνα.

Από την εφημερίδα Nextdeal, τεύχος 455